والدتي حاليا في جناح صحة عقلية كبار السن يعاني من الاكتئاب والقلق.
تم وضع بنغلها البالغ 1500،000 جنيه إسترليني في بورت تالبوت في ثقة منذ عام 2015 مع نفسي كمستفيد وأمي المتبقي كمستأجر.
هل يجب أن تنشأ الحاجة ، وتحتاج إلى الدخول في شيء مثل مجمع سكني محمي ، هل يمكن للسلطة المحلية أن تجعلني أبيع بنغلها لتغطية أي تكاليف رعاية وسكن؟ SM ، عبر البريد الإلكتروني
انتقل لأسفل لتسأل لك سؤال التخطيط المالي
يرد هارفي دورست ، من هذا المال: الرعاية هي شيء لا يعتبره الكثيرون منا في وقت مبكر من الحياة ، مما يعني أنه في حالة ظهور هذه الحاجة أو عندما لا نكون مستعدين أو قادرين على تمويلها دون اتخاذ قرارات تغيير الحياة المالية.
ما يصل إلى 66 في المائة من طالبي الرعاية تمويل ذاتي ، وفقًا لبيانات 2024 من carehome.co.uk. تمكن 16 في المائة فقط من طالبي الرعاية من الوصول إلى التمويل من سلطتهم المحلية.
بالنسبة لأولئك الذين يعيشون بمفردهم ، هناك خطر يعني أن الاختبار يمكن أن يرى قيمة منزلهم المستخدمة لدفع تكاليف الرعاية.
التمويل الذاتي: يتعين على الغالبية العظمى من طالبي الرعاية في المملكة المتحدة تمويل الرعاية بأنفسهم
كان هناك ما يبرر من جانب والدتك لوضع ممتلكاتها في الثقة. ومع ذلك ، اعتمادًا على ظروف هذا ، يمكن اعتبار أنه يمكن استخدام العقار لتمويل أي رعاية مطلوبة.
كما نوقش أدناه ، يتعلق هذا إلى حد كبير بالقرارات المتخذة في عام 2015 والأسباب التي تم اتخاذها.
لك قضية معقدة. هذا هو الأموال التي تحدثت مع اثنين من المستشارين الماليين لمعرفة ما قد تعنيه والدتك الرعاية لممتلكاتها في الثقة.
تحذر ناتالي دونيل من أن السلطة المحلية يمكن أن تعتبر أن والدتك لا تزال تملك العقار
ناتالي دونيل ، مستشار مالي مستقل في Flying Colors ، يجيب: أنا آسف لسماع مرض والدتك. بعد أن نظرت إلى سؤالك ، أعتقد أن القضية الرئيسية فيما يتعلق بالبنغل هي النية.
من خلال ذلك ، أعني ما هي النية من والدتك عندما وضعت العقار في ثقة في عام 2015؟
هذا لأنه إذا كانت والدتك في النهاية تحتاج إلى رعاية بدوام كامل ، فإن السلطة المحلية ستقوم بتقييم رأس المال لتحديد من المسؤول عن تمويل الرعاية (أي التمويل الذاتي أو تمويله من قبل السلطة المحلية).
عندما يتعلق الأمر بالعناية الطويلة أو بدوام كامل ، إذا كانت قيمة أصول أمهاتك أكثر من 23250 جنيهًا إسترلينيًا (في إنجلترا-تختلف في أجزاء أخرى من المملكة المتحدة) ، فستكون مسؤولة عن تمويل احتياجات الرعاية لها.
هذا يختلف عن الوضع الحالي ، حيث أعتقد أن رعاية والدتك ، في جناح الصحة العقلية ، يتم تمويلها من قبل NHS.
تأتي القصد في هذا الأمر لأنه إذا رأت السلطة المحلية أن العقار قد تم وضعه في عام 2015 لتقليل الأصول وتجنب احتمال دفع مقابل الرعاية بدوام كامل في وقت لاحق ، فيمكنهم اعتبار هذا هو “الحرمان المتعمد للأصول”.
هذا يعني أنهم يمكن أن يعاملوا والدتك على أنها لا تزال تملك الأصل (المعروف باسم رأس المال الافتراضي). يمكنهم أيضًا رفض تمويل الرعاية (أو تقييم وضع أمك كما لو كانت لا تزال تملك الأصل).
في بعض الحالات ، يمكنهم اتخاذ إجراءات قانونية لتحدي الثقة. ما إذا كانت الثقة التي تحتفظ بالتدقيق تعتمد على عدة عوامل مثل ما إذا كانت الثقة قد تم إنشاؤها في وقت كانت فيه احتياجات الرعاية المستقبلية متوقعة ، وبنية الثقة ونوع الثقة (أي التقديرية ، مصلحة الحياة وما إلى ذلك).
الصناديق هي منطقة معقدة سيئة السمعة ، لذا أنصحك بالبحث عن نصيحة مستقلة متخصصة بشأن احتمال أن تتخبط الترتيب الحالي لفئة “الحرمان من الأصول المتعمدة” ، وإذا كان الأمر كذلك ، لمعرفة ما إذا كان هناك أي إجراء يمكن أن تتخذه للتخفيف من هذا.
يحذر آدم جونسون من أن حكم السلطة المحلية سيستند إلى سبب إجراء التحويل في عام 2015
آدم جونسون ، مدير شركاء SJP يمارس New Forest Wealth Management ، رد: الاعتبار الأول هو ما إذا كانت رعاية والدتك سيتم تمويلها من قبل NHS (مثل من خلال الرعاية الصحية المستمرة من NHS) أو تخضع للاختبار من قبل السلطة المحلية.
إذا تم اعتبار احتياجاتها متعلقة بالصحة بشكل أساسي-على سبيل المثال ، إذا كانت مقطوعة بموجب قانون الصحة العقلية أو مؤهلة للرعاية الصحية المستمرة في NHS-فسيتم تجاهل قيمة ممتلكاتها تمامًا ، حيث تغطي NHS جميع التكاليف المرتبطة بها.
ومع ذلك ، إذا تم اختبار الرعاية للوسائل ، فستقوم السلطة المحلية بتقييم دخل والدتك ومدخراتك وأصولها.
إذا تجاوزت مدخراتها 23250 جنيهًا إسترلينيًا وكان دخلها غير كافٍ لتغطية تكاليف الرعاية ، فيمكن إدراج منزلها في التقييم المالي ، اعتمادًا على ترتيبات المعيشة.
استخدام الممتلكات وترتيبات المعيشة
إذا استمرت والدتك في العيش في العقار أو تنتقل إلى عقار مملوك آخر (مثل الإقامة المحمية) وتتلقى رعاية موطن ، يتم تجاهل قيمة منزلها عادة.
ومع ذلك ، إذا انتقلت إلى الرعاية السكنية ولم تعد تعيش في الممتلكات ، فيجوز للسلطة المحلية أن تنظر في قيمة المنزل – ما لم يتم إعفاؤها لسبب آخر ، مثل المعال الذي لا يزال يعيش هناك.
الثقة في ملكية الأصول والحرمان
مع وضع المنزل في الثقة ، تصبح القضية الرئيسية ما إذا كانت والدتك لديها أي حقوق في القيمة الرأسمالية.
إذا كان هيكل الثقة يعني أنها ليس لديها مثل هذه الحقوق – وحقها فقط في الإقامة ، مع انتقال رأس المال إليك في النهاية – لم تعد تعتبر “امتلاك” العقار لأغراض التقييم وبالتالي لا يمكن إجراؤها لبيعها.
ومع ذلك ، فإن هذا يؤدي إلى مسألة الحرمان المتعمد للأصول. إذا اعتقدت السلطة المحلية أن المنزل تم وضعه في ثقة لتجنب رسوم الرعاية المستقبلية ، فيمكنهم معاملتها كما لو كانت لا تزال تملكها.
سيركز حكمهم على سبب إجراء التحويل في عام 2015. نظرًا لأن الترتيب لم يستفيد من التخطيط الضريبي للميراث (بسبب استمرار مهنتها) ، فقد يتساءلون عن الهدف المالي الذي تم معالجته ، وما إذا كان وضع العقار في الثقة كان استجابة متناسبة.
لا يوجد حد زمني قانوني حول المدى الذي يمكن للسلطات المحلية البحث عن أدلة على الحرمان. على الرغم من أن عملية النقل التي تم إجراؤها قبل 10 سنوات قد تكون أقل عرضة للتحدي ، إلا أنه لا يمكن استبعاده.
تعتمد النتيجة في النهاية على تفسير السلطة المحلية للحقائق وقوة تفسير الثقة. أوصي بمراجعة مستندات الثقة بالتفصيل.