أنا وزوجي في منتصف السبعينات من عمرنا، ونتمتع بصحة جيدة وبدون أي مخاوف مالية. نحن لا نحب العطلات الباهظة والسيارات باهظة الثمن، ولكن لدينا أسلوب حياة جيد.
نحن نأكل جيدًا وربما ننفق أكثر على الطعام الصحي الجيد مقارنة بالزوجين العاديين ولكننا ندير أيضًا سيارة معتدلة.
لدينا ثلاثة أطفال وخمسة أحفاد. حصل كل من أطفالنا الثلاثة على 50 ألف جنيه إسترليني لكل منهم لمساعدتهم على شراء المنازل منذ أكثر من سبع سنوات.
نحن مترددون في تقديم الهدايا بعد الآن لأن والدتين عاشتا حتى عمر 100 عام.
تحقيق أقصى استفادة: يمكن أن يكون الدفع مقابل عطلة عائلية وسيلة جيدة لاستخدام مدخراتك وقضاء الوقت مع أحبائك
ومع ذلك، اعتقدت أنه إذا استمتعنا بالعطلات العائلية كل عام ودفعنا التكلفة، فستكون هذه وسيلة لإرسال مدخراتنا إلى الأسرة، ولكن هل سيُنظر إلى هذا على أنه تجنب لضريبة الميراث؟
إذا كان الأمر كذلك، فهل هناك طريقة لاستخدام مدخراتنا لصالح عائلتنا، دون أن تكون هناك مشكلة في المستقبل؟ بي تي عبر البريد الإلكتروني
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية السؤال لك سؤال التخطيط المالي
يجيب هارفي دورست، في كتابه “هذا هو المال”: تعتبر العطلات طريقة رائعة لمعرفة الفائدة التي يمكن أن تحصل عليها عائلتك من أموالك، كما أنها تبدو شخصية أكثر من مجرد منحهم مبلغًا نقديًا مقطوعًا.
ولسوء الحظ، من المرجح أن يعتبر دفع تكاليف العطلات العائلية بمثابة هدية، مما يعني أنه سيتم تطبيق قاعدة السبع سنوات.
ومع ذلك، مع بدل هدايا بقيمة 6000 جنيه إسترليني بينك وبين زوجك، أو ربما أكثر إذا لم تستخدم مخصصاتك للعام السابق، بالإضافة إلى خيار تقديم هدايا معفاة من الضرائب بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا إلى أكبر عدد من الأشخاص المختلفين مثلك. قد يكون من الممكن تمويل العطلات العائلية كليًا، أو جزئيًا على الأقل، ضمن مخصصات الهدايا الخاصة بك.
إذا كنت تقدم بالفعل أموالًا لأطفالك ضمن مخصصاتك، فهذا يعني أنك لن تتمكن من استخدام الدفع مقابل الإجازة كوسيلة للتبرع بما يتجاوز البدلات السنوية.
إذا كنتما تتمتعان بصحة جيدة، فهذا هو الوقت المناسب لتقديم المزيد من الهدايا لعائلتك، أو دفع تكاليف الإجازة، حيث من المرجح أن تعيش بعد السنوات السبع التي تلي تقديم الهدية.
كلما تركتها في وقت لاحق، كلما زاد خطر الالتزام بضريبة الميراث في المستقبل.
أحد الخيارات التي يجب مراعاتها إذا لم تختر الدفع مقابل الإجازة، هو تحقيق أقصى استفادة من مخصصات الهدايا الخاصة بك كل عام لمواصلة تقديمها لأطفالك وأطفالهم.
تحدثت شركة This is Money مع اثنين من المستشارين الماليين لمعرفة ما تحتاج إلى معرفته قبل اصطحاب عائلتك في إجازة.
المسؤولية: يحذر كريس بيترز من أن أخذ عائلتك في إجازة قد يعتبر بمثابة هدية
يجيب كريس بيترز، المستشار المالي المستقل في Flying Colours: يعد تمويل العطلات العائلية كل عام بمثابة لفتة سخية، ولكن من المهم التأكد من تأمين مستقبلك المالي واحتياجات نمط حياتك.
مع التمتع بصحة جيدة ومتوسط عمر متوقع أعلى من المتوسط، من الضروري أن تجد التوازن الصحيح بين الحفاظ على نفقاتك الحالية والحفاظ على أمنك المالي على المدى الطويل، قبل قضاء العطلات مع عائلتك.
يجب أن تفكر في مصادر دخلك المضمونة، مثل معاشات الدولة أو المعاشات التقاعدية أو معاشات الراتب النهائي.
يمكن للمعاشات التقاعدية المرتبطة بالمؤشر أن تحمي من التضخم، ولكن إذا كان لديك معاش تقاعدي، فقد يؤثر تراجع السوق على رأس المال الخاص بك، وقد لا تتمكن الصناديق منخفضة المخاطر من مواكبة التضخم.
قد يؤدي ذلك إلى المخاطرة بدخلك عند التقاعد، لذلك من المهم مراجعة استراتيجيات الدخل الخاصة بك بانتظام مع مرور السنين.
قد تكون مدخراتك مطلوبة لتحقيق الدخل أو لتغطية نفقات أكبر لمرة واحدة في المستقبل، مثل استبدال سيارتك. يعد الحصول على ما يكفي من الأموال النقدية الطارئة – عادةً من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة – أمرًا ضروريًا.
باختصار، تأكد من الاحتفاظ بأموال كافية بعد دفع تكاليف العطلات العائلية لتغطية التكاليف غير المتوقعة، بالإضافة إلى نفقات المعيشة اليومية.
العطلات العائلية وقواعد الهدايا في HMRC
لقد ذكرت في سؤالك تجنب الميراث. للتوضيح، لن يتم دفع ضريبة الميراث إلا عند وفاتك إذا كانت قيمة ممتلكاتك المشتركة تزيد عن مليون جنيه إسترليني.
إذا كان هذا هو الحال، فيجب عليك الانتباه إلى قواعد الهدايا الخاصة بـ HMRC قبل المضي قدمًا ودفع تكاليف العطلات العائلية المستقبلية.
يمكن اعتبار دفع تكاليف العطلات العائلية هدية بموجب قواعد إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية، اعتمادًا على كيفية تنظيم الدفع وتكلفة العطلة.
يرجى ملاحظة أن قواعد الإهداء تعتمد على السنة الضريبية 2024/25. وإليك كيفية تطبيقها:
1. إعفاء الهدايا الصغيرة: يمكنك تقديم هدية تصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا للشخص الواحد سنويًا لأي عدد تريده من الأشخاص، ولكن إذا تجاوزت تكاليف العطلة 250 جنيهًا إسترلينيًا للشخص الواحد، فلن ينطبق هذا الإعفاء.
2. الإعفاء من الهدايا السنوية: يمكنك تقديم ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية دون احتسابها ضمن ممتلكاتك لأغراض ضريبة الميراث. إذا لم يتم استخدامه، يمكن ترحيل الإعفاء إلى السنة الضريبية التالية، مما يتيح لك بدلًا محتملاً قدره 6000 جنيه إسترليني.
3. الإنفاق العادي من الدخل: إذا كان بإمكانك تحمل تكاليف الإجازة من الدخل الفائض (بعد دفع نفقات المعيشة)، فيمكن أن تكون مؤهلة ضمن النفقات العادية من إعفاء الدخل. ومع ذلك، ستحتاج إلى الاحتفاظ بسجلات لإثبات أن الهدية لا تؤثر على مستوى معيشتك.
4. النقل المعفى المحتمل (PET): إذا تجاوزت تكلفة العطلة الإعفاءات الخاصة بك، فقد يتم التعامل معها على أنها حيوان أليف (PET). إذا كنت تعيش لمدة سبع سنوات بعد الهدية، فسيتم إعفاءك من ضريبة الميراث. إذا توفيت في غضون سبع سنوات، فقد تخضع الهدية لـ IHT، على الرغم من أنه قد يتم تطبيق التخفيف التدريجي.
قد يكون دفع تكاليف العطلات العائلية معفى من الضرائب إذا كان يندرج تحت بعض إعفاءات الهدايا، مثل البدل السنوي أو إعفاء الهدايا الصغيرة.
إذا لم يكن الأمر كذلك، فيمكن معاملته على أنه حيوان أليف (PET)، ويخضع لضريبة الميراث إذا توفيت في غضون سبع سنوات.
تذكر: تأكد دائمًا من حماية احتياجاتك المالية، واحتفظ بما يكفي من المدخرات لحالات الطوارئ، واستفد من بدلات الهدايا الخاصة بك خلال كل سنة ضريبية (6 أبريل إلى 5 أبريل).
ليست أولوية: يقول أولي تشينغ إذا كنت تتوقع أن تعيش لأكثر من سبع سنوات، فلا ينبغي أن يكون IHT هو مصدر قلقك الرئيسي
يجيب أولي تشينج، مدير التخطيط المالي في Rathbones: يبدو أن لديك مشكلتين مختلفتين هنا.
الأول هو المبلغ الذي يمكنك تحمله لمساعدة أطفالك وأحفادك، والثاني هو أنه عندما تساعدهم، فإنك ترغب في أن تكون فعالة من حيث الضرائب.
أولاً، إذا كنت تشعر أنك قادر على إحضار العائلة بأكملها في عطلة، فهذه عادةً طريقة رائعة لاستخدام أموالك.
وهذا ليس بسبب أي مزايا ضريبية، ولكن لأنها طريقة رائعة لجميع الأجيال الثلاثة من عائلتك للاستفادة وقضاء وقت ممتع معًا.
علاوة على ذلك، قد يعني ذلك أن أطفالك يدخرون المزيد إذا لم ينفقوا المال في عطلة منفصلة ربما كانوا قد اشتروها لولا ذلك.
سيكون دفع تكاليف الإجازة لجميع أفراد الأسرة بمثابة هدية لأغراض ضريبة الميراث، ومع ذلك، هناك احتمال كبير أن تكون خارج ممتلكاتك على الفور بسبب حجم الهدية.
يحق لكل منكما التبرع بمبلغ 3000 جنيه إسترليني كل عام (أي 6000 جنيه إسترليني بينكما) والتي تقع مباشرة خارج ممتلكاتك، بالإضافة إلى هدايا أصغر بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا للشخص الواحد كل عام.
وأيضًا، إذا كان دخلك أكثر من نفقاتك العادية، فإن الهدايا المنتظمة من الدخل الزائد تكون خارج ممتلكاتك مباشرةً.
ستغطي هذه البدلات بعض، إن لم يكن كل، تكلفة إحضار عائلتك في الإجازة.
إذا تجاوزت بعض التكلفة الحدود الدنيا، فلا داعي للقلق. لن يتم اعتبار ذلك تجنبًا للضرائب ولكن يجب الإعلان عنه كجزء من عملية التحقق من صحة الوصية إذا كنت ستموت في غضون سبع سنوات.
في ظروفك، يتوقع كل منكما أن يعيش لأكثر من سبع سنوات أخرى نظرًا لتاريخ عائلتك، لذلك لا ينبغي أن تكون ضريبة الميراث مصدر قلق كبير إذا كنت ترغب في قضاء عطلة عائلية كبيرة. طالما أنها ميسورة التكلفة فهي فكرة عظيمة.
فيما يتعلق بأموالك على نطاق أوسع، قد يكون من المفيد إجراء تمرين تفصيلي لمعرفة ما ستحتاج إليه بالفعل إذا كنت ستعيش حتى عمر 100 عام.
إن اتخاذ قرار الآن بشأن ما إذا كنت منفتحًا على إطلاق الأسهم أو تقليص حجم منزلك، إما كجزء من خطتك أو كملاذ أخير، سيحدث فرقًا كبيرًا في مقدار رأس المال الذي تحتاج إلى الاحتفاظ به لكبر سنك.
في نهاية المطاف، يعد القيام ببعض التنبؤات المناسبة للتدفقات النقدية وتخطيط السيناريوهات هو أفضل طريقة لتجنب أي مشاكل في المستقبل، وإذا تم القيام به بشكل صحيح فسوف يوفر لك الحرية وراحة البال لمنح عائلتك المزيد من المساعدة الآن.
يعد التخطيط المالي دائمًا بمثابة توازن دقيق بين الادخار والإنفاق، ولكن منحك حرية الإنفاق والإهداء والاستمتاع بالأموال التي بذلت جهدًا كبيرًا لتوفيرها هو جزء لا يقل أهمية عن عملية الادخار في المقام الأول.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.