لقد وصلت رسميًا إلى سن التقاعد في سبتمبر 2017 ولم أكن أحصل على معاش تقاعدي ولايتي.
أعمل حاليًا بدوام كامل وأتلقى إعانات العجز مدى الحياة.
أود أن أعرف ما إذا كنت سأحصل على معاش كامل وإذا كان سيتم خصم أي مبلغ بسبب المزايا التي أتلقاها من فضلك.
لقد دفعت ما مجموعه 43 عامًا من التأمين الوطني على الرغم من أنني كنت أؤمن بفجوة من 12 شهرًا أو ربما 18 شهرًا.
أيضا ، هل هذا هو الوقت المناسب للمطالبة معاش حالتي؟
يرد ستيف ويب: سوف أتعامل أولاً مع أسئلتك المحددة حول معاشك التقاعدي والتفاعل مع مزايا الإعاقة ، ولكن بعد ذلك قدم بعض الأفكار حول السؤال الأوسع المتمثل في متى يكون “وقتًا ممتعًا” للمطالبة بمعاش حالتك.
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
يعتمد كمية المعاشات التقاعدية التي ستحصل عليها على شيئين رئيسيين: كم عدد السنوات التي ساهمت بها ، وما إذا كان قد تم دفع أي من تلك السنوات بمعدل أقل من “التعاقد”.
لديك 43 عامًا من المساهمات ، وهذا عادة ما يكون كافياً للمعاش التقاعدي الجديد للدولة.
ومع ذلك ، إذا كنت في أي وقت كنت عضوًا في معاش “التعاقد مع” في مكان العمل ، لكان قد أمضت بعضًا من تلك السنوات البالغ عددها 43 عامًا في دفع التأمين الوطني بمعدل مخفض.
يتم إجراء خصم من معاشات الولاية الخاصة بك لسنوات “التعاقد” ، وقد يتركك هذا أقل من الرقم القياسي.
المساهمات بعد أبريل 2016 (عندما تم تقديم النظام الجديد) يمكن أن “يحرق” هذا الخصم تدريجياً ، لكنني أرى أنه لم يكن لديك سوى سنة واحدة من هذا العام قبل أن تصل إلى سن التقاعد.
باختصار ، إذا لم يتم التعاقد أبدًا ، فيجب أن تحصل على معاش تقاعدي جديد كامل (أو ربما أكثر) ، ولكن إذا تم التعاقد على نطاق واسع ، فقد تحصل على أقل. الطريقة الوحيدة لمعرفة ذلك بالتأكيد هي الاتصال بخدمة التقاعد.
فيما يتعلق بمزايا العجز ، يجب ألا يكون للمعاش التقاعدي للدولة أي تأثير.
على وجه التحديد ، إذا كنت تتلقى دفعة استقلال شخصية (أو سلفها ، بدل معيشة الإعاقة) ، فإن هذه الفوائد لا تتأثر بالدخل الآخر ، وتدفع خالية من ضريبة الدخل.
بالانتقال الآن إلى مسألة تأجيل أخذ معاش دولك ، فإن “المكافأة” الخاصة بك لكل عام من التأجيل هي زيادة بنسبة 5.8 في المائة إلى معدل المعاش التقاعدي الذي سيتم دفعه.
إذا كنت قد تأجلت لمدة عام واحد ، حتى عيد ميلادك السادس والستين ، كان من المتوقع أن تعيش لمدة 17.8 سنة أخرى في المتوسط.
إذا قمنا بضرب 17.8 عامًا بزيادة قدرها 5.8 في المائة ، فيمكننا أن نرى أنك ستعود عادة ما يقرب من 100 في المائة من معاشات التقاعد لمدة عام كمكافأتك على التأجيل لمدة عام واحد ، وبالتالي تحطمها تقريبًا.
ومع ذلك ، عندما تتأجيل لمدة عام أو آخر ، لا ترتفع مكافأة التأجيل – فهي لا تزال 5.8 في المائة من معاشك الأساسي.
هذا يعني أن التأجيل يصبح أقل قيمة جيدة مع كل عام يمر.
على سبيل المثال ، عمرك الآن 73 عامًا. إذا قمت بتأجيل سنة أخرى قبل أن تأخذ معاشك التقاعدي أخيرًا ، فيمكنك أن تتوقع رسم معاش تقاعدي لأكثر من 12 عامًا في المتوسط ، بناءً على أحدث التوقعات.
لكن الكثير من 5.8 في المائة أقل من 100 في المائة. بمعنى آخر ، في المتوسط ، يمكنك أن تتوقع أن تخسر إذا تأجيل سنة أخرى من الآن.
هناك ، بالطبع ، عوامل أخرى يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان يجب التأجيل أم لا.
إذا كنت تستمتع بالعمل وتخطط لمواصلة القيام بذلك ، فقد تكون هناك مزايا ضريبية للتأجيل ، وإلا فإن معاش الحالة الخاص بك سيضيف إلى أجرك ، وقد يؤدي ذلك إلى دفعك إلى شريحة ضريبية أعلى.
الملاحظة النهائية والكآبة إلى حد ما هي أنه يجب عليك التفكير في الموقف إذا كنت ستستمر في التأجيل وكانت للأسف للموت قبل تلقي معاش ولايتك.
إذا لم يكن لديك زوجة ، فسيموت معاشك ببساطة معك ، بصرف النظر عن قاعدة غريبة من شأنها أن تسمح لورثتك بتقديم مطالبة بعد وفاته نيابة عنك وتتلقى مدفوعات مدتها ثلاثة أشهر كمبلغ مقطوع.
ولكن حتى لو كان لديك زوجة ، فإن توفير الأرامل بموجب نظام المعاشات التقاعدية الجديدة محدود للغاية.
باختصار ، في حين لا يمكنني أن أنصحك دون معرفة كاملة بظروفك وتفضيلاتك الفردية ، فإن الحساب البسيط للتأجيل يعني أنه ، الأشياء الأخرى متساوية ، تصبح أقل جاذبية لتأجيل ما تتركه.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.