إن أن تصبح مليونيرا شيء يحلم به الكثير منا – لكن بناء مثل هذه البيض العش المثير للإعجاب ليس بعيد المنال كما تعتقد.
في الواقع ، يتمتع ما يقرب من 5000 مدخر بثروة سبع أرقام تحسد عليها باستخدام حساب التوفير الفردي المعفاة من الضرائب (ISA) ، وفقًا لآخر البيانات من App Financial Plum.
ما هي أسرار المليونير ISA؟
من المرجح أن تصل إلى حالة المليونير من خلال الاستثمار في الأسهم ومشاركة ISA من ISA النقدي ، حيث عادة ما تتفوق العائدات على الفائدة على التوفير النقدي ، ولكنها تأتي مع مخاطر أكبر.
تقول لورا سوتر ، مديرة المالية الشخصية في منصة الاستثمار AJ Bell ، إن معظم المليونيرات ISA في الستينيات والسبعينيات من القرن الماضي ، مع ما يقرب من واحد من بين كل خمسة وصول إلى البشر قبل أن يبلغ 60 عامًا.
وتقول: “يوضح التأثير الحاسم للعوائد المركبة على المدى الطويل”.
وفقًا لـ Alice Haine ، من منصة الاستثمار BestInvest ، قد يستغرق الأمر 27 عامًا لتصل إلى مليون جنيه إسترليني إذا استثمر المدخرون بدل 20،000 جنيه إسترليني كل عام في الأسهم والأسهم ISA. هذا يفترض نموًا سنويًا بنسبة 6 في المائة و 2 في المائة من التضخم.
مثير للإعجاب: ما يقرب من 5000 مدخر يستمتعون بثروة تحسد عليها سبعة أرقام باستخدام حساب التوفير الفردي بدون ضرائب
سيستغرق الأمر تسع سنوات أخرى ليصبح مليونيرا إذا قاموا بتوجيه بدل 20 ألف جنيه إسترليني إلى ISA النقدي.
هذا يفترض نفس معدل التضخم وأن النقد ينمو بنسبة 3.62 في المائة كل عام ، وهو متوسط سعر الفائدة الحالي.
من بين أصحاب الملايين الحاليين ، تعتبر صناديق الاستثمار هي الخيار الأفضل – 41 في المائة من محفظتها في المتوسط ، وفقًا لمستثمر منصة Interactor – أعلى من 34 في المائة لحامل ISA المتوسط.
تجمع هذه الأموال المغلقة من الأموال من المستثمرين وشراء مجموعة من الاستثمارات نيابة عنهم. الصناديق هي الشركات في حد ذاتها وتدرج علنيا وتداولها.
يقول Laith Khalaf ، من AJ Bell: “تتمتع الثقة بميزة على صناديق مفتوحة لأنها يمكن أن تقترض للاستثمار.
هذا يميل إلى تفاقم العوائد في الأسواق المتزايدة ، من الواضح أنه خطر في انخفاض الأسواق.
“معظم أصحاب الملايين من ISA هم مستثمرون من ذوي الخبرة ، لذلك يسعدهم تعقيد صناديق الاستثمار.”
يقول جمعية شركات الاستثمار (AIC) إن هناك ما لا يقل عن 50 صناديق استثمار من شأنها أن تحول المدخرين إلى أصحاب الملايين ISA إذا أضافوا البدل الكامل كل عام.
ولكن ليس هناك ما يضمن أنهم سيحققون نفس المستوى من الأداء الآن – والاستثمار في ثقة واحدة أمر محفوف بالمخاطر.
التكنولوجيا قوية من بين أفضل الأربعة صناديق – وكلها كانت ستحقق مستثمرًا أكثر من مليوني جنيه إسترليني على مدار 25 عامًا.
إذا وضعوا البدل السنوي الكامل من 1999 إلى 2024 – 326،560 جنيهًا إسترلينيًا – في صندوق تقنية Allianz وإعادة الاستثمار ، سيكون لديهم الآن 2،936،182 جنيهًا إسترلينيًا.
الثقة مع نمو ثابت وطويل الأجل شائع. منصة الاستثمار ، كان Hargreaves Lansdown يقول إن Baillie Gifford's Scottish Mortgage Investment Trust كان على المركز الأول ، بعائد بقيمة 2،335،775 جنيهًا إسترلينيًا.
تشكل الصناديق المفتوحة 22 في المائة من محفظة مستثمر ISA النموذجية ، مقارنة بنسبة 13 في المائة لمليونير ISA. يمكنهم إصدار عدد غير محدود من الأسهم على أساس الطلب ولكن لا يمكنهم الاقتراض لإجراء مزيد من الاستثمارات.
تمثل صناديق صناديق الصناديق المشتركة الأكثر رواجًا على منصة Hargreaves.
تقول كيت مارشال ، المحلل في Hargreaves Lansdown ، إن القطاع العالمي يهيمن على القائمة ، لأنه يسمح للمستثمرين بنشر المخاطر.
أموال آسيا تحظى بشعبية بين المستثمرين الذين يقبلون التقلب.
عندما يتعلق الأمر بالأسهم ، يتم تفضيل شركات الرقائق الزرقاء مثل Shell ، بينما تتميز الأسهم النفطية والغاز والصحة أيضًا.
تقول السيدة هاين إن الصبر هو المفتاح: “ليس عليك أن تكون منتقيًا مدرسيًا لتكون مليونير ISA. ما عليك سوى الحد من عيسى كل عام والبقاء مستثمرًا.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني في رسوم التداول
تداول 212
تداول 212
تعامل مجاني ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك