يمكن أن يكون المدخرون في مفاجأة سيئة. HMRC مسؤولة عن جمع ما تدين به المدخرين الضريبيين على الفائدة التي اكتسبوها.
لكن الوثائق التي تم إصدارها بهدوء مع بيان الربيع للمستشار الأسبوع الماضي كشفت أنه لم يقم بعمل رائع. تم ترك المدخرين من الخطاف إلى حلة مئات الملايين من الجنيهات كل عام. نظرًا لأن HMRC يحصل على منزله بالترتيب – واللعب الذي يلحق به – قد يواجه المدخرين بعض الفواتير القبيحة.
إليك ما يحدث – وما يمكنك فعله الآن لحماية نفسك.
الوثائق التي تم إصدارها بهدوء مع بيان الربيع المستشار كشفت أن HMRC لم تقوم بعمل جيد لجمع ما يدينهم المدخلات الضريبية
ما الذي يجري؟
يجذب عدد متزايد من المدخرين فاتورة ضريبية على الفائدة التي يكسبونها. لحسن الحظ ، في معظم الحالات ، لا يتعين عليهم فعل أي شيء لدفعه – يتم أخذ الأموال تلقائيًا.
تخبر البنوك ومجتمعات البناء HMRC ما الذي اكتسبه عملاء مدخراتهم. HMRC ثم يعمل خارج إذا كان أي منهم مدين الضريبة.
حيث يدين المدخرين بالمال ، يعيد HMRC مرة أخرى من خلال حزمة الدفع الخاصة بهم. يتم تعديل المدخرين الذين يتم دفعهم من خلال Paye أو يحصلون على دخل من معاش تقاعدي تم تعديل قانون الضرائب الخاص بهم حتى يأخذوا إلى المنزل أقل قليلاً كل شهر حتى يتم سداد ما يدينون به.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فأنت تبلغ عن أي فائدة مكتسبة على مدخرات على إقرار ضريبة التقييم الذاتي الخاص بك. وإذا لم تكن تعمل ، فلا تحصل على معاش تقاعدي ولم تكمل إقرارًا ضريبيًا ، يجب على HMRC الاتصال بك وإخبارك إذا كنت بحاجة إلى دفع الضريبة وكيفية القيام بذلك. على الأقل هذه هي الطريقة التي يجب أن تعمل بها.
تكشف وثيقة التشاور من HMRC أنه في بعض الأحيان لديها مشاكل في مطابقة البيانات التي توفرها البنوك ومجتمعات بناء مع سجلاتها الخاصة. المشكلة سيئة للغاية ولا يمكنها مطابقة البيانات لحوالي واحد من كل خمسة حسابات مصرفية.
تستشير HMRC الآن على التدابير التي من شأنها أن تجعل من السهل محاذاة سجلاتها مع مقدمي التوفير. مرة واحدة في القوة ، قد يواجه المدخرين الذين اكتسبوا اهتمامًا لم يسبق له مثيل أن يواجهوا فواتير.
كم يمكن أن يكلفك هذا؟
مارك ليفيت ، شريك في المحاسبة بليك روثنبرغ يحذر المكان الذي لم يتم فيه فواتير المدخرين بشكل صحيح ، يمكن لـ HMRC العودة إلى أربع سنوات لتحديد مبلغ الفائدة المستحقة.
يمكن أن يطلب منك أيضًا التحقق من سجلاتك. لديها صلاحيات للمطالبة بالضريبة التي لم تدفعها – حتى لو لم يكن هناك أي خطأ خاص بك. يقول: “إذا كنت قد أنفقت المال بالفعل ، فقد يكون من الممكن الاتفاق على وقت للدفع”. “من المحتمل أن تقلل HMRC من قانون الضرائب الخاص بك ، مما سيؤدي إلى انخفاض رواتب المنزل من راتبك.”
لماذا الآن؟
لسنوات ، كانت أسعار الفائدة منخفضة للغاية لدرجة أن أغنى المدخرين قد انتهكوا بدلهم الشخصي ، مما يتيح لك كسب مبلغ معين من ضريبة الفوائد.
ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة ، حتى المدخرين الذين لديهم بيض عش صغير نسبيا يمكن أن يخترق بدلهم. المدخرين الأكبر سنا على وجه الخصوص ، الذين يعتمدون على مدخراتهم للحصول على دخل ، يخاطرون بتشغيل فواتير الضرائب.
حوالي 6.1 مليون حسابات التوفير مسؤولة الآن عن الضرائب – بزيادة من 1.5 مليون فقط في عام 2022 و 147000 في عام 2021.
يسمح البدل الشخصي لدافعي الضرائب الأساسيين لكسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الفوائد الخالية من الضرائب ، ويمكن لدافعي الضرائب الأعلى معدل 500 جنيه إسترليني. لا يملك دافعو الضرائب الإضافي أي بدل. بمجرد تجاوز بدلك ، تدفع الضريبة على الفائدة بمعدل ضريبة الدخل الخاص بك. لذلك ، يدفع دافعو الضرائب الأساسي 20 في المائة ، وارتفاع معدل الدفع 40 في المائة ودفع معدل إضافي بنسبة 45 في المائة.
مع أفضل معدلات الادخار التي تخترق حاليًا 5 في المائة ، قد يواجه دافع الضرائب الأساسي فاتورة إذا كان لديهم 20،000 جنيه إسترليني فقط من المدخرات. يمكن لدافعي الضرائب أعلى معدل مع 10،000 جنيه إسترليني فقط جذب الضرائب.
يحذر مارك ليفيت ، الشريك في شركة المحاسبة بليك روثنبرغ ، من أنه عندما لم يتم فواتير المدخرين بشكل صحيح ، يمكن لـ HMRC العودة إلى أربع سنوات لتحديد مقدار الفائدة المستحقة
ماذا يمكنك أن تفعل؟
إذا لم تتجاوز بدل التوفير الشخصي الخاص بك ، فلن يكون لديك أي ضريبة للدفع. إذا قمت بذلك ، فاستخدم ISAS بدلاً من حسابات التوفير العادية لأن الفائدة التي تكسبها محمية تلقائيًا من الضريبة.
وإذا كنت قد استخدمت بدل ISA بقيمة 20.000 جنيه إسترليني وبدل التوفير الشخصي الخاص بك الآن أو في السنوات السابقة ، تحقق من أنك دفعت المبلغ المناسب من الضريبة لتجنب فاتورة مفاجئة لاحقًا. يجب أن يصدر لك مقدمو الادخار الخاص بك ببيان يوضح مقدار الفائدة التي حصلت عليها كل سنة ضريبية.
مع حسابات التوفير المتعددة ، أضفها لأعلى لمعرفة ما إذا كنت قد انتهكت بدلك. يمكنك تسجيل الدخول إلى حساب الضرائب الشخصي الخاص بك لمعرفة ما إذا كان الرقم الإجمالي الذي لديك مطابقة مع HMRC واحد لك.
إذا كان هناك تباين في السنة الضريبية الحالية ، فقد يتم حله تلقائيًا في الوقت المناسب. ذلك لأن HMRC تقدر مقدار الاهتمام الذي ستحصل عليه من خلال النظر في مقدار ما حصلت عليه في العام السابق وضبطه بمجرد استلام الأرقام الصحيحة.
ويضيف السيد ليفيت: “يجب أن تبدأ في النظر إلى حسابات التوفير الخاصة بك لمعرفة الفائدة التي تم الحصول عليها قبل أن يركب HMRC عليك”.
أي ثغرات؟
إذا كنت على دخل منخفض ، فقد تتمكن من كسب ما يصل إلى 5000 جنيه إسترليني من الفائدة دون دفع أي ضريبة.
وهذا ما يسمى معدل البدء الخاص بك لمدخرات. كل جنيه إسترليني من الدخل الذي تكسبه من مصادر أخرى غير فائدة الادخار فوق مخصصك الشخصي (حاليًا 12،570 جنيهًا إسترلينيًا) يقلل من معدل البداية الخاص بك بمقدار 1 جنيه إسترليني. إذا تجاوز دخلك الآخر 17،570 جنيهًا إسترلينيًا ، فلن يكون لديك معدل بدء للادخار.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.