تتمثل فرص العمل في أن عائلتك ستعمل بمسؤولية بميراث كبير ، كما يوضح بحث جديد.
يزعم أكثر من نصف الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع أنهم سيوفرون ما لا يقل عن بعض الأموال التي تركها لهم أحبائهم.
إن القرارات مثل الاستثمار ، ودفع الرهن العقاري والديون الأخرى وتعزيز المعاش ، تحظى بشعبية – في حين أن إنفاق الميراث على “المرح” يأتي في المركز السابع في القائمة.
من غير المرجح أن ينفق الناس فقط أثناء قيامهم بالتواصل مع عملية شراء كبيرة لمرة واحدة ، وفقًا للدراسة التي أجرتها Hargreaves Lansdown.
وبعد ذلك ، عندما تحولت الشركة إلى إلقاء نظرة على ما يفضله الناس أن يفعلوا أسرهم بالميراث بعد رحيلهم ، اتضح أن معظمهم يتخذون خطًا مريحًا جدًا.
كانت الإجابة الأكثر شيوعًا هي “لا تمانع” ، مع توفير الأموال بعد ذلك ، تليها المرح.
تقول سارة كولز ، رئيسة التمويل الشخصي في Hargreaves: “لا داعي للقلق من أن عائلتك سوف تبدد أي أموال تتركها لهم – فسيقومون بكل الأشياء المعقولة التي تريدها”.
“في الواقع ، إذا كان هناك أي شيء ، فسيكونون أكثر عقلانية مما تريد.”
خطة الميراث: يزعم أكثر من نصف الناس أنهم سيوفرون بعض المال على الأقل
وتشرح: 'لقد سألنا الناس عن كل الأشياء التي يرغبون في القيام بها مع أسرهم بالميراث بعد وفاتهم وتوفيرها كانت الإجابة الثانية الأكثر شعبية.
“والخبر السار هو أنه عندما سألنا بعد ذلك الأشخاص الذين سيفعلون بالفعل بالميراث ، كان الادخار هو الجواب الأعلى – عند 53 في المائة.”
أعرب Hargreaves ، الذي استطلعت 2000 من البالغين الذين تم تمثيلهم لسكان المملكة المتحدة ، عن بعض الحذر من الاستجابات المستلمة من المستفيدين المحتملين.
يقول كولز: “إن الإجابة على سؤال كهذا قد تشجع الناس على إعطاء الإجابة التي يعتقدون أنهم من المفترض أن يكونوا – لذلك يقولون إنهم سيعطون الأولوية لخطوات معقولة ، في الواقع قد يرغبون في إنفاق بعضها في عطلة كبيرة أو شراء سيارة جديدة”.
“ومع ذلك ، فإن هذا الشعور بالشعور بالملزم بالقيام بالشيء الصحيح قد يدوم إذا تم منحهم إرثا ، لذلك يشعرون بالضغط على فعل شيء قد وافق عليه أحد أفراد أسرته”.
سيتم فرض ضريبة الميراث على أواني المعاشات التقاعدية غير المستخدمة ابتداءً من ربيع عام 2027 ، حيث إنها الآن على أصول أخرى مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات – قم بالتمرير لأسفل لمعرفة ما إذا كانت عائلتك ستتغذى على واجبات الوفاة.
أفضل 10 أشياء يريد الناس أن تفعلها أسرهم بالميراث
أفضل 10 أشياء سيفعلها الناس بميراث كبير
ماذا ستفعل إذا تلقيت الميراث
تقول سارة كولز من هارجريفز: “هناك بعض القرارات الصعبة التي يجب اتخاذها عندما تحصل على ميراث”.
“وعلى الرغم من أن الأمر يبدو وكأنه مشكلة لطيفة ، فإنه بالنسبة لكثير من الناس ، إلا أنه المبلغ المقطوع الوحيد الذي سيحصلون عليه على الإطلاق ، لذلك يريدون إحداث أكبر فرق ممكن في المال.” إنها تقدم بعض النصائح …
1. إن الادخار غالبًا ما يكون خطوة أولى معقولة للغاية ، مما يمنحك الوقت والمساحة لاتخاذ القرارات الصحيحة. ومع ذلك ، من المهم وليس فقط ترك الأموال نقدًا على المدى الطويل ، يقول كولز.
إذا قررت وضعه بعيدًا لمدة 5 إلى 10 سنوات أو أكثر ، فمن المنطقي على الأقل النظر في الأسهم ومشاركة ISA ، التي لديها فرصة أكبر للنمو على المدى الطويل.
إذا قررت أنه شيء قد ترغب في التقاعد ، فيمكنك التفكير في دفع بعضها في معاشك التقاعدي.
2. إذا كنت تدخر نحو منزل أول – وكنت مؤهلاً لواحد – باستخدام ISA مدى الحياة ، فهذا يعني أنك تستفيد من المكافأة الحكومية البالغة 25 في المائة.
مما لا يثير الدهشة ، بالنظر إلى مدى تكلفة العقارات ، يريد الناس رؤية عائلاتهم آمنة في المنزل بعد ذهابهم.
3. عندما يفكر الناس في الإرث الذي سيغادرونه ، قد يكون من المهم تقريبًا نقل معرفتهم بتوفير والاستثمار بقدر ما يتم نقل الأموال نفسها.
وهذا يعني أن أسرتهم لديها الثقة في جني هذه الأموال بجد من أجلهم ، لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم.
بالنسبة لبعض الأشخاص ، يمكن أن تكون العملية ساحقة ، وفي هذه الحالات ، يمكن أن تحدث فرقًا هائلاً للحصول على بعض النصائح المالية.
هذا لم يصل إلى المراكز العشرة الأوائل من الأشياء التي قالها الناس إنهم يفعلون بميراث – تم اختياره من قبل 3 في المائة فقط من الناس. ومع ذلك ، بالنسبة لأي شخص لديه ميراث ومخاوف بشأن فعل الشيء الصحيح ، فقد تكون هذه خطوة قيمة بشكل لا يصدق.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة