لن يتلقى ملايين المتقاعدين دفعة قفل ثلاثية جنيه إسترليني متوقعة لمدفوعات المعاشات التقاعدية الخاصة بهم في أبريل المقبل.
من المتوقع أن تتلقى مساحات المتقاعدين ارتفاعًا في مدفوعاتهم السنوية العام المقبل – من 11،973 جنيهًا إسترلينيًا إلى 12،524 جنيهًا إسترلينيًا – بموجب آلية القفل الثلاثي ، وفقًا للحسابات من Consultancy Broadstone.
يمكن أن تتسلق المدفوعات الأسبوعية بالمعدل الرئيسي من 230.25 جنيه إسترليني إلى 240.84 جنيهًا إسترلينيًا.
لكن الملايين من المتقاعدين لن يروا هذا الارتفاع الكامل العام المقبل. ذلك لأن معاشات الدولة للعديد من الناس تتكون من عناصر مختلفة – لا يتم زيادة جميعها بنفس المعدل.
في كل عام ، يرتفع معاش الدولة بأعلى التضخم ، أو نمو الأرباح أو 2.5 في المائة تحت آلية تُعرف باسم القفل الثلاثي.
من المقرر أن يستند الارتفاع في أبريل 2026 إلى رقم التضخم السنوي في سبتمبر أو نمو الأرباح السنوي من مايو إلى يوليو.
معاش الدولة: القفل الثلاثي يعني ارتفاع معدل العنوان بأعلى التضخم أو نمو الأرباح أو 2.5 في المائة
لم يتم إصدار أي من الرقم ولكن الآن متوسط نمو الأرباح بما في ذلك المكافآت قوية. وأظهرت أحدث البيانات حاليًا بنسبة 4.6 في المائة (من أبريل إلى يونيو) ، مما تجاوز التضخم الذي تجاوز تصل إلى 3.8 في المائة.
لا يزال هناك شهر واحد من البيانات لا يزال يتعين إصداره لنمو الأجور ومن المتوقع أن يفوق التضخم.
إذا تم الحفاظ على معدل نمو الأجور هذا ، فقد يرى العديد من المتقاعدين دفعة تصل إلى 551 جنيهًا إسترلينيًا لمدفوعاتهم السنوية.
ستكون الزيادة المحتملة في المدفوعات بمثابة راحة موضع ترحيب للمتقاعدين الضعفاء الذين يكافحون على دخل منخفض مع مواجهة تسلق فواتير الطاقة وارتفاع تكاليف المعيشة.
ولكن لن يحصل جميع المتقاعدين على نفس الارتفاع في مدفوعات المعاشات التقاعدية السنوية.
لماذا سترتفع بعض معاشات الدولة بمعدل مختلف؟
لن يتم استلام هذا الارتفاع المحتمل البالغ 551 جنيهًا إسترلينيًا إلا من قبل أولئك الموجودين في العنوان الكامل ، المعاش التقاعدي الجديد للدولة المقدمة من أبريل 2016.
للحصول على المبلغ الكامل-بالإضافة إلى كونه عمره 66 عامًا-يجب أن تكون قد قدمت مساهمات تأمين وطنية كافية خلال حياتك العملية ، أو اشترت عمليات تتصدر NI طوعية ، أو تلقيت اعتمادات من الحكومة لسنوات قضيتها أو لأسباب أخرى.
يحتاج الجميع المتقاعدين منذ أبريل 2016 عادة إلى 35 عامًا من المساهمات للحصول على معاش حالة ثابت جديد.
أنت بحاجة إلى 10 سنوات مؤهلة على الأقل لتلقي أي معاش تقاعدي للدولة.
يتلقى الأشخاص الذين وصلوا إلى سن التقاعد قبل أبريل 2016 معاشًا أساسيًا للدولة ، بالإضافة إلى تعبئة معاشات التقاعد الثانية الضخمة إذا تم الحصول عليها خلال حياتهم العملية.
سوف يرتفع معاش الدولة الأساسي ، الذي يبلغ حاليًا 176.45 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو 9175.40 جنيهًا إسترلينيًا في السنة ، وفقًا للقفل الثلاثي.
إذا كنت على الحد الأقصى للمعدل الأساسي ، فهذا يعني ارتفاع 422 جنيهًا إسترلينيًا.
ومع ذلك ، فإن العمليات الإضافية التي تلقوها ، والتي تسمى S2P أو SERPs ، واستنادًا إلى مدفوعات التأمين الوطنية الإضافية التي قاموا بها في وقت سابق من حياتهم ، ستصعد مع التضخم – وهو ما يبدو في الوقت الحالي أنه سيأتي في نمو الأجور.
في أبريل الماضي ، ارتفع هذا العنصر من معاش الدولة وفقًا للتضخم بنسبة 1.7 في المائة. في حين أن القفل الثلاثي كان 4.1 في المائة لأنه تم توضيحه مع ارتفاع الأرباح.
يحصل بعض كبار السن الذين حصلوا على ما يكفي في معاشات التقاعد الثانية خلال سنوات عملهم ، أكثر من معدل المعاشات التقاعدية الجديدة للدولة.
إذا تأخرت في أخذ معاش حالتك ، فإن الجزء الإضافي الذي تحصل عليه من أجل التأجيل يتم رفعه أيضًا وفقًا للتضخم. ترتبط العناصر الموروثة من معاش الدولة بالتضخم أيضًا.
لدينا مجموعة كاملة من كيفية زيادة العناصر المختلفة من معاش الدولة كل عام هنا ، بحيث يمكنك التحقق من ما يمكنك توقعه إذا لم تكن على معدل العنوان الجديد.
وقال السير ستيف ويب ، وزير المعاشات السابق ، وهو الآن شريك في المعاشات الاستشارية لين كلارك وبيكوك ، التلغراف: 'غالبًا ما يكون الأمر مفاجأة للأشخاص أن العناصر المختلفة من معاشاتهم الحكومية يمكن أن ترتفع بمبالغ مختلفة كل عام.
“لقد تم ربط معاش الحالة الإضافي ، الذي يسمى غالبًا SERPs ، بالتضخم ، في حين استفاد معاش الحالة الأساسي القديم من صيغة أكثر سخاء منذ عام 2011.
“في أبريل المقبل ، سيتم ربط معاش الدولة الإضافي ببساطة بالتضخم كالمعتاد ، لكن المعاش الأساسي سيرتفع بأعلى نمو التضخم أو نمو الأجور – وحتى شهر أكتوبر ، لن نعرف بالتأكيد أي الرقم الرئيسي.”
يمكن أن تكون الارتفاع أقل من المتوقع
إذا انخفض نمو الأرباح بشكل كبير في الشهر المقبل ، فمن المحتمل أن يحدد رقم التضخم في سبتمبر ارتفاعًا في المدفوعات في العام المقبل.
يتوقع بنك إنجلترا أن يكون رقم التضخم في سبتمبر هو 4 في المائة ، مما يعني أن معاش الولاية السنوي سوف يتسلق بنحو 480 جنيهًا إسترلينيًا إلى 12452 جنيهًا إسترلينيًا.
لن يتم إطلاق أرقام نمو الأجور الرسمية لشهر مايو إلى يوليو حتى منتصف سبتمبر بينما يتم الكشف عن رقم التضخم في سبتمبر في أكتوبر.
تم سحب المتقاعدين إلى النظام الضريبي
إذا تم استخدام نمو الأجور لتعيين معدل معاشات التقاعد العناوين ، فسيكون ذلك أقل من عتبة البدل الشخصية البالغة 12،570 جنيهًا إسترلينيًا والتي تبدأ فيها الضريبة – ولكن بمقدار 46 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
تم تجميد عتبة البدل الشخصية منذ أبريل 2021 ، في إمساك ضريبة الشبح وستظل كذلك حتى أبريل 2028 على الأقل ، عندما يكون من المقرر أن يتماشى مع التضخم.
لكن معاش الدولة ارتفع في السنوات القليلة الماضية ، وهو الآن معرض لخطر خرق عتبة الضرائب.
أظهرت التوقعات من Deutsche Bank التي تم إصدارها في وقت سابق من هذا العام أن المعاش التقاعدي للولاية يرتفع بنسبة 5.5 في المائة إلى 12،631 جنيهًا إسترلينيًا في أبريل 2026 ، مما يخترق عتبة البدل الشخصية.
لكن التحليل الأحدث من برودستون أكثر تحفظًا في حساباته ويتوقع أن يتم سحب المتقاعدين الذين يعيشون على معاش الدولة وحده إلى النظام الضريبي العام المقبل.
ومع ذلك ، فإن مساحات المتقاعدين الذين لديهم حتى دخل صغير من المعاشات الشخصية أو الخاصة تنتهك بالفعل حد البدل الشخصي ويكونون مسؤولين عن دفع الضريبة على أي دخل على هذا المبلغ.
الأشخاص في المعاش القديم الأساسي للدولة والذين حصلوا على زيادة في معاشات التقاعد الثانية الحكومية هم أيضًا على مبالغ أعلى بالفعل من عتبة الضرائب.
من المتوقع أن يدفع حوالي 8.7 مليون شخص من سن التقاعد على الأقل أو أكبر ضريبة الدخل على دخل التقاعد في 2025-26 ، بزيادة حوالي 420،000 مقارنة بالعام الماضي.
إنه ارتفاع 1.85 مليون من عشر سنوات مضت في الفترة 2015-16 ، وهو أحدث بيانات إيرادات HM والبيانات الجمركية.
وقال ديفيد بروكس ، رئيس السياسة في برودستون: “تبدو زيادة كبيرة أخرى في معاش الدولة حتميًا نظرًا للنمو القوي في متوسط الأرباح وارتفاع التضخم”.
والخبر السار هو أن هذا سيوفر مزيدًا من المساعدة المالية للمتقاعدين في ضوء ضغوط التكلفة المستمرة والاعتماد على العديد من المتقاعدين على معاش الدولة كمصدر رئيسي لدخلهم.
الأخبار السيئة هي أن التكاليف المتزايدة لمخاطر المنافع تخلق توترًا متزايدًا بين دافعي الضرائب اليوم الذين يمولون النظام والمتقاعدين الحاليين الذين يعتمدون عليه.
“ستتعرض لجنة الحكومة والمعاشات التقاعدية لضغوط لمواجهة هذا التحدي كجزء من مراجعة عمر المعاشات التقاعدية المستقلة.”
“يبدو أنه من المحتم أن يكون معاش الدولة سيبقى الأساس لتوفير التقاعد ، فإن الدعوات لإدخال الاختبار وسوف تنمو بصوت أعلى.
“يجب أن تقاوم هذه ، ولكن ما تبقى على الطاولة هو إمكانية الوفاء بالتكلفة من قبل المتقاعدين الأثرياء من خلال تقديم مساهمة تأمين وطنية من نوع ما أو تنتهي من القفل الثلاثي.”