هل تعتقد أن تجاوز الحد الأقصى للسندات المميزة أمر سخيف؟ تقول سيلفيا موريس إن غارة ريفز على عيسى قد تغير رأيك

وتقوم أعداد متزايدة من المدخرين بتعبئة الحد الأقصى من المبلغ المسموح به في السندات المميزة ــ وفي ظاهر الأمر، يبدو هذا عملاً جنونياً.

يمتلك ما لا يقل عن 1.4 مليون مدخر الحد الأقصى البالغ 50 ألف جنيه إسترليني، وهو رقم قياسي وأكثر من ضعف الرقم الذي كان عليه قبل ست سنوات.

هناك احتمال أن يفوز هؤلاء الحائزون بجائزة كبيرة، ولكن هناك أيضًا خطر كل شهر ألا يكسبوا فلسًا واحدًا على مدخراتهم الكبيرة.

وبالمقارنة، يمكنهم الحصول على نسبة مضمونة تبلغ 4.4 في المائة في حساب الوصول السهل الأعلى ربحاً – الذي يقدمه كاهوت المدعوم من سانتاندر.

وهذا يعني أنهم يفوتون فرصة كسب فائدة قدرها 2200 جنيه إسترليني على مدار العام (قبل الضرائب).

ولكن هناك سببان وراء عدم كون تعظيم مقتنياتك من السندات المميزة فكرة سخيفة. أولاً، لديك فرصة – ولو ضئيلة – للفوز بجائزة ستغير حياتك.

هناك جائزتان بقيمة مليون جنيه إسترليني يتم دفعهما كل شهر، إلى جانب حوالي 76 جائزة بقيمة 100 ألف جنيه إسترليني و152 جائزة بقيمة 50 ألف جنيه إسترليني.

هذا الشهر، ذهبت الجائزتان الكبيرتان إلى أصحاب الحد الأقصى الذي تم شراؤه في عامي 2015 و2024 وهو 50000 جنيه إسترليني. وبالطبع، لا تحتاج إلى الحد الأقصى للمبلغ للفوز بالجائزة الكبرى.

في وقت سابق من هذا العام، فاز مدخر محظوظ من يوركشاير بالجائزة الكبرى بسندات بقيمة 100 جنيه إسترليني فقط تم شراؤها في عام 2023. ولكن كلما كانت قيمة الحيازة أكبر، زادت فرصك.

ثانيا، لا يدفع حاملو السندات المميزة ضرائب على أرباحهم. إذا كان لديك مبلغ 50000 جنيه إسترليني وفزت بمبلغ 1800 جنيه إسترليني على مدار العام – وهو متوسط ​​معدل الجائزة الذي يبلغ 3.6 في المائة – فإنك تحتفظ به كله.

إذا كان لديك هذا المال في حساب توفير يدفع 3.6 في المائة وتجاوز مخصص مدخراتك الشخصية، فسيتعين عليك تسليم 360 جنيهًا إسترلينيًا كضريبة إذا كنت من دافعي الضرائب الأساسيين، و720 جنيهًا إسترلينيًا إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدل أعلى.

وثلثاهم – نحو 14 مليون مدخر – لم يفزوا قط بأي جائزة. الجوائز الأكثر شيوعًا هي 25 جنيهًا إسترلينيًا (2.6 مليون جنيه إسترليني) و50 جنيهًا إسترلينيًا أو 100 جنيه إسترليني (1.7 مليون جنيه إسترليني للقطعة الواحدة).

ولكن ما يحبه المدخرون هو إثارة القرعة. الأصدقاء سعداء جدًا بإخباري أنهم فازوا، بغض النظر عن حجم جائزتهم.

فرص الفوز بأي جائزة هي 22000 إلى واحد، ولكن كلما زاد عدد الجوائز التي حصلت عليها، كانت الاحتمالات أفضل.

من المرجح أن يقوم المزيد من المدخرين بزيادة المبلغ الذي لديهم في السندات المميزة إذا قامت راشيل ريفز بتخفيض الحد النقدي من ISA من 20.000 جنيه إسترليني إلى 10.000 جنيه إسترليني في ميزانيتها في غضون أسبوعين، كما يخشى على نطاق واسع. يفضل الكثيرون استغلال فرصتهم في الحصول على السندات المميزة بدلاً من دفع الضرائب على مدخراتهم.

مما لا شك فيه أن بعض الارتفاع الأخير في الودائع جاء نتيجة قيام الأشخاص بأخذ مبالغ نقدية معفاة من الضرائب من أوعية معاشاتهم التقاعدية خوفًا من خفض المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه في الميزانية.

لقد استثمرنا حتى الآن هذا العام مبلغًا إضافيًا قدره 6 مليارات جنيه إسترليني في السندات المميزة – على الرغم من انخفاض معدل صندوق الجائزة من 4.15 في المائة منذ ديسمبر الماضي.

إنه أمر مثير للدهشة، لأن المبلغ الذي يذهب إلى NS&I اعتبارًا من سبتمبر – أحدث الأرقام المتاحة – انخفض بشكل عام بمقدار 636 مليون جنيه إسترليني، مما اضطرها إلى رفع سعر الفائدة على سندات النمو والدخل المضمونة في الأسبوع الماضي.

ارتفعت السندات لمدة عام واحد من 4.04 في المائة إلى 4.2 في المائة للمدخرين الجدد، مما دفع الفائدة السنوية من 3.97 في المائة إلى 4.13 في المائة إذا أخذتها شهريا.