على الرغم من المشاركة القياسية في المعاشات التقاعدية في مكان العمل وحسابات الادخار الفردي (ISAS) ، فإن المملكة المتحدة تعاني من أدنى معدل لاستثمار التجزئة في مجموعة 7.
يكشف هذا التناقض ، بين المشاركة الواسعة النطاق في المنتجات الاستثمارية وانخفاض المشاركة مع الاستثمار عن “فجوة في هوية الاستثمار” التي تخاطر بترك الملايين من الأشخاص غير مستعدين لمستقبلهم المالي.
قمنا مؤخرًا بمسح 1000 مستثمر للبيع بالتجزئة في المملكة المتحدة وأكدنا هذه الفجوة.
كان أكثر من نصف المجيبين لا يزالون أكثر عرضة للتعريف على أنهم “مدخرون” من “المستثمر” ، على الرغم من مشاركة 74 في المائة في معاش في مكان العمل و 68 في المائة يحملون أسهم ويسهم ISA.
والأكثر إثارة للدهشة ، ذهب ما يقرب من ستة من كل 10 (57 في المائة) إلى حد وصف أنفسهم بأنهم “غير محترفين”.
فهم فجوة هوية الاستثمار
كان هناك وقت استحضره فكرة الاستثمار صورًا لبدلات Pinstripe وأرضية التداول المحمومة.
على الرغم من أننا قطعنا شوطًا طويلاً في تحطيم تلك الصور النمطية ، إلا أن بحثنا يظهر أن الكثير من الناس لا يزالون يرون الاستثمار كشيء “لشخص آخر”.
بالنسبة لمعظمنا ، فإن الشعور بأننا لا “لا يناسب القالب” يقرع ثقتنا – الاستثمار لا يختلف.
البحث: قام Fidelity مؤخرًا بمسح 1000 مستثمر للبيع بالتجزئة في المملكة المتحدة ووجدوا أن أكثر من نصف المجيبين لا يزالون أكثر عرضة للتعرف على أنها “مدخر” من المستثمر “
إذا كان الناس لا يرون أنفسهم كمستثمرين ، فقد يكون لها عواقب حقيقية: فهم أقل عرضة لاستكشاف فرص مالية جديدة ، أو طلب المشورة ، أو اتخاذ خطوات مستنيرة لتأمين مستقبلهم المالي. تصبح الثقة لا يمكن الحصول عليها.
يكشف بحثنا عن أن هذه الحواجز لا تزال واسعة الانتشار: يعتقد ما يقرب من واحد من كل خمسة (17 في المائة) أن الاستثمار مخصص للمهنيين فقط ، ويعتقد حوالي 15 في المائة أن الأمر مخصص للأثرياء و 12 في المائة يعتقدون أنك بحاجة إلى ما لا يقل عن 50000 جنيه إسترليني في الأصول ليعتبر “مستثمرًا”.
على الرغم من أن اثنين من كل خمسة (44 في المائة) من المستثمرين يدركون أن الاستثمار يحمل فرصًا للجميع ، بغض النظر عن مستوى الدخل أو الخلفية أو الخبرة ، فإن العديد من الآخرين يشعرون بالإغلاق.
إن تصور أنك بحاجة إلى “التأهل” لتصبح “مستثمرًا” يخلق حاجزًا للمشاركة ، ويعيد الناس إلى استعادة خياراتهم المالية.
هذا يتعلق أكثر من الثروة أو المعرفة ، إنه يتعلق أيضًا بالفجوات في محو الأمية المالية والخوف من الخطأ.
نتيجة لذلك ، نرى تفضيلًا ثقافيًا قويًا للنقد. إنه شعور بالأمان – على الرغم من المخاطر التي تأتي مع الاعتماد بشدة على المدخرات النقدية ، وخاصة على مدى الفترات الممتدة.
إعادة ضبط في نهج المخاطرة
على مدى عقود ، تم تأطير المخاطر حول إمكانية الخسارة على المدى القصير وتقلب السوق ، مما يخلق الخوف والفصل بين المدخرين.
لم يكن هناك توازن ضئيل مع خطر أكبر من الفشل في تحقيق أهداف مالية طويلة الأجل ، مثل الادخار للتقاعد الكافي ، والحماية من التضخم.
يمكن مكافأة مخاطر الأطر الزمنية الطويلة مع عائدات أعلى والتغلب على التقلبات قصيرة الأجل ، ولكن الإفراط في الاستثمار في المخاطر النقدية تحمل طريقًا بطيئًا وثابتًا إلى القصر.
الدعم: يريد جيمس كارتر من Fidelity أن يساعد الناس على الشعور بمزيد من الثقة في الاستثمار
نحن بحاجة إلى إعادة صياغة مخاطر الاستثمار حول آفاق الوقت ، وليس فقط تقلبات السوق.
يمكن أن يساعد هذا التحول المستثمرين على بناء المرونة وتجنب القرارات العاطفية المكلفة خلال الأوقات المضطربة.
هذا يعني تقديم رؤية أكثر توازناً للمخاطر – واحدة لا تشرح فقط ما يمكن أن يحدث ، ولكن ما يخاطر به الناس في عداد المفقودين إذا لم يستثمروا في المستقبل.
لا ينبغي أن تكون المخاطر حصرية للاستثمار ويجب أن تكون تحذيرات المخاطر أكثر بروزًا للمنتجات النقدية ، وإبلاغ العملاء بالتضخم ومخاطر العوائد الفائتة.
نود أن نرى نطاقًا واضحًا يتم إعطاؤه لنهج أكثر توازناً لتحذيرات المخاطر ، مما يوفر للمستهلكين الأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات واثقة واثقة.
نرحب بدعم الحكومة للمراجعة التي تقودها الصناعة لتحذيرات مخاطر الاستثمار. مساعدة الناس على فهم كل من مخاطر وفوائد الاستثمار أمر ضروري.
نحن ندعم هذه المبادرة تمامًا والمحادثة الأوسع حول كيفية ومكان تحذيرات المخاطر بشكل أكثر فعالية واستخدامها.
التبسيط والتعليم
على الرغم من أن إعادة صياغة كيفية تعاملنا مع المخاطرة هي خطوة مهمة في تشجيع المزيد من الأشخاص على الاستثمار ، إلا أنها لا تكفي من تلقاء نفسها لدفع تغيير السلوك الحقيقي.
لهذا السبب من المهم بنفس القدر تبسيط وتوفير الدعم وإزالة التعقيد غير الضروري حيثما أمكن ذلك.
يمكن تبسيط فتح المشاركة. إن وجود منتجات استثمارية أقل وأسهل فهمها ، مثل توحيد نطاق منتجات ISA المختلفة ، سيجعل من السهل على الأفراد أن يشعروا بالثقة تجاه المنتج الذي يختارونه.
محو الأمية المالية الأفضل هو جزء أساسي آخر من اللغز. يحتاج الناس إلى المعلومات الصحيحة لاتخاذ قرارات مستنيرة تقدم النتائج التي يريدونها.
ستساعد مقترحات “الدعم المستهدف” ، والتي تدخل حيز التنفيذ في أبريل المقبل ، على معالجة ذلك من خلال تمكين الشركات الخاضعة للتنظيم من تقديم المزيد من الاقتراحات المفيدة بناءً على احتياجات العملاء المشتركة.
نعتقد أن هذه تمثل خطوة تحويلية نحو دعم المستهلكين لتجنب الأضرار واتخاذ قرارات أفضل فيما يتعلق بالمدخرات والمعاشات التقاعدية والتقاعد.
هذا من شأنه أن يساعد في سد الفجوة بين المشورة والإرشاد ، وتقديم الدعم في نهاية المطاف وتحسين الثقة.
تمكين التحول: من المدخر إلى المستثمر
إن عكس الجمود الاستثمار في المملكة المتحدة لن يحدث بين عشية وضحاها. لكنه يبدأ بمساعدة الناس على الشعور بالثقة في البداية ، مهما كانت صغيرة.
من خلال التواصل أوضح وداعمًا ، ومنتجات أبسط وتنظيم أكثر توازناً ، يمكننا مساعدة المزيد من الأشخاص على رؤية الاستثمار ليس كقفز في المجهول – ولكن كجزء طبيعي وضروري من التخطيط طويل الأجل.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم والتداول
تداول 212
تداول 212
تعامل حرة الأسهم ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك