تلقى المدخرون مفاجأة غير مرحب بها في وقت مبكر من عيد الميلاد عندما خفض بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي إلى 3.75 في المائة.
وهذا هو أدنى سعر قياسي منذ عامين تقريبًا، ومن المحتم أن تتبعه معدلات الادخار.
ما صدمني هو مدى سرعة قيام مقدمي الخدمة بتخفيض الأسعار. في وقت واحد، قد يستغرق الأمر شهرًا أو شهرين. والآن لا يستغرق الأمر سوى ساعات حتى يتمكن البعض من تمرير التخفيض إلى المدخرين.
لقد جاءوا بكثافة وبسرعة من البنوك الكبرى، والبنوك الجديدة، وجمعيات البناء، والحسابات القائمة على التطبيقات التي يقدمها الوافدون الجدد مثل Plum، وChip، وMoneybox.
هناك تخفيضات من الآخرين على البطاقات ولكن لا تزال هناك صفقات جيدة هناك. تظل صفقات التوفير التي يسهل الوصول إليها شائعة، لكن نصيحتي هي استهداف صفقة ثابتة، حيث تؤدي المنافسة إلى ارتفاع أسعار الفائدة.
تقول سيلفيا موريس إن الخطوة الذكية الآن هي الحصول على سعر فائدة ثابت لمدة عام واحد
وبما أن أسعار الفائدة المتغيرة قد تنخفض مرة أخرى، فقد يكون من الحكمة ربط أي أموال لا تحتاجها لمدة عام بسندات ذات سعر ثابت أو نقدًا.
انخفضت السندات ذات السعر الثابت لمدة عام واحد في الأسبوعين الماضيين، حيث أصبح كبار الدافعين الآن 4.45 في المائة من بنك الاتحاد الهندي في المملكة المتحدة، و4.4 في المائة من شيتوود، و4.35 في المائة من بنك جي إن.
ويأتي في أعقابهم شركة الادخار والاستثمارات الوطنية (NS&I) مع معدل تثبيت يبلغ 4.2 في المائة لمدة عام واحد.
يبدو لي أن NS&I هو الفائز بأموالك المدعومة بنسبة 100 في المائة من وزارة الخزانة.
وقد تكون هذه فرصتك الأخيرة للشراء، حيث يمكن لشركة NS&I أن تحلقها بمجرد أن تنزلق إلى أعلى طاولة الشراء الأفضل.
> تحقق من أفضل جداول التوفير الخاصة بنا للشراء بسعر ثابت، والتي جمعتها سيلفيا موريس
إذا لم تكن قد استخدمت بدل عيسى النقدي الخاص بك بعد، فاختر ذلك بدلاً من السند. أعلى الأسعار هي نفس المستوى تقريبًا، وفوائدك معفاة من الضرائب.
أعلى صفقات عيسى النقدية الثابتة لعام واحد تأتي من بنك إنفيستيك وتيمبو، كلاهما بنسبة 4.3 في المائة، وكينت ريلاينس بنسبة 4.25 في المائة، وبنك فانكيس بنسبة 4.2 في المائة. NS&I لا تقدم عيسى نقدًا بسعر ثابت.
بالنسبة للمدخرات التي يسهل الوصول إليها، توقع معدل يبلغ حوالي 4 في المائة. وقد قام بنك تشارتر للتوفير وكينت ريلاينس بالفعل بتخفيض أسعار الفائدة للمدخرين الجدد، حيث دفعوا 4.06 في المائة و4 في المائة على التوالي. تبلغ الآن نسبة Shawbrook Easy Access Bonus 4 4.04 بالمائة، لكن المكافأة تنتهي بعد عام.
تبلغ نسبة الفائدة على الإصدار 4 من Vanquis Bank Triple Access Saver 4.08 في المائة بعد التخفيض، ولكن يمكنك إجراء ثلاث عمليات سحب فقط سنويًا. في مشترياتي النجمية أدناه، لا أقوم بتضمين الحسابات التي تحد من عمليات السحب أو دفع المكافآت في السنة الأولى، ولكني أبقيك على علم بها في هذا العمود. لذا تأكد من عدم الوقوع في خطأ هذه المصيد.
> تحقق من جداول التوفير الخاصة بنا لشراء أفضل عيسى
سنة سيئة للمدخرين
إن تخفيضات أسعار الفائدة هي الضربة الأخيرة التي يتلقاها المدخرون من عام مروع.
على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، انخفض المعدل الأساسي بمقدار نقطة مئوية واحدة، في حين سينخفض الحد الأقصى النقدي للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا من 20 ألف جنيه إسترليني إلى 12 ألف جنيه إسترليني فقط اعتبارًا من أبريل 2027 – ليصل إلى حوالي 1.3 مليون مدخر.
وفي الوقت نفسه، سترتفع معدلات الضرائب على الفائدة على الادخار إلى 22 في المائة لدافعي المعدل الأساسي، و42 في المائة لدافعي المعدل الأعلى، و47 في المائة لدافعي المعدل الإضافي.
وفي الوقت نفسه، يظل بدل الادخار الشخصي – الفائدة التي يمكنك كسبها معفاة من الضرائب في حساب عادي – عالقًا بعناد عند 1000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب الأساسيين، و500 جنيه إسترليني لدافعي المعدلات الأعلى، ولا شيء لدافعي المعدلات الإضافية.
ويتوقع الخبراء خفضًا آخر لسعر الفائدة في العام المقبل مع استمرار انخفاض التضخم.
ويتعين علينا أن نراقب عن كثب ما يحدث لمعدلات الادخار لدينا – وخاصة في الحسابات التي لم تعد معروضة للبيع.