تأخذ الأسر أكثر من نوع واحد من القروض في محاولة لمواكبة التكاليف المتزايدة ، لكن الأمر يستغرق وقتًا أطول لسداد الديون.
الأفراد الذين أخذوا أشكالًا متعددة من الائتمان يستغرقون ثلاث سنوات ونصف لسداد ديونهم في المتوسط ، وفقًا للبحث الجديد.
قارن موقع مقارنة الأسعار في السوق أن الأسرة المتوسطة التي تحتوي على أكثر من ديون مدين 7،296 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط ، باستثناء القروض العقارية ، و 72 في المائة تكافح لمواكبة السداد.
النوع الأكثر شعبية هو بطاقات الائتمان ، مع 86 في المائة من الذين لديهم ديون متعددة يحملون واحدة. ويليها قروض شخصية (60 في المائة) ، السحب على المكشوف (58 في المائة) وبطاقات المتجر (36 في المائة).
ربع استخدام قروض يوم الدفع ، والتي هي أكثر شعبية بين الأجيال الشابة. حوالي 34 في المائة من 18 إلى 24 سنة مع ديون متعددة ، ونفس العدد من 25 إلى 34 سنة ، يختارون طريقة الاقتراض عالية الفائدة هذه.
وبالمقارنة ، فإن 13 في المائة فقط من 45 إلى 54 عامًا لديهم قروض يوم الدفع ، حيث انخفض إلى 6 في المائة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا.
عبء الديون: الأفراد الذين لديهم أشكال متعددة من الائتمان يدينون بأكثر من 7000 جنيه إسترليني في المتوسط
ثلاثة أرباع الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا الذين يعانون من الديون لديهم بطاقة ائتمان ، مما يجعلها الخيار الأكثر شعبية لهذه الفئة العمرية ، لكنه لا يزال أقل من المتوسط الوطني.
يرتفع الرقم إلى 90 في المائة عن الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 45 إلى 54 عامًا و 93 في المائة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا.
هناك بعض الاختلافات الإقليمية أيضًا. يمتلك الجنوب الشرقي أعلى نسبة من الأشخاص الذين يحصلون على ديون بطاقات الائتمان (91 في المائة) ، في حين أن أيرلندا الشمالية لديها أدنى (82 في المائة).
هل قرض توحيد الديون فكرة جيدة؟
قد يكون سداد العديد من الديون في وقت واحد أمرًا صعبًا ، وهذا هو السبب في أن بعض الأفراد يختارون قروض توحيد الديون.
لن يقلل قرض توحيد الديون من المبلغ المدين ؛ بدلاً من ذلك ، يمكن أن يساعدك ذلك في إدارة ديونك بشكل أكثر فعالية ، خاصة إذا كان يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة أقل.
يتم استخدام الأموال التي تقترضها لسداد ديونك الحالية ، مثل بطاقات الائتمان أو السحب على المكشوف – مما يترك لك قرضًا واحدًا أكبر مع دفع فائدة شهري واحد.
قارن أبحاث السوق أن واحدًا من بين كل خمسة أشخاص لديهم ديون لم يسمعوا بهم ، على الرغم من أن الأغلبية تقول أنه سيكون من الأسهل البقاء على رأس الديون إذا تم دمجهم في دفعة شهرية واحدة.
ومع ذلك ، يجب أن تفكر في جميع خياراتك لجعل ديونك أكثر تكلفة قبل الحصول على قرض توحيد.
قد يتمكن المقرضون من تقديم خطة سداد بأسعار معقولة على قروضك الحالية.
من الممكن أيضًا أنه إذا كان كل ديونك على بطاقات الائتمان ، فيمكنك تحويل جميع الديون إلى بطاقة تحويل رصيد جديدة.
هذا يعني أنك تدفع نفس سعر الفائدة على جميع الاقتراض ، وقد تكون قادرًا أيضًا على الحصول على بطاقة لها فترة محدودة خالية من الفائدة.
مرة أخرى ، من الأهمية بمكان التحقق من سعر الفائدة ، والرسوم ، والوقت الذي تستغرقه أي فترة خالية من الفوائد لمعرفة ما إذا كان سيوفر لك المال.
إن التحدث إلى مستشار الديون في مؤسسة خيرية مثل نصيحة المواطن أو الأبوة والأخوة قبل أخذ بطاقة أو قرض آخر يعد فكرة جيدة.
وقال تشارلي إيفانز ، خبير المال في مقارنة السوق: “من المثير للقلق أن العديد من الأدوات مثل قروض توحيد الديون ، والتي يمكن أن تساعد في تبسيط مواردهم المالية وربما تقلل من تكاليف الفائدة الإجمالية إذا كان المعدل الجديد أقل.”
من بين أولئك الذين سمعوا عن قروض توحيد الديون ، يقول 41 في المائة إنهم لا يريدون أن يأخذوا ديونًا جديدة ، بينما يقول 13 في المائة إنهم لا يستطيعون تحمل الرسوم المقدمة.
في حين أن قروض توحيد الديون ليست الحل الصحيح للجميع ، إلا أنها يمكن أن تقدم طريقًا ثمينًا لاستقرار مالي أكبر عند استخدامه بمسؤولية.
“يمكن أن تكون مقارنة القروض التي يقدمها مختلف مقدمي الخدمات عبر الإنترنت وسيلة مفيدة لتعلم المزيد حول ما هو معروض وكذلك لتحديد الصفقة المناسبة لظروفك المحددة.”
هناك نوعان من قرض توحيد الديون: مضمون وغير مضمون.
يمكن أن يكون الحصول على القروض المضمونة أسهل ، والحصول على أسعار فائدة أقل. ومع ذلك ، فهي متاحة فقط لأصحاب المنازل ويتم تأمينها ضد ممتلكاتهم ، والتي قد يخسرونها إذا لم يواكبوا السداد.
لذلك من الأهمية بمكان التأكد من أنك تستطيع تحمل المدفوعات إذا اخترت هذا النوع من الاقتراض.
يقدم العديد من مقرضي الشوارع العالية قروضًا توحيدًا ، لكن من الضروري مراجعة الشروط والأحكام بعناية. يقدم بعض مقدمي الخدمات صفقات مناسبة ، لكنهم ليسوا مسؤولين أو لا يقدمون معدلًا عادلًا.
إذا شعرت بالضغط للتسجيل للحصول على قرض يمثل سببًا للقلق. وبالمثل ، إذا قدم لك المزود قرضًا نقدًا أو لم يقدم أي أوراق.
يجدر قضاء الوقت في التأكد من تنظيم المقرض الخاص بك من خلال التحقق مما إذا كان مسجلاً في سلطة السلوك المالي.
وفر المال ، كسب المال
Sipp Cashback
Sipp Cashback
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.51 ٪ النقدية ISA
4.51 ٪ النقدية ISA
التداول 212: 0.66 ٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
هذا هو قسيمة نادي السيارات المال
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
احصل على سهم مجاني بقيمة 10 جنيهات إلى 100 جنيه إسترليني
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
يحتمل أن يكون الاستثمار الصفري في ISA أو SIPP
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.