من المقرر أن يدفع المتقاعدون 2.5 مليار جنيه إسترليني من ضريبة الادخار هذا العام ، حيث تقوم العتبات المجمدة بسحب المزيد من الأسر إلى الشبكة ، ويمكن أن تكشف هذه الأموال.
من المقرر أن يرتفع عبء ضريبة الادخار بالنسبة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا إلى 215 في المائة في هذا العام المالي مقارنةً بمقارنت ضريبة المدخرات من 2022-23 ، كما تظهر بيانات من HM Rerse and Customs (HMRC).
الأرقام الرسمية – التي حصل عليها بنك Paragon من خلال طلب حرية المعلومات ومشاركتها حصريًا – تجعل القراءة القاتمة للمتقاعدين الذين عملوا بجد لبناء صندوق طوارئ كبير للاستمتاع به في سنواتهم المتأخرة.
الأسر لديها مبلغ سنوي يمكن أن تكسبه في مصلحة المدخرات وهو معفاة من الضرائب يسمى بدل الادخار الشخصي ويستند إلى نطاق ضريبة الدخل.
ولكن تم تجميد الفرق الموسيقية منذ عام 2022 ولم يتم تغيير بدل الادخار الشخصي منذ أن تم تقديمها قبل تسع سنوات.
ألم المدخرات: يتم جر المزيد من المتقاعدين إلى شبكة ضريبة الفائدة الادخار
نظرًا لأن أصحاب الأوراق يتم سحبهم إلى نطاقات ضريبية أعلى بسبب هذه العتبات المجمدة ، فليس فقط يفقدون المزيد من دخلهم ، يتم تقليل بدل الادخار الشخصي أيضًا مما يسمح للخلود بالركض في المزيد من الأموال في الحصول على ضريبة خلسة.
وعلى الرغم من أن معدلات الادخار قد انخفضت خلال العام الماضي بعد عدة تخفيضات على سعر قاعدة بنك إنجلترا ، إلا أن الأسعار لا تزال أعلى بكثير مما كانت عليه في أعماق الوباء.
هذا يعني أنه على الرغم من أن المدخرين يكسبون اهتمامًا أقوى على أموالهم المكتسبة بشق الأنفس ، إلا أنهم من المرجح أن يخترقوا بدل الادخار الشخصي.
إذا كنت دافع الضرائب الأساسي ، فإن بدل التوفير الشخصي هو 1000 جنيه إسترليني.
هذا يعني أنه يمكنك كسب 1000 جنيه إسترليني من الفوائد في كل سنة ضريبية قبل البدء في دفع الضريبة.
سيتم فرض ضرائب على أي فائدة تم الحصول عليها أكثر من 1000 جنيه إسترليني بمعدل 20 في المائة ، حتى يصل إجمالي دخلك إلى 50،270 جنيهًا إسترلينيًا.
بمجرد أن يتجاوز إجمالي دخل شخص ما 50،270 جنيهًا إسترلينيًا ، فإنهم يدفعون ضريبة أعلى بنسبة 40 في المائة.
يحصل دافعي الضرائب على معدل أعلى فقط على بدل توفير شخصي قدره 500 جنيه إسترليني.
سيتم فرض ضرائب على أكثر من 500 جنيه إسترليني من الفائدة المكتسبة على المدخرات بمعدل 40 في المائة.
بمجرد أن تتجاوز الأرباح 125،140 جنيهًا إسترلينيًا ، يدفع أصحاب الضريبة الإضافية 45 بكسل.
من الأهمية بمكان ، بمجرد أن تصل إلى شريحة الدخل هذه ، يختفي بدل الادخار الشخصي تمامًا ، بحيث تواجه جميع الفوائد في جميع المدخرات ضريبة بنسبة 45 في المائة.
إذا حافظت على مدخراتك في حساب يدفع بنسبة 4 في المائة ، يمكن أن يتم توفير دافع الضرائب الأساسي 25000 جنيه إسترليني قبل خرق بدل الادخار الشخصي.
بالنسبة لدافعي الضرائب ذي معدل أعلى ، فإن أي شيء يزيد عن 12500 جنيه إسترليني سيؤدي إلى دفع الضريبة في دفع الضريبة بينما ستحتاج إلى تسليم جزء من جميع الفوائد إلى مكتب الضرائب.
قام دافعو الضرائب الأساسيين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا بتسليم أكثر من 197 مليون جنيه إسترليني إلى The Taxman في 2022-23 ، لكن هذا سوف يرتفع إلى 518 جنيهًا إسترلينيًا في هذه السنة الضريبية. بالنسبة لدافعي الضرائب الأقدم من أعلى معدل ، ارتفع العبء الضريبي من 328 مليون جنيه إسترليني قبل ثلاثة جنيه إسترليني إلى 885 مليون جنيه إسترليني هذا العام ، كما يكشف Paragon Bank FOI.
ومع ذلك ، فإن الارتفاع الحاد في ضريبة الادخار التي يتجولها أصحاب المعدل الإضافي هي المحرك الرئيسي في الارتفاع في المبلغ الإجمالي الذي تدفعه المبلغ الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا.
من المتوقع أن تزيد الإيصالات الضريبية عن هذا الرباعي لهذا الديموغرافيا-التي ترتفع من 270 مليون جنيه إسترليني في 2022-23 إلى 1.1 مليار جنيه إسترليني في 2025-26-حيث أن إزالة بدل الادخار الشخصي تؤثر.
قال أندرو رايت ، رئيس فريق الادخار في بنك باراجون: “نحن نشهد تصعيدًا كبيرًا وسريعًا في العبء الضريبي على المدخرين الذين يقتربون من التقاعد أو يتمتعون به. هذا يمكن أن يكون له تأثير عميق على رفاههم المالي طويل الأجل.
لكن من المتوقع أيضًا أن ترتفع الإيصالات الضريبية من Savers دون سن 65 عامًا بشكل حاد ، بزيادة 186 في المائة من 1.24 مليار جنيه إسترليني إلى حوالي 3.6 مليار جنيه إسترليني خلال نفس الفترة.
يمكن أن يرتفع العبء الضريبي بالنسبة لأولئك الذين يعملون والمتقاعدين على حد سواء إلى ذلك قريبًا إذا قرر المستشارة راشيل ريفز في الخريف خفض البدلات المعفاة من الضرائب لحسابات التوفير الفردية النقدية (ISAs).
تم تعيينها لخفض البدل إلى ما لا يقل عن 4000 جنيه إسترليني في يوليو ، لكنها صنعت في اللحظة الأخيرة في أعقاب الغضب من الناشطين.
لكن المستشار يزعم أنه لم يسقط الخطط بالكامل ولا يزال إصلاح ISA على البطاقات حيث يريد الخزانة “نتائج أفضل لكل من المدخرين والاقتصاد البريطاني”.
إذا قام المستشار بتخفيض بدل ISA النقدي في الخريف ، فسيستمر العبء الضريبي ببساطة في النمو في السنوات القادمة حيث تبادل Savers معسدلات ISAs معفاة من الضرائب للحسابات الخاضعة للضريبة.
سيتم تصميم أي تغييرات محتملة لدفع المدخرين إلى استثمارات والتي بدورها تأمل في تعزيز الاقتصاد البريطاني.
ولكن ما لم تتغير ثقافة الاستثمار في بريطانيا والتعليم المالي بشكل كبير في غضون بضعة أشهر فقط ، فمن المحتمل أن تستمر العديد من الأسر في توفير نقدًا.
يقول النقاد إن أي تغييرات محتملة على بدل ISA النقدي لن يتم تصميمها فقط لبطل الاستثمارات في المملكة المتحدة ، ولكنها ستعزز أيضًا خزائن الخزانة لأن المدخرين يضعون أموالهم في حسابات التوفير الخاضعة للضريبة بدلاً من ذلك.
أخبرت مساحات القراء أن هذا هو المال ، وسيستمر ديلي ميل في الحفاظ على أموالهم نقدًا بدلاً من اختيار الاستثمارات في Risker – سواء كان ذلك في حسابات التوفير التقليدية أو “تحت المرتبة”.
هل أحتاج إلى إخبار HMRC إذا كنت مدينًا بضرائب مدخراتي؟
يتم دفع فائدة الادخار قبل الضرائب ، لذلك لمواكبة ما إذا كنت ستخضع للضريبة ، يجب عليك إضافة كل ما لديك على مدار سنة ضريبية ومعرفة كيف يقارن بمستوى بدل الادخار الشخصي.
إذا كنت تعمل أو تحصل على معاش تقاعدي ، فيجب على HMRC تحديث قانون الضرائب الخاص بك تلقائيًا لجمع أي ضريبة على الفائدة على التوفير ، لذلك تدفع الضريبة تلقائيًا. لن تحتاج إلى إخطار رجل الضرائب بأنك مدين للضريبة على مصلحتك.
لتحديد قانون الضرائب الخاص بك ، سيقدر رجل الضرائب مقدار الفائدة التي ستحصل عليها في العام الحالي من خلال النظر في المبلغ الذي تلقيته في العام السابق.
ولكن ستحتاج إلى إخبار HMRC عن مصلحة المدخرات إذا أكملت إقرارًا ضريبة التقييم الذاتي وستقوم بعد ذلك بحساب ما تدين به.
من بين الأسباب التي يتعين على الناس ملء نماذج التقييم الذاتي: إذا أخبرتهم HMRC أنهم بحاجة إلى ، إذا كانوا يكسبون أكثر من 150،000 جنيه إسترليني ، أو أنهم يعملون لحسابهم الخاص.
إذا كان دخلك من المدخرات أو الاستثمارات أكثر من 10000 جنيه إسترليني ، فأنت بحاجة إلى التسجيل للتقييم الذاتي.
إذا لم تكن موظفة ، فلا تحصل على معاش تقاعدي أو لا تكمل نماذج التقييم الذاتي ، فسيخبر مصرفك أو مجتمع بناء HMRC مقدار الاهتمام الذي تلقيته في نهاية العام. سوف تخبرك HMRC إذا كنت بحاجة إلى دفع الضريبة وكيفية دفعها.
كيف يمكنني الحفاظ على المزيد من اهتماماتي في المدخرات؟
الطريقة الرئيسية لتجنب دفع الضريبة على مدخراتك هي استخدام ISA. يمكن أن يكون هذا نقدًا ISA – وهو خالي من الفوائد – أو الأسهم والأسهم ISA – وهي خالية من ضريبة الأرباح والرأس من رأس المال.
لديك ما يصل إلى 20،000 جنيه إسترليني سنويًا لتوجيه هذه المركبات المعفاة من الضرائب.
مثل حسابات التوفير العادية ، يمكنك تحويل أموالك إلى ISAs سهلة الوصول والمعساط الثابت من المصطلحات المختلفة.
والأفضل من ذلك هو ISA المرن ، والذي يتيح لك سحب أموالك ، وبشكل حاسم ، إعادة تشغيله مرة أخرى دون التأثير على مخصصك السنوي – شريطة أن تدفعه في نفس السنة الضريبية.
تعد المرونة ميزة مفيدة في ISA عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على أكبر قدر ممكن من الضرائب على الضرائب.
سيشهد المدخرون ذوو الأواني الكبيرة والذين يمكنهم الحد الأقصى الذي يبلغ عددهم 20.000 جنيه إسترليني من ISA فائدة أكبر من ISA المرنة.
قال السيد رايت: “لا يزال ISAs خيارًا يمكن الوصول إليه ومرنًا ، مما يمكّن المدخرين من حماية المزيد من أموالهم المكتسبة بشق الأنفس والاستفادة القصوى من بيضهم العش أثناء التخطيط للتقاعد أو يعيشون فيه”.
ولكن لا تنسى السندات المتميزة من المدخرات والاستثمارات الوطنية المدعومة من البنك. يمكن لحاملي الاستثمار ما بين 25 جنيه إسترليني و 50000 جنيه إسترليني.
بدلاً من دفع فائدة منتظم ، يتم إدخال كل سندات بقيمة 1 جنيه إسترليني في قرعة جوائز كل شهر ، ويحصل الفائزون على جوائز من 25 جنيهًا إسترلينيًا إلى مليون جنيه إسترليني. من الأهمية بمكان ، أن المكسبون معفاة من الضرائب-ولا تفقد حصتك الأصلية أبدًا.
وفر المال ، كسب المال
Sipp Cashback
Sipp Cashback
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.38 ٪ Cash ISA
4.38 ٪ Cash ISA
التداول 212: 0.53 ٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
هذا هو قسيمة نادي السيارات المال
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
احصل على سهم مجاني بقيمة 10 جنيهات إلى 100 جنيه إسترليني
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
يحتمل أن يكون الاستثمار الصفري في ISA أو SIPP
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.