بالعودة إلى عام 2004، في عالم لا يزال بعيدًا عن مواجهة الأزمة المالية العالمية لعام 2008، وخروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي وجائحة كوفيد، حذرت عناوين الأخبار من مخاطر شيخوخة السكان واحتمال ظهور “قنبلة ديموغرافية موقوتة” قد تأتي معها.
وفي العام نفسه، كان هناك حوالي 407 آلاف شخص في المملكة المتحدة تزيد أعمارهم عن 90 عامًا من بين عدد سكان يزيد قليلاً عن 58 مليون نسمة، وفقًا للأرقام الصادرة عن مكتب الإحصاءات الوطنية.
والآن، بعد مرور 20 عاما، ارتفع عدد الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 90 عاما بنسبة 53.7 في المائة ليصل إلى 625.236، من بين عدد سكان يبلغ نحو 67 مليون نسمة، أي أكبر بنسبة 15 في المائة عما كان عليه في عام 2004.
ومنذ منتصف عام 2023 وحده، قفز عدد الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 90 عاما بنسبة 2.2 في المائة.
وقد تضاعف عدد الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 100 عام، حوالي 16600 شخص، عن 8300 شخص الذين كانوا فوق 100 عام 2004.
ومع شيخوخة سكان بريطانيا بسرعة كبيرة، يبدو أن هذه “القنبلة الموقوتة” من المرجح أن تنفجر أكثر من أي وقت مضى، ويمكن أن يكون لها تأثير كبير على الموارد المالية للشعب والبلاد.
أصبح الناس يعيشون حياة أطول، أي أكثر بثلاث سنوات مما كانوا عليه في عام 2004 في المتوسط، ونتيجة لذلك يجد أصحاب المعاشات أنهم بحاجة إلى تمويل فترات تقاعد أطول من أي وقت مضى
وبما أن الناس يعيشون حياة أطول، فإن هناك حاجة إلى المزيد من الأموال لتمويل الرعاية ومعاشات التقاعد الحكومية لأولئك الذين سيأتون في وقت لاحق من حياتهم.
ومن ناحية أخرى، فإن انخفاض معدلات المواليد وميل السكان نحو المتقاعدين يعني تقلص القاعدة الضريبية التي يمكن جمع الأموال اللازمة منها.
وقال سام ألسوب هول، المؤسس المشارك لمجموعة كلايف هنري الاستشارية للرعاية الصحية: “إننا نسير أثناء النوم نحو واحدة من أكبر التحديات الاقتصادية والصحية في التاريخ.
“إن الارتفاع الحاد في عدد الأشخاص الذين يتجاوز عمرهم 90 عامًا يظهر مدى إلحاح ضرورة إعادة التفكير في سياسات التقاعد والإسكان والصحة.”
تمويل تقاعد أطول
ويعيش الناس لفترة أطول، أي أكثر بثلاث سنوات مما كانوا عليه في عام 2004 في المتوسط. ونتيجة لذلك، يجد المتقاعدون أنهم بحاجة إلى تمويل فترات تقاعد أطول من أي وقت مضى.
لن يكون العديد من الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد مستعدين لتمويل تكاليف المعيشة حتى سن التسعينات، حيث يدركون بعد فوات الأوان أن مواردهم المالية ليست كافية لتغطية نفقاتهم على مدى هذه الفترة الطويلة.
من أجل تجنب سحب معاشاتهم التقاعدية بسرعة كبيرة جدًا، ناهيك عن الدخول في التقاعد بصندوق ليس كبيرًا بما يكفي، يحتاج الناس إلى بناء خطة مفصلة لنفقات تقاعدهم.
ما يقرب من ثلث الأشخاص ليس لديهم خطة لتمويل تقاعدهم، وفقا لمدير الأصول إيجون، ومن بين هؤلاء يشعر حوالي 57 في المائة بالقلق من نفاد أموالهم أثناء تقاعدهم.
لقد أصبح التقاعد الآن مرحلة حياة طويلة، وليس فترة راحة قصيرة
أنيتا رايت، مخططة مالية معتمدة في شركة Ribble Wealth Managementmen
وقال إيمون برندرغاست، المستشار المالي المعتمد في شركة Palantir Financial Planning: “مع ارتفاع عدد الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 90 عامًا وأكثر إلى أكثر من 50 في المائة خلال عقدين من الزمن، فإن التقاعد غالبًا ما يستمر الآن 30 عامًا أو أكثر – وهي فترة أطول بكثير مما يخطط له الكثير من الناس”. وهذا يجعل التنبؤ التفصيلي بالتدفق النقدي أمرًا ضروريًا.
“كثيرًا ما يقلل الناس من تقدير المدة التي قد يعيشونها، وكيف سيتطور إنفاقهم، ومقدار الرعاية أو الدعم الذي قد يحتاجون إليه في نهاية المطاف.”
تكلفة الرعاية
مع فترات التقاعد الطويلة هذه، غالبًا ما تأتي الحاجة إلى تمويل الرعاية مدى الحياة في وقت لاحق، وهذا لا يأتي بثمن بخس.
تبلغ تكلفة دار الرعاية المتوسطة 1,298 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا للرعاية السكنية، وفقًا لموقع Carehome.co.uk، وتبلغ تكلفة الرعاية التمريضية 1,535 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.
وفي بعض المناطق، يمكن أن تكون هذه الأرقام أعلى من ذلك بكثير.
وبما أنهم يعيشون لفترة أطول، فإن المزيد من المتقاعدين سيجدون أنفسهم بحاجة إلى رعاية لاحقة مدى الحياة لفترات أطول بكثير. مع تجميد حد الأصول المؤهلة للحصول على تمويل المجلس عند 23.250 جنيهًا إسترلينيًا، ستأكل هذه التكاليف بسرعة مدخرات المتقاعدين.
وفي الوقت نفسه، تعمل شيخوخة السكان على زيادة الضغوط على هيئة الخدمات الصحية الوطنية العارية بالفعل، مع احتمال احتياج المزيد من الناس إلى خدمات الرعاية الصحية على الرغم من استمرار تناقص عدد دافعي الضرائب هناك لتمويل هذه الخدمات.
“إنه يسلط الضوء على الضغط المتزايد على المالية العامة. وقال سكوت جالاتشر، مدير إدارة الثروات في رولي تورتون، إن هيئة الخدمات الصحية الوطنية والرعاية الاجتماعية ومعاشات التقاعد الحكومية – وخاصة القفل الثلاثي – كلها تتعرض لضغوط متزايدة مع ارتفاع متوسط العمر.
وأضاف ألسوب هول: “من الناحية الاجتماعية والسياسية، فإن شيخوخة السكان ستضع ضغطًا أكبر على هيئة الخدمات الصحية الوطنية والرعاية الاجتماعية، مما يتطلب نماذج جديدة من الدعم المجتمعي والابتكار.
“هذا تحذير وفرصة لإعادة تصميم الطريقة التي نعيش بها ونعمل ونتقدم في السن. لقد حان الوقت للعمل.
وفقًا لاستشاريي الذكاء الاصطناعي Clever Clogs AI، فمن المحتمل أيضًا أن يسبب هذا مشاكل لأن التطبيقات وأنظمة الحجز والخدمات المصرفية التابعة لهيئة الخدمات الصحية الوطنية على الإنترنت ليست مصممة مع الأخذ في الاعتبار العدد المتزايد من كبار السن.
وقالت كوليت ماسون، مهندسة حلول الذكاء الاصطناعي: “لا يمكنك تصميم تكنولوجيا رعاية صحية يمكن الوصول إليها عندما لم تشاهد قط أصابعك المصابة بالتهاب المفاصل وهي تكافح من أجل النقر على زر صغير “تغيير العنوان” قبل انتهاء المهلة، أو الأمن المصرفي الذي يفترض أن الجميع يتذكرون ستة كلمات مرور ويمكنهم قراءة رسالة نصية في 30 ثانية”.
“يتم أتمتة المخاطر الديموغرافية الأسرع نموًا من خلال تعيينات الطبيب العام وتجديد الوصفات الطبية والوصول إلى المعاشات التقاعدية من قبل فرق لم تشهد أبدًا الواقع الذي تعمل على تحسينه ضده.”
وقالت أنيتا رايت، المخططة المالية المعتمدة في شركة ريبل لإدارة الثروات: “التقاعد الآن هو مرحلة حياة طويلة، وليس فترة قصيرة من الركود.
“الخطر لا يكمن فقط في نفاد المال؛ إنها مخاطر التسلسل وتآكل التضخم وتصادم تكاليف الرعاية في المراحل المتأخرة من الحياة.
مشكلة الميراث
ومن المتوقع أيضًا أن تخسر الأجيال الشابة من حياة آبائهم وأجدادهم لفترة أطول.
وبما أن كبار السن يجدون أنفسهم أمام فترات تقاعد أطول لتمويلها، فضلا عن تكاليف الرعاية التي يتعين عليهم دفعها، فمن المرجح أن يتم إفراغ الميراث المخطط له لأبنائهم وأحفادهم.
وهذه مشكلة بالنسبة للأجيال الشابة، حيث أصبحوا يعتمدون بشكل متزايد على الميراث من آبائهم لدعم مواردهم المالية كجزء من “تحويل الثروة الكبير”.
ومن المتوقع أن يشهد هذا تمرير حوالي 5 تريليون جنيه إسترليني على مدى الثلاثين عامًا القادمة، وفقًا لأبردين.
وأضاف رايت من شركة Ribble Wealth Management: “إن انتظار مكاسب غير متوقعة ليس استراتيجية. إن الحياة الأطول واحتياجات الرعاية المتزايدة تعني أن الثروة غالبًا ما تنتقل لاحقًا وبأجزاء أصغر.
يقول ثلث الآباء إنهم يشعرون بالقلق من أن أطفالهم لن يتمكنوا من التقاعد، حسبما يقول سانت جيمس بليس، على خلفية الأجور الراكدة، وارتفاع أسعار العقارات.
ويحذر برندرغاست من أن “الارتفاع في طول العمر يؤثر أيضاً على سوق العقارات، فقد يأتي الميراث في وقت لاحق من الحياة، مما يؤخر عندما تتمكن الأجيال الشابة من شراء المنازل”.
“وهذا سبب آخر يجعل التخطيط بين الأجيال، وليس فقط عوائد الاستثمار، أكثر أهمية من أي وقت مضى.”
وهذا، وفقًا لـ ألسوب هول، يمكن أن يؤدي إلى استبعاد المشترين الأصغر سنًا من سوق العقارات، حيث يتم تغيير عدد أقل من المنازل بسبب تأخير الميراث.