أكثر من 22 مليون مدخر يحملون سندات الادخار والاستثمار الوطنية المميزة على أمل الفوز بجائزة كبيرة في السحب الشهري.
تتراوح الجوائز الشهرية ما بين 25 جنيهًا إسترلينيًا إلى مليون جنيه إسترليني، وهناك اثنتين من الجوائز الكبرى المرغوبة، والتي يحلم المدخرون بالفوز بها. .
لكن NS&I وجهت ضربة قاضية لمدخري السندات المميزة من خلال الإعلان عن تخفيضين في سعر الفائدة على جائزة السندات المميزة خلال عدة أشهر.
يمثل معدل صندوق الجائزة متوسط العائد الذي سيحصل عليه مدخر السندات المميزة خلال عام،
ولم يقم البنك المدعوم من الخزانة حتى بتطبيق التخفيض الأول لصندوق الجائزة في سحب ديسمبر قبل الإعلان عن تخفيض آخر اعتبارًا من يناير 2025.
سيتم تخفيض سعر الجائزة المالية إلى 4 في المائة من 4.15 في المائة في سحب يناير.
سوف يتساءل المدخرون عما إذا كانوا سيحتفظون بسنداتهم المميزة أم سيتخلصون منها مع تخفيض سعر الفائدة على جائزة السندات المميزة إلى 4% اعتبارًا من يناير
ويأتي ذلك بعد شهر واحد فقط من إعلان NS&I أنها ستخفض صندوق الجائزة إلى 4.15 في المائة من 4.4 في المائة في سحب ديسمبر، يوم الاثنين.
وهذا يعني أن احتمالات الفوز بجائزة السندات المميزة قد زادت إلى 22000 إلى 1 من 21000 إلى 1.
سوف يتساءل المدخرون الآن عما إذا كان الأمر يستحق الاحتفاظ بسنداتهم المميزة أو ما إذا كان الوقت قد حان لتداولها في حساب مختلف.
بالنسبة للمدخرين الذين يركزون على السعر والذين يريدون أعلى عائد على بيضهم، يقول أحد خبراء الادخار “لقد حان الوقت للمدخرين للتخلي عن السندات المميزة”.
قال جيمس بلوور، مدير موقع Savings Guru: “لقد حان الوقت للمدخرين للتخلي عن السندات المميزة – يبدو أن توقيت تخفيض NS&I ليس في الوقت المناسب، تمامًا كما يقوم بنك إنجلترا والأسواق بتسعير انخفاض أكثر لطفًا في أسعار الفائدة، فقد أعلنوا عن خفض ثانٍ على التوالي”. .
“مع احتمال بقاء سعر الفائدة الأساسي عند 4.75 في المائة في الشهر المقبل، يبدو أن هذه خطوة غير ضرورية وسيكسب المدخرون ذوو الحظ المتوسط أقل من المعدل الرئيسي البالغ 4 في المائة.
“بالنظر إلى أن معدلات الوصول السهل تصل إلى 4.85 في المائة وأن حسابات الإشعار لا تزال تدفع ما يزيد عن 5 في المائة، فإن هناك عوائد أفضل بكثير في أماكن أخرى للمدخرين.”
المدخرون الذين يرغبون في تأمين عائد مضمون سيجدون أن أعلى سندات ثابتة مدتها عام واحد تدفع 4.8 في المائة، وهو ما يفوق التضخم بهامش صغير.
سيجد المدخرون الذين يحتاجون إلى إيداع أموالهم أن الحساب الذي يسهل الوصول إليه يدفع أيضًا أعلى مما يمكن أن تحصل عليه من السندات المميزة مع معدل فائدة يصل إلى 4.85 في المائة.
سيجد المدخرون المهتمون بسلوك طريق معفى من الضرائب أفضل وصول سهل يدفعه عيسى بنسبة 5.18 في المائة على أقل من 100 جنيه إسترليني أو بدلاً من ذلك، أعلى مبلغ نقدي ثابت لمدة عام يدفعه عيسى بنسبة 4.52 في المائة.
وقالت كايتلين إيستل، من شركة Moneyfacts Compar لتدقيق الأسعار: “قد يكون حساب التوفير الأكثر تقليدية خيارًا أكثر قابلية للتطبيق للمدخرين الذين يبحثون عن عوائد أعلى أو مضمونة”.
فلماذا يحتفظ أي شخص بالسندات المميزة؟
تتمتع السندات المميزة ببعض الميزات الفريدة التي تغيب عن حسابات التوفير العادية والتي تجعل المدخرين يعودون للحصول على المزيد.
يستمتع العديد من المدخرين بإثارة السحوبات الشهرية بأسلوب اليانصيب والتي توفر إمكانية أن يصبحوا مليونيرًا. ولكن على الجانب الآخر من ذلك، يجب أن يكون المدخرون مستعدين لعدم الفوز بأي شيء على الإطلاق في شهر معين.
وقالت آنا باوز، المؤسس المشارك لموقع Savings Champion الإلكتروني: “على الرغم من أنه مخيب للآمال، إلا أنه من غير المرجح أن يتسبب في الكثير من النزوح الجماعي حيث لا تزال هناك أسباب كثيرة تدفع المدخرين إلى الاحتفاظ بسنداتهم المميزة”.
“أولاً، إنه ببساطة عامل “ماذا لو”! هناك تلك الإثارة من الإثارة كل شهر؛ ماذا لو فزت بإحدى الجوائز الكبرى.
إلى الأسفل: بلغ صندوق جائزة السندات المميزة ذروته عند 4.65% في سبتمبر 2023 وسيتراجع إلى مستواه في أغسطس 2024 بنسبة 4% اعتبارًا من يناير 2025
أي أموال يتم ربحها كجوائز في سحب السندات المميزة تكون أيضًا معفاة تمامًا من الضرائب.
من خلال حساب التوفير، يتعين على المدخرين دفع ضريبة على فوائد الادخار التي تزيد عن مخصص الادخار الشخصي الخاص بهم والذي يبلغ 1000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب الأساسيين أو 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب ذات المعدل الأعلى. دافعو الضرائب الإضافيون ليس لديهم Psa ويدفعون ضريبة على جميع فوائد مدخراتهم.
ويضيف باوز: “بالنسبة لدافعي الضرائب، على الرغم من أنه في ظاهر الأمر، فإن معدل 4 في المائة يبدو أقل تنافسية حيث يمكنك كسب ما يصل إلى 4.85 في المائة على حساب يسهل الوصول إليه، إذا كنت تدفع ضريبة على فوائد مدخراتك، فسوف ستتعرض لضغوط شديدة للعثور على حساب توفير مكافئ يدفع نفس المبلغ.
“على سبيل المثال، إذا كنت ستفوز بما يعادل معدل فائدة صندوق الجائزة الجديد بنسبة 4 في المائة معفاة من الضرائب، باعتبارك دافع ضرائب بمعدل أساسي، فإن هذا المعدل يعادل ربح 5 في المائة على حساب سهل الوصول خاضع للضريبة، 6.67 في المائة إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدلات أعلى و7.27 في المائة لدافعي الضرائب بمعدلات إضافية.'
يتم أيضًا دعم أي أموال محتفظ بها لدى NS&I بضمان حكومي بنسبة 100 في المائة، بينما تتم حماية الأموال المحتفظ بها في حسابات التوفير العادية بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني بموجب نظام تعويضات الخدمات المالية.
توفير المال، وكسب المال
استرداد نقدي 1%
استرداد نقدي 1%
على الإنفاق ببطاقة الخصم. الحد الأقصى 15 جنيهًا إسترلينيًا للشهر الواحد*
فواتير الطاقة
فواتير الطاقة
اكتشف ما إذا كان بإمكانك التوفير بتعريفة ثابتة
عرض حصة مجانية
عرض حصة مجانية
لا توجد رسوم حساب والتعامل الحر للأسهم
4.5% 1 سنة عيسى
4.5% 1 سنة عيسى
هامبشاير تراست مع هارجريفز لانسداون
عرض رسوم Sipp
عرض رسوم Sipp
احصل على ستة أشهر بدون رسوم على Sipp
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. * تشيس: استرداد النقود متاح للسنة الأولى. تنطبق الاستثناءات. 18+، سكان المملكة المتحدة.