تتناقص معدلات الرهن العقاري كل يوم ، حيث من المتوقع على نطاق واسع تخفيض سعر الفائدة الأسبوع المقبل والمقرضين يتنافسون بشدة على العملاء.
اليوم ، خفضت HSBC معدلات الرهن العقاري للمرة الثانية هذا الأسبوع بعد أن أطلقت بالفعل أكثر من عشرة صفقات ثابتة أقل من 4 في المائة يوم الاثنين.
وفي الأسبوع المقبل ، قالت سانتاندر إنها ستقدم 50 منتجًا جديدًا للرهن العقاري.
وسيشمل ذلك تقليل أسعار الفائدة عبر القروض العقارية الحالية للمحركات المنزلية والمشترين لأول مرة وعملاء Remortgage وشراء لأصحاب العقارات.
سيبدأ أيضًا في تقديم الرهون العقارية الثابتة لمدة ثلاث سنوات ، بالإضافة إلى اثنين وخمس وعشرة سنوات.
تتبع هذه التغييرات الساخنة في أعقاب عدد من المقرضين الرئيسيين الآخرين هذا الأسبوع.
حرب قرض المنزل: HSBC و Santander هما أحدث المقرضين الرئيسيين للإعلان عن قيامهما بتخفيض أسعار الرهن العقاري
في يوم الثلاثاء ، خفضت Natwest معدلات الرهن العقاري مع صفقات تصل إلى 3.88 في المائة لمشتري المنازل ، وفي يوم الأربعاء ، أعلنت باركليز عن موجة من التخفيضات.
بالأمس ، خفضت هاليفاكس معدلات الرهن العقاري ، وتقدم الآن أرخص إصلاح لمدة عامين في السوق.
قلل المقرض من أدنى معدل ثابت لمدة عامين للأشخاص الذين يعانون من عمليات إعادة التجميع من 4.10 في المائة إلى 3.79 في المائة ، وهو أفضل شراء.
ما هي معدلات الرهن العقاري الجديد لـ HSBC؟
تعني التخفيضات اليوم أنه ، لأول مرة منذ عام 2022 ، فإن جميع القروض العقارية الثابتة لـ HSBC التي تستهدف المشترين لأول مرة والمحركات المنزلية لديها معدلات أقل من 5 في المائة.
يمكن لأولئك الذين يحتاجون إلى إعادة صياغة رهن مع ما لا يقل عن 40 في المائة من الأسهم في منزلهم الحصول على معدل 3.89 في المائة على إصلاح لمدة عامين مع HSBC ، برسوم 999 جنيهًا إسترلينيًا.
على رهن عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني يتم سداده على مدار 25 عامًا ، سيكلف ذلك 1044 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
تقدم HSBC معدلات أفضل للعملاء المصرفيين الرئيسيين الذين يحملون بالفعل رهنًا معهم.
ويشمل ذلك إصلاح 3.79 في المائة لمدة عامين لأولئك الذين لديهم نسبة 40 في المائة في منزلهم.
يستفيد المشترون لأول مرة أيضًا من تغييرات HSBC.
يمكن لأولئك الذين يشترون مع إيداع 5 في المائة الآن الحصول على معدل 4.99 في المائة مع HSBC – وبدون أي رسوم مضمّنة أيضًا.
على رهن عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني يتم سداده على مدار 25 عامًا ، سيكلف ذلك 1،168 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
أخيرًا ولكن ليس على الأقل ، تقدم HSBC بعض الأسعار الرائدة في السوق للشراء.
يمكن لمالك المشتريات إلى الشراء المُعيد تشجيعه أن يمتلك اسمه الشخصي ، يمكن أن يؤمن معدلًا يصل إلى 3.79 في المائة إذا كان لديهم 40 في المائة من الأسهم في الممتلكات ، على الرغم من أنهم سيحتاجون إلى زيادة رسوم بقيمة 3999 جنيهًا إسترلينيًا.
باستثناء الرسوم ، على فائدة فقط 200000 جنيه إسترليني أسعار الرهن العقاري ، وهذا يعادل دفع 632 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
هل يجب أن تتوقف من أجل انخفاض الأسعار أكثر؟
عندما تنخفض الأسعار ، يمكن أن يكون الإغراء هو الانتظار وانتظار صفقات قروض منزلية أرخص – خاصة بالنسبة لأولئك الذين لا يحتاجون إلى الوقت في رهنهم مع تحرك المنزل.
يقول آرون ستروت من وسيط الرهن العقاري Trinity Financial: “إذا كنت في وضع يسمح لك بالتمسك بمعدل ثابت أرخص ، فمن المحتمل ألا تكون فكرة سيئة في الوقت الحالي مع تخفيضات متعددة إلى المعدل الأساسي المتوقع”.
“في الماضي ، رأينا أسعارًا ثابتة تنخفض على خلفية التخفيضات في الأسعار الأساسية ومع الكثير من عدم اليقين الاقتصادي إذا كان بإمكانك أن تحتفظ بك ، فقد ينتهي بك الأمر مع السداد الشهري المنخفض.”
ومع ذلك ، من المهم النظر في صفقةك الحالية والظروف الأخرى.
Ravesh Patel ، مدير وكبير استشاري الرهن العقاري في Reside Mortages
إذا كان هذا يعني الانزلاق إلى معدل متغير قياسي باهظ الثمن عند الانتهاء من الصفقة الثابتة الحالية ، فسيبدأ ذلك في مسح أي وفورات.
في حين أنه من المتوقع تخفيض أسعار الفائدة الأسبوع المقبل ، ومن المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري ، يعتقد البعض أنها لن تنخفض بشكل كبير من مستوياتها الحالية.
من المستحيل أيضًا التنبؤ بالمستقبل.
يقول Ravesh Patel ، مدير وكبير استشاري الرهن العقاري في Broker ، القروض العقارية: “من الواضح أن الأسعار تنخفض ، وهي أخبار رائعة للكثير من أصحاب الرهن العقاري والمشترين الجدد. ومع ذلك ، لا يمكنك الاعتماد على هذا الاتجاه مستمر.
“توقيت السوق نادرا ما يعمل. هناك الكثير من عدم اليقين الذي ينتظرنا ، لذلك إذا كنت تتطلع إلى الشراء ، فلا تتوقف بالضرورة.
بالنسبة لأولئك الموجودين حاليًا في صفقة ثابتة ، من الممكن أيضًا وضع قرض عقاري مقدمًا ، ثم قم بالتبديل إلى سعر آخر لاحقًا في حالة ظهور صفقة أفضل.
يستمر Patel: “إذا كنت تخطط لشراء أو إعادة الرهن في الأشهر الستة المقبلة ، فسيكون ذلك وقتًا مناسبًا للمشاركة مع وسيط والبدء في النظر إلى الصفقات التي قد تكون مؤهلاً لها.
على سبيل المثال ، إذا كنت تتطلع إلى إعادة التزايد خلال الأشهر الستة المقبلة ، فسيقدم لك العديد من المقرضين صفقة جديدة قبل ستة أشهر من تاريخ إعادة الرهن.
“إذا انخفضت معدلات المقرض خلال تلك الأشهر الستة ، فستسمح لك عادة بالانتقال إلى معدل أفضل.
“ولكن إذا ارتفع المعدل خلال تلك الفترة ، فأنت على الأقل قد حصلت على أفضل سعر ممكن.”
لماذا تنخفض معدلات الرهن العقاري؟
انخفضت معدلات الرهن العقاري مع بنك إنجلترا المتوقع الآن خفض أسعار الفائدة ثلاث أو أربع مرات هذا العام ، بدلاً من مرتين فقط.
هذا يعني أن أسعار الفائدة من المتوقع أن تنخفض من 4.5 في المائة إلى 3.75 في المائة ، أو على الأرجح ، 3.5 في المائة بحلول نهاية العام.
يعتمد أسعار الرهن العقاري الثابتة إلى حد كبير على معدلات تبادل SONIA-معدل الإقراض بين البنوك ، بناءً على توقعات أسعار الفائدة المستقبلية.
عندما ترتفع مقايضات سونيا بشكل كافٍ ، فإنها تؤدي غالبًا إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، والعكس بالعكس عندما تنخفض.
في أكثر من شهر بقليل ، انخفضت مقايضات لمدة عامين وخمس سنوات من أعلى من 4 في المائة إلى أعلى بقليل من 3.5 في المائة.
في ما كان سوقًا تنافسيًا ، غالبًا ما تتجه أدنى معدلات الرهن العقاري إلى مقايضة مكافئة ، قد يشير هذا إلى أنه قد يكون هناك المزيد من التخفيضات القادمة.
ومع ذلك ، فإن تخفيضات أسعار الفائدة المستقبلية “مخبوز بالفعل” إلى أسعار الرهن العقاري الثابتة إلى حد ما ، ويمكن أن يتغير المسار بناءً على التنبؤات المستقبلية.