يقول الخبراء إن العيوب في نظام ISA مدى الحياة يمكن أن تتسبب في تفويت أهدافهم على أهدافهم ، لأن النظام المشوش أصبح غير قابل للاستخدام بشكل متزايد لحاملي الحسابات.
تم إطلاق حسابات LISA في عام 2017 ، تسمح LISA للمستخدمين بتوفير إما لشراء منزلهم الأول ، أو الادخار للتقاعد ، والاستفادة من مكافأة بنسبة 25 في المائة من الحكومة.
فتح ما يقرب من نصف ليزا سافر حسابهم من أجل التوفير لمنزلهم الأول ، في حين أن النصف الآخر من المدخرين فعلوا ذلك لتوفير للتقاعد ، وفقا لبيانات جديدة من HMRC.
ومع ذلك ، فإن هذه الحسابات ذات الأغراض المزدوجة يمكن أن ترى أن المدخرين يفشلون في توفير أي من الهدفين ، حيث يواجه العديد من العقوبات المبكرة التي يتم الوصول إليها نتيجة لذلك.
عندما تم إطلاق ISAs مدى الحياة ، قفز العديد من المدخرين على فرصة للاستفادة من مكافأة حكومية بنسبة 25 في المائة.
في الواقع ، قال ما يصل إلى 98 في المائة من حاملي الحسابات إن المكافأة كانت مهمة في قرارهم بفتح الحساب.
قام ما يقرب من نصف ليزا ساففر بفتح حسابهم من أجل الادخار لمنزلهم الأول
مع هذه المكافأة ، ومع ذلك ، تأتي أيضا رسوم السحب العقابية بنسبة 25 في المائة.
هذا لا يعني فقط أن الموفر يفقد مكافأة الحكومة إذا اختاروا سحب أموالهم ، ولكن التهمة تتناول أيضًا مدخراتهم التي تم الحصول عليها بشق الأنفس.
راشيل غريفين ، خبير التخطيط الضريبي والمالي في كويلتر: “تواصل عقوبة السحب معاقبة المدخرين حتى عندما يواجهون الضغط المالي”.
لقد واجه الكثير من الناس المعركة الصعبة حول الحاجة إلى الادخار للمستقبل مقابل الحاجة إلى دفع فواتيرهم في السنوات الأخيرة ، وغالبا ما فازت التكاليف المرتفعة. وقد أجبرهم هذا على تعزيز رسوم بنسبة 25 في المائة للوصول إلى أموالهم.
بالنسبة للأشخاص الذين فتحوا هذه الحسابات للمساعدة في تمويل التقاعد ، ربما يكون الكثيرون قد ناضلوا لتمويل نفقات اليومية على مدار السنوات القليلة الماضية نتيجة لزيادة تكلفة المعيشة ، مما يعني أن البعض ربما لم يكن لديهم خيار سوى الوصول إلى ليزا.
ما يصل إلى 86 في المائة من الأشخاص الذين يختارون إجراء عمليات سحب غير مصرح به كانوا على دراية بالتهم التي سيواجهونها ، وفقًا لبيانات HMRC.
قال غريفين إن هذا “يؤكد كيف كان الناس يائسين للوصول”.
وأضافت: “تُظهر البيانات أيضًا أن 42 في المائة من الذين لا يحملون حاليًا ليزا قالوا إن التغيير في القواعد حتى لا تضيع المدخرات الأصلية من خلال رسوم السحب من المرجح أن يحفزهم على فتح واحدة.”
وفي الوقت نفسه ، لم يتغير الحد الأقصى لسعر المنزل البالغ 450،000 جنيه إسترليني المنصوص عليه في الحساب في السنوات الثماني التي مرت منذ إطلاق الحساب.
ونتيجة لذلك ، فإن عددًا كبيرًا من الأشخاص الذين فتحوا حسابات عندما تم إطلاقهم في البداية سيجدون أنهم غير قادرين الآن على شراء منزل يلبي احتياجاتهم التي تقع ضمن الميزانية.
منذ أن تم تقديم LISAS في أبريل 2017 ، زادت أسعار المنازل حوالي 34 في المائة.
قال ثلث الأشخاص الذين فتحوا حسابًا لتوفير منزلهم الأول إن الحد الأقصى للسعر لم يكن مرتفعًا بما فيه الكفاية.
بالنسبة لأولئك في لندن ، قال 68 في المائة إنها لم تلبي احتياجاتهم. وبالمثل ، قال 48 في المائة في الجنوب الشرقي إنه ليس مرتفعًا بما فيه الكفاية.
قال غريفين: 'بوضع ببساطة ، لم يعد الحد الأقصى لسعر العقار بقيمة 450،000 جنيه إسترليني يتعامل مع حقيقة سوق الإسكان الأكثر تكلفة.
“كثير من الذين أنقذوا بجد يجدون أنهم لا يستطيعون استخدام ليزا للممتلكات التي يحتاجونها دون مواجهة عقوبة مالية. هذا يقوض الثقة في المنتج ويضيف إلى تعقيده.
وأضافت: 'بالنسبة للمشترين لأول مرة ، قدمت ليزا مساعدة حقيقية. وقال ما يقرب من ثلث أولئك الذين استخدموها لشراء عقار إن المكافأة الحكومية ضرورية في إجراء عملية الشراء.
“اعترفت الأغلبية بأنهم من المحتمل أن يشتروا على أي حال ، مع المزيد من الصعوبة ، مما يعزز القلق من أن LISA غالبًا ما تقوم بتحويل المدخرات الحالية بدلاً من توليد تحقيقات جديدة.”
وفر المال ، كسب المال
Sipp Cashback
Sipp Cashback
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.38 ٪ Cash ISA
4.38 ٪ Cash ISA
التداول 212: 0.53 ٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
هذا هو قسيمة نادي السيارات المال
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
احصل على سهم مجاني بقيمة 10 جنيهات إلى 100 جنيه إسترليني
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
يحتمل أن يكون الاستثمار الصفري في ISA أو SIPP
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.