لقد بدأ عام جديد وسيضع الكثيرون أهدافهم المالية لعام 2025.
مع بقاء قيود المحفظة ضيقة وارتفاع التضخم مرة أخرى، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تقوم بدور عملي في إدارة أموالك.
ومع ذلك، فإن معرفة من أين تبدأ أمر أسهل من الفعل.
تحدث موقع This is Money مع ثلاثة مستشارين ماليين حول كيفية تحديد أولوياتك المالية للعام الجديد.
بدءًا من نقل صندوق الطوارئ الخاص بك إلى التعامل مع معاشك التقاعدي، هذا ما يوصون به.
تحقيق أقصى استفادة من أموالك: العام الجديد هو فرصة لإعادة تقييم أموالك
إنشاء ميزانية
عندما يُسألون عن القرارات المالية، سيقول الكثيرون أنهم يريدون إنفاق أموال أقل.
ولكن ربما يكون من الأدق القول إنهم يريدون إنفاق مبلغ أقل على النفقات اليومية، وتخصيص المزيد لتحقيق أهدافهم المالية على المدى الطويل.
يمكن أن يكون ذلك بمثابة تخصيص المزيد لمدخراتك أو استثماراتك، أو الادخار لتحسين المنزل أو لقضاء عطلة خاصة.
يقول دانييل هوغ، المخطط المالي في RBC Brewin Dolphin: “يجلب موسم الأعياد دائمًا نفقات إضافية، سواء كانت تكاليف التواصل الاجتماعي أو شراء الهدايا أو الابتعاد عن احتفالات رأس السنة الجديدة.
“إن وجود خطة ميزانية قوية لهذا العام أمر بالغ الأهمية، والالتزام بها سيساعدك على البقاء على المسار الصحيح لتحقيق المدخرات وتجنب النفقات غير الضرورية.”
من المرجح أن يكون لعيد الميلاد المجيد بعض التأثير على كيفية إدراك الناس لموقفهم تجاه المال في العام الجديد. إن تخصيص بعض الوقت لإعادة تقييم إنفاقك يمكن أن يساعد في الاستغناء عن الأشياء التي لا تحتاج إليها أو تستخدمها.
يقترح خبراء المنطقة أن الاستهداف هو الاشتراكات. إذا وجدت نفسك تمارس معظم تمارينك في الهواء الطلق، فقد يكون الوقت قد حان لخفض عضويتك في صالة الألعاب الرياضية التي نادرًا ما تستخدمها.
وينطبق الشيء نفسه على الاشتراكات الأخرى التي قمت بالتسجيل فيها. من البث التلفزيوني والموسيقى إلى مجموعات الوجبات، من السهل أن تنشغل بخطط لا تحقق أقصى استفادة منها.
يقول توماس لامبرت، المخطط المالي في شركة Quilter، هذا هو المال: “ألق نظرة فاحصة على عادات الإنفاق لديك. يمكن للتغييرات الصغيرة، مثل إلغاء خدمة الاشتراك أو تقليص فترات تناول القهوة الإضافية، أن توفر أموالًا لتحقيق أهدافك طويلة المدى.
عندما يتعلق الأمر بالديون، كن استراتيجيا. أعط الأولوية لسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة أو الديون الأخرى أولاً وفكر جيدًا قبل تحمل ديون جديدة.
يمكن أن يساعدك إنشاء ميزانية في تتبع دخلك ومصروفاتك للتأكد من عدم الإفراط في الإنفاق.
يمكنك استخدام أداة إعداد الموازنة الخاصة بـ This is Money لمساعدتك في القيام بذلك.
اعرف ما الذي تدخره – أو تستثمره – من أجله
مع تحديد الميزانية، يجب عليك تحديد ما تأمل أن تفعله بالمال الإضافي الذي توفره.
لا يمنحك هذا الغرض من ميزانيتك فحسب، بل يمكن أن يضمن أيضًا تحويل أموالك إلى الشيء الصحيح.
لا فائدة من بناء محفظتك الاستثمارية إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ يمكنك الاعتماد عليه أولاً، على سبيل المثال.
يقول لامبرت إن وجود تمويل لتغطية التكاليف غير المتوقعة أمر “ضروري”. وينبغي الاحتفاظ بهذا في حساب توفير يسهل الوصول إليه حتى تتمكن من الوصول إليه بمجرد الحاجة إليه.
> أفضل معدلات الادخار سهلة الوصول
وفي حين تتباين التوصيات بشأن الحجم الذي ينبغي أن يكون عليه هذا الصندوق، يقول هوغ: “من المستحسن عمومًا أن يكون لديك ما يقرب من ستة أشهر من النفقات الأساسية في حساب توفير يسهل الوصول إليه”.
بمجرد تغطية ذلك، يمكنك التفكير في الاحتفاظ ببعض أموالك لفترة أطول من أجل الحصول على سعر فائدة أفضل.
قد يعني ذلك اختيار حساب يكون السعر فيه ثابتًا لمدة تتراوح بين ستة أشهر وخمس سنوات – على الرغم من أنه لا ينبغي عليك القيام بذلك إلا إذا كنت متأكدًا من أنك لن تحتاج إلى الوصول إليه في ذلك الوقت.
ويقول نيكولا كروسبي، المخطط المالي المعتمد في شركة Moran Wealth Management: “بمجرد تحديد أولويات أهدافك الخاصة، يمكنك بعد ذلك بناء خطة لضمان تخصيص أموالك نحو الأشياء التي تهمك، مما يسمح للأموال بأن تصبح وسيلة لتحقيق أهدافك”. تساعدك على تحقيق هذه الأشياء.
“بمجرد تحديد هذه الأهداف، من المهم التأكد من أن الطريقة التي تدخر بها محددة بوضوح لتلك الخطط القصيرة والمتوسطة والطويلة الأجل.”
تأكد من أن أموالك تعمل بجد
إذا كان لديك بالفعل وعاء ادخار، يقول لامبرت إنه من الضروري التحقق مما إذا كنت تحتفظ به في أفضل حساب ممكن لدفع الفائدة.
ويقول: “إن أسعار الفائدة تتغير باستمرار، وإذا كنت عالقًا في نفس البنك لفترة من الوقت، فمن المحتمل أنك لا تحصل على أفضل صفقة، خاصة مع بعض اللاعبين الأكثر رسوخًا”.
وقال لامبرت: “انظر إلى حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وفكر فيما إذا كان الأمر يستحق تثبيت مدخراتك على المدى الطويل للاستفادة من أسعار الفائدة المفضلة اليوم”.
> أفضل حسابات التوفير ذات السعر الثابت
كما ذكرنا أعلاه، فإن تحديد مدخراتك يمكن أن يمنحك معدلًا أفضل، في حين أن بناء محفظة استثمارية يوفر أيضًا إمكانية تحقيق عوائد على المدى الطويل.
من المستحسن أن تستثمر فقط حيث يمكنك عدم المساس بالأموال على المدى القصير والمتوسط - لمدة خمس سنوات على الأقل.
ويضيف لامبرت: “مع توقع انخفاض أسعار الفائدة، فإن التحقق بانتظام من أن أموالك النقدية بسعر تنافسي يعد ممارسة جيدة. عادةً ما يؤدي الاحتفاظ بأموالك بعيدًا لفترة معينة إلى تحقيق عوائد فائدة أفضل من الوصول الفوري، لذا فكر في المقايضات.
“إذا كان لديك بالفعل صندوق للأيام العصيبة وتقوم بالادخار للأحداث التي تقع على بعد خمس سنوات على الأقل، ففكر في سوق الأوراق المالية، الذي يميل إلى التفوق على النقد على المدى الطويل.”
تحقق في على المعاش التقاعدي الخاص بك
بالنسبة للكثيرين، ستشمل الأهداف المالية طويلة المدى التأكد من أن معاشاتهم التقاعدية في حالة جيدة قبل تقاعدهم.
يقول هوغ: “إن فهم مقدار الأموال التي قمت بحفظها يساعد في قياس ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق طموحاتك التقاعدية وما إذا كانت هناك حاجة إلى أي تعديلات”.
على سبيل المثال، يمكنك التفكير في زيادة اشتراكات التقاعد الخاصة بك إذا كنت تتوقع أن تكون أقل من ما تحتاجه عند التقاعد.
ومن المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن معاشك التقاعدي سيستفيد من المضاعفة، لذا فإن إضافة مبلغ كبير لاحقًا في الحياة لن يعوض عن مساهمات ثابتة لعدد من السنوات.
وقال هوغ: “إن المعاشات التقاعدية توفر وسيلة فعالة من حيث الضرائب للادخار للمستقبل بسبب الإعفاء الضريبي على اشتراكات المعاشات التقاعدية الشخصية. تبلغ تكلفة المساهمة في المعاش التقاعدي البالغة 100 جنيه إسترليني 80 جنيهًا إسترلينيًا فقط لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي، و60 جنيهًا إسترلينيًا لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأعلى، أو 55 جنيهًا إسترلينيًا لدافعي الضرائب ذوي المعدل الإضافي.
ويحذر لامبرت أيضًا من أن العديد من الأشخاص لا يستفيدون بشكل كامل من البدلات والمزايا التي يقدمها أصحاب العمل.
سيقوم العديد من أصحاب العمل بزيادة مساهماتهم التقاعدية لتتناسب مع اشتراكاتك، في حين يقدم آخرون خطط التضحية بالراتب التي تسمح لك بزيادة معاشك التقاعدي عن طريق خفض إجمالي راتبك، وبالتالي تقليل مدفوعات التأمين الوطني الخاصة بك أيضًا.
الاستفادة القصوى من الإعفاءات الضريبية الخاصة بك
بالنسبة لأولئك الذين يستثمرون، أو يتطلعون إلى الاستثمار، يمثل العام الجديد فرصة لبدء الاستثمار، والأهم من ذلك تحقيق أقصى استفادة من مخصصاتهم المعفاة من الضرائب.
وأبسطها هو بدل عيسى، الذي يمكّن المدخرين من توفير ما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني كل عام معفاة من الضرائب.
ومع توقع انخفاض معدلات الادخار في عام 2025 بسبب انخفاض أسعار الفائدة، قد يميل المزيد من الأشخاص إلى التفكير في استثمار جزء من أموالهم.
بالنسبة لأولئك الذين هم كذلك، يشير لامبرت إلى أنه يمكن للمستثمرين الاستفادة من بدل معفى من الضرائب بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني على الأسهم والأسهم، وبدل قدره 60 ألف جنيه إسترليني إذا قاموا بالادخار في معاش شخصي مستثمر ذاتيًا أو سيب.
يقترح: “قم بتنويع استثماراتك عبر الأسهم والسندات والأصول الأخرى للوقاية من تقلبات السوق”.
مع إعادة تعيين هذه البدلات مع السنة الضريبية الجديدة في أبريل، فمن الحكمة التأكد من أنك استخدمتها إلى أقصى حد.
وكما قال لامبرت “هذا هو المال”: “استخدمه أو اخسره”.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
ساكسو
ساكسو
استرد 200 جنيه استرليني كرسوم التداول
التداول 212
التداول 212
تعامل مجاني ولا توجد رسوم على الحساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.