يمكن أن يأتي ميراث المفاجئة بشكل غير متوقع ، ونتيجة لذلك قد لا يكون الكثيرون مستعدين للتعامل مع الأموال التي يتلقونها – خاصةً إذا كان مبلغًا كبيرًا.
مع ما يسمى “تحويل الثروة العظيم” الذي تم تحديده لمشاهدة ما يقدر بنحو 5.5 جنيه إسترليني تم تمريره على مدار الـ 25 عامًا القادمة ، سيجد المزيد من الناس أنفسهم في الطرف المتلقي للمبالغ المهمة من المال.
الآن ، تُظهر البيانات الحصرية لهذا الأموال من Fidelity عدم وجود شهية المخاطرة يعني أن هناك جزءًا كبيرًا من التوتر لاستثمار هذه الأموال ، في حين أن الآخرين ليس لديهم فهم كامل لكيفية الاستثمار.
إن الفشل في القيام بذلك يمكن أن يؤدي إلى تمييز أي إمكانية لرؤية عودة صحية من مثل هذا الميراث.
عندما سئلوا عما سيفعلونه بمبلغ 50000 جنيه إسترليني لمرة واحدة ، قال مستثمرون التجزئة في المملكة المتحدة إنه سيتم استثمار 34 في المائة فقط من الهجوم ، حيث بلغت 17000 جنيه إسترليني فقط.
قام Fidelity بمسح 1000 مستثمر للبيع بالتجزئة في المملكة المتحدة ، مما يعني أن النسبة المئوية للأموال التي تستثمرها أولئك الذين لا يستثمرون حاليًا من المحتمل أن تكون أقل بكثير.
المفاجئة: معظم الناس يستثمرون ثلث ميراث 50000 جنيه إسترليني ، مع المزيد من الاختيار لتوفير بدلاً من ذلك
قال العاشر من هؤلاء المستثمرين إن المفاجئة – سواء كانت هدية أو مكافأة أو ميراثًا – هي السبب في أنهم كانوا يستثمرون المال في المقام الأول.
قال المستثمرون إنهم سيخصصون نسبة أكبر من المفاجأة ، 35 في المائة ، إلى المدخرات بدلاً من الاستثمارات ، في حين أنهم سينفقون أيضًا 15 في المائة ، أو 7500 جنيه إسترليني ، مباشرة من الخفافيش ، يحتمل أن تكون في أيام العطلات أو التحسينات المنزلية أو السلع الفاخرة لمرة واحدة.
بالنسبة لارتفاع أصغر ، بقيمة 5000 جنيه إسترليني ، سيختار المستثمرون استثمار نسبة أقل من الأموال ، 31 في المائة فقط.
بدلاً من ذلك ، سيختارون توفير 38 في المائة منه وينفقون 17 في المائة من الأموال.
ستستخدم المستثمرون 7 في المائة فقط من 50000 جنيه إسترليني و 8 في المائة من 5000 جنيه إسترليني لسداد الديون ، حسبما تظهر البيانات.
وقال إد مونك ، المدير المساعد في Fidelity International: “إن نقل الثروة العظيم جاري وسيجد الكثير من الناس في السنوات المقبلة أنفسهم يتلقون مبلغًا مقطوعًا من الميراث.
“بغض النظر عن حجم المفاجئة ، من المهم أن يكون لديك خطة معمول بها لكيفية استخدام الأموال.
“بطبيعة الحال ، قد ينفق الكثير منا مبلغًا صغيرًا من هذا ويغمسون أو يستخدمونه لسداد أي ديون قد يكون لدينا ، ولكن بعد ذلك هناك سؤال حول ما إذا كان الاستثمار أو الادخار هو الأفضل”.
ومع ذلك ، يبرز Fidelity أن الميراث المفاجئ يمكن أن يوفر فرصة مثالية لتحقيق أقصى استفادة من فرص الاستثمار على المدى الطويل.
يكره العديد من البريطانيين الاستثمار ، وغالبًا ما يكون ذلك بسبب عدم فهم كيفية عمل الاستثمار.
وقال كريس كامينغز ، الرئيس التنفيذي لجمعية الاستثمار: “قد يواجه الكثير من الناس في المملكة المتحدة واحدة من أكبر المخاطر المالية للجميع: لا تخاطر.
“يجب أن نخلق ثقافة من الاستثمار الشامل التي تقوم بتثقيف الناس وتشجعهم في جميع أنحاء البلاد على اتخاذ قرارات مالية تفيدهم الآن وعلى المدى الطويل.”
تشير الأرقام من Fidelity إلى أن استثمارًا بقيمة 10،000 جنيه إسترليني في S&P 500 على مدى السنوات الخمس الماضية قد زاد إلى 18،474 جنيهًا إسترلينيًا. نفس الرقم المستثمر في FTSE 100 كان سيعود 16،383 جنيه إسترليني.
سيكون النمو في هذه الاستثمارات أعلى بكثير إذا عقدت لفترات أطول. استثمار لمدة 20 عامًا بقيمة 10،000 جنيه إسترليني في مؤشر S&P 500 كان سيعود 81،615 جنيهًا إسترلينيًا اعتبارًا من 30 أبريل من هذا العام.
من المهم ملاحظة أن الاستثمارات يجب أن تكون متنوعة للغاية من أجل التخفيف من المخاطر.
تقع حوالي ثلث قيمة S&P 500 مع سبع شركات فقط ، والمعروفة باسم “Seven Magnificent”. في حين أن هؤلاء شهدوا نمواً قوياً في السنوات الأخيرة ، إلا أن الركود قد يرى استثماراتك تتعثر بسرعة.
وأضاف مونك: “يسلط بياناتنا الضوء على مدى قوة الفرص للمستثمرين على مدى السنوات الخمسة أو 10 و 20 عامًا الماضية.
“على الرغم من عدم وجود ضمان ، سنرى تكرارًا لهذا الأداء في السنوات القادمة – ومع التقلبات الأخيرة ، فإن التذكير بأن الأسواق يمكن أن ترتفع وسقوط – تساعد الأرقام على رسم صورة لفرص النمو طويلة الأجل التي تم إنشاؤها عن طريق الاستثمار.
على الرغم من أن المفاجئة هي مبلغ مقطوع ، إلا أنه لا يزال بإمكانك التغذية بالتنقيط بالمساهمات العادية بدلاً من استثمار المبلغ الكامل دفعة واحدة.
“بالنسبة لأولئك الذين لديهم أو سيحصلون على مفاجأة مالية ، فإن استثمار هذا المبلغ – سواء كان البعض أو كله – يمكن أن يعزز أموالك أكثر ، والمساعدة في تحقيق أهدافك المالية في وقت أقرب.”
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم والتداول
تداول 212
تداول 212
تعامل حرة الأسهم ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك