أنا وزوجتي على حد سواء معاشات سحب SIPP ، ونحن على حد سواء تقاعد ونرسم عليها.
من الواضح أنه عندما يموت أحدنا في مكانه ، سيذهب المعاش إلى الزوج الباقي على قيد الحياة.
ولكن نظرًا لعدم وجود أطفال أو أحد أفراد الأسرة ، نود أن نترك معاشاتنا ، وبعد ذلك يمكننا اختيار أي شخص من فضلك؟ على سبيل المثال صديق مقرب وأطفالهم؟
يرد ستيف ويب: والخبر السار هو أنه في حالة معاشات “وعاء الأموال” من نوع المعاشات التقاعدية مثل لك ، لا يوجد أي قيود على من يمكنك ترك أموالك.
يمكن أن يكون هذا شخصًا أو ثقة أو مؤسسة خيرية كما يحلو لك.
للحصول على معاشات تقليدية متعلقة بالرواتب التقليدية ، فإن أي معاش تقاعدي مستمر يمر عمومًا فقط إلى الزوج أو الشريك أو أي أطفال يعتمدون مالياً الذين تقل أعمارهم عن 23 عامًا ، وبعد ذلك يتوقف.
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
كما قد تكون على دراية ، في معظم الحالات ، يتم اتخاذ قرار بشأن من يحصل على أموالك من قبل مسؤول مخطط المعاشات التقاعدية ، وهو مستنير من خلال أي “تعبير عن الرغبات” الذي أكملته.
في اللغة التقنية ، ينطبق هذا عندما يتم إعداد مخطط “تحت التقدير” ، وهو المعيار حاليًا.
لاحظ أن هذا هو المخطط الذي سيقرر أين يذهب الأموال وليس أي شيء يمكن تحديده في إرادتك.
في معظم الحالات ، من المرجح أن يدفع نظام المعاشات التقاعدية تمشيا مع الرغبات التي حددتها ، ولكن في بعض الأحيان قد يستخدمون سلطةهم التقديرية لفعل شيء مختلف.
أحد الأمثلة على ذلك إذا تم الانتهاء من النموذج منذ بعض الوقت عندما تزوجت لأول مرة ورشحت زوجتك أو زوجك الأول ، لكنك تزوجت منذ ذلك الحين ولم تقم بتحديث النموذج الخاص بك.
في هذه الحالة ، سيتعين على المخطط اتخاذ حكم على من قد تريد أن يذهب المال إذا كان تعبيرًا عن نموذج الرغبات محدثًا.
في المثال الذي قدمته ، سيكون من المناسب تمامًا أن تضع في الكتابة أنك تريد توازن معاشك التقاعدي للذهاب إلى زوجتك إذا نجا منك ثم إلى صديق اسمه إذا لم يكن كذلك.
عندما يريد شخص ما ترك المال بطريقة غير عادية نسبيًا (على سبيل المثال ، خارج الأسرة المباشرة) ، قد يكون من المفيد تقديم معلومات إضافية إلى المخطط فيما يتعلق بأسباب تفضيلاتك.
قد يوفر هذا التفسير الإضافي طمأنة لمزود المعاشات التقاعدية بأنهم كانوا يتصرفون بما يتماشى مع رغباتك الحرة والحقيقية في حالة حدوث أي تحد من شخص آخر اعتقد أنه ينبغي عليهم الحصول على بعض أموالك (أو أكثر) من أموالك.
يمكن أن يكون هذا مهمًا بشكل خاص إذا تم تغيير التعبير عن الرغبات عندما يكون شخص مسنًا وربما أكثر عرضة للتأثير غير السليم.
يمكنك أيضًا التأكد من أن أي مستشار مالي على دراية بتفكيرك و/أو تتضمن شيئًا كتابيًا يحتفظ به محاميك إلى جانب إرادتك.
في حالة طلب مسؤول المخطط المحامي أو المستشار الخاص بك عن وجهات نظرهم ، فإن حقيقة أنك قدمت خطابًا معهم قد يوفر رغباتك قد توفر راحة إضافية ، خاصة إذا كنت قد ناقشت أيضًا خططك مع مستشارك أو محاميك.
هناك نقطة منفصلة قليلاً للناس لتأخذها في الاعتبار عند ترشيح الأشخاص لروث وعاء التقاعد الخاص بهم هو أن أولئك الذين يتم ذكرهم بالاسم لديهم المزيد من الخيارات حول كيفية استخدامهم لوعائهم الموروثة.
يمكن أن يأخذ شخص سمي على النموذج (حتى مع تخصيص 1 في المائة فقط) ميراثه على أنه سحب بدلاً من مبلغ مقطوع.
بالنظر إلى أن الأواني المعاش الموروثة تخضع لضريبة الدخل (حيث يبلغ عمر المتوفى 75 عامًا أو أكثر) ، يمكن أن تكون القدرة على نشر عمليات السحب من خلال السحب بدلاً من الضرائب على المبلغ الكامل كمبلغ إجمالي مفيدة.
كما هو الحال دائمًا ، يعد هذا السؤال بمثابة تذكير لأي شخص لديه معاش تقاعدي للتأكد من أنهم أخبروا مقدم المعاشات التقاعدية من يريدون الاستفادة منه في حالة وفاته ، والحفاظ على تحديث هذه الرغبات ، وخاصة بعد أحداث الحياة الرئيسية.
مراجعة سنوية للتأكد من أن كل شيء محدث يمكن أن يوفر الكثير من وجع القلب في وقت لاحق.
أنا ممتن لكلير موفات ، والمعاشات التقاعدية وخبير الضرائب في رويال لندن ، على رؤى إضافية حول هذه القضية.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني استرداد نقدي
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب ورسوم التعامل و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة