أنجبت أنا وزوجي طفلنا الأول في عام 2018 ثم طفل ثانٍ العام الماضي.
عندما وُلد أولنا ، لم ندعي فائدة الطفل – كان كل من رواتبنا أكثر من 80،000 جنيه إسترليني ، لذا بدا الأمر بلا جدوى.
في العام الماضي ، كنت لا أزال أعمل حتى ولد طفلنا الثاني. ثم تركت عملي قبل عيد الميلاد.
ليس لدي أي خطط للعودة إلى العمل خلال السنوات القليلة المقبلة ، لكنني قلق بشأن الفجوات في سجل التأمين الوطني الخاص بي وضرب معاشات الولاية الخاصة بي عندما أصل إلى سن التقاعد.
لا يزال زوجي يكسب راتبًا سنويًا فوق عتبة استحقاقات الطفل – لكن هل نحتاج الآن إلى التصرف؟
استحقاق الطفل: قد تحتاج إلى إكمال إقرار ضريبي إذا كنت أكثر من 80،000 جنيه إسترليني
أنغراد كاريك من هذا هو المال يقول: يعد بدء الأسرة علامة فارقة مثيرة للعديد من الأزواج ، ولكن يمكن أن تأتي مع تحدياتها.
إلى جانب الليالي بلا نوم ، التغييرات في الحفاض ونضوب الأطفال الصغار في نهاية المطاف ، فإنه يأتي أيضًا مع آثار مالية.
انتفخت تكاليف الحضانة في جميع المجالات ، والسحب المالي يعني أن المزيد من الأشخاص يتم جرهم إلى معدل ضريبي أعلى وفقدان رعاية الأطفال المعفاة من الضرائب.
لقد ذكرت بحق قضية أخرى أقل شهرة مرتبطة ببدء الأسرة: التأثير على سجلات التأمين الوطنية (NI) ومعاش الولاية الخاص بك.
عندما تبدأ العمل ، تدفع أنت وصاحب العمل مساهمات NI ، والتي تؤهلك للحصول على بعض المزايا والمعاش التقاعدي للدولة. لتلقي معاش الدولة الجديد الكامل ، ستحتاج إلى 35 سنة مؤهلة من مساهمات NI.
هذا يتغير إذا كنت حاملاً وتحق له الحصول على دفع الأمومة القانوني لمدة 39 أسبوعًا.
خلال الأسابيع الستة الأولى ، ستحصل على 90 في المائة من متوسط أرباحك الأسبوعية ، وبعد ذلك ستحصل على أقل من 187.18 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو متوسط الأجر. بعض أرباب العمل أكثر سخاء.
بشكل عام ، ستستمر أنت وصاحب العمل في تقديم مساهمات NI بناءً على راتبك الفعلي ، وأي زيادة في الأجور أثناء إجازة الأبوة.
إذا لم يكن يحق لك الحصول على رواتب الأمومة القانونية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على بدل الأمومة لمدة تصل إلى 39 أسبوعًا ، سواء كانت تعمل أو العاملين لحسابهم الخاص. ومع ذلك ، بعد 26 أسبوعًا ، لن يتم دفع مساهماتك إلا إذا ذكرت في قواعد المخطط أو عقد التوظيف.
إذا عدت إلى العمل ، فقد تتمكن من دفع مساهمات إضافية للتعويض عن أي فترة من الإجازة غير المدفوعة ، ويجب أن يساهم صاحب العمل.
إذا عادت بدوام جزئي على راتب أقل ، فسيتم بناء معاشك بمعدل أبطأ ، لذا قد تفكر في دفع مساهمات إضافية.
في حالتك ، تقول إنك قررت عدم العودة إلى العمل لفترة من الوقت ، مما يعني أنك لن تدفع مساهمات NI ، لكن معاشك سيظل مستثمرًا.
قد تكون قادرًا على تقديم مساهمات إضافية ، ولكن هذا سيخضع للبدل السنوي.
كيف تؤثر فائدة الطفل على مساهماتك في NI؟
يصبح الأمر أكثر تعقيدًا بمجرد ولادة طفلك وتبدأ في المطالبة بصالح الطفل.
يحق لجميع العائلات المطالبة بها ، وهي حاليًا 26.05 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع للأكبر و 17.25 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع لكل طفل إضافي.
عندما يكون لديك طفل أقل من 12 عامًا وتطالب بصالح الطفل ، فأنت تفرد تلقائيًا مع مساهمات NI إذا كنت مدرجًا كمطالب. ومع ذلك ، يمكن تسمية الشخص وحده باعتباره مطالبة ، وإذا لم تدعي عندما وُلد طفلك الأول في عام 2018 ، فقد تكون قد فاتتك الاعتمادات.
في حالتك ، يبدو أنك استمرت في العمل ، لذا ستحققها على أي حال.
بموجب القواعد التي تم تقديمها في عام 2013 ، يبدأ استحقاق الأطفال في الاستيلاء عليه بمجرد أن تصبح “ربحًا مرتفعًا”. في السابق ، تم إزالته من ذلك ، إذا حصل أحد الوالدين على ما بين 50000 جنيه إسترليني و 60،000 جنيه إسترليني ، عبر رسوم استحقاقات الطفل ذات الدخل المرتفع.
بمجرد بلوغ الأرباح أكثر من 60،000 جنيه إسترليني ، تمت إزالة استحقاقات الطفل بالكامل. في قضية زوجك ، كنت تكسب هذا المبلغ جيدًا ، لذلك لم تكن هناك حاجة للمطالبة بذلك لأنك لم تكن مؤهلاً على أي حال.
ومع ذلك ، في العام الماضي ، تغيرت هذه العتبات ، والآن يمكن للوالد أن يكسب 60،000 جنيه إسترليني قبل أن تبدأ استحقاق الطفل ، حتى 80،000 جنيه إسترليني عندما تختفي تمامًا. هذا هو ما يسمى بتهمة فائدة الطفل ذات الدخل المرتفع (HICBC).
في حين أن دخل زوجك يضعه فوق عتبة تلقي المدفوعات ، فإنه لا يزيل أهليتك للمطالبة أو تراكم ائتمانات NI.
لقد طلبنا من المستشارين أفكارهم حول ما يمكنك القيام به للمساعدة في بناء أرصدة NI الخاصة بك.
كيف يمكنك المطالبة بائتمانات NI إذا كنت أكثر من عتبة استحقاق الطفل؟
تقول هولي توملينسون ، المخطط المالي في كويلتر: من المنطقي للغاية أن تفكر في سجل التأمين الوطني (NI) الآن ، حيث يمكن أن تؤثر الفجوات بالفعل على استحقاقك المستقبلي للمعاش التقاعدي للدولة.
إذا كنت في عمل ثابت بدوام كامل حتى وقت قريب ، فقد تكون قد قمت بالفعل ببناء سجل لائق ، ولكن من الحكمة التأكد من أن وقتك من العمل مدفوع الأجر لا يزال مهمًا.
لتجنب المسؤول أو الرسوم غير المرغوب فيه ، يتمثل أحد الخيارات في إلغاء الاشتراك في المدفوعات ولكن لا يزال يسجل لصالح الطفل. هذا يضمن لك الحصول على ائتمانات NI أثناء تجنب الرسوم الضريبية.
إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فيجب عليك ملء نموذج استحقاقات الطفل ووضع علامة على المربع لإيقاف المدفوعات. ستتلقى بعد ذلك الاعتمادات تلقائيًا من النقطة التي سجلتها.
إنه يستحق أيضًا التفكير بعد اعتمادات Ni فقط. الآن بعد أن لم تعد تكسب ، لن تكون قادرًا على المساهمة في معاش في مكان العمل ، وقد تتخلف مدخراتك على المدى الطويل.
يمكن أن يساعد زوجك في ملء هذه الفجوة من خلال تقديم مساهمات الزوجية في معاش شخصي باسمك.
يمكنك المساهمة بما يصل إلى 2880 جنيهًا إسترلينيًا في السنة (3600 جنيه إسترليني مع التخفيف من ضريبة القيمة الأساسية) ، حتى لو لم يكن لديك دخل. قد يبدو هذا متواضعًا ، ولكن على مدى بضع سنوات ، يمكن أن يتراكم والاستفادة من النمو المركب وقد يشكل جزءًا من استراتيجية تخطيط التقاعد المشتركة.
تقول إيفا فريدي بارتون إن الأمر يستحق التقدم بطلب للحصول على إعانة للأطفال
لذا نعم ، تحتاج إلى التصرف على حد سواء لحماية سجل NI الخاص بك ولضمان أن مدخرات التقاعد الخاصة بك لا تسقط على جانب الطريق أثناء التركيز على أطفالك.
القليل من التخطيط يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا أسفل الخط.
يقول فريدي بارتون ، مستشار مالي مستقل في Flying Colors: على الرغم من أنه يبدو أنه من غير البديهي المطالبة باستحقاق الطفل عندما يكسب أحد الشركاء فوق العتبة ويطبق HICBC ، فإن القيام بذلك يعني منح الاعتمادات NI للشخص الذي يقدم المطالبة – ويعولون على السنوات المؤهلة اللازمة للمعاش الكامل للدولة.
ولأنك توقفت الآن عن العمل ولم تعد تدفع تأمينًا وطنيًا من خلال العمل ، فقد تكون هذه الاعتمادات أمرًا بالغ الأهمية لتجنب الفجوات في سجل NI الخاص بك.
إذا كنت في وضعك ، فسأقدم مطالبة لكلا الطفلين في أقرب وقت ممكن ولكن اخترت إلغاء الاشتراك في المدفوعات.
من الجيد أيضًا التحقق من سجل NI الحالي لمعرفة المكان الذي تقف فيه – يمكنك القيام بذلك من خلال الخدمات عبر الإنترنت لـ HMRC ، أو عن طريق طلب توقعات التقاعد الحكومية.
من خلال التصرف الآن ، ستحمي استحقاق المعاشات التقاعدية المستقبلية. إنها خطوة بسيطة يمكن أن تحدث فرقًا حقيقيًا لاحقًا.
وفر المال ، كسب المال
عرض ISA
عرض ISA
40 ٪ خصم رسوم الحساب لمدة ستة أشهر
إصلاح فواتير الطاقة
إصلاح فواتير الطاقة
التحقق
استثمار ISA الخالي من الرسوم
استثمار ISA الخالي من الرسوم
سهم مجاني وتعامل ETF ، لا توجد رسوم حساب
.JPG)
5.70 ٪ Cash ISA
5.70 ٪ Cash ISA
معدل تعزيز لمدة ثلاثة أشهر ، ثم 4.85 ٪
احصل على 20 جنيهًا إسترلينيًا من MOT
احصل على 20 جنيهًا إسترلينيًا من MOT
20 جنيهًا إسترلينيًا ، هذا هو قسيمة نادي Money Motoring Club
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.