أسعى للحصول على مشورة ومساعدة عاجلة فيما يتعلق بمعاشي التقاعدي من خلال نظام معاشات المعلمين.
لقد حاولت طرقًا مختلفة للاتصال بهم منذ فبراير، بما في ذلك العمل مع عضو البرلمان المحلي وأمين المظالم الخاصة بالمعاشات التقاعدية، ولكن دون جدوى، على الرغم من الرسائل والشكاوى الرسمية.
لقد أعطاني بيان التصحيح الذي تلقيته في فبراير فيما يتعلق بحكم McCloud خيارين، وكلاهما يعني أنه يتعين علي سداد الأموال على الرغم من أنني حصلت على التقاعد المبكر في عام 2020.
كما يمكنك أن تتخيل، كان هذا بمثابة صدمة كبيرة ولم تكن الوثيقة الشاملة منطقية بالنسبة لي، كما أنها أربكت العديد من المستشارين الماليين وغيرهم ممن اطلعوا عليها.
على الرغم من طلب التوضيح من نظام معاشات المعلمين في عدة مناسبات مع إدراج أسئلة محددة أحتاج إلى إجابة لمساعدتي في اتخاذ خياري، إلا أنني لم أتلق أي شيء آخر غير الرسائل العامة القياسية التي لا فائدة منها.
لذا، في شهر فبراير، يتعين علي أن أتخذ قرارًا وأوقع لأقول إنني أفهم تمامًا الاختيار وتداعياته، وهو ما لا أفهمه.
ومع ذلك، إذا لم أختر، فمن الواضح أن TPS سيختار لي.
بعد 34 عامًا من التدريس، أشعر بالاشمئزاز وأمضيت ساعات في محاولة حل المشكلة. كما يمكنك أن تتخيل، فقد أثر ذلك سلبًا على صحتي العاطفية.
ليس لدي أي فكرة عن كيفية سداد أموالهم ولم يقدموا أي تفاصيل على الإطلاق حول كيف ومتى سيحدث ذلك. أنا الآن في قمة ذكائي مع اقتراب الموعد النهائي لشهر فبراير.
يجيب ستيف ويب: لقد تأثرت بحكم المحكمة الذي قضى بأن الطريقة التي تم بها إجراء التغييرات على معاشات التقاعد في القطاع العام في عام 2015 كانت بمثابة تمييز على أساس السن ويجب التراجع عنها.
يُشار إلى هذا عادةً باسم “حكم McCloud”.
وللتراجع عن هذا التمييز على أساس السن، يتم الآن منح الملايين من العمال المتضررين خيار “إعادة كتابة التاريخ”.
ولكي نكون أكثر دقة، يتعين عليهم الآن أن يقرروا ما إذا كانوا، خلال الفترة من عام 2015 (عندما تغيرت القواعد) إلى عام 2022 (عندما جاء النظام الجديد للجميع)، يريدون أن يعاملوا كما لو كانوا في النظام القديم أو النظام الجديد طوال الفترة بأكملها.
هناك اختلافات مختلفة بين النظامين، لكن الاختلاف الرئيسي هو أن النظام القديم كان يدفع معاشات تقاعدية على أساس “الراتب النهائي” للأشخاص، في حين أن النظام الجديد يدفع معاشات تقاعدية على أساس “متوسط حياتهم المهنية”.
الأمر غير المعتاد في حالتك هو أنه تم إخبارك أنه مهما كان الاختيار الذي ستتخذه الآن، فسيتعين عليك سداد الأموال إلى نظام معاشات المعلمين.
كان ينبغي بالتأكيد أن يتم شرح ذلك لك بشكل أكثر وضوحًا، ومن المخيب للآمال أنك وجدت صعوبة بالغة في الحصول على إجابات لأسئلتك. لذلك سأشرح هنا ما يجري.
عندما قررت الحكومة إصلاح معاشات الخدمة العامة اعتبارًا من عام 2015، كان عليها أن تقرر ما يجب فعله بشأن الأشخاص الذين اقتربوا من التقاعد.
وقررت أن بعض الأشخاص الذين كانوا على وشك التقاعد يمكنهم الاستمرار في العمل بموجب القواعد القديمة، في حين سيتم تحويل العمال الأصغر سنًا على الفور إلى القواعد الجديدة.
ولكن كانت هناك مجموعة من العمال، مثلك، لم يكونوا قريبين جدًا من التقاعد (وبالتالي قادرين على البقاء في النظام القديم) ولا بعيدين جدًا عن التقاعد (وبالتالي انتقلوا على الفور إلى النظام الجديد).
على وجه التحديد، كان عمرك يتراوح بين 10 سنوات و13.5 سنة من سن التقاعد في عام 2015.
ونتيجة لذلك، في نظام معاشات المعلمين، تمت تغطيتك بقواعد “انتقالية” حيث تمكنت من الاستمرار في النظام القديم لعدة سنوات بعد عام 2015 ولكنك انتقلت بعد ذلك إلى النظام الجديد خلال السنوات القليلة الماضية قبل سن التقاعد.
عندما تتلقى خطابًا يدعوك إلى اختيار “McCloud”، فهذا يعني اختيار الانضمام بالكامل إلى نظام أو آخر، بدلاً من عضوية “المزج والمطابقة” التي جربتها بالفعل.
لقد أرسلت لي نسخة من الرسالة التي تلقيتها، وهذا يعطيك جدولاً يوضح تأثير الخيارين المختلفين.
إذا كنت قد بقيت في نظام (“الراتب النهائي”) القديم طوال الوقت، فإن هذا كان سيمنحك مبلغًا إجماليًا أكبر (ما يزيد قليلاً عن 1000 جنيه إسترليني)، ولكن معاشًا تقاعديًا سنويًا أقل منذ تقاعدك.
إذا اخترت هذا المخطط طوال الوقت، فإن التأثير الصافي هو أنه سيتعين عليك سداد مبلغ متواضع نسبيًا للمخطط يبلغ حوالي 300 جنيه إسترليني.
إذا انتقلت على الفور إلى النظام الجديد (“المتوسط الوظيفي”)، لكان هذا سيمنحك مبلغًا إجماليًا أصغر بكثير (بحوالي 8400 جنيه إسترليني)، ولكن معاشًا تقاعديًا سنويًا أعلى قليلاً.
إذا اخترت هذا المخطط طوال الوقت، فإن التأثير الصافي هو أنك ستدين لنظام معاشات المعلمين بأقل من 8000 جنيه إسترليني.
قد يبدو من الواضح أنه يجب عليك اختيار الخيار الذي يؤدي إلى سداد أقل مبلغ للمخطط.
لكن الأوراق تظهر أن الخيار الذي يحتوي على دفعة زائدة أكبر حتى الآن (خيار “المتوسط الوظيفي”) هو أيضًا الخيار الذي سيمنحك أعلى معاش تقاعدي من الآن فصاعدا.
لذا، عند اتخاذ اختيارك، ستحتاج إلى الموازنة بين التكلفة المباشرة والفرق في المعاش التقاعدي لبقية فترة تقاعدك بين الخيارين، والذي أرى أنه يبلغ حوالي 400 جنيه إسترليني سنويًا.
على الرغم من أنني لا أستطيع أن أقدم لك نصيحة شخصية بشأن الخيار الذي يجب عليك اختياره، إلا أنني آمل أن يوضح هذا ما يحدث، ويساعدك على اتخاذ قرار أكثر استنارة.
أعتقد أنه ينبغي تقديم المزيد من المساعدة للأشخاص في وضعك في اتخاذ قرارهم.
هل تعرضت لقرار مماثل؟ [email protected]
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة