عندما يتعلق الأمر بالدور الذي يلعبه النقود – النقد الصلب – في إدارة اقتصادنا الصراخ ، فأنا لست من أجل الدوران.
مهما كانت البنوك والوكالات الحكومية وشركات معالجة الدفع الكبيرة (المملوكة للولايات المتحدة) قد تقول حول مزايا المستهلك للانتقال إلى عالم الدفع الرقمي ، فإن وجهة نظري بسيطة.
يجب أن تصبح المملكة المتحدة أمة يكون فيها النقود – الجنيهات القديمة الجيدة والبنس والملاحظات والعملات المعدنية مقبولة عالميًا.
سواء أكان ذلك يدفع مقابل موقف للسيارات الثمن في موقف للسيارات الذي يسيطر عليه المجلس ، أو شراء تذكرة في اللحظة الأخيرة في محطة قطار ، أو شراء قهوة وألم Aux Raisins في صباح يوم السبت بعد أسبوع من الكسب غير المشروع الصلب ، يجب أن نمنح دائمًا خيار الدفع نقدًا.
أقول هذا على الرغم من الأدلة على الخريطة على اليمين الذي يؤكد أن الاستخدام النقدي في بعض أنحاء البلاد (كما تم قياسه من خلال عمليات السحب النقدية من أجهزة الصراف الآلي) قد انخفض عن جرف المثل خلال السنوات الست الماضية. في بعض الحالات ، بأكثر من 50 في المائة.
هذا الانخفاض ، الذي يختلف على نطاق واسع في جميع أنحاء البلاد ، ليس فقط نتيجة لتقليل الطلب على المستهلك على النقد والإغلاق على نطاق واسع من أجهزة الصراف الآلي وفروع البنوك.
إنه أيضًا انعكاس لكثير من تجار التجزئة الذين يتخلىون عن المال بسبب صعوبة التعامل معها (قضايا الأمن) وإيجاد مكان للبنوك.
من وجهة نظري أن الحق في استخدام النقود لدفع ثمن السلع والخدمات اليومية يجب أن يكون محترمًا في القانون – عاجلاً وليس آجلاً. بدون حماية القانون ، أخشى أن تموت النقود بموت بطيء.
وعلى الرغم من أنهم قد لا يقولون ذلك علنًا ، إلا أنه ما تريده المؤسسات المالية في النهاية. إنها كأسهم المقدسة. بلد بدون نقود.
نعم ، اتصل بي لوديت: لن أتعرض للإهانة. صدقوني ، لقد تم استدعاء أسوأ بكثير على مر السنين.
اتصل بي القديم: أنا ، على الرغم من أن الطراز القديم يعني أن تكون بطلًا المفضل وخدمة العملاء بامتياز ، سأرتدي الشارة طوال اليوم.
لكن لا تخطئ ، دون الحق في اختيار الدفع ، ستصبح الحياة المالية أكثر تحديًا ، خاصة بالنسبة لبعض من الأكثر ضعفًا في مجتمعنا.
على سبيل المثال ، فإن كبار السن والمسنين والذين يعانون من صعوبات في التعلم أو قضايا الصحة العقلية: يعتمد الكثير منهم اعتمادًا كبيرًا على المال.
ومع ذلك ، فإن هذه الأجزاء من المجتمع هي التي ستعاني إذا اختفت النقد البدني. سنصبح جميعًا أكثر ضعفًا من الناحية المالية ، حتى الذكاء الرقمي.
عند دفعنا نحو عالم غير نقدي ، تعرض البنوك وشركات الدفع لنا (المستهلكين والشركات) لمزيد من المخاطر والتكاليف.
مخاطر أعلى من حيث الاحتيال وفشل نظام الدفع العادي ، مما يمنعنا من التسوق أو الوصول إلى أموالنا الخاصة.
Think Marks & Spencer's IT INT IT WANDERDAND الأسبوع الماضي مما يعني أن المدفوعات التي لا تلامس تم رفضها بشكل روتيني في متاجرها دون إدخال دبوس من أربعة أرقام (تم رفض مدفوعاتي حتى بعد دخول دبوستي-استخدمت بطاقتي بنجاح في مكان آخر بعد دقائق).
فكر في فشل باركليز في أواخر يناير من هذا العام مما يعني أن بعض العملاء لم يتمكنوا من دفع الضريبة بسبب الموعد النهائي للتقييم الذاتي.
وبما أنه من المؤكد أن الليل يتبع النهار ، فإن مجتمعًا غير نقدي سيؤدي إلى تكاليف أكبر للشركات من حيث الرسوم التي يفرضها بعض من أكبر الشركات في العالم لمعالجة مدفوعات العملاء.
أمثال Visa و MasterCard هي آلات عملاقة لكسب المال كما يتضح من مرونة أسعار أسهمها على الرغم من غرابة الرئيس ترامب.
التهديد: بدون نقود ، سنكون بالكامل تحت رحمة البنوك. يمكن أن يمنعونا من الوصول إلى أموالنا عند إسقاط قبعة الرامي المصرفي
الأرباح ، وليس عدالة أتعابهم ، هي ما يهم مساهميهم – وليس قدرة المتداول المستقل في شارع ووكينغهام هاي ستريت على كسب رزقهم على خلفية من التكاليف المتزايدة ، بما في ذلك أتعاب التجار العقابية.
مع خروج الأموال من الطريق ، ما الذي يمنع هذه الشركات المالية التي تستخدم هيمنتها القوية في السوق لتكثيف رسوم التجار أعلى – وحيى الله ، أن تبدأ البنوك في فرض رسوم علينا في كل مرة نقوم فيها بدفع بدون اتصال؟ ليس كثيرا ، أود أن أقول.
في الواقع ، بدون نقود ، سنكون بالكامل تحت رحمة البنوك. يمكن أن يمنعونا من الوصول إلى أموالنا عند انخفاض قبعة المصرفي. صدقوني ، حيث نتجه.
قد لا يكون التقرير الذي نشرته اليوم من قبل لجنة الخزانة المشتركة للقبول النقدي جريئًا كما أنا في دعوة المدفوعات النقدية التي يتم قبولها من قبل جميع الشركات والمنظمات العامة في المملكة المتحدة.
ولكن ينص على أنه قد يأتي وقتًا يكون فيه لضمان الخزانة HM “لفرض القبول النقدي” من أجل حماية أولئك الذين يعتمدون على الأموال المادية للذهاب إلى حياتهم اليومية.
بعض الأدلة التي تم جمعها من مزيج من المؤسسات الخيرية ومنظمات البيع بالتجزئة من قبل اللجنة تدعم هذا الفرض.
على سبيل المثال ، تقول Age UK ، وهي مؤسسة خيرية تمثل كبار السن ، إنه في مرحلة ما في المستقبل القريب ، ستصبح قضية الفرض “مقنعة للغاية”.
يتم تسليط الضوء على تأثير الاستخدام النقدي المتضاق بشكل صارخ من خلال التقرير. تقول جمعية التجارة المصرفية في المملكة المتحدة أنه تم استخدام النقد لأكثر من نصف المدفوعات في عام 2013. بعد عشر سنوات ، انخفضت النسبة إلى 12 في المائة.
يجادل التمويل في المملكة المتحدة ، كما هو متوقع ، بأن هذا يعكس تفضيلًا بين المستهلكين لإجراء مدفوعات عن طريق البطاقة أو رقميًا.
ومع ذلك ، لا أعتقد أن هذه هي القصة بأكملها. لا يمكنك استخدام النقد إذا كان وصوله مقيدًا في المكان الذي تعيش فيه – من خلال إغلاق البنوك المحلية أو الآلات النقدية.
ولا يمكنك استخدامه إذا قال المقهى المحلي أو موقف السيارات أو مركز الترفيه أنهم لن يقبلوها.
بالنسبة لتقرير اللجنة ، قدم رابط شبكة الآلات النقدية تفاصيل عن الانخفاض في مبلغ النقد الذي تم سحبه من أجهزة الصراف الآلي في كل من الدوائر الانتخابية البرلمانية البالغ عددها 650 في البلاد على مدى السنوات الست حتى نهاية عام 2024.
الاختلاف في الخريف في الاستخدام النقدي هو زيادة الحواجب كما يبرز الخريطة.
أولئك الذين يعانون من الانخفاضات الأكثر حدة (50 في المائة زائد) هم في المقام الأول من الدوائر الحضرية في وسط لندن (على سبيل المثال ، هولبورن وسانت بانكراس ومدن لندن وستمنستر) ، وأمثال باث ، إدنبرة ، ليدز ، نورويتش وشيفيلد.
الركض الجاف: في بعض أجزاء البلاد (كما تم قياسها عن طريق السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي) ، سقطت على جرف مثال على مدى السنوات الست الماضية. في بعض الحالات ، بأكثر من 50 ٪
على النقيض من ذلك ، فإن تلك الدوائر الانتخابية التي لديها أصغر قطرات في الاستخدام النقدي هي في الغالب (وليس حصريًا) في مناطق أكثر تحديًا مالياً في البلاد مثل برادفورد ، ميدلسبره و Stoke-on-Trent (أي جريمة مقصودة).
في الواقع ، تستخدم لجنة الخزانة بيانات Link لاقتراح وجود علاقة بين عمليات السحب النقدية ومعدلات فقر الأطفال.
وبعبارة أخرى ، فإن الدوائر الانتخابية التي تحتوي على كميات كبيرة من عمليات السحب النقدية (أمثال برمنغهام ليديوود وبلاكبول ساوث) غالباً ما يكون لها معدلات فقر عالية للأطفال.
على النقيض من ذلك ، فإن أمثال North Cotswolds و Mid-Buckinghamshire (المؤسسات الأثرية) لديها أحجام سحب نقدية أصغر ومعدلات فقر للأطفال أقل من المتوسط.
لكن الجزء المفقود من بانوراما في هذا التحليل هو كيف تأثرت أرقام السحب النقدية هذه بزيادة عدد تجار التجزئة الذين يرفضون قبول النقد.
أنا متأكد من أن جزءًا عادلًا من السقوط في عمليات السحب يفسره هذا. في الواقع ، يقتبس التقرير من نتيجة استطلاع للرأي في أواخر العام الماضي من قبل Link الذي أظهر أن نصف المجيبين قالوا إنهم كانوا في مكان ما في الأسابيع الثمانية السابقة التي لم تقبل النقود أو تثبط استخدامها.
يعتقد Dame Meg Hillier ، رئيس لجنة الخزانة ، أن هناك “May” (وليس “Will”) في الوقت الذي يجب أن يصبح فيه القبول النقدي من قبل الشركات التي تواجه التجزئة إلزاميًا.
الحكومة تطلب أن تختلف. في التقرير ، تقول إيما رينولدز ، السكرتيرة الاقتصادية لوزارة الخزانة ، إن تركيز الحكومة على ضمان الوصول الوطني إلى النقد من خلال مزيج من المراكز المصرفية (البنوك المجتمعية) ومكاتب البريد والآلات النقدية.
وتضيف: “ليس لدينا أي خطط لتنظيم الشركات ، كبيرة أو صغيرة ، لإجبارهم على قبول النقد”.
أعتقد أنها ترتكب خطأ كبيرًا. يعتبر زيادة الوصول إلى لا شيء إذا لم تقبل الشركات النقدية. زيادة وصول وقبول يسيران جنبا إلى جنب. إنهم لا يعملون في عزلة.
قبل عامين ، قال 71 في المائة من البالغين البريطانيين الذين شملهم تحالف المدفوعات من اختيار المدفوعات إنهم يرغبون في رؤية قانون يضمن أنه يمكنهم استخدام أموالهم متى وأين يختارون.
إذا طُلب مني المشاركة ، لكنت قد أعطيت نفس الإجابة. بعد عامين ، ما زلت مقتنعا أكثر من أي وقت مضى.
النقد ثمين ويجب ألا نسمح للمؤسسات المالية الكبيرة بتمريرها بعيدًا عنا.