أعداد متزايدة من المتقاعدين يقللون من الدعم المالي الذي يقدمونه لأفراد الأسرة لأنهم يواجهون ضغطًا على ميزانياتهم الخاصة.
يقضي المتقاعدون حاليًا حوالي 2500 جنيه إسترليني في المتوسط كل عام على أفراد الأسرة الأصغر سناً ، مع إنفاق 1175 جنيهًا إسترلينيًا على التعليم و 1323 جنيهًا إسترلينيًا على الهدايا ، وفقًا لشركة إدارة الثروات.
يمنح المتقاعدون الأصغر سناً ذوي الدخل الأعلى أكثر – بمعدل 4،836 جنيهًا إسترلينيًا تم تسليمهم إلى الأقارب و 5،280 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا.
لكن 13 في المائة من المتقاعدين يخططون الآن لتقليل هداياهم ، وفقًا لما قاله كويليتر.
ويحذر من أنه إذا اختارت المستشارة راشيل ريفز الإعلان عن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للأشخاص هديته في حياتهم في ميزانية الخريف ، فقد يزيد من ردع المتقاعدين من تقديم الهدايا.
من شأن سقف الهدايا مدى الحياة أن يمثل خروجًا كبيرًا عن الطريقة التي تم بها فرض ضريبة الميراث تاريخياً ، ويقول المستشارون إنه سيشكل تغييرًا كبيرًا في الطريقة التي تمر بها العائلات بالثروة.
لا تضغط على ذلك: يتقلب أعداد متزايدة من المتقاعدين الدعم المالي الذي يقدمونه لأفراد الأسرة لأنهم يواجهون ضغطًا على ميزانياتهم الخاصة
تتيح القواعد الحالية للأفراد تقديم هدية ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني كل عام ، وهدايا صغيرة غير محدودة تصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا ، خالية من الضريبة.
أي هدايا تم تقديمها فوق بدلاتك قد تتحمل ضريبة الميراث إذا ماتت بعد أقل من سبع سنوات بعد صنعها. يتم فرض ذلك على مقياس انزلاق ، من ثمانية في المائة إذا تم تقديم الهدايا قبل ست إلى سبع سنوات ، إلى 40 في المائة بالكامل إذا تم إجراؤها في غضون عام.
يمكن للأفراد أيضًا نقل العقارات التي تصل قيمتها إلى 325،000 جنيه إسترليني دون الحصول على فاتورة ضريبة الميراث. يرتفع هذا المبلغ إلى 650،000 جنيه إسترليني لزوجين أو ما يصل إلى مليون جنيه إسترليني للزوجين الذين يمرران في منزل عائلتهما.
إذا انخفض المتقاعدون إلى أموال وأصولها ، فمن المحتمل أن يكون لها تأثير على الاقتصاد الأوسع ، كما يحذر Quilter.
يعتبر أفراد الأسرة الأكبر سناً مصدرًا رئيسيًا للتمويل للمشترين لأول مرة. تُظهر الأرقام من وكيل العقارات سافيلز أن بنك أمي وأبي قد تخلص من 38.5 مليار جنيه إسترليني على مدى السنوات الأربع الماضية لمساعدة أطفالهم على سلم الممتلكات.
في عام 2024 ، تلقى 173،500 من المشترين لأول مرة مساعدة من أولياء الأمور ، بمتوسط هدية قدرها 55،572 جنيهًا إسترلينيًا.
يساعد الآباء والأجداد أيضًا في مدفوعات الإيجار في الجامعة ، مما يمنح متوسط 7200 جنيه إسترليني كل عام ، وفقًا لشركة Wealth Rathbones.
أي تغييرات أخرى على ضريبة الميراث يمكن أن تخلق تأثيرًا غير متطور إذا كانت أعداد المتقاعدين زيادة أو توقفوا عن الهدايا تمامًا.
يقول شون مور ، خبير التخطيط الضريبي والتخطيط المالي في Quilter: “يوفر المتقاعدون وسيلة حيوية من الدعم المالي للأجيال الشابة ، والمساعدة في كل شيء من التعليم إلى الودائع للمنازل الأولى”.
“إذا بدأ بنك أمي وأبي ، أو حتى بنك جران وغراناد ، في إغلاق أبوابه ، فيمكن الشعور بتأثيرات التموج في سوق الإسكان والتعليم والاقتصاد الأوسع.”
يدعو Quilter إلى زيادة متواضعة لبدل الهدايا إلى 9000 جنيه إسترليني ، أو تخاطر الحكومة بالثروة “الحاسمة” بين الأجيال.
لم يتغير بدل الهدايا منذ تقديمه في عام 1986.
إذا كان قد ارتفع بما يتماشى مع التضخم ، فسيكون ذلك رباعيًا مستواه الحالي بأكثر من 12000 جنيه إسترليني ، مما يعرض المزيد من الأسر لخطر ضريبة الميراث.
لا يؤدي خرق بدل الهدايا السنوي تلقائيًا إلى التزام ضريبي ، ولكنه يمكن أن يضيف المزيد من عدم اليقين ويثبط الدعم المالي.
يضيف مور: “مع انخفاض المعاشات في الشبكة الضريبية للميراث قريبًا ، مما يولد زيادة كبيرة في الإيرادات ، فإن زيادة البدل سيكون بمثابة امتياز متواضع لتحقيق مكاسب اقتصادية ذات مغزى.
“إذا كان هدف الحكومة هو تعزيز الاقتصاد المرتفع الذي يقوده الاستثمار ، فإن الحد من الاحتكاك حول نقل الثروة بين الأجيال لا يتماشى مع هذه الرؤية فحسب ، بل إنه أمر ضروري لها”.