في عام 1989 ، اشتريت شقة مع صديقتي آنذاك. حصلنا على رهن عقاري فقط مع Abbey National ، والآن جزء من Santander.
للتأكد من أنه يمكننا سداد الرهن العقاري ، أخذنا بوليصة تأمين على الوقف مع Provident Friends (Now Aviva) – وهي مركبة استثمارية ستدفع في نهاية فترة 35 عامًا في عام 2024.
انتهت العلاقة بعد فترة وجيزة ، وانتقلت صديقتي. مكثت في الشقة حتى عام 1999 عندما بعي وسددت الرهن العقاري من العائدات.
ظللت دفع قسط التأمين على الوقف حتى عام 2009 تقريبًا. لم أكن على اتصال مع صديقتي السابقة ، لكنني اكتشفت لاحقًا أنها توفيت في عام 2015.
في أوائل عام 2024 ، أنا حصلت على خطاب من أفيفا تفيد بأن سياسة الوقف التي أخذتها طوال تلك السنوات الماضية ستنضج في أغسطس 2024 وأن هناك أموالًا بسببه. أعتقد أنه ما لا يقل عن 24000 جنيه إسترليني.
ومع ذلك ، قال إنه وفقًا لسجلاتها ، لا يزال لدى سانتاندر “مصلحة” في السياسة – وهو ما لا ينبغي أن يكون هو الحال لأن الرهن العقاري قد تم سداده قبل 25 عامًا.
تايمز الماضي: انتقل هذا القارئ إلى شقته القديم في عام 1989 ، لكن سياسة الوقف التي أخرجها إلى جانب الرهن العقاري فقط هو الآن فقط إلى الاستحقاق
للحصول على المال ، قالت أفيفا إنني بحاجة إلى مطالبة سانتاندر بالتأكيد كتابيًا أن هذا لم يكن كذلك.
طلبت هذا في أبريل 2024 وما زلت لا أملك الدليل الذي أحتاجه. يقول سانتاندر إنها لا تحمل أي معلومات تتعلق بحساب الرهن العقاري القديم ، لأنه تم سداده منذ أكثر من ست سنوات.
لقد أعطيتها اتفاقية الرهن العقاري الأصلي لكنها لم تتمكن من فرزها ، على الرغم من جهدي العديدة.
أنا الآن في صحة سيئة ويمكن أن أفعل بالمال. هل يمكنك المساعدة؟ أب ، كينت
هيلين كرين ، هذا هو بطل المستهلك في المال ، تجيب: نادراً ما يتم سماع سياسات الوقف عن هذه الأيام ، لكنها كانت شائعة في ذروة الرهون العقارية فقط في الثمانينيات والتسعينيات.
لقد أتاحوا للمقترضين الفرصة للاستفادة من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية المنخفضة التي عرضت الفائدة فقط ، ولكنهم يستخدمون خطة استثمار لمسح الرصيد في نهاية الفصل الدراسي.
عندما أخرجت رهنك العقاري ، كان المعدل بمثابة ماء 13.5 في المائة ، لذلك لا يمكنني إلقاء اللوم على رغبتك في الاحتفاظ بالتكاليف.
جمعت الأوقاف بشكل أساسي مركبة استثمار طويلة الأجل مع التأمين على الحياة. في البداية ، العملاء وافق على الدفع بمبلغ محدد كل شهر لمدة عدد محدد من السنوات ، وعادة ما يتطابق مع طول مدة الرهن العقاري.
ثم تم استثمار الأموال ، وفي تاريخ الاستحقاق سيحصلون على دفع. كم يعتمد على كيفية أداء الاستثمارات.
تضمنت العديد من السياسات أيضًا استحقاقات الوفاة ، والتي ستدفع إذا توفي أحد المستفيدين خلال الفترة.
لكنهم لم يكونوا خالية من المخاطر بأي حال من الأحوال. نظرًا لأن عدد المتزايد من السياسات التي وصلت إلى مرحلة النضج في العقد الأول من القرن العشرين ، وجدوا الكثيرون أنهم لم يحصلوا على العائدات التي وعدت بها ، مما أثار فضيحة كبيرة مبيعًا.
قيل للبعض في البداية أنه سيكون لديهم ما يكفي لسداد الرهن العقاري في نهاية الفصل الدراسي ، ومبلغ مقطوع كبير في الأعلى.
لكن سوق الأسهم يتذبذب على مر السنين ، إلى جانب الطبيعة الغامضة للاستثمار في الاستثمار ، قاد استثماراتهم إلى الضعف الشديد.
تم ترك البعض بلا خيار سوى بيع منزلهم لسداد البنك.
بعد أن انتقلت من المنزل ، أخذت سياسة الوقف منذ أكثر من 25 عامًا وقامت بتطهير الرهن العقاري ، ولم يكن هذا الحمد للقلق بالنسبة لك.
ومع ذلك ، أخبرتني أن لديك بعض المشكلات الصحية ، وسيساعدك هذه الأموال على تحمل تكاليف عملك كجزء من الأرضيات.
أرسلت Aviva – التي استحوذت على أصدقاء Provident في عام 2015 – بيانات على مر السنين ، وقالت أحدث سياسة إن السياسة تبلغ قيمتها حوالي 24000 جنيه إسترليني.
إنه ليس عليك سداد الرهن العقاري على تلك الشقة ، حيث اشتريتها مقابل 56000 جنيه إسترليني – على الرغم من أنك لم تكن قد توقفت عن المدفوعات ، فقد يكون هذا المبلغ أعلى.
أنت تقول أنك فعلت ذلك لأن ظروفك المالية تغيرت ولم تعد قادرة على تحمل تكاليفها.
بينما تم تسمية زوجتك السابقة في السياسة وتوفي ، فقد فقدت استحقاق الوفاة لأنك توقفت عن دفع المدفوعات قبل تاريخ الاستحقاق – لذلك لم يكن هذا مستحقًا لعقارها.
لم تسهم صديقتك السابقة في مدفوعات التأمين على الوقف ، على الرغم من أنها سُميت في هذه السياسة ، لذلك من غير المرجح أن يكون لها ممتلكاتها في الدفع.
لماذا كان من الصعب الحصول على المال؟
في فبراير 2024 ، تلقيت خطابًا من Aviva تفيد بأن سياسة الوقف ستنضج في أغسطس.
كل ما تحتاجه للذهاب للحصول على أموالك هو إكمال مهمة المشرف البسيطة المتمثلة في جعل سانتاندر يذكر أنه لم يعد له مصلحة في السياسة ، حيث تم دفع الرهن بالكامل.
ولكن تبين أن هذه العملية بعيدة عن البساطة. لقد طلبت من Santander تقديم هذا في أبريل 2024 ، وقد فعل ذلك – لكنه حذف رقم السياسة ، لذلك لم يستطع Aviva استخدامه كدليل.
ادعت أنها أرسلت خطابًا بديلاً ، لكن أفيفا أكد أنها لم تتلق أبدًا دليلًا كافيًا.
الجهود: كتب AB ، وإرساله بالبريد الإلكتروني ودعا Santander ، وحتى زار فرعًا للحصول على المستند الذي يحتاجه لإثبات أن المقرض لم يعد له مصلحة في الرهن العقاري
بعد ذلك ، في شهر مايو ، تم نشر رسالتك الأولى إلى سانتاندر مع ملاحظة قيل إن رقم حساب الرهن العقاري يبدو غير صحيح ، وأنه “إذا تم سداد حساب الرهن العقاري منذ أكثر من ست سنوات ، فلن نحتفظ بعد الآن أي معلومات تتعلق بهذا الحساب.
إنها سياسة العديد من المؤسسات المالية لتدمير السجلات أكثر من ست سنوات. هذا لأنه طول قانون التقادم في معظم المسائل المالية ، مما يعني أنه لا يمكن استدعاء المستندات كدليل في القضية القانونية.
أنا أفهم الحاجة إلى حماية البيانات ، وأن الحفاظ على الخوادم الشاسعة المملوءة بالمعلومات يتسبب في تكلفة للبنوك – لكنني أزعم أن ست سنوات قصيرة جدًا بالنسبة لمدة الرهن العقاري.
يجب أن يكون تخزين المعلومات أسهل اليوم مما كانت عليه في الوقت الذي تم فيه تخزين السجلات الورقية بالأميال على أميال من خزائن الإيداع.
ست سنوات ليست وقتًا طويلاً بشكل رهيب عندما يتعلق الأمر بأموالنا ، وفي تجربتي في كتابة هذا العمود ، صادفت العديد من القراء الذين سقطوا في هذه القاعدة وكافحوا لفرز شؤونهم.
لحسن الحظ ، كنت قد احتفظت بسجلاتك لفترة أطول ، وتمكنت من إرسال نسخة من خطاب عرض الرهن العقاري الأصلي المؤرخ في يوليو 1989 ، بما في ذلك رقم الحساب. ومع ذلك ، فقد تم إرجاع هذا أيضًا ، هذه المرة بدون تفسير.
لقد اتصلت بـ Santander وتم إعطاؤك عنوان بريد إلكتروني للاتصال به ، لكن لم تحصل على رد.
في شهر أكتوبر ، ستة أشهر منذ أن كتبت لأول مرة إلى سانتاندر ، قمت بزيارة فرعك المحلي وأرسل المدير جميع المراسلات حول الرهن العقاري إلى المكتب الرئيسي.
ولكن لا يزال ، بحلول نوفمبر ، قال أفيفا إنه لم يسمع من سانتاندر.
لقد قدمت هذه المرحلة جميع المعلومات ذات الصلة إلى Aviva ، بما في ذلك الحصول على نسخة من شهادة وفاة صديقتك السابقة ، لكنها أخبرتك أنه لم يتمكن من المضي قدمًا حتى يتم استلام رسالة أخرى في السياسة.
وذلك عندما اتصلت بي ، وسرعان ما سألت سانتاندر و Aviva ما استغرق وقتًا طويلاً.
وقال سانتاندر إن المعلومات المتعلقة بالرهن العقاري كان من الصعب الحصول عليها ، بسبب المهلة الزمنية للاحتفاظ بالمعلومات.
ومع ذلك ، في غضون أسبوعين من الاتصال بي ، تمكنت من تحديد موقع الملفات التي تحتاجها وإرسالها إلى Aviva.
لقد تلقيت الآن دفع مدفوعاتك ، والتي بلغت إجماليها 25،150 جنيهًا إسترلينيًا.
قال سانتاندر أيضًا إنه سيدفع لك التعويض ، وأنت في مناقشات حول مقدار ما سيكون عليه.
قال متحدث باسم سانتاندر: “نحن آسفون لطول الوقت الذي استغرقته لنا للتحقيق في قضية AB.
نحن نقدر أن الأمر استغرق وقتًا أطول مما كان متوقعًا لتقديم التفاصيل المطلوبة لـ Aviva وتأكيد دفع المطالبة الآن. على هذا النحو ، نود أن نعتذر لـ AB وتقديم تعويضه.
وأضاف متحدث باسم Aviva: “لم نتمكن من إجراء الدفع لعملائنا دون الوثائق ذات الصلة من Santander التي تعطينا السلطة للقيام بذلك ، حيث تم تسميتها على أنها مصلحة في العقار.
لقد تلقينا تأكيدهم الأسبوع الماضي وقمنا بالدفع على الفور.
“نأسف للإزعاج الذي واجهته AB في ضمان أن كل من Santander و Aviva لديهما التفاصيل الصحيحة لتمكين الدفع.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.