لماذا تطرح شركة Nationwide الكثير من الأسئلة الشخصية لفتح حساب توفير؟

أنا أحد عملاء الحساب الجاري على الصعيد الوطني ولدي أيضًا رهن عقاري به.

ومؤخراً، ذهبت لفتح صفقة الادخار الثابتة لمدة عام بمعدل فائدة يبلغ 4.15 في المائة.

ولكن لكي أفعل ذلك، كان علي أن أستعرض كماً كبيراً من الأسئلة ــ ولا أستطيع أن أفهم السبب.

بعضها منطقي – جنسيتي على سبيل المثال. ولكن لماذا أحتاج إلى معرفة صاحب العمل، وعنوان صاحب العمل، ودوره الوظيفي، إلى جانب الدخل السنوي ومن أين تأتي الأموال لفتح حساب التوفير؟

يبدو الأمر برمته تدخليًا إلى حد ما عند فتح حساب توفير. أنا لا أتقدم بطلب للحصول على الائتمان.

لقد مر وقت طويل منذ أن قمت بفتح حساب توفير ولا أتذكر كل هذا التلاعب من قبل.

هيلين كيران من هذا هو المال تجيب: قد تعتقد، نظرًا لأنك لا تمتلك حسابًا جاريًا فحسب، بل رهنًا عقاريًا لدى Nationwide، فسيكون لديه بالفعل التفاصيل المطلوبة منك وسيكون قادرًا على جعل عملية فتح حساب توفير أكثر بساطة.

يعود جزء من سبب سيل الأسئلة إلى فحوصات “اعرف عميلك”، والتي تعود أصولها إلى السبعينيات.

تعتبر هذه الفحوصات ممارسة مصرفية قياسية معتمدة في جميع أنحاء العالم للتحقق من هوية العملاء. يتم وضعها من قبل البنوك والشركات المالية للمساعدة في الكشف عن عمليات غسيل الأموال والاحتيال.

لقد تحدثت إلى Nationwide، وألمحت إلى هذه الفحوصات عندما سألت عما يحدث. وأخبرتني أن المعلومات التي تحصل عليها من الأسئلة التي تطرحها على العميل عند فتح الحسابات تساعده على اكتشاف “النشاط غير العادي” وحماية العملاء من الاحتيال والاحتيال.

على الرغم من أن هذه الأنواع من الشيكات ليست جديدة، فقد كثفت البنوك إجراءاتها لمكافحة غسيل الأموال والاحتيال في السنوات الأخيرة.

من المؤكد أنها تجعل تجربة فتح حساب جديد أكثر صعوبة حيث يتعين عليك البحث عن الرمز البريدي لمكتبك.

لقد سألت أحد خبراء الادخار عن رأيهم في مأزقك.

يجيب جيمس بلوور، مؤسس موقع Savings Guru: هذه كلها أسئلة تستخدمها شركة Nationwide للمساعدة في مكافحة غسيل الأموال والاحتيال. البنوك تشدد إجراءاتها وهذا على الأرجح هو السبب وراء عدم حصول القارئ على هذه التجربة من قبل.

فيما يتعلق بما إذا كانت Nationwide لديها هذه المعلومات بالفعل لأن القارئ الخاص بك هو عميل حساب جاري ورهن عقاري، فقد يكون هناك بعض الأشياء التي تحدث هنا.

أولاً، قد يكون السبب هو الازدواجية، أو قد تكون بعض أنظمة Nationwide لا تتواصل بشكل جيد مع بعضها البعض (وبالتالي لا يمكن استخراجها من التطبيقات من الحسابات الجارية أو الرهون العقارية).

من الممكن أن تكون المعلومات التي تحتوي عليها قديمة، على سبيل المثال كان من الممكن أن يكون الرهن العقاري والحساب الجاري قد تم فتحهما منذ بضع سنوات، وبالتالي تحتاج المعلومات إلى التحديث.

وأخيرًا، ربما لم تقم شركة Nationwide بجمع هذه المعلومات عند تقديم طلبات الحصول على منتجات أخرى.

على الرغم من أنني أتعاطف مع قارئك لأن هذا قد يبدو تدخليًا، إلا أنه لسوء الحظ أصبح ضروريًا بشكل متزايد.

لنأخذ مثالاً متطرفًا، شخص يضع 250 ألف جنيه إسترليني في حساب توفير، ويقوم بعمل يكسب الحد الأدنى للأجور، ولكن من الواضح أن ذكر المدخرات من وظيفته هو أمر يستدعي المزيد من التحقيق.

المشكلة هنا هي أن البنوك والمهنيين الماليين كانوا جيدين في تثقيف الناس حول كيفية عمل الائتمان وتسجيل الائتمان، حتى يفهم الناس الديون بشكل أفضل. ولكنهم لم يفعلوا سوى أقل من ذلك بكثير لإطلاعهم على منتجات الادخار والمنتجات غير المرتبطة بالديون.

يرجع بعض هذا إلى أن الكثير من هذا يتعلق بالاحتيال ومكافحة غسيل الأموال، وبالتالي هناك بعض التردد في مشاركة الكثير حول كيفية عمل الأشياء لأن هذا سيساعد الأشخاص الذين تستهدفهم هذه الإجراءات.

لن يقبل معظم الأشخاص مبلغ 50 ألف جنيه إسترليني نقدًا من شخص لا يعرفونه مقابل سلع أو خدمات، مع تقديم الاسم والعنوان فقط.

وهذا هو الأمر نفسه بالنسبة للبنوك – فلا يمكنها أن تأخذ مدخراتك دون معرفة المزيد. سيتم تنفيذ بعض هذا بشكل منفصل عبر الفحوصات الإلكترونية ولكن سيتم تنفيذ بعض ذلك عن طريق جمع المزيد من المعلومات في مراحل التقديم.

المتحدث باسم الدولة يرد: حتى عندما يكون لدى العملاء علاقة طويلة الأمد مع مزود الخدمات المالية الخاص بهم، فإن ظروفهم يمكن أن تتغير بمرور الوقت.

من المهم أن تظل المعلومات التي نحتفظ بها دقيقة، لذلك سنطلب من العملاء من وقت لآخر تأكيد تفاصيل معينة، للتأكد من أننا ندير بشكل فعال مخاطر الجرائم الاقتصادية ونلبي المتطلبات المنصوص عليها في القوانين واللوائح والتوجيهات ذات الصلة.

إحدى الطرق التي نقوم بها بذلك هي طرح الأسئلة عند فتح حساب جديد.

نطرح أيضًا أسئلة لفهم كيف يخطط العميل لاستخدام الحساب وما هو الطبيعي بالنسبة له. تساعدنا هذه المعلومات على اكتشاف النشاط غير المعتاد وحماية عملائنا من الاحتيال والاحتيال.

على الرغم من أننا نقدر أن هذا قد يبدو تطفليًا، إلا أننا نطلب فقط المعلومات التي نحتاجها للحفاظ على سلامة Nationwide وعملائها.

توفير المال، وكسب المال

استرداد نقدي 1%

استرداد نقدي 1%

على الإنفاق ببطاقة الخصم. الحد الأقصى 15 جنيهًا إسترلينيًا للشهر الواحد*

4.05% إصلاح لمدة 6 أشهر

4.05% إصلاح لمدة 6 أشهر

تعزيز معدل الازدهار على بنك GB

عرض حصة مجانية

عرض حصة مجانية

لا توجد رسوم حساب والتعامل الحر للأسهم

4.84% نقداً عيسى

4.84% نقداً عيسى

عيسى المرن الذي يقبل الآن التحويلات

عرض نقل Sipp

عرض نقل Sipp

احصل على استرداد نقدي من 100 إلى 2000 جنيه إسترليني

الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. * تشيس: استرداد النقود متاح للسنة الأولى. تنطبق الاستثناءات. 18+، سكان المملكة المتحدة.