أشعر بالقلق من أن دائرة الأموال والمعاشات التقاعدية تخطط لإغلاق دليل مستشاري التقاعد في 17 ديسمبر والتأثير الذي سيحدثه ذلك على المستهلكين الذين يبحثون عن مشورة مالية مستقلة.
تم إنشاء الدليل وتزويده بعدد كبير من المستشارين الماليين المستقلين. إغلاقه يبدو وكأنه خطوة إلى الوراء.
كيف يمكن لأفراد الجمهور العثور على معلومات محايدة حول المستشارين الماليين المحتملين؟
حصلت على سؤال التقاعد؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى ستيف [email protected]
يرد ستيف ويب: مثلك، شعرت بالقلق أيضًا عندما سمعت أن دليل مستشاري التقاعد الذي تديره خدمة المال والمعاشات التقاعدية (المعروفة الآن باسم MoneyHelper) سيتم إغلاقه في ديسمبر 2025.
أولئك الذين يرغبون في الاستفادة من الموقع الحالي حتى يتم إغلاقه يمكنهم العثور عليه هنا: ابحث عن مستشار مالي منظم
ستيف ويب: قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية طرح سؤال التقاعد الخاص بك عليه
كما يوحي سؤالك، قد يكون من الصعب جدًا العثور على المستشار المالي المناسب لك.
حتى الآن، كان موقع MoneyHelper واحدًا من الأماكن القليلة التي تمكنت من الإشارة إليها بكل ثقة.
الميزة الكبيرة لدليل MoneyHelper هي أنه مجاني وغير متحيز وغير تجاري.
على سبيل المثال، في الصفحة الرئيسية للدليل مكتوب: “لا نتلقى أي حوافز أو عمولات ولن نشارك بياناتك أو نتصل بك”.
بمجرد اختفاء هذا الدليل، إذا قمت ببساطة بالبحث عبر الإنترنت عن مستشار، فمن المرجح أن تجد نفسك في موقع حيث التفاصيل الوحيدة التي ستراها هي للمستشارين الذين دفعوا مقابل تواجدهم في الموقع.
قد يكون هناك مستشارون آخرون أكثر ملاءمة لاحتياجاتك، أو برسوم أقل، ولكن ما لم يدفعوا مقابل إدراجهم في القائمة، فلن تتمكن من رؤيتهم.
وهناك خطر آخر يتمثل في أنك إذا قمت بإدخال بياناتك الشخصية على موقع يعدك بالعثور على مستشار مالي لك، فقد تجد نفسك بعد ذلك على القوائم البريدية لمختلف العروض الترويجية المالية.
يقول موقع MoneyHelper أن المستشارين المدرجين في القائمة “يمكنهم الاختيار من بين مجموعة واسعة من مقدمي الخدمات”.
وهذا يعني أنه من غير المرجح أن ينتهي بك الأمر مع مستشار يقدم لك فقط المنتجات المالية الداخلية. بدلاً من ذلك، يمكنك بسهولة العثور على خيار يأخذ في الاعتبار مجموعة واسعة من الخيارات.
عندما تقوم بالاستعانة بمستشار خاص بك، قد يكون من الصعب جدًا توضيح ما إذا كان مستقلاً حقًا أو ما إذا كان مقيدًا بطريقة ما من حيث مقدمي الخدمة الذين سيأخذهم في الاعتبار.
كل هذا يثير التساؤل حول ما سيفعله الناس عندما يختفي هذا الموقع.
لقد أثرت هذه المخاوف مع MoneyHelper وقال متحدث باسم الشركة: “نحن لا نتخذ قرار إيقاف تشغيل أدوات التوجيه لدينا باستخفاف”.
“العديد من المنظمات والمستشارين المدرجين في دليل مستشاري التقاعد موجودون أيضًا في أدلة أخرى ثابتة ذات نطاق أوسع واستخدام أكبر.
“نحن نعمل بشكل وثيق مع المستشارين المتأثرين لضمان الانتقال السلس.”
“منذ إطلاق دليل مستشاري التقاعد قبل 10 سنوات، تطور المشهد بشكل ملحوظ ويوجد الآن مجموعة واسعة من أدلة مستشاري التقاعد المجانية.
“لضمان تقديم الخدمات الأكثر ملاءمة، فإننا نركز على دعم عملائنا حيث لا تتوفر التوجيهات بسهولة.
“سنقوم بتوجيه الأشخاص إلى الأدلة المجانية الحالية وتوفير محتوى MoneyHelper الجديد، والذي سيساعد الأشخاص على فهم الفرق بين التوجيه والمشورة، وما يمكن توقعه من المستشار وكيفية اختيار مستشار بثقة. ‘
في المستقبل، أدرك أن MoneyHelper سيوجه إلى مجموعة من المواقع الأخرى بما في ذلك:
– دليل غير متحيز يضم أكثر من 27000 مستشار يغطي المعاشات التقاعدية والاستثمارات والرهون العقارية وما إلى ذلك؛
– جمعية التمويل الشخصي، وهي هيئة مهنية للمخططين والمستشارين الماليين؛
– VouchedFor، وهو موقع يمكنك من خلاله عرض مراجعات المستشارين الماليين التي تركها العملاء؛
– جمعية مستشاري الحياة اللاحقة، وهي مجموعة من المستشارين المتخصصين في الاستشارات المالية في مرحلة لاحقة من الحياة.
ومع ذلك، فمن المهم أن تفهم وتتحقق بنفسك مما ستفعله هذه المواقع المختلفة، وكيف يختلف هذا عن الدليل الاستشاري للتقاعد الموجود.
ربما يكون الملف التعريفي الأعلى بين هؤلاء المدرجين هو “غير متحيز”، وفي ظاهر الأمر، يجب أن يكون موقع مثل هذا قادرًا على توصيلك بالمستشار المناسب.
ومع ذلك، انتقد بعض المستشارين مثل هذه المواقع على أساس ما يلي:
– على الرغم من عنوان “غير متحيز”، ليس كل المستشارين الموجودين في الدليل هم حقًا مستشارون ماليون *مستقلون*؛ على سبيل المثال، قد يقتصر البعض على الاختيار من مزود منتج معين بدلاً من البحث عبر السوق؛
– عندما يطلب العملاء من الموقع ربطهم بمستشار، سيختار الموقع فقط من بين المستشارين الذين يدفعون مقابل ضمهم وليس كامل 27000 المذكورة في العنوان؛
– سيفضل المستشارون – حتماً – العملاء الذين لديهم أصول أكثر، وبالتالي فإن أولئك الذين لديهم أصول أصغر قد يجدون صعوبة في العثور على مستشار.
MoneyHelper: سيتم إغلاق دليل المستشارين الماليين للتقاعد في ديسمبر
لقد طرحت هذه المخاوف على Unbiased الذي قال:
يشير مصطلح “غير متحيز” إلى الطريقة التي تعمل بها خدمتنا.
“هدفنا هو ربط المستهلكين بالمتخصصين الأكثر صلة بتنظيم هيئة الرقابة المالية (FCA) فيما يتعلق بوضعهم، ويتضمن المستشارون على منصتنا مستشارين ماليين مستقلين (IFAs) بالإضافة إلى مستشارين مقيدين، مما يعكس حقيقة اختيار المستهلك في سوق المشورة المنظم.
“يمكن للمستهلكين أن يروا بوضوح ما إذا كان المستشار مستقلاً أم مقيدًا قبل مشاركتهم.
“نحن نشجع المستشارين بنشاط على دعم المستهلكين في جميع مراحل الثروة.
“في الواقع، ينجح الآلاف من الأشخاص ذوي المدخرات المتواضعة في الحصول على المشورة من خلال شركة Unbiased كل شهر، وقد شهدنا زيادة في عدد الشركات المتخصصة في صناديق التقاعد الأصغر حجمًا.
“يمكن الاطلاع على الملفات الشخصية لجميع المستشارين، سواء كانوا مدفوعين أو غير مدفوعين، على موقع Unbiased.co.uk، ويتم ربط المستهلكين من خلال موقعنا بمن يدفعون مقابل الوصول إلى خدماتنا، وهم عدد كبير جدًا على الصعيد الوطني.”
لا يسعني إلا أن أفكر في أن فقدان دليل غير تجاري مثل ذلك الذي تقدمه MoneyHelper يعد خطوة إلى الوراء.
سيظل لدى المستهلكين خيارات، لكن سيتعين عليهم أن يكونوا أكثر حرصًا للتأكد من أنهم يقومون بإجراء بحث شامل عن المستشار الذي اختاروه، بما في ذلك ما إذا كانوا “مستقلين” حقًا أم لا.
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة