لماذا أصبح من الضروري الآن استخدام Isa بعد الاعتداء الضريبي على الميزانية – وأفضلها التي سيتم افتتاحها اليوم

في أول ميزانية للعمل منذ 14 عامًا، كشفت المستشارة راشيل ريفز عن زيادات في ضرائب الميزانية بقيمة 40 مليار جنيه إسترليني لملء “الثقب الأسود” المزعوم بقيمة 22 مليار جنيه إسترليني في مالية البلاد.

انتظر المدخرون بفارغ الصبر معرفة ما إذا كان عيسى سيكون من بين ضحايا الغارة الضريبية التي قام بها المستشار.

ترددت شائعات بأن البدل السنوي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني للادخار المعفي من الضرائب يمكن تخفيضه، أو أ الحد الأقصى لمدى الحياة على مساهمات عيسى هو 500000 جنيه إسترليني فرضت.

لحسن الحظ، لم يحدث ذلك – وهو خبر جيد، حيث أن إعلانات الأمس تعني أن استخدام الأموال النقدية أو الأسهم والأسهم سوف يصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى كوسيلة لحماية أموالك.

إليك ما يحتاج المدخرون إلى معرفته – وبعض من أفضل Isa التي يمكنهم فتحها اليوم.

ما هو بدل عيسى؟

يمكن للمدخرين وضع 20 ألف جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية في نقد أو أسهم وأسهم عيسى، وسيتم حماية الفوائد أو الأرباح من الضرائب.

في حين أن المستشارة لم تقم بإجراء أي تغييرات شاملة على عيسى في الميزانية، فقد جمدت بدل عيسى عند مستواه الحالي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني لمدة ست سنوات أخرى، حتى أبريل 2030.

سيظل الحد الأقصى لـ Lifetime Isas عند 4000 جنيه إسترليني الحالي، وJunior Isa عند 9000 جنيه إسترليني، حتى ذلك الوقت.

ويطالب المدخرون بزيادة البدل السنوي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني، والذي سيتم تجميده لمدة 13 عامًا بحلول عام 2030.

وعلى مر السنين، سوف تنخفض القيمة الحقيقية لهذا المبلغ بسبب التضخم.

إذا كان البدل المعفى من الضرائب بقيمة 20 ألف جنيه استرليني قد ارتفع كل عام بما يتماشى مع مقياس مؤشر أسعار المستهلك للتضخم منذ عام 2017، لكان الآن حوالي 26 ألف جنيه إسترليني.

كيف يمكن لعيسى أن يساعد المدخرين

ومع توقع زيادة العديد من الضرائب بعد ميزانية الأمس، فمن الأهمية بمكان أن يقوم المدخرون بحماية أموالهم من ضرائبهم حيثما أمكن ذلك.

إن فتح النقود هو ما يفعله عيسى بالضبط، وينبغي أن يكون أداة رئيسية في الترسانة المالية لأي شخص.

إذا قمت بتوفير المال خارج نطاق عيسى وكسبت فائدة عليه، فسيتم فرض ضريبة عليك بنسبة 40 في المائة على أي شيء يزيد عن بدل الادخار الشخصي. هذا هو 1000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية لدافعي الضرائب الأساسيين و500 جنيه إسترليني للمعدل الأعلى.

ومع ارتفاع معدلات الادخار كثيرا عما كانت عليه في السنوات الأخيرة بسبب تأثيرات التضخم، فقد أصبح من الأسهل انتهاك هذه الحدود.

يوضح جيريمي كوكس، رئيس قسم الإستراتيجية في Coventry Building Society: “خلافًا لما حدث في السنوات السابقة من أسعار الفائدة المنخفضة للغاية، فإن العديد من دافعي الضرائب ذوي المدخرات المتواضعة اليوم قد لا يدركون حتى أنه يمكن فرض ضرائب عليهم على الفوائد التي يكسبونها.

“ما لم يقوموا بحماية مدخراتهم من الضرائب باستخدام Isa، فإن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأعلى الذين لديهم حساب توفير يدفع 5 في المائة سيحتاجون فقط إلى رصيد قدره 10000 جنيه إسترليني لرؤية فائدة مدخراتهم تصل إلى 500 جنيه إسترليني، مما يلتهم كل بدل التوفير الشخصي الخاص بهم” .

“سيتعين عليهم أن يدفعوا لمسؤول الضرائب 40 في المائة من أي فائدة إضافية يتلقونها”.

وتصل أسعار الفائدة على حسابات عيسى إلى 5.1 في المائة في الوقت الحالي.

كيف يمكن لعيسى مساعدة المستثمرين

أعلن المستشار عن تغييرات كبيرة في ضريبة أرباح رأس المال في الميزانية، مما يعني أن دافعي الضرائب بالسعر الأساسي يواجهون رسومًا تصل إلى 18 في المائة على الأموال الناتجة عن بيع الأسهم أو الممتلكات أو الممتلكات القيمة.

يتم فرض CGT على الأرباح التي تتحقق عند بيع الاستثمارات والعقارات الثانية والأصول التجارية والممتلكات الشخصية التي تزيد قيمتها عن 6000 جنيه إسترليني، مع أرباح تزيد عن المخصص السنوي المعفى من الضرائب بقيمة 3000 جنيه إسترليني، وكلها تقع ضمن صافي الضرائب.

لكن الأهم بالنسبة للمستثمرين هو أنهم يستطيعون المساهمة بما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا في أسهم وأسهم ISA، وسيتم حماية أرباحهم من أي ضريبة.

يمكنك تقسيم بدل عيسى الخاص بك عبر أربعة أنواع مختلفة من عيسى: النقد والأسهم والأسهم، والتمويل المبتكر أو مدى الحياة.

يوضح جيسون هولاندز، العضو المنتدب لشركة إيفلين بارتنرز: “في عالم يتسم بارتفاع الضرائب، بما في ذلك زيادة ضريبة أرباح رأس المال التي ارتفعت بشكل كبير بالنسبة لدافعي الضرائب الأساسيين من 10 في المائة إلى 18 في المائة، أصبحت معايير التدقيق الدولية أكثر أهمية من أي وقت مضى باعتبارها وسيلة مرنة. ، وسيلة فعالة من حيث الضرائب للادخار والاستثمار.

“إلى جانب المعاشات التقاعدية، ينبغي أن تكون ركيزة أساسية لخطط الادخار طويلة الأجل لمعظم الناس. استخدمها بينما تستطيع.

وقال ليث خلف، رئيس قسم تحليل الاستثمار في شركة AJ Bell: “الاستثمارات المحتفظ بها في ISA لا تخضع لضريبة أرباح رأس المال، كما أن الأرباح التي تنتجها لا تخضع لضريبة الدخل.

“إن زيادة ضريبة أرباح رأس المال، خاصة مقترنة ببدل CGT السنوي الذي يبلغ 3000 جنيه إسترليني فقط، يعني أنه يجب على المستثمرين إعطاء الأولوية للمعاشات التقاعدية ومكافآت التقاعد إذا كانوا يأملون في نمو استثماراتهم.”

يمكن لأولئك الذين لديهم استثمارات خارج Isa أو Sipp إجراء مناورة تسمى “Bed and Isa” أو “Bed and Sipp” لنقلهم داخل ملجأ ضريبي.

يتضمن ذلك بيع الأصول، لذا من المحتمل أن يكون هناك التزام بضريبة أرباح رأس المال في هذه المرحلة، على الرغم من أنه يمكن للمستثمرين التحايل على هذا باستخدام مخصصاتهم السنوية البالغة 3000 جنيه إسترليني CGT

فيما يلي أفضل منصات الاستثمار، حيث يمكنك فتح أسهم وأسهم عيسى.

توفير المال، وكسب المال

3.75% AER فار.

3.75% AER فار.

تشيس الحساب الجاري مطلوب *

4.91% إصلاح لمدة 6 أشهر

4.91% إصلاح لمدة 6 أشهر

تعزيز معدل الازدهار على بنك GB

عرض حصة مجانية

عرض حصة مجانية

لا توجد رسوم حساب والتعامل الحر للأسهم

4.84% نقداً عيسى

4.84% نقداً عيسى

عيسى المرن الذي يقبل الآن التحويلات

استرداد رسوم التعامل

استرداد رسوم التعامل

احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول

الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. * تشيس: إجمالي 3.69%. تنطبق الشروط والأحكام. 18+، سكان المملكة المتحدة