لقد وجدت أنا وشريكي منزل أحلامنا الذي هو حاجة إلى تجديد كامل.
لقد تحدثنا إلى مقرض الرهن العقاري الحالي الذي قال إننا سنكون قادرين على نقل الرهن العقاري الحالي لدينا.
ولكن عندما تقدمنا للحصول على الرهن العقاري ، تم رفضه. والسبب هو المنزل “مطلوب تجديد مكثف يتضمن صفقات متعددة”.
على الرغم من أن هذا صحيح ، إلا أن كل العمل داخلي وأظهر الاستطلاع أن الخاصية كانت سليمة من الناحية الهيكلية.
لماذا يتم رفضنا للحصول على قرض عقاري على هذا الأساس؟ هل هناك مقرض آخر من المرجح أن يوافق علينا؟
مساعدة الرهن العقاري: لدينا أسبوعية التنقل في عمود Mortgage Maze يرى الوسيط David Hollingworth الإجابة على أسئلتك
ردود ديفيد هولينجورث: سيكون لدى معظم الرهون العقارية السائدة ميزة المحمولة.
هذا يعني في الأساس أنه يمكن أخذ صفقة الرهن العقاري الحالية إلى عقار جديد عندما يكون هناك تحرك في المنزل.
ما هو النقل؟
يقدم Porting عددًا من المزايا المحتملة للمقترض. أكبر فائدة هي ما إذا كانت الصفقة الحالية لا تزال ضمن فترة رسوم السداد المبكرة.
إن سداد الرهن العقاري من عائدات البيع وأخذ الرهن العقاري الجديد سيؤدي إلى فرض عقوبة.
إن نقل الرهن العقاري إلى المنزل الجديد يبقي الصفقة سليمة ويتجنب الرسوم.
إذا تم أخذ الرهن العقاري الحالي عندما تكون الأسعار أقل ، فإن Porting يسمح للمقترض بالاحتفاظ بالصفقة ، بدلاً من الاضطرار إلى أخذ منتج جديد بمعدل فائدة أعلى.
يتحقق المقرض من القدرة على تحمل التكاليف والممتلكات الجديدة
يعد Porting ميزة مفيدة ، لكن المقرض سيظل بحاجة إلى تشغيل الشيكات المعتادة حول القدرة على تحمل التكاليف والممتلكات الجديدة.
لذلك من الممكن أنه إذا كان هناك تغيير في الظروف ، مثل انخفاض الدخل ، فلن يتم الاتفاق على نقل الرهن العقاري الحالي.
في هذه الحالة ، تكمن المشكلة في العقار ، والتي سيتم تقييمها أيضًا عند النقل.
سيقوم المقرضون دائمًا بتقييم التقييم للتأكد من أن العقار يعتبر يستحق سعر الشراء وأنه سوف يتناسب مع أنواع الممتلكات المقبولة للمقرض.
عندما يتعلق الأمر بمشروع التجديد ، يعتمد الكثير على حجم ونطاق المهمة المطلوبة والحالة الحالية للممتلكات.
التحسينات المنزلية مقبولة بالطبع للمقرضين. من الشائع للمقرضين السماح للمقترضين بإخراج الأسهم من منزلهم برهن أكبر ، لتمويل تكلفة التحسينات.
على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون ذلك هو كيفية تمويل مالكي المنازل تكلفة تحسينات كبيرة مثل تمديد أو تحويل علوي.
نطاق العمل
إذا احتاج العقار إلى بعض TLC ، فإن العمل المطلوب سيكون إلى حد كبير تجميليًا ، فقد يكون مقبولًا للمقرض ويتأهل للنقل.
إذا كان العقار بحاجة إلى تجديد أكثر جوهرية يتطلب بعض الأعمال الرئيسية لإحضارها إلى الخدش ، فقد يتوقف قرار الإقراض في الرصيد.
عادة ما يطلب المقرضون أن يكون الممتلكات صالحة للسكن حتى تكون مناسبة للرهن العقاري.
سوف يمتد إلى ما وراء الممتلكات التي تكون سليمة من الناحية الهيكلية.
إذا لم يكن يحتوي على مطبخ عمل أو حمام أو خدمات متصلة على سبيل المثال ، فمن غير المحتمل أن يتم قبوله.
ستكون تعليقات القيمة أمرًا بالغ الأهمية في إبلاغ قرار المقرض.
لن ينظروا فقط إلى حالة العقار ولكن أيضًا يفكرون فيما إذا كان سيؤثر على القدرة على تسويق العقار وبيعه إذا كان لا بد من استعادته.
إذا احتاجت العقار إلى تجديد كبير ، فمن المحتمل أن يؤثر ذلك على تسويق العقار وبالتالي يكون له تأثير على أمن المقرض.
إذا كانت العقار بحاجة إلى تجديد أكثر جوهرية سيتطلب بعض الأعمال الرئيسية لإحضارها إلى الخدش ، فقد يتوقف قرار الإقراض في الرصيد
قد تحتاج إلى رهن أسلوب بناء ذاتي
قد يكون هناك خيارات بديلة يمكن أن تساعد. قد يكون بعض المقرضين قادرين على النظر في المشروع على نفس الخطوط التي يفكرون بها في بناء ذاتي.
قد يوفر ذلك مبلغًا مبدئيًا لشراء العقار ولكنه ينظر إلى المشروع وتمكين إصدار الأموال في المراحل المتفق عليها مع تقدم العمل وزيادة قيمة العقار.
من الواضح أن هذا نوع أكثر تخصصًا من الرهن العقاري وستحتاج إلى النظر في ما إذا كان سيعمل وفقًا لمتطلبات ميزانيتك.
اعتمادًا على المبلغ الذي يمكن أن يقرضه مقابل القيمة الحالية ، قد يحتاج إلى مبلغ أكبر من رأس المال مقدمًا لتمكين العمل من الانتهاء من الوصول إلى المرحلة التالية ، على الرغم من أن بعض المنتجات يمكنها حتى إطلاق الأموال مقدمًا.
سيكون لدى عدد من المقرضين ، وخاصة بعض مجتمعات البناء الأصغر ، خيارات الرهن العقاري للبناء الذاتي.
هناك أيضًا بعض المتخصصين في هذا القطاع مثل BuildStore الذي يحتوي على منتجات مصممة للتجديدات التي لا يمكن الوفاء بها بواسطة منتجات الرهن العقاري القياسية.