تورط رئيس شركة عاش في الخارج لمدة 20 عامًا فيما وصفه بـ “معركة كافكاوية” مع شركة معاشات تقاعدية على صندوق تقاعده الذي تبلغ قيمته 350 ألف جنيه إسترليني.
يقول ستيف بنتلي، في الصورة، إن مزود معاشات التقاعد البريطاني كيرتس بانكس منعه بشكل غير عادل من نقل معاشه التقاعدي إلى الخارج بعد خطأ إداري بسيط من قبل إدارة الإيرادات والجمارك التابعة لجلالة الملك.
كان هذا على الرغم من تصحيح الخطأ والاعتذار عنه من قبل مكتب الضرائب.
ستيف بنتلي: رئيس الشركة يقول إن تجميد معاشه التقاعدي “يسبب ضغوطًا هائلة”
لجأ صاحب شركة خدمات الطيران في بلغاريا، البالغ من العمر 70 عامًا، إلى “هذا هو المال” طلبًا للمساعدة، قائلاً لنا: “إن تجميد هذا المبلغ بسبب عدم الكفاءة البيروقراطية يسبب ضغوطًا هائلة”.
أراد بنتلي، الذي أسس شركته بعد انتقاله إلى الخارج من لانكشاير، نقل معاشه التقاعدي الخاص إلى مخطط محلي يديره البنك البلجيكي KBC Group.
بدأ العملية في أغسطس، لكنها تأخرت بسبب وجود تناقض في اسم نظام المعاشات التقاعدية في القائمة التي تحتفظ بها إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية لـ “خطط المعاشات التقاعدية الخارجية المعترف بها”، والمعروفة باسم ROPS.
كان الصندوق الذي أراد نقل معاشه التقاعدي إليه يسمى صندوق المعاشات التقاعدية الطوعي UBB، لكن إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية أدرجته بشكل غير صحيح على أنه مجرد صندوق المعاشات التقاعدية UBB.
ويقول إنه بعد تصحيح ذلك في منتصف نوفمبر/تشرين الثاني، ظل كورتيس بانكس يصر على أن يقدم مخططه الجديد خطابًا من إدارة الإيرادات والجمارك يؤكد إعادة إخطار القائمة أيضًا.
يقول بنتلي إنه نظرًا لأن إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية لا ترسل مثل هذه الرسائل، فإن كيرتس كان يطلب المستحيل.
وقال: “على الرغم من إرسال خطاب اعتذار إلى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية والرابط إلى الموقع الإلكتروني المباشر لحكومة إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية الذي تم تحديثه الآن والذي يؤكد صحة المخطط، إلا أن بنوك كورتيس لا تزال ترفض تحويل الأموال”.
“إنها تتجاهل البيانات المباشرة لدائرة الإيرادات والجمارك البريطانية وتعطل إصدار “خطاب إعادة التسجيل”، وهو أمر غير مطلوب قانونًا”. إنها تضع ضوابطها الداخلية فوق سلطة مكتب الضرائب في المملكة المتحدة.
ويضيف بنتلي، الذي كان مقيماً ضريبياً في بلغاريا لمدة 20 عاماً ويحصل على ما يعادل معاش الدولة هناك: “إذا كانوا يفعلون هذا مع رئيس تنفيذي يفهم التنظيم، فإنني أخشى أن أفكر في الطريقة التي يعاملون بها المتقاعدين الضعفاء الذين لا يستطيعون المقاومة”.
لقد اتصل بـ This is Money باعتباره “الملاذ الأخير” بسبب المأزق، وكتب أيضًا إلى النائب عن دائرته الانتخابية السابقة في لانكشاير، حيث لا يزال لديه عائلة ويمتلك ممتلكات.
وبعد أن اتصلنا ببنك كيرتس، المملوك لمنصة الاستشارات المالية Nucleus، قامت بتحويل أمواله إلى نظام معاشاته التقاعدية الجديد.
ويقول متحدث باسم الشركة: “سلامة معاشات عملائنا هي أولويتنا القصوى”. إن التحويل إلى نظام لا يمكن تحديده في قائمة نظام المعاشات التقاعدية الخارجية المعترف به لدى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية يشكل خطرًا على سلامة معاشاتهم التقاعدية، وهو أمر نأخذه على محمل الجد.
“في حين أن عمليتنا المعتادة هي الحصول على وثائق مكتوبة لتسجيل المخطط، في ضوء التأخير الذي تسببه إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية، فقد قمنا بتسريع ذلك بمجرد أن رأينا التغيير المطلوب على موقعهم على الإنترنت.” لقد أكدنا للسيد بنتلي أن عملية النقل قد اكتملت.
“تحقيقنا في هذه الشكوى يقترب من نهايته وبمجرد الانتهاء منه، سنقدم مدفوعات حسن النية مقابل الضيق والإزعاج الذي سببته”.
يقول متحدث باسم HMRC: “نعتذر عن إدراج “صندوق المعاشات التقاعدية التطوعية UBB” بشكل غير صحيح على أنه “صندوق المعاشات التقاعدية UBB” في قائمة HMRC ROPS العامة. لقد قمنا بتصحيح هذا في 17 نوفمبر 2025 بعد أن علمنا بذلك.
“تسمح القائمة لمديري أنظمة التقاعد المسجلة، كجزء من العناية الواجبة، بالتحقق من أن كيانًا مدرجًا في القائمة قد أخطر إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية بأنه يستوفي الشروط اللازمة ليكون نظام معاشات تقاعدية خارجيًا معترفًا به.”
“نحن لا نقدم رسائل إلى مقدمي المعاشات التقاعدية تفيد بأننا قمنا بتعديل القائمة. يحتوي على قسم يوضح تاريخ إجراء التحديثات عليه.’
رفضت شركة Bentley مبلغ 250 جنيهًا إسترلينيًا الذي عرضته عليها شركة Curtis بسبب الضيق والإزعاج، وتسعى للحصول على تعويض عن الخسارة المالية الناجمة عن تأخير عملية النقل. وقد تقدم بشكوى بشأن هذه القضية إلى أمين المظالم في المعاشات التقاعدية.
لماذا ينتقل شخص ما إلى معاش تقاعدي في الخارج؟
يقرر بعض الأشخاص الذين يعيشون في الخارج نقل معاشاتهم التقاعدية في المملكة المتحدة أيضًا لأنهم يريدون الانضمام إلى مخطط أصحاب العمل في الخارج أو يجدونه أكثر ملاءمة أو أرخص.
تتكون قائمة ROPS الخاصة بـ HMRC من مقدمي الخدمة الذين أخبروها أنهم يستوفون الشروط اللازمة ليكونوا “نظام معاشات تقاعدية خارجيًا معترفًا به” وطلبوا إدراجهم.
تقول صفحة الويب الخاصة بقائمة ROPS: “لا يمكننا أن نضمن أن هذه هي ROPS أو أن أي تحويلات إليها ستكون خالية من الضرائب في المملكة المتحدة.”
“إنها مسؤوليتك معرفة ما إذا كان يتعين عليك دفع ضريبة على أي تحويل لمدخرات التقاعد.
“سنلاحق عادةً أي رسوم ضريبية في المملكة المتحدة (والفوائد على التأخر في السداد) ناشئة عن التحويلات إلى كيانات خارجية لا تلبي متطلبات ROPS حتى عندما تظهر في هذه القائمة.”
قد تفرض إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية ضريبة بنسبة 25 في المائة تُعرف باسم رسوم التحويل إلى الخارج على نقل المعاشات التقاعدية إلى الخارج. ولكن هناك استثناءات إذا كان صاحب العمل يرعى انتقالك ويوفر نظام التقاعد، أو إذا كنت تعيش في نفس البلد الذي يستند إليه النظام الجديد خلال السنوات الخمس الأولى.
يحتوي موقع MoneyHelper المجاني المدعوم من الحكومة على دليل لنقل معاشات التقاعد البريطانية إلى الخارج، والذي يحتوي على مزيد من التفاصيل حول القواعد الضريبية والعقوبات والتحذيرات ضد الوقوع في عمليات احتيال المعاشات التقاعدية في الخارج.
تقول الرسالة: “بما أن هناك خطرًا قد يجعلك أسوأ حالًا عند تحويل معاشك التقاعدي إلى الخارج، فمن الجيد أن تدفع مقابل المشورة المالية في المملكة المتحدة وفي البلد الذي تريد نقل معاشك التقاعدي إليه.”
يحتوي على دليل للعثور على مستشار تقاعد أو تقاعد مقره في المملكة المتحدة، لكنه يقول: “سوف تحتاج إلى إجراء بحثك الخاص للعثور على مستشار في الخارج”. عند البحث تأكد من التحقق من: أتعاب المستشار، بما في ذلك ما إذا كان يتقاضى عمولة؛ المؤهلات؛ خبرة؛ الوضع التنظيمي.
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة