أنا وزوجتي أنجبت مؤخرًا طفلنا الأول. يريد والديها تقديم الدعم المالي لتعليمهم المستقبلي. وهي مقرها في الولايات المتحدة وأرسلت مؤخرًا 10،000 دولار أمريكي (8،050 جنيه إسترليني).
إن الطريقة السهلة لإدارة هذا هي وضعها في جونيور ISA ، وإعطائها لها عندما تبلغ من العمر 18 عامًا وربما تعتبر الجامعة.
ومع ذلك ، هناك احتمال أن يكون هذا شيئًا نستخدمه قبل بلوغها 18 عامًا للمساهمة في التعليم الخاص.
لذلك ، لسنا متأكدين من المنتج المناسب الذي يسمح لنا بتوفير المال ومنحنا سهولة الوصول في حال احتجنا إلى استخدامه قبل بلوغها 18 عامًا.
في الوقت الحالي ، كلانا يزيد من بدلات ISA إلى الحد الأقصى كل عام. نظرًا لأن زوجتي يجب أن تقدم إقرارًا ضريبيًا أمريكيًا ، فإنها لا تريد تحويل الأموال إلى حساب باسمها لأنها ستحتاج إلى الإبلاغ عن هذا إلى خدمة الإيرادات الداخلية.
هل يمكنك اقتراح حساب التوفير الذي يمكن الوصول إليه بسهولة ، ويمكن وضعه باسم طفلي؟ في
انتقل لأسفل لتسأل لك سؤال التخطيط المالي
تريد هذا القارئ التأكد من أن ابنتهم يمكنها الاستفادة من الأموال من أجدادها
يرد هارفي دورست ، من هذا المال: طريقة جيدة لتوفير المال لمستقبل طفلك هي استخدام ISA المبتدئين.
يمكن أن تكون الأسهم والأسهم المبتدئين وسيلة رائعة لتنمية الأموال التي تضعها لطفلك ، مما يحقق أقصى استفادة من 18 عامًا التي تتمتع بها قبل أن يتمكن طفلك من الوصول إلى الأموال.
على الرغم من أنه لا يخلو من المخاطرة ، إلا أن الاستثمار على مدى فترة طويلة من الزمن سوف يسمح لهذا الأموال بالنمو إلى أقصى قدر من التأثير ، والاستفادة من العوائد المركبة وتسوية مخاطر تقلبات السوق قصيرة الأجل.
يمكنك أيضًا وضع الأموال في إصدار نقدي إذا كنت تفضل ، ويمكن للأجداد المساهمة مباشرة في ISAs المبتدئين من كلا النوعين.
توفر هذه الحسابات توفيرًا معفاة من الضرائب ويمكن للأجداد المساهمة.
شيء واحد ستحتاج إلى مراعاته هو أن المال يمكن الوصول إليه عندما يصل طفلك إلى سن 18 عامًا. ثم ، سيكون أموالها لاستخدامها كما ترغب.
قد لا يكون هذا هو الخيار الصحيح إذا كنت تأمل في استخدام هذه الأموال لدفع ثمن تعليم خاص ، ولكن قد لا يزال مفيدًا بمجرد أن يصل طفلك إلى 18 عامًا ويحتمل أن يختار الذهاب إلى الجامعة.
هذا هو الأموال التي تحدثت مع اثنين من الخبراء لمعرفة ما إذا كانت هذه هي الخطوة الصحيحة بالنسبة لك وإذا كانت هناك طريقة أفضل للاستثمار في مستقبل طفلك.
العوامل: يقول سايمون ستيجال إن الاختيار الصحيح لحساب التوفير يعتمد على الإطار الزمني الذي لديك ومستوى الوصول الذي تحتاجه
يرد سيمون ستيجال ، مستشار مالي مستقل في طيران الألوان ،: والخبر السار هو أن هناك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بإبعاد الأموال للأطفال.
ومع ذلك ، تحتاج إلى النظر في المتطلبات المحتملة للوصول إلى الأموال قبل أن يبلغ أطفالك 18 عامًا ، وما إذا كان يجب أن يكون الحساب باسم طفلك.
لقد ذكرت أن طفلك الأول ولد مؤخرًا وأشار إلى الرسوم المدرسية. لذلك أفترض أنك قد تحتاج إلى الوصول إلى الأموال بشكل مستمر.
عندما يقوم أحد الوالدين بإنشاء حساب مدخرات غير مؤلفة من ISA لطفله ، يجب النظر في قواعد تسوية الوالدين. إذا كان الدخل من الحساب يتجاوز 100 جنيه إسترليني كل عام ، فسيكون كل هذا الدخل خاضعًا للضريبة بصفته الوالد أو الوالدين.
هذا لا ينطبق إذا تم تقديم الهدية مباشرة من الجد إلى الحفيد.
على الرغم من أنها منتج ممتاز ، إلا أن ISA المبتدئين لن يكونوا مناسبين إذا كنت بحاجة إلى المال للحصول على الرسوم المدرسية ، لأنها لا تسمح بالوصول قبل سن 18.
إذا كان من الضروري الوصول إلى الأموال بانتظام وخلال السنوات الخمس المقبلة ، فسيكون من المفيد العثور على وصول فوري عالي الفعل أو حساب التوفير القصير.
تعتبر السندات ذات معدل الثابت للأطفال خيارًا ، حيث أن الحساب سيكون باسم الطفل ، معكم كتوقيع على الحساب.
ومع ذلك ، قد يتحملون عقوبات إذا كنت ترغب في الوصول إلى الأموال قبل مدة السند ، وبالتالي قد تكون سلسلة من الحسابات النقدية ذات السعر الثابت باسم الطفل مع تواريخ استحقاق مختلفة.
من المهم أيضًا أن نضع في اعتبارنا أننا في فترة من المحتمل أن تتخلى فيها أسعار الفائدة ، لذلك من المهم أن نتسوق للعثور على حسابات الادخار بأفضل أسعار الفائدة.
إذا كان من المحتمل أن يكون الأفق الزمني للاستثمار ونقطة الوصول المحتملة أبعد من خمس سنوات ، فيمكن مراعاة استثمار الأموال خارج النقد.
من الممكن إنشاء حساب مخصص لصناديق الاستثمار ، والاستثمار نيابة عن الطفل ، بحيث يصبحون المالكين المستفيدين. الأهم من ذلك ، أن الأموال التي يتم الاحتفاظ بها في حساب مخصص لا يحتفظ بها الطفل – سيكون مملوكًا لك فقط ، الوالد.
يتعلق التعيين بقصد تمرير الأموال إلى الطفل في وقت ما في المستقبل. هذا من شأنه أن يوفر المرونة ، حيث يمكن للآباء الاستفادة من الأموال ، وليس هناك التزام بتسليم السيطرة على طفلك في سن 18 عامًا. ومع ذلك ، فإن الحساب لن يكون باسم الطفل ، وهو ما أفهمه هو هدف رئيسي.
خيار آخر هو إنشاء ثقة ، وهدية المال لتلك الثقة. ستكون المبدعين (المستوطنون) للثقة ، وكذلك الأمناء ، وسيكون طفلك مستفيدًا محتملاً. قد يكون هذا خيارًا جيدًا من حيث يمكنك التحكم في كيفية استخدام الأموال. ومع ذلك ، فإن الصناديق هي منطقة معقدة ، وهناك العديد من الاعتبارات المتعلقة بالضريبة وواجبات الأمناء.
جميع الخيارات لها مزايا وعيوب عندما يتعلق الأمر بالتحكم ، وتآكل قيمة الأموال بالتضخم ، وإمكانية وضع الأموال في العمل وزيادة الوعاء الإجمالي.
لذلك ، تعتمد الإجابة على الإطار الزمني ، وكذلك درجة المرونة والتحكم التي تريدها أو تحتاجها أو تحتاجها.
سيكون من المهم استشارة مستشار ضريبي مؤهل فيما يتعلق بالالتزام الضريبي الذي ستحصل عليه ، كآباء ، إذا استثمرت نيابة عن الأطفال وأي رفعة في قيمة الاستثمار.
ستكون هناك حاجة أيضًا إلى محام لتسهيل إنشاء الثقة. أود أيضًا أن أشير إلى أن النصيحة المتخصصة مطلوبة فيما يتعلق بوضع زوجتك كمواطن أمريكي.
المسؤولية الضريبية: يقول إد مونك إن الثقة يمكن أن تظل خالية من الضرائب في بعض الظروف
يجيب إد مونك ، المدير المساعد في Fidelity International ، هناك اثنان من الاعتبارات الأساسية التي تحددها أنت الحاجة إلى المرونة – القدرة على سحب الأموال لدعم طفلهما قبل بلوغهم سن 18 – وللحل الذي لا يتطلب إدراج في إقرار ضريبي أمريكي.
من الأفضل معالجة هذه النقطة الأخيرة من خلال ضمان عقد أي أموال باسم الطفل أو والدهم.
أحد الحلول المحتملة هو تأسيس ثقة عارية ، حيث كان الأب وصيًا وطفلًا مستفيدًا.
يضمن هذا الهيكل الوصول إلى الأموال قبل سن 18 عامًا ، مما يجعلها خيارًا مرنًا يسمح للآباء بالمساهمة. ضمن هذا الهيكل ، لا يمكن للأم أن تتصرف كأمين لأنها ستحفز متطلبات التقارير الضريبية الأمريكية.
بموجب قانون الضرائب في المملكة المتحدة ، سيتم فرض ضرائب على أي دخل أو مكاسب تم إنشاؤها داخل الصندوق حيث لا يوجد حد أدنى من متطلبات العمر.
من خلال بدلهم الشخصي ، بدل الادخار ، بدل توزيع الأرباح وبدل الأرباح الرأسمالية ، من الممكن إدارة الضرائب الثابتة فعالة وربما تبقيها خالية من الضرائب بالكامل. ومع ذلك ، من الضروري مراقبة هذه البدلات لتجنب تجاوزها.
لن تكون ISA المبتدئة مناسبة في هذه الحالة ، حيث لا يمكن الوصول إلى الأموال قبل بلوغ الطفل 18.
وبالمثل ، فإن صغار SIPP مقيد للغاية بالنسبة للأهداف قصيرة أو متوسطة الأجل.
يوصى بإعداد المشورة المالية لإعداد الثقة بشكل صحيح وإدارتها ضمن البدلات الضريبية ذات الصلة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.