يتم اختيار المنتجات الواردة في هذه المقالة بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
أنا أنا محظوظ بما يكفي لتوفير ما يزيد عن 130 ألف جنيه إسترليني في خمس نقاط نقدية مختلفة يسهل الوصول إليها.
أحتفظ بها جميعًا بأعلى الأسعار المتاحة في ذلك الوقت وأقل من شبكة الأمان البالغة 85000 جنيه إسترليني.
وهذا يعني أنه يتعين عليّ بشكل منتظم إعداد عملية نقل عيسى جديدة عندما يقترب المرء من هذا الحد.
هل هذه هي الطريقة الأفضل لإدارة مدخراتي، أم يمكنك اقتراح طريقة أخرى؟
أنا دافع ضرائب من أصحاب المعاشات التقاعدية الأساسية وقد تجاوزت الحد الأقصى للسندات المميزة.
يمتلك قارئنا مبلغ توفير بقيمة 130.000 جنيه إسترليني بين خمس فئات يسهل الوصول إليها، وأصبح الاضطرار إلى إدارتها باستمرار أمرًا روتينيًا
هيلين كيران من هذا هو المال تجيب: لقد قمت ببناء وعاء ادخار صحي معفى من الضرائب، ولكن يبدو أن هناك الكثير من العمل في إدارة خمسة معايير لضمان بقائك أقل من حد خطة تعويض الخدمات المالية البالغ 85000 جنيه إسترليني مع ضمان حصول مدخراتك في نفس الوقت على أفضل الأسعار المتاحة.
تجدر الإشارة هنا إلى أن الحد الأقصى سيرتفع إلى 120 ألف جنيه إسترليني اعتبارًا من 1 ديسمبر 2025 – وهو ما قد يساعدك.
أفضل مبلغ نقدي يسهل الوصول إليه يدفع عيسى حاليًا مبلغًا رائعًا يبلغ 4.55 دولارًا أمريكيًا من خلال منصة التوفير النشط frpm Hargreaves Lansdown*.
ومع توقع خفض سعر الفائدة الأساسي مرة واحدة قبل نهاية العام، فهذا هو الوقت المناسب لمراجعة مدخراتك.
للحصول على مشورة الخبراء حول كيفية تبسيط ممتلكات عيسى النقدية، تحدثت إلى This is Money آنا باوز، من شركة التخطيط المالي المكتب الخاص و أندرو هاجر، مؤسس موقع التمويل الشخصي MoneyComms.
تجيب آنا باوز: من الرائع أنك تتحلى بالعقلانية وتحافظ على تقسيم أموالك النقدية بين مقدمي الخدمة من أجل الحفاظ عليها ضمن حد FSCS.
ولكن مع مبلغ 130 ألف جنيه إسترليني، لا تحتاج إلى تقسيمه بين خمسة مقدمي خدمات. بدلاً من ذلك، يمكنك دمج حساباتك وتقسيمها بين حسابين، مما يجعل إدارة محفظة Isa النقدية الخاصة بك أكثر وضوحًا.
إن تقسيم أموالك ووضعها في أفضل الحسابات المتاحة في ذلك الوقت هو أفضل طريقة لجعل أموالك تعمل بأقصى قدر ممكن – ولكن عليك أن تظل نشطًا وتبديلها إذا ظهر شيء أكثر تنافسية، خاصة إذا كان لديك حسابات ذات أسعار فائدة متغيرة.
مع احتمال وصول أسعار الفائدة إلى ذروتها – في الاجتماع الأخير لبنك إنجلترا، كان هناك تصويت بأغلبية 5 مقابل 4 لإبقاء سعر الفائدة الأساسي عند 4 في المائة مع رغبة الأقلية في خفض سعر الفائدة – إذا لم تكن بحاجة إلى الوصول إلى جميع أموال عيسى النقدية الخاصة بك، فإن الاحتفاظ ببعضها بعيدًا لمدة محددة قد يكون خطوة معقولة.
وعلى الرغم من أنك من دافعي الضرائب الأساسيين، تجدر الإشارة إلى أنك قد لا تحتاج إلى الاحتفاظ بكل شيء في Isas.
باعتبارك أحد دافعي الضرائب الأساسيين، تذكر أنه يمكنك كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني سنويًا من الفوائد الادخارية خارج دولة عيسى دون دفع الضرائب. قد يمنحك ذلك مزيدًا من المرونة إذا وجدت معدل ادخار أفضل بخلاف ISA
على سبيل المثال، أعلى سندات مدتها عام واحد بإيداع أقل من 25 ألف جنيه إسترليني تدفع فائدة 4.46 في المائة لدى بنك LHV المطبق فقط.
إن إيداع مبلغ 22400 جنيه إسترليني بهذا المعدل من شأنه أن ينتج فائدة بقيمة 999 جنيهًا إسترلينيًا قبل الضريبة – ضمن بدل التوفير الشخصي (PSA)، على افتراض أنه ليس لديك أموال نقدية أخرى في حسابات غير ISA تستخدم بالفعل بدل التوفير الشخصي الخاص بك.
وفي الوقت نفسه، فإن نفس المبلغ في أعلى سنة واحدة يدفعها عيسى بنسبة 4.28 في المائة مع Vida Savings، سينتج 959 جنيهًا إسترلينيًا من الفوائد المعفاة من الضرائب.
لذا فإن الجمع بين حسابات التوفير النقدية وغير عيسى يمكن أن يساعدك في الضغط على أكبر قدر ممكن من مدخراتك.
هناك خيار آخر يمكنك أيضًا أخذه بعين الاعتبار، وهو استخدام منصة الادخار النقدي.
يمكن لمنصة الادخار النقدي أن تجعل إدارة أموالك أسهل. تتيح لك هذه المنصات الاحتفاظ بحسابات من بنوك مختلفة والتبديل بينها تحت مظلة واحدة، مما يعني تطبيقًا واحدًا وتسجيل دخول واحد فقط.
يمكن أن يساعدك هذا على البقاء ضمن حدود FSCS والانتقال بسرعة إلى أسعار أفضل.
توفر الخيارات مثل Active Saving من Hargreaves Lansdown أو Insignis Cash إمكانية الوصول إلى العديد من موفري Isa، على الرغم من أنهم ليسوا “شاملين للسوق” وقد يفرضون رسومًا، لذا فإن الأمر يستحق المقارنة قبل التسجيل.
يجيب أندرو هاجر: باعتبارك أحد المتقاعدين، فإن الاحتفاظ بمدخراتك نقدًا أمر منطقي تمامًا، مما يمنحك مزيجًا من الفوائد المعفاة من الضرائب دون مخاطر تقلبات سوق الأسهم.
أنت تقول إنك تحتفظ بأموال Isa الخاصة بك في حسابات يسهل الوصول إليها، لكنني تساءلت عما إذا كنت قد فكرت يومًا في وضع بعض مدخراتك المعفاة من الضرائب في سعر ISA ثابت لتوفر عليك الاضطرار إلى التبديل بشكل متكرر.
بالنظر إلى الأسعار الثابتة الحالية، يمكنك التأمين لمدة عام واحد عند 4.28 في المائة مع بنك Vida و4.27 في المائة مع Investec، وكلاهما محمي من FSCS حتى 85000 جنيه إسترليني، مع السماح بالتحويلات في منتجات Isa الحالية.
وعلى أساس حساب ISA الثابت لمدة عامين، يدفع بنك Vida Bank 4.12 في المائة وبنك Hampshire Trust Bank 4.1 في المائة، ويقدم كلاهما خيار تحويل أرصدة ISA الحالية.
أفترض أنك تريد الاحتفاظ ببعض مدخرات Isa الخاصة بك والتي يمكن الوصول إليها بسهولة في حالات الطوارئ، ولكن مع ذلك، يمكنك الوصول إلى بعض أو كل رصيد سنداتك المميزة في غضون أيام قليلة فقط إذا لزم الأمر.
تذكر أيضًا أنه باعتبارك دافع ضرائب بمعدل أساسي، يمكنك كسب 1000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية كفوائد من حسابات التوفير غير التابعة لـ Isa، كدليل يبلغ الرصيد 25000 جنيه إسترليني بفائدة 4 في المائة أو 20000 جنيه إسترليني بفائدة 5 في المائة.
توفير المال، وكسب المال
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.56% نقداً عيسى
4.56% نقداً عيسى
التداول 212: 0.71% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
هذه قسيمة نادي السيارات المالية
حزمة أسهم مجانية
حزمة أسهم مجانية
احصل على أسهم مجانية في المملكة المتحدة تصل قيمتها إلى 200 جنيه إسترليني
.jpg)
4.45% عيسى مع المكافأة
4.45% عيسى مع المكافأة
الآن مع عدم وجود عقوبة على الانسحابات
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.