لقد صرفت الآن في جميع السندات المتميزة. لقد مضى وقت طويل ولكن آخر تخفيض على معدل الجائزة كان القشة النهائية. لقد قررت أنني أفضل حالًا مع مدخراتي في مكان آخر وأقضي 2 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع على تذكرة اليانصيب.
أعلنت National Savings & Investments (NS & I) الأسبوع الماضي أنها تخفض سعر الجائزة للسندات المتميزة مرة أخرى. يمثل معدل الجائزة عودة شخص محظوظ للغاية يمكن أن يتوقع الحصول عليه.
من جائزة أغسطس ، ستنخفض إلى 3.6 في المائة ، بانخفاض عن 3.8 في المائة الحالي ، وأقل بكثير من ذروتها البالغة 4.65 في المائة في سبتمبر 2023. كما أنه التخفيض الثاني لمعدل الجائزة في غضون بضعة أشهر فقط – قبل أبريل كان 4 في المائة.
لقد حصلت على الحد الأقصى لـ 50000 جنيه إسترليني مخبأ في سندات متميزة خلال الـ 12 شهرًا الماضية ، بعد تلقي ميراث. بدا أنه مكان جيد للحفاظ على المال بينما قررت خطة طويلة الأجل. كل شهر سأتحقق من التطبيق لأي جوائز.
أنا أعلم دائمًا بحلول ذلك الوقت أنني لم أفز بمليون جنيه إسترليني ، حيث تنشر الصحافة في اليوم السابق للكشف عن المنطقة التي يعيش فيها الفائزون. في بعض الأحيان ، قرأت أنهم من منطقتي في شمال يوركشاير ، وآمل في مكالمة هاتفية. في العام الماضي ، فزت بـ 1050 جنيهًا إسترلينيًا ، من 25 جنيهًا إسترلينيًا إلى 100 جنيه إسترليني كل شهر. هذا يبدو رائعًا حتى تدرك أنه يعود بنسبة 2.1 في المائة فقط.
قبل الميراث ، لم يكن لدي أكثر من بضعة آلاف جنيه في السندات المتميزة. عندما كانت معدلات الادخار منخفضة ، كان المكان الذي أخبأ فيه الأموال لدفع فاتورة الضرائب الخاصة بي.
تغيير الخطة: قررت روث جاكسون كيربي أنها أفضل حالًا في إخراج مدخراتها من السندات المتميزة ، ووضعها في مكان آخر ، وإنفاق 2 جنيه إسترليني في الأسبوع على تذكرة يانصيب
كان أكبر فوز واحد على الإطلاق هو 500 جنيه إسترليني في يوليو 2021 – بخلاف ذلك لم أكسب أكثر من 100 جنيه إسترليني في وقت واحد. عادة ، كان 25 جنيه إسترليني كل بضعة أشهر.
لكنني استمتعت به ووضع أي أرباح في حساب العطلات الخاص بي ، مما ساهم في بعض الرحلات التي لا تنسى. على الرغم من أن هذه عطلة نهاية أسبوع في منطقة البحيرة أكثر من أسبوعين في جزر المالديف.
كنت سأفعل بشكل أفضل لو كانت أموالي في حساب توفير الوصول الفوري الأفضل. تقول لورا سوتر ، مديرة المالية الشخصية في منصة الاستثمار AJ Bell: “أصبحت معدلات السندات المتميزة الآن أقل بكثير من الأسعار العليا في السوق ، مما يعني أن المدخرين يدفعون علاوة ضخمة على اسم السلامة والعلامة التجارية لـ NS & I.
“إن أفضل حساب سهل الوصول في السوق يدفع فائدة 5 في المائة ، وبالتالي فإن شخصًا ما لديه 20.000 جنيه إسترليني سيضحي بمبلغ 280 جنيهًا إسترلينيًا من الفائدة سنويًا من خلال التمسك بالسندات المتميزة-وهذا على افتراض أنه يحصل على متوسط العائد ، وهو ما لا يفعله الكثيرون”.
أنا بالتأكيد لم أكن كذلك.
NS & I يختلف قليلاً عن بنكك العادي. وهي مدعومة من الخزانة والأموال التي تودعها تقترب للحكومة.
تحدد الحكومة أهدافًا لجمع التبرعات لـ NS & I ، وتغير أسعار الفائدة لجذب المزيد من الأموال عند الحاجة.
الهدف الحالي هو 12 مليار جنيه إسترليني مع مجموعة من 4 مليارات جنيه إسترليني أعلى أو أقل. لكن NS & I لا أستطيع تقديم أسعار رجم لتحقيق أهدافها – لا يُسمح لها بتعطيل السوق الأوسع. تقول سارة كولز ، رئيسة التمويل الشخصي في منصة الاستثمار في Hargreaves Lansdown: “تتعهد NS & I بأن تكون في منتصف الطريق ، ومع انتقال الطريق إلى منطقة أقل مكافأة ، كان من المحتم أن يؤدي هذا القطع”.
لكن منتصف الطريق ليس جيدًا بما يكفي لبيضة عش. خاصة عندما تتذكر تلك العبارة المهمة ، “محظوظ للغاية”. في الواقع ، فإن الغالبية العظمى من حاملي السندات الممتازة لن يكونوا محظوظين على الإطلاق. أبحاث AJ Bell ، من بين 22.7 مليون مع Bonds ، لم يفز 14.4 مليون بجائزة واحدة. أبدًا.
ذلك لأنه لتحقيق متوسط الحظ مع الجوائز التي تبدأ من 25 جنيهًا إسترلينيًا ، تحتاج إلى الحصول على مبلغ لائق. تنخفض العديد من المدخرين بوند بوند المتميز إلى أقل من تلك العتبة ، مع مقتنيات صغيرة فقط. تقول تشارلين يونغ ، خبير المعاشات والادخار الكبير في AJ Bell: “إن فرصة الفوز بأي من أفضل الجوائز ، من 5000 جنيه إسترليني على طول الطريق إلى مليون جنيه إسترليني ، لا تزال ضئيلة”.
من الواضح أن هناك بعض عوامل الجذب للسندات الممتازة – هناك سبب حملتها على عقود. مثل أكثر ، بدأت مع البعض كنت موهوبًا كطفل. أضفت إلى ذلك وعندما أستطيع.
عندما ذهبت لحسابهم الخاص ، بدا مكانًا رائعًا لتوفير المال جاهزًا لفاتورة الضرائب الخاصة بي. ما هو أفضل من استخدام الأموال التي تدين بها لرجل الضرائب للفوز بمليون جنيه إسترليني؟ وارتداد السندات الممتازة معفاة من الضرائب ، ولكن هذا مهم أكثر إذا كنت قد بلغت الحد الأقصى لبدلات ISA وبدل الادخار الشخصي المعفاة من الضرائب.
هذا هو 1000 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت دافعًا أساسيًا في معدل الضرائب ، و 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب أعلى معدل ولا شيء لدافعي الأسعار الإضافيين. أموالك آمنة أيضًا مع NS & I لأنها مدعومة من الخزانة.
إن حلم الفوز بجائزة الفوز بالجائزة الكبرى بقيمة مليون جنيه إسترليني جعلني مخلصًا للسندات المتميزة لأكثر من 40 عامًا ، لكن الوقت قد حان لقبول فرصتي.
هناك الكثير من الطرق التي يمكن أن تكسب بها أموالي أكثر من 3.6 في المائة والعديد منها لا ينطوي على أي حظ. أنا فقط أضع العمل الأسطوري للعثور على المنزل الأكثر مكافأة لمدخراتي.
لذلك قمت أخيرًا بسحب القابس على روابط قسطي. إنه وجع ولكن يمكنني أن أكون متعجرفًا بشأن اهتماماتي المضمونة بدلاً من ذلك.
لقد استيقظت أيضًا على حقيقة أن الاحتفاظ بـ 50،000 جنيه إسترليني في ما هو فعلي حساب توفير الوصول الفوري ليس له معنى.
إذا كنت أرغب في عمل هذا المال ، فمن الأفضل الانقسام بين الاستثمارات والسندات ذات المعدلات الثابتة ودخرات الوصول الفوري. هذا بالضبط ما فعلته. لقد قمت بتوسيع بدل ISA في الأسهم وأسهم ISA ، المستثمرة في مجموعة من الصناديق المدرة للدخل.
إذا كنت تنتقل من السندات الممتازة إلى الاستثمارات لأول مرة ، تقترح فيكتوريا هاسلر في Hargreaves Lansdown خيارين مخاطر أقل: صندوق Troy Trojan ، الذي يهدف إلى تنمية الأموال بشكل مطرد مع مزيج من الأصول ، وصندوق الدخل المتنوع التسعين ، والذي ينتج عنه 4.99 في المائة ويتم تصميمه للاشتعال للاستثمار عند Markets Fall.
لقد وضعت جزءًا من سندات Cynergy Bank الثابتة لمدة عامين مدفوعًا بنسبة 4.45 في المائة ، والباقي يكسب 4.75 في المائة في حساب مكافأة Saver الفوري لبنك Atom Bank.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم والتداول
تداول 212
تداول 212
تعامل حرة الأسهم ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك