اشتريت شقتي منذ عدة سنوات. أعيش مع زوجتي وأطفالي، ولكن تم شراء العقار باسمي فقط.
لقد قمت بإعادة رهنها منذ حوالي عامين للإفراج عن بعض الأسهم.
للأسف، لقد وقعت مؤخرًا ضحية محتال. لقد أقنعوني بإرسال الأموال إليهم مع وعد باستثمارها، وأخبروني أنه يمكنني تحقيق عائد جيد. انتهى بي الأمر بخسارة كل شيء، وتدمير تصنيفي الائتماني.
أشعر بالغباء وقد خذلت زوجتي وأولادي.
ما زلت أدفع ثمن الرهن العقاري ولم أتخلف عن سداده. ومع ذلك، أشعر بالقلق من أن درجة الائتمان الضعيفة الخاصة بي ستمنعني من إعادة رهن عقاري إلى صفقة ثابتة جديدة في المستقبل، وأننا قد ينتهي بنا الأمر بمعدل فائدة مرتفع.
نظرًا لهذه المشكلات، أريد نقل ملكية الشقة إلى اسم زوجتي.
هل هذا شيء سيأخذه المُقرض في الاعتبار وما هي الأشياء التي يجب أن أكون على دراية بها؟
> متى ستنخفض أسعار الفائدة مرة أخرى؟ توقعات بشأن متى سيتم خفض سعر الفائدة الأساسي
مساعدة الرهن العقاري: يرى عمود التنقل الأسبوعي في متاهة الرهن العقاري أن الوسيط ديفيد هولينجورث يجيب على أسئلتك
يجيب ديفيد هولينجورث: يعد هذا تذكيرًا صارخًا بعدد عمليات الاحتيال المالي الموجودة هناك، ومدى سهولة الانجذاب إليها من خلال وعدهم بتنمية الثروة بسرعة.
في كثير من الأحيان، يمكن أن تكون هذه المخططات إما عمليات احتيال صريحة أو تنطوي على مخاطر شديدة لم يتم تسليط الضوء عليها بشكل مناسب.
وفي كلتا الحالتين، لا ينبغي أن تشعر بالغباء وبالتأكيد لن تكون آخر شخص يتأثر.
إذا كنت ضحية احتيال، فهناك الكثير من المعلومات المفيدة على موقع Action Fraud والتي قد تساعدك وستؤكد أنك لست وحدك.
يمكن للمقرضين السماح بجمع رأس المال عن طريق إعادة الرهن العقاري، على الرغم من أنهم سيسألون عن الغرض من استخدام الأموال الإضافية.
في حين أن شيئًا مثل تحسينات المنزل سيكون مقبولاً للمقرضين، إلا أن أغراض مثل تمويل الأعمال التجارية أو الاستثمارات قد لا تكون مقبولة على نطاق واسع.
ربما لم تكن تنوي دفع هذه الأموال إلى المخطط في ذلك الوقت، ولكن يبدو أن كل ما كان متضمنًا قد ابتلع الأموال قريبًا.
ربما يكون ذلك قد أثر على رصيدك حيث طاردت أي خسائر وتخلفت بعد ذلك عن أي اقتراض آخر.
هل يمكنك مواكبة سداد أقساط الرهن العقاري؟
والخبر الأفضل هو أنك تمكنت من مواكبة دفعات الرهن العقاري، لذلك يظل سجل الدفع الخاص بك مع المُقرض سليمًا.
كانت إعادة الرهن العقاري تتطلب منك إثبات قدرتك على تحمل الرهن العقاري بناءً على دخلك ومصروفاتك، الأمر الذي نأمل أن يجعلك في وضع جيد.
نأمل أن تتمكن من الحفاظ على ذلك وإدارة ديونك الإجمالية، ولكن إذا كنت تكافح من أجل سداد أقساط الرهن العقاري، فسيكون من المهم التحدث إلى المُقرض الخاص بك عاجلاً وليس آجلاً.
وسوف ينظرون في الخيارات التي يمكن أن تساعدك في إدارة الرهن العقاري وتجنب الوقوع في صعوبة أكبر. تذكر أن التملك هو الملاذ الأخير للمقرض.
إذا كان بإمكانك مواكبة أقساط الرهن العقاري، فمن المحتمل أن يظل لديك خيارات أسعار قياسية متاحة على أساس المثل بالمثل من المُقرض الحالي الخاص بك عند انتهاء الصفقة الحالية.
سيتطلب التحول إلى مُقرض جديد تقييمًا كاملاً للقدرة على تحمل التكاليف، وإذا تعرض ملف الائتمان الخاص بك للتلف، فمن المحتمل أن يتطلب الأمر مقرضًا أكثر تخصصًا.
> كيفية إعادة رهن منزلك: دليلك للعثور على أفضل صفقة
مأساوي: لقد تم خداع قارئنا ليعتقد أنه يمكنهم كسب المال في الأسواق وانتهى بهم الأمر بخسارة كل شيء
نقل الرهن العقاري لزوجتك
إن نقل الشقة إلى اسم زوجتك سيؤدي فعليًا إلى “بيع” العقار لها.
يجب أن تفكر مليًا فيما تأمل تحقيقه من خلال القيام بذلك، وكذلك في كيفية القيام بذلك.
ستكون النصيحة القانونية لكليكما منطقية، وكن على علم بأنه من المحتمل أن يكون هناك التزام بضريبة الأرض على رسوم الدمغة.
يمكن للمقرضين التفكير في الإقراض بالاسم الوحيد حيث يقيم الشريك في العقار، لكنهم قد يتساءلون لماذا لا يكون الزوجان مالكين مشتركين.
وقد يكون لديهم أيضًا مشكلات مع بقاء المالك السابق في العقار، بسبب الحقوق التي قد تأتي مع ذلك.
إذا كان السبب هو تجنب ضعف السجل الائتماني على الرهن العقاري، فمن الممكن أن يرفضوا المضي قدمًا.
إذا كنت أنت وزوجتك مرتبطين ماليًا بالفعل، على سبيل المثال من خلال حساب مصرفي مشترك، فسيكون ذلك واضحًا عند البحث عن الائتمان.
قد يقوم المُقرض بإلقاء نظرة فاحصة على وضعك الائتماني كجزء من عملية التقييم.
من الممكن نقل الملكية بقيمة ميسرة وليس بالقيمة السوقية الكاملة، ولكن من المفترض أن تحتاج زوجتك على الأقل إلى تحمل الرهن العقاري الحالي.
ستحتاج إلى تلبية تقييم القدرة على تحمل التكاليف للمقرض بناءً على دخلها والتزاماتها الأخرى.
أعتقد أنه يجب عليك التركيز على وضعك العام مع زوجتك، والتفكير في أفضل طريقة لإدارة الرهن العقاري والتزامات الديون الأخرى.
ستتمكن جمعيات الديون الخيرية من مساعدتك على فهم خياراتك وكيفية التعامل مع الموقف.
نأمل أن يساعدك ذلك على إعادة الأمور إلى مسارها الصحيح في أقرب وقت ممكن، مما سيؤدي إلى تحسين وضعك على المدى الطويل.
وينبغي أن يساعد أيضًا في توضيح النهج الصحيح عندما يتعلق الأمر بالملكية.
انتقل إلى متاهة الرهن العقاري
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.