لقد حصلت على 4000 جنيه إسترليني من ديون بطاقات الائتمان التي أقوم بها تدريجياً ، لكنني دفعت ببطء بمعدل حوالي 150 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
لقد ارتفعت الدين قبل بضع سنوات ، وكنت في الأصل دفع الحد الأدنى للمبلغ الشهري ، لكنني صعدت الآن جهودي لتصفيةه.
أرغب في شراء منزل مع شريكي ، كلانا مشترين لأول مرة في كل مكان يحصلون على حوالي 35000 جنيه إسترليني لكل منهما ، وقد وفرنا إيداعًا بحوالي 20.000 جنيه إسترليني ، وبالتالي فإن الأرقام تتكدس للقيام بذلك.
أفضل استخدام الإيداع نحو الشقة التي نأمل أن نشتريها من مسح ديوني ومن ثم الاستمرار في سداد بطاقة الائتمان بمرور الوقت.
لقد راجعت تصنيف الائتمان الخاص بي وهو لائق ولكن هل سيمنعني ديون بطاقتي الائتمانية الحصول على رهن عقاري؟
مساعدة: القارئ لدينا يشعر بالقلق
إد ماجنوس من هذا هو ردود المال: إنه لأمر رائع أن تفكر في المستقبل والتحقق من تصنيف الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري – أخشى أن معظم الناس لا يفعلون ذلك.
من المؤكد أن ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك لديها القدرة على التأثير على مقدار ما يمكنك الاقتراض ، لكن من غير المرجح أن يمنعك الحصول على رهن عقاري.
ومع ذلك ، من المهم الكشف عن أي ديون لديك للمقرض في نقطة التطبيق – لأن عدم القيام بذلك قد يؤدي إلى رفض.
حجم إيداعك مسائل ويمكن أن يؤثر على نوع معدلات الرهن العقاري التي يمكنك تأمينها ، لذلك من الجيد أنك تفكر في ما يجب القيام به.
على سبيل المثال ، إذا كنت تهدف إلى شراء عقار بقيمة 200000 جنيه إسترليني مع إيداع بنسبة 10 في المائة بقيمة 20،000 جنيه إسترليني ، فيمكنك أن تؤمن أسعارًا منخفضة تصل إلى 4.62 في المائة – من الواضح أن هذا سيخضع للأهلية ، والتي سيتمكن وسيط الرهن العقاري من التحقق من ذلك.
ومع ذلك ، إذا كنت تحاول شراء عقار بقيمة أكثر من 200000 جنيه إسترليني مع 20،000 جنيه إسترليني كإيداع ، فلن تفي بمعايير أسعار الرهن العقاري التي تستهدف أولئك الذين يشترون بإيداع 10 في المائة.
بدلاً من ذلك ، سيتعين عليك تسوية صفقات الرهن العقاري التي تستهدف أولئك الذين يشترون بإيداع بنسبة 5 في المائة – حيث يتم تقديم أدنىها حاليًا بواسطة باركليز بنسبة 5.03 في المائة.
لا تنسى أن هناك تكاليف أخرى مرتبطة بشراء عقار ، والتي تحتاج إلى عاملها إلى جانب الإيداع.
على سبيل المثال ، ستحتاج إلى دفع ناقل أو محامي لإدارة الجانب القانوني للأشياء – والتي عادة ما تكلف حوالي 2000 جنيه إسترليني.
سيكون من الحكمة أيضًا دفع ثمن استطلاع شراء المنزل ، والذي سيكلف عادة ما بين 500 جنيه إسترليني و 1500 جنيه إسترليني اعتمادًا على حجم الممتلكات ومستوى الاستبيان الذي تحتاجه.
قد تكون مسؤولاً أيضًا عن رسوم الدمغة إذا كنت تخطط لمحاولة شراء عقار بقيمة 300000 جنيه إسترليني أو أكثر.
يدفع المشترين لأول مرة حاليًا رسوم الدمغة إذا كان منزلهم يكلف أكثر من 425،000 جنيه إسترليني. هذا سوف ينخفض إلى 300000 جنيه إسترليني من 1 أبريل.
هذا يعني على سبيل المثال أنه بدلاً من دفع أي رسوم ختم على عملية شراء بقيمة 400000 جنيه إسترليني ، من الشهر المقبل ، سيتعين على شخص ما دفع 5000 جنيه إسترليني.
من ما قلته ، يبدو الأمر كما لو كنت أقل من عتبة ختم جديدة ، ولكن هذا شيء يمكن التحقق منه.
لتقديم المشورة بشأن ما إذا كان يجب عليك سداد الدين أولاً والشراء بإيداع أصغر أو الحفاظ على الديون والاقتراض أقل ، تحدثنا إلى لوك ثورن، المدير المساعد لسيطة الرهن العقاري SPF العملاء الخاصين.
لوك ثورن ، المدير المساعد لسيطة الرهن العقاري SPF العملاء الخاصين
يرد لوك ثورن: لن يمنعك ديون بطاقات الائتمان في حد ذاتها من الحصول على رهن عقاري ، على افتراض أن الحد الأدنى للمبلغ يتم دفعه كل شهر وأن هذه المدفوعات محدثة.
ومع ذلك ، يتم أخذ أي ديون مستحقة في الاعتبار من قبل المقرض عند حساب القدرة على تحمل التكاليف ويمكن أن تقلل من الحد الأقصى للرهن العقاري.
نظرًا لأنك مشترين لأول مرة ، فإن منتجات Helping Hand Mortgage في Nationwide تستحق المظهر.
نظرًا لأن لديك دخل مشترك قدره 70،000 جنيه إسترليني ، فقد تكون قادرًا على الاقتراض حتى ستة أضعاف هذا المبلغ.
ومع ذلك ، حتى مع وجود إمكانات محسّنة من القرض إلى الدخل المقدم مع مثل هذا المنتج ، فإن ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ستؤثر على إمكانات الاقتراض.
من الناحية النظرية ، يمكن أن تقرض Nationwide حوالي 355،000 جنيه إسترليني إذا لم يكن لديك ديون بطاقة ائتمان.
مع وجود 4000 جنيه إسترليني من ديون بطاقات الائتمان ، فإن الرهن العقاري المتاح لك سيكون أقل من 30،000 جنيه إسترليني ، بناءً على فترة 30 عامًا ، لذلك يكون لها تأثير كبير.
إذا قمت بمسح ديون بطاقة الائتمان من أجل زيادة مبلغ الرهن العقاري إلى الحد الأقصى ، فإن ذلك من شأنه أن يقلل من 20،000 جنيه إسترليني إلى 16000 جنيه إسترليني ، بالإضافة إلى أنك لا تزال بحاجة إلى تغطية التكاليف الأخرى مثل رسوم الدمغة والتكاليف القانونية.
إذا تمكنت من العثور على إيداع بنسبة 5 في المائة-ربما هدية من والديك ، على سبيل المثال ، فإن Halifax ستضفي نفس المبلغ مع أو بدون ديون بطاقة الائتمان البالغة 4000 جنيه إسترليني على منتج بنسبة 90 في المائة من القرض إلى القيمة بناءً على صفقة مدتها خمس سنوات مع 30 عامًا.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.