لقد حان الوقت للتخلص من البنوك الكبيرة المروعة. هذا هو المكان الذي يجب أن تضع فيه أموالك ومدخراتك بدلاً من ذلك لكسب فائدة أكبر بأربعة أضعاف: سيلفيا موريس

يقوم المدخرون بتجميع الأموال في سيولة نقدية بسرعة فائقة لتجنب دفع الضرائب على فوائدهم.

لكن العديد من البنوك الكبرى – حيث يوجد قسم كبير من الأموال المعفاة من الضرائب – تعرض أسعار فائدة مروعة، والتي لن تؤدي إلا إلى التفاقم.

وفي أكتوبر/تشرين الأول، استثمر المدخرون 4.2 مليار جنيه إسترليني أخرى في سيولة نقدية، ليصل المجموع إلى 435 مليار جنيه إسترليني، حسبما تظهر بيانات بنك إنجلترا.

هذه الحسابات هي أداة حاسمة للمدخرين. مع زيادة مدخراتك، سيتم دفعك إلى شبكة الضرائب إذا التزمت بحسابات غير حسابات عيسى.

مع المعدلات الأعلى البالغة 4 في المائة، ستدفع الضريبة إذا كان لديك مدخرات تزيد عن 25000 جنيه إسترليني باعتبارك دافع المعدل الأساسي.

سيعطيك هذا فائدة قدرها 1000 جنيه إسترليني، وهو الحد الأقصى للحسابات العادية قبل بدء الضرائب.

بالنسبة للدافعين ذوي المعدلات الأعلى، فإن الحد الأقصى هو 500 جنيه إسترليني فقط – لذا فإن أي شيء يزيد عن 12500 جنيه إسترليني يعني أنك تدفع بعض الضرائب. يدفع دافعو المعدل الإضافي ضريبة على جميع فوائدهم.

ويتطلع المزيد من المدخرين إلى معايير المحاسبة الدولية لتجنب دفع الضرائب على فوائدهم، ولكن العديد من البنوك الكبرى تقدم أسعار فائدة ضعيفة على أموالهم النقدية.

ولكن مع انخفاض أسعار الفائدة، تحتاج إلى التحقق مما إذا كنت في مكان لائق معفى من الضرائب.

وتدفع البنوك الكبرى معدلات الفائدة الأقل، ومن المتوقع أن تزداد سوءاً بعد التخفيض الذي أجراه بنك إنجلترا هذا الشهر في سعر الفائدة الأساسي من 4 في المائة إلى 3.75 في المائة.

هنا يتم خداعك بمعدلات فائدة تتراوح بين 1 في المائة إلى 1.5 في المائة فقط.

للتبديل إلى صفقة أفضل، اطلب من مزود الخدمة الجديد الخاص بك تنفيذ عملية النقل. لا تقم بنقل الأموال بنفسك حيث قد تفقد حالة الإعفاء الضريبي الخاصة بها.

لكن أولاً، تحقق من أن مزود الخدمة الجديد الخاص بك يتيح لك نقل IISAs الموجود.

معظمهم يفعلون ذلك، ولكن هناك استثناءات بما في ذلك الحساب الأعلى دفعاً الذي يسهل الوصول إليه من بنك أتوم بنسبة 4.25 في المائة وأفضل سعر فائدة ثابت لمدة عام واحد، وهو بنك إنفيستيك بنسبة 4.3 في المائة.

تشمل أعلى معدلات الوصول السهل التي تقبل التحويلات الإصدار 70 من Charter Savings Bank Easy Access Isa الإصدار 70 بنسبة 4.09 في المائة وVida Savings Easy Access Isa الإصدار 3 بنسبة 4.05 في المائة.

لدى Ford Money أيضًا حساب عيسى المرن بنسبة 4.04 في المائة مع الإصدار 60 من Cynergy Bank Online Isa وKent Reliance Easy Access Cash Isa الإصدار 70 بنسبة 4 في المائة.

على أساس المعدل الثابت لمدة عام واحد، يدفع بنك فانكيس 4.2 في المائة وبنك كو أوب 4.15 في المائة.

وتشمل أسوأ الصفقات التي يسهل الوصول إليها صفقة Barclays Instant Cash Isa، التي تدفع 1.06 في المائة فقط.

يدفع برنامج Halifax Instant Isa Saver وIsa Saver Variable نسبة 1% على الأرصدة التي تصل إلى 25000 جنيه إسترليني. على الأرصدة التي تصل إلى 100000 جنيه إسترليني، يكون المعدل 1.05 في المائة فقط وأكثر من 1.1 في المائة.

ومن الممكن أن تنخفض هذه المعدلات في الأسابيع القليلة المقبلة. ويدفع Santander Isa Saver أيضًا نسبة 1 في المائة وقد ينخفض.

يعد برنامج الولاء النقدي من HSBC أفضل مجموعة سيئة. وهو معروض فقط لأصحاب الحسابات الجارية، ويدفع 2.5 في المائة أو 3 في المائة لأولئك الذين لديهم حساب جاري رئيسي.

لا يقتصر الأمر على البنوك الكبيرة ذات معدلات الفائدة الضعيفة. مترو بنك هو مجرد 0.9 في المائة.

كما تدفع شركات باكينجهامشاير وتشورلي وهاربيندن النقدية إيساس ما بين 1 في المائة إلى 1.5 في المائة.