لقد انفجرت شعبية عيسى في السنوات الأخيرة – لي بويس يتحدث عن البيانات التي توضح كيف قام الملايين ببناء كومة مرتبة معفاة من الضرائب

لقد انفجرت شعبية عيسى في السنوات الأخيرة. تعد الحسابات المعفاة من الضرائب أداة قوية للغاية، ويجب أن تشكل إلى جانب معاشك التقاعدي الخاص حجر الأساس لأموالك.

نظرًا لأن المدخرين يتعرضون للضغط من أجل فرض المزيد من الضرائب على عوائدهم، فإن القدرة على ادخار أو استثمار 20 ألف جنيه إسترليني في غلاف معفى من الضرائب أصبحت أكثر أهمية لبناء الثروة – وتسلط قطعتان من البيانات هذا الأسبوع الضوء على هذا الأمر بشكل أكبر.

أولاً، من المحتمل جدًا أن يكون حجم الأموال المحتفظ بها في عيسى قد تجاوز تريليون جنيه إسترليني للمرة الأولى.

إنه يثبت أن شريحة كبيرة من البريطانيين أصبحوا أذكياء ماليين وبناة ثروات على المدى الطويل – وأن عيسى هو أحد المنتجات المالية الأكثر نجاحًا على الإطلاق.

يُظهر تحليل AJ Bell لأرقام HMRC التي تستمر حتى السنة الضريبية 2023/24، أن ما يقرب من 900 مليار جنيه إسترليني كانت محتجزة في عيسى.

ومن المحتمل جدًا أنه منذ ذلك الحين ارتفع الرقم وتجاوزنا علامة التريليون جنيه إسترليني. وهو مبلغ مثير للإعجاب – ومن الواضح أن المستشارة قد أدركت ذلك.

وهذا جزء من السبب الذي يجعل أموال Isa ستصبح أقل سخاءً اعتبارًا من أبريل 2027، عندما سيحصل الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا على بدل أصغر قدره 12000 جنيه إسترليني، مقارنة بـ 20000 جنيه إسترليني لهذه السنة الضريبية والعام المقبل.

على الرغم من أن القيمة الإجمالية للنقد عيسى تتضاءل أمام أسهمها ونظيراتها من الأسهم. كان هناك 360 مليار جنيه إسترليني نقدًا في آخر إحصاء، مقابل 511 مليار جنيه إسترليني في الأسهم والأسهم.

ما يظهره هذا هو أن معظم ثروة عيسى يتم استثمارها على المدى الطويل، حيث تضاعفت القيمة الإجمالية للاستثمارات خلال عقد من الزمن من 240 مليار جنيه إسترليني في أبريل 2014 إلى ما يزيد عن نصف تريليون رقم أعلاه.

يستثمر مستثمر عيسى النموذجي 7,594 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في الأسهم والأسهم.

أصبح المستثمرون أكثر حكمة بشأن مدى أهمية ذلك، حيث تم في السنوات الأخيرة رفع معدلات ضريبة أرباح رأس المال على الأرباح، في حين تم تخفيض البدلات السنوية المعفاة من الضرائب لـ CGT وأرباح الأسهم.

وتكشف البيانات أيضًا أن 2.5 مليون شخص استخدموا البدل الكامل البالغ 20 ألف جنيه إسترليني، و20 مليون بالغ لديهم حساب عيسى، ومتوسط ​​المبلغ المحتفظ به هو 34 ألف جنيه إسترليني.

مقسمة حسب العمر، بالنسبة لأولئك الذين لديهم إيساس، فإن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا عادةً ما يحصلون على أكبر قدر من المال بقيمة 64.386 جنيهًا إسترلينيًا. كما تتوقع، يوجد بعد ذلك مقياس منزلق للأسفل.

أما الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عامًا فيحصلون في المتوسط ​​على 41.311 جنيهًا إسترلينيًا؛ الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عامًا يحصلون على 25316 جنيهًا إسترلينيًا؛ الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا لديهم 14,254 جنيهًا إسترلينيًا؛ وأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا لديهم 10.556 جنيهًا إسترلينيًا.

ولكن على قمة جبل التريليون جنيه، يوجد السحرة الهادئون الحقيقيون المعفون من الضرائب – أصحاب الملايين من عيسى. وهذا يأخذني إلى الكتلة الثانية من البيانات.

يُظهر طلب حرية المعلومات المقدم من Rathbones أن عدد مليونيرات عيسى قد وصل إلى 5,070.

لقد تحدث برنامج This is Money إلى اثنين منهم في السنوات الأخيرة – أولي بيري الذي وصل إلى لقب مليونير عيسى بعمر 36 عامًا فقط، واللورد لي، الذي يُعتقد أنه أول من حقق ذلك على الإطلاق.

تتعمق بيانات Rathbones في هذا الأمر بشكل أعمق: 95 في المائة من مليونيرات عيسى يملكون ما بين مليون إلى 2 مليون جنيه إسترليني، لكن 50 فردًا يملكون 4 ملايين جنيه إسترليني أو أكثر.

أكبر عقبة في هذه البيانات هي أنها تستغرق حتى أبريل 2023 فقط. من الصعب تحديد رقم دقيق، ولكن من المرجح أن يكون عدد مليونيرات عيسى ضعف ما هو مذكور أعلاه.

كانت عوائد الاستثمار جيدة على مدار العامين الماضيين وستجذب الكثير من الأموال في حدود 800 ألف جنيه إسترليني إلى 999.999 جنيه إسترليني فوق علامة المليون جنيه إسترليني.

لقد استخدم هؤلاء المدخرون هذه الأداة المالية الرائعة – مستغلين كل شبر من قوتها – وهم يحصدون الثمار.

يقول راثبونز إن الشخص الذي يستثمر متوسط ​​أسهم وأسهم ISA السنوية بقيمة 7594 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا سيستغرق حوالي 41 عامًا للوصول إلى وعاء بقيمة مليون جنيه إسترليني بعائد 5 في المائة.

ومع عائد أعلى بنسبة 7 في المائة، وهو أمر ممكن تماما، فإن الأمر سيستغرق 34 عاما.

وتقول شركة إدارة الثروات أيضًا إن رفع متوسط ​​المساهمات البالغة 7594 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 2 في المائة كل عام، بما يتماشى مع زيادات الأجور، يقلل الجدول الزمني على أساس عوائد 5 في المائة إلى 36 عامًا و31 عامًا بعائد 7 في المائة.

قد يبدو الأمر كله وكأنه حلم بعيد المنال، ولكن كما تقول أنجيلا سميث، من راثبونز: “العديد من أصحاب الملايين من عيسى لم يشقوا طريقهم بسرعة إلى هناك – بدأ معظمهم بخطط الأسهم الشخصية (Peps) قبل وقت طويل من وجود عيسى”.

“لقد بنوا عادات جيدة، وتجنبوا المزالق الشائعة، وتركوا الوقت والانضباط للقيام بالمهمة الثقيلة.”

هذه كلمات قوية يجب أن يتردد صداها مع أي شخص يتطلع إلى بناء الثروة للمستقبل. الوقت يمر بسرعة، ومركبات الفائدة المركبة.

وتضيف: “إن العنصر غير السري لبناء Isa كبير ليس التوقيت المثالي أو المخاطرة غير العادية، ولكن الصبر والوقت والانضباط الصارم لمواصلة الاستثمار ومقاومة الإغراء أو العبث دون داع.”

نصائحها لتصبح مليونيرا عيسى؟ ابدأ مبكرًا، واستخدم زيادات الأجور كتعزيزات مضمنة، ولا تقاطع المضاعفة، واستخدم أكبر قدر ممكن من الحد الأقصى، واستثمر مبكرًا في السنة الضريبية واختر الاستثمارات التي تتوافق مع ملف تعريف المخاطر الخاص بك وأهدافك.

ما ورد أعلاه هو نصيحة حكيمة – وأنا أفضل أن أشجع الناس على الاستثمار على المدى الطويل، بدلاً من السير على طريق راشيل ريفز في محاولة إجبار الناس على ذلك.

مزيد من التشجيع، وبيانات قوية لمناقشة هذه القضية، وتقليل التدليل والترقيع. هناك تريليون سبب وراء عمل عيسى لصالح البريطانيين الطموحين.

> أفضل الأسهم والأسهم عيسى: مراجعتنا لأفضل المنصات للاستثمار

هل أنت مليونير عيسى؟ اسمحوا لي أن أعرف قصتك: [email protected]