لدي طفل معاق وأتساءل ما هي الخطوات التي يجب علي اتخاذها في حالة وفاتي. (آمل ألا أموت قريبًا ولكنني بحاجة دائمًا إلى التفكير في الأمر).
لا أعتقد أنه سيكون قادرًا على العمل وأريد أن أمنحه حياة مريحة إذا نجحت. لقد انفصلت عن والدته.
أخطط لترك المنزل والمدخرات. لدي شريك جديد وأخطط للحصول على منزل معًا (وليس بيع منزلي القديم لأنه يعيش فيه ابني مع زوجي السابق).
هل هناك طرق تتيح له الاستفادة من الميراث وعدم إنفاقه كله منذ الصغر عندما يبلغ 18 عامًا؟
هل تزيد حسابات التوفير الأمر سوءًا بالنسبة له إذا كان بحاجة إلى فوائد؟ هل سيكون المعاش التقاعدي أفضل من الادخار؟ أعلم أنني لن أكون موجودًا عندما يتمكن من ادعاء ذلك.
هل هناك جمعيات خيرية مالية يمكنها مساعدته؟ PH، عبر البريد الإلكتروني
قم بالتمرير لأسفل للسؤال لك سؤال التخطيط المالي
الوراثة: يريد هذا القارئ التأكد من أن طفله المعاق يحظى بحياة مريحة بعد وفاته
يجيب هارفي دورست، في كتابه “هذا هو المال”: إنه لأمر رائع أن نسمع أنك تأخذ الوقت الكافي للتحضير لمستقبل ابنك.
في حين أن الكثير من الآباء الآخرين سيشعرون برغبة مماثلة في ضمان ترك ميراث لأطفالهم عند وفاتهم، فمن المفهوم سبب أهمية هذا الأمر بالنسبة لظروف ابنك.
لا يمكن إنكار أن إعاقة ابنك تعني أن التخطيط لمستقبله سيكون أكثر صعوبة، حيث يتعين عليك مواجهة الخسارة المحتملة لبعض المزايا إذا تركت له المال، بالإضافة إلى قضايا مثل ما إذا كان قادرًا على إدارة أمواله بنفسه.
ونتيجة لذلك، قد تحتاج إلى الاستفادة من الصندوق الائتماني، كما هو موضح أدناه، لضمان عدم التشكيك في أهليته للحصول على مزايا معينة.
والخبر السار هو أن لديك شيئًا تتركه له، ومع بعض العناية ستتمكن من ضمان استفادته منه في المستقبل.
تحدثت شركة This is Money مع اثنين من المستشارين الماليين، أحدهما متخصص في التخطيط المالي لآباء وأمهات الأطفال ذوي الاحتياجات التعليمية الخاصة والإعاقات، وذلك لمعرفة ما عليك القيام به لضمان حصول ابنك على ما يحتاجه في المستقبل.
إرسال: أنشأ ريانون جوخ برنامج PlanIt لمساعدة الآباء الذين لديهم أطفال معاقين على التخطيط للمستقبل
يجيب ريانون جوخ، مدير ممارسة شركاء SJP، Planit Financial Future: يمكن أن يكون هذا موضوعًا يصعب مواجهته، لذا أولاً، أحسنت في التعامل معه.
قبل أن نبدأ، هناك ثلاثة تحديات رئيسية عند التخطيط لطفل يعاني من نقاط الضعف، والتي من الضروري فهمها.
أولاً، قد يواجه الشخص ذو الاحتياجات أو الإعاقات الإضافية صعوبة في الوصول إلى ميراثه، خاصة إذا كان غير قادر على اتخاذ قراراته الخاصة.
ثانيًا، إن ترك المال مباشرة لشخص لديه نقاط ضعف قد يجعله أكثر عرضة للخطر – وبالحديث عن تجربتي، فإن ابني بالتأكيد لن يفهم ما إذا كان يتم استغلاله.
وأخيرًا، فإن الميراث المتروك مباشرة للفرد الضعيف قد يعرض للخطر أي رعاية أو فوائد أو دعم يعتمد عليه بالفعل.
لذلك، أيًا كان التخطيط الذي تنفذه، فإنه يحتاج إلى توفير الوصول الآمن إلى الأموال، وبطبيعة الحال، عدم ترك ابنك في وضع أسوأ إذا لم يتمكن من العمل.
أقترح عليك أولاً أن تنظر في كيفية استخدام إرادتك لحماية ابنك من هذه التحديات.
ومع ذلك، في حالتك الفردية، فإن الإرادة “العادية” لن تحل المشكلة. أنصحك بالتوجه إلى محام متخصص لترتيب وصية مع الثقة. وهذا يعني أنه بدلاً من ترك المال مباشرة لابنك، يمكن حماية ميراثه باستخدام ائتمان مكتوب في وصيتك.
الثقة هي ترتيب قانوني يسمح لشخص ما، الوصي، بالاحتفاظ بالأموال نيابة عن شخص آخر، المستفيد.
يتصرف أمناءك مثل “حراس البوابة” الذين يحمون الصندوق الاستئماني ويضمنون حماية الأموال لابنك فقط. يمكن للأمناء مراقبة الإنفاق، والعمل كمراقب وتوازن.
ومن الأهمية بمكان أن الأصول المحتفظ بها على سبيل الثقة لا ينبغي أن تؤثر على أي فوائد يتلقاها يتم اختبارها من خلال الوسائل.
من الضروري تعيين محامٍ ذي خبرة في الصناديق الاستئمانية لحماية الضعفاء.
تتضمن الوصية اختيارك للأوصياء لرعاية ابنك إذا توفي كلا الوالدين قبل أن يبلغ 18 عامًا، ويمكن لمحاميك أيضًا تقديم النصح لك حول كيفية مساعدة ابنك في اتخاذ القرارات المالية في مرحلة البلوغ.
إلى جانب الثقة، يجب عليك ترك “خطاب التمنيات”.
هذه رسالة خاصة غير ملزمة قانونًا إلى الأمناء لديك تشرح فيها سبب إنشاء الصندوق وكيف ينبغي استخدامه (أو لا!). يمكنك تضمين رغبات تتعلق بالرعاية المستقبلية أو ترتيبات المعيشة على سبيل المثال.
قد تفكر أيضًا في إعداد بوليصة تأمين على الحياة على حياتك الخاصة لدفع مبلغ من المال لابنك في حالة وفاتك.
قد تكون هذه الأداة التي يتم تجاهلها في كثير من الأحيان وسيلة ميسورة التكلفة لإنشاء إرث محمي له.
عند سن 18 عامًا، يتم تضمين أي مدخرات أو أموال باسم الشاب في تقييمات المزايا التي يتم اختبارها على أساس الوسائل.
يؤثر مبلغ لا يقل عن 6000 جنيه إسترليني على الأهلية للحصول على بعض المزايا.
ومع ذلك، لا يتم تضمين المعاش الشخصي عادة حتى سن التقاعد الحكومي. في حين أن القواعد واللوائح يمكن أن تتغير، يجب عليك أن تفكر فيما إذا كان المعاش التقاعدي يناسب ظروفه بشكل عام بدلاً من مجرد تأثيره على المزايا.
هناك بعض المؤسسات الخيرية الرائعة التي يمكنك البحث عنها للحصول على الدعم. قد يقدم منتدى مقدمي الرعاية المحلي الخاص بك دورات تدريبية حول الوصايا والصناديق الاستئمانية، وهو منتدى أدير معه دورات تدريبية على مدار السنين.
توفر مؤسسة الاتصال الخيرية الدعم للعائلات التي لديها أطفال معاقين.
وأخيرًا، تساعد شركة Mencap Trust Company الآباء في ترتيب الصناديق الاستئمانية للمعالين الضعفاء، وتقدم خدمات الوصاية المهنية ويمكنها التوصية بمحامين موثوقين.
التخطيط للمستقبل: يقول دانييل هوغ إن كتابة الوصية تضمن تمرير أموالك بالطريقة التي تريدها
يجيب دانييل هوغ، المخطط المالي في RBC Brewin Dolphin: قد يكون لديك التزام ضريبي صغير على الميراث في الوقت الحاضر.
بافتراض عدم إجراء أي تحويلات معفاة جزئيًا (PETs) في السنوات السبع الماضية، يحق لك الحصول على نطاق معدل الصفر الكامل الخاص بك والذي يبلغ 325000 جنيه إسترليني.
بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأنك تمتلك منزلك الخاص ولديك سليل مباشر، يحق لك الحصول على نطاق إقامة يصل إلى 175000 جنيه إسترليني، بحد أقصى قيمة حصتك من ملكية المنزل.
وهذا يعني أن لديك بدلًا إجماليًا قدره 500000 جنيه إسترليني لأنك غير متزوج.
تبلغ أصولك الضريبية القابلة للتوريث حوالي 550 ألف جنيه إسترليني وبموجب التشريعات الحالية تستبعد ترتيبات التقاعد الخاصة بك.
هناك مشاورة مستمرة تحدد التغييرات في المعاشات التقاعدية، والتي ستكون اعتبارًا من 6 أبريل 2027 جزءًا من نظام ضريبة الميراث.
من المقرر أن تنتهي هذه الاستشارة في 22 يناير 2025، لذا قد يكون من الأفضل الانتظار حتى تنتهي حتى يتم فهم كيفية تشكيل هذه الأصول جزءًا من حساب ضريبة الميراث بشكل كامل.
مع استمرارك في العمل، سوف تستمر ثروتك في التراكم، وبالتالي زيادة العبء الضريبي المحتمل على الميراث.
نيتك هي ترك منزلك ليعيش فيه طفلك وتخطط لشراء منزل جديد مع شريكك الجديد.
لشراء هذا المنزل الجديد، قد تحتاج إلى زيادة رأس المال من محفظة Isa الخاصة بك، أو إذا كان ذلك مناسبًا، يمكنك الوصول إلى بعض أموالك المعفاة من الضرائب من معاشك التقاعدي.
اعتمادًا على المنزل الذي ترغب في شرائه، قد تحتاج إلى الحصول على قرض عقاري، لذا كن حذرًا عند العمل من خلال فحص ميزانيتك والقدرة على تحمل التكاليف.
إذا كنت تخطط لشراء منزل من خلال أموالك المعفاة من الضرائب أو “بدل المبلغ المقطوع”، فسيؤدي ذلك إلى إزالة الأموال من منتج حالي معفي من IHT ووضع هذه الأصول في عقارك، بموجب التشريعات الحالية.
عند التفكير في تخصيص الأموال للأحكام المستقبلية لطفلك، قد ترغب في التفكير في الائتمان المجرد.
قد يكون من المناسب وضع الأموال كمبلغ إجمالي من أجل المنفعة المطلقة لطفلك لاستخدامها في المستقبل.
لقد أوضحت أنه نظرًا لطبيعة إعاقتهم، فمن غير المرجح أن يتمكنوا من كسب لقمة العيش على الإطلاق، وبالتالي كلما أمكن تخصيص المزيد من المال جانبًا الآن كلما كان ذلك أفضل.
يُسمح بمزيد من عمليات زيادة الرصيد، وهذه بداية جيدة لقاعدة الإهداء لمدة سبع سنوات للأصل الذي سيتم إعفاؤه بالكامل من ضريبة الميراث.
ستُعرف باسم المستوطن وبصفتك وصيًا، ستتمكن من التحكم في طبيعة رأس المال أو مدفوعات الدخل من الصندوق الاستئماني لصالح طفلك.
إذا كنت تفكر في هذا المسار، فيرجى التأكد دائمًا من أن لديك ما يكفي من صندوق الطوارئ للاتصال به، حيث تعد ستة أشهر من النفقات الأساسية بمثابة قاعدة عامة جيدة.
قد يكون لديك رأس المال هذا متاحًا، ولكن قد يكون بعضًا منه مخصصًا بالفعل لشراء منزلك الجديد القادم.
أخيرًا، أود أن أضمن، كوالد، أن لديك وصية وتوكيلًا قانونيًا (POA) يعكس رغباتك الحالية.
وهذا مهم بشكل خاص للعائلات المختلطة حتى تتمكن من ضمان نقل ثروتك بما يتماشى مع رغباتك.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.