إن الدافع لتعزيز أموالك في شهر يناير هو في أعلى مستوياته – ولكن إذا أخذت في الاعتبار نصائح الخبراء الرائعة لدينا أيضًا، فيمكنك الحفاظ عليها منظمة طوال العام.
هنا يتحدث Money Mail مع ستة من كبار خبراء المال والمال حول كيفية تخطيطهم للميزانية وتوفير المال لأنفسهم في عام 2025.
حدد هدف توفير 500 جنيه إسترليني في اليوم
إذا وجدت أن القيام بالإدارة المالية عمل روتيني، قم بإنجازه في يوم واحد – وحدد لنفسك هدفًا.
يقول بريان بيرنز، رئيس قسم التمويل الشخصي في Moneybox، تطبيق الادخار والاستثمار: “عندما أحظى بعطلة نهاية أسبوع هادئة في شهر يناير، حددت لنفسي هدفًا لاسترداد 500 جنيه إسترليني على سبيل المثال، وسأعمل على توفير ذلك”.
“سأفعل ذلك عن طريق تبديل عقد الهاتف الخاص بي، وبيع بعض العناصر غير المستخدمة – وأجرؤ على القول – بعض هدايا عيد الميلاد غير المرغوب فيها.
“إن القيام بكل ذلك مرة واحدة يعني أنه لا يتسرب إلى حياتك اليومية.”
يعترف بيرنز بأنه لا يستطيع القيام بذلك إلا مرة واحدة كل ثلاثة أشهر، لكنه يشرح له أن ذلك أفضل من القيام بذلك كل أسبوع لأن “المسؤول المالي يمكن أن يمتص مستويات طاقتك حقًا”.
يقول: “سيكون لدي دائمًا قائمة قيد التشغيل في تطبيق الملاحظات الخاص بي على هاتفي بالأشياء التي أحتاج إلى التجول فيها”. “إنها في الغالب أشياء غير عاجلة وسأدعها تتراكم وأخصص وقتًا لإنجازها.”
إذا أخذت في الاعتبار نصائح الخبراء الرائعة، فيمكنك الحفاظ على أموالك منظمة طوال العام (الصورة مقدمة من العارضة)
يمكن أن تذهب مدخرات يناير الجافة إلى الحساب
يعد التخلص من الكحول أحد القرارات الأكثر شيوعًا حيث يحاول الناس اتخاذ خيارات صحية بعد عيد الميلاد المليء بالخمر. للمساعدة في تحفيز نفسك – وتحسين مدخراتك – قم بإيداع المدخرات في حساب عالي الدفع أو حتى في معاش تقاعدي.
يقول تريسي كروكس، المخطط المالي المعتمد في شركة Quilter Cheviot: “المشاركة في يناير الجاف لأسباب صحية فكرة رائعة، ولكنها يمكن أن تكون أيضًا فرصة لتوفير المال.
“حاول حساب متوسط إنفاقك الشهري على الكحول. ثم قم بوضع هذا المبلغ في حساب التوفير.
“قد تندهش من المبلغ الذي يمكنك توفيره، مما يوفر دفعة مالية لهذا العام.”
أربعة مكاييل في الأسبوع بمتوسط سعر 5 جنيهات إسترلينية ستكلفك 80 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
“قم بإلقاء بعض الوجبات السريعة وستحصل على مصروفات بقيمة 110 جنيهات إسترلينية لهذا الشهر.
إذا وضعت ذلك في حساب توفير يسهل الوصول إليه بمتوسط فائدة سنوية يبلغ 4.5%، فسيكون لديك 114.95 جنيهًا إسترلينيًا بحلول نهاية العام. إذا كنت ستتجنب تناول المشروبات الكحولية والوجبات السريعة طوال العام، فستوفر 1320 جنيهًا إسترلينيًا، وتراكم الفائدة بقيمة 59.40 جنيهًا إسترلينيًا بحلول هذا الوقت من العام المقبل. يمكنك وضع مدخراتك في شهر يناير الجاف في معاشك التقاعدي، والذي، إذا تم ادخاره لمدة 38 عامًا، سيمنحك 12.168 جنيهًا إسترلينيًا على أساس عوائد استثمار تبلغ 5% بعد الرسوم. إذا قمت بادخار نفس المبلغ النقدي كل شهر لمدة 38 عامًا، فسيكون لديك 149.400 جنيه إسترليني، كما يقول هارجريفز لانسداون.
اجعل أطفالك يوقعون العقد
تقول ناتاشا إيثرتون، مديرة التخطيط المالي في إيفلين بارتنرز، إن أحد قراراتها الرئيسية هو مساعدة نفسها في الميزانية من خلال ضمان فهم أطفالها لقيمة المال. من خلال وضع حدود ثابتة لها، هناك فرصة أقل لإنفاقها التقديري للخروج عن السيطرة على شراء كل ما تريده.
وتقول: “يبدو الأمر أكثر صعوبة مع مرور السنين، خاصة مع المراهقين، لذلك يحتاج الأمر إلى إعادة ضبط سنوية”.
“في الأسبوع الأول من شهر يناير، نناقش الأعمال المنزلية التي سيفعلونها لكسب مصروف الجيب.
“سأشتري لهم أي شيء يحتاجونه – لكن هذا لا يشمل ماسكارا TikTok بقيمة 44 جنيهًا إسترلينيًا أو قسائم الألعاب.”
يعد تحديد النوايا أمرًا جيدًا وجيدًا، ولكن التأكد من الالتزام بها هو الجزء الصعب، لذلك تتأكد إيثرتون من أن أطفالها يدركون أن مصروف جيبهم مشروط.
“نطلب منهم توقيع عقد على أساس أن تفويت الواجبات المنزلية أو عدم إكمال الأعمال المنزلية يعني خصمًا من مصروف الجيب الشهري. ولحسن الحظ، لم يكتشفوا بعد أن هذه العقود ليست ملزمة قانونًا.
ربط فقدان الوزن بالأهداف المالية
إذا كنت عازمًا على إنقاص الوزن وتوفير المال خلال هذا العام، فإن مدونة المال لين بيتي، المعروفة أيضًا باسم السيدة Mummypenny، تقترح ربطهما من أجل ضرب عصفورين بحجر واحد وتحسين دوافعك.
وتوضح قائلة: “مقابل كل رطل واحد مفقود، يذهب 10 جنيهات إسترلينية إلى الادخار، وما إلى ذلك. سيعتمد هذا على الوزن الأسبوعي.
تهدف لين بيتي، المعروفة أيضًا باسم مدونة المال السيدة Mummypenny، إلى قطع 15000 خطوة يوميًا، لذا إذا تمكنت من قطع 105000 خطوة أسبوعيًا، فإنها تضيف 10 جنيهات إسترلينية أخرى إلى مدخراتها
“وعلى نفس المنوال، قم بربط عدد خطواتك بالمدخرات.
“أنا شخصياً أهدف إلى قطع 15000 خطوة في اليوم، لذا إذا تمكنت من الوصول إلى 105000 خطوة في الأسبوع، فإنني أضيف 10 جنيهات إسترلينية أخرى إلى المدخرات.
“استنادًا إلى فقدان الوزن بمقدار 2 رطل أسبوعيًا، هناك إمكانية لتوفير حوالي 100 جنيه إسترليني شهريًا مما سيجني 1200 جنيه إسترليني سنويًا – بالإضافة إلى وجود الكثير من الحوافز الصحية.”
هل لديك ليلة موعد مالي
بريان بيرنز، من Moneybox، يقسم ليلة مالية مع شريكه.
ويقول: “قد يكون من الصعب أحيانًا الوصول إلى نفس الصفحة المالية لشريكك، ونحن نعلم أن المشكلات المالية يمكن أن تكون مساهمًا رئيسيًا في الانفصال والطلاق”.
“لذا، من الجيد إزالة أي مشاعر من تلك المحادثات وجعلها ممتعة.
“اشتري زجاجة من النبيذ، وقم بتشغيل بعض الموسيقى، وابدأ في الحديث عن أهدافك الفردية والجماعية. يمكنك أيضًا الاطلاع على جميع اشتراكاتك ومعرفة ما إذا كان بإمكانك تحقيق بعض التوفير من خلال دمج حساباتك. الهدف هو التأكد من إجراء محادثة مخصصة، بدلاً من محادثة واحدة في الساعة 9 مساءً في يوم ثلاثاء عشوائي عندما تكون متعبًا.
يقيم بيرنز وشريكه موعدًا ماليًا كل شهرين ويوضح أنه “رأى الفائدة بالتأكيد”. ويضيف: “إن التحدث عن أهدافنا المالية بصوت عالٍ لشخص آخر يزيد أيضًا من مسؤوليتك بشكل كبير.
من الجيد أيضًا القيام به في الليالي المظلمة والباردة في شهري يناير وفبراير.
“إذا كنت قد ناقشت للتو الغرض من كل هذا وما تعمل من أجله – عطلة، أو ذكرى سنوية، أو تقاعد – فإن ذلك يجعل تلك الأشهر أسهل قليلاً.”
إذا كان هناك شخص واحد أقل حرصًا على الزوجين، يقترح بيرنز أن يختاروا الموقع أو يختاروا كيفية القيام بذلك لجعل الأمر ممتعًا لكليهما.
كارلا موريس، كبيرة المخططين الماليين في مدير الثروات RBC Brewin Dolphin، لا تحفظ كلمات المرور مطلقًا عند تسجيل الدخول إلى موقع ويب، لمساعدتها على تجنب الإنفاق المسرف
كلمات المرور والتفاصيل المصرفية
لدى كارلا موريس، كبيرة المخططين الماليين في مدير الثروات RBC Brewin Dolphin، خطة لتسهيل الالتزام بقرارها المتمثل في تقليل التسوق في عام 2025. ستقوم بإزالة السموم من هاتفها للحفاظ على عادات التسوق الخاصة بها.
وتقول: “لقد أصبح النقر على بطاقاتنا أو Apple Pay أمرًا طبيعيًا”.
“لا توفر العملة الرقمية نفس الوعي بالإنفاق المالي الذي يوفره حساب النقود المادية.”
“بعد عطلة العام الجديد، أريد أن أنفق أقل، لذا فإن إزالة جميع تطبيقات التسوق من هاتفي هي خطوتي الأولى.
“للحصول على حماية إضافية من الإسراف في الإنفاق، لا أقوم أبدًا بحفظ كلمات المرور عندما أقوم بتسجيل الدخول إلى موقع ويب.
“وهذا يخلق عقبة أخرى أمام الإنفاق المندفع، والذي يمكن أن يكون كافيا ليجعلني أتوقف وأعيد التفكير عندما أتصفح في وقت فراغي.”
فرز الوصية هو فوز سهل
قد يبدو التفكير في الموت خلال فترة الأعياد أمرًا مؤلمًا بعض الشيء، ولكن عادة ما يتم التغاضي عن الوصايا ويتم تحقيقها بسرعة وسهولة خلال شهر يناير.
يقول ديفيد جيب، المخطط المالي المعتمد في شركة Quilter Cheviot: “من المدهش عدد الأشخاص الذين يقولون إن كتابة وصية هي ضمن قائمة مهامهم ولكنهم لا ينفذونها أبدًا.” ينبغي على الناس أن يتخذوا قرارهم بإنجاز هذا الجزء المهم من التخطيط المالي.'
يعد فرز الوصية عملية غير مؤلمة إلى حد ما ولا تحتاج بالضرورة إلى تعيين محامٍ لكتابة وصية إذا كنت واثقًا من قدرتك على صياغتها بشكل صحيح.
ومع ذلك، يتم تنظيم المحامين بحيث تحصل على مزيد من الحماية إذا حدث خطأ ما ويمكنهم مساعدتك في تجنب الأخطاء.
أثناء قيامك بذلك، يوصي ديفيد بفرز التوكيل الرسمي، والذي يتيح لك تعيين شخص ما لاتخاذ القرارات المتعلقة بصحتك وأموالك إذا كنت غير قادر على ذلك بنفسك.
ويقول: “إنها شبكة الأمان العملية التي لا يفكر فيها معظمنا إلا بعد فوات الأوان”.
“إن الحصول على وصيتك وتوكيلك القانوني قد لا يكون له نفس حقوق التفاخر التي يتمتع بها التوقف عن تناول الكحول لمدة شهر، ولكنها أفعال قوية وعملية تساعد عائلتك وأنفسك عندما تصبح الأوقات صعبة.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.