“استثمر، استثمر، استثمر!” صرخت المستشارة راشيل ريفز في بيان الميزانية الأول لها يوم الأربعاء. ولكن على الرغم من أنها كانت تطرح طموحاتها للبلاد، فإن مثل هذا الشعار ينطبق بشكل عاجل على الأفراد.
وذلك لأن الاستثمار هو سر بناء الأموال اللازمة لتحقيق ما تريده من الحياة وتحقيق أحلام التقاعد الخاصة بك.
أشار رئيس الوزراء السير كير ستارمر قبل الميزانية إلى أن المستثمرين لا يتناسبون مع تعريفه للعاملين.
لذا، للتذكير، دعونا نوضح الأمر: الاستثمار مخصص للأشخاص العاملين – في الواقع، من الضروري تحقيق أقصى استفادة من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس. ولا تدع أحداً – ولا حتى رئيس الوزراء – يخبرك بخلاف ذلك.
سنوضح لك في هذا الدليل كيفية استثمار 20.000 جنيه إسترليني – وهو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك توفيره في Isa المعفاة من الضرائب كل سنة ضريبية – لبناء Super Isa لنفسك
وبينما نقوم بكشف زيف الخرافات المتعلقة بالاستثمار، إليك ثلاث أساطير أخرى.
الاستثمار ليس بالأمر الصعب، فهو ليس للأغنياء فقط، ولا يستغرق الكثير من الوقت.
الجزء الأصعب هو البدء – وبعد ذلك يمكن أن يكون الأمر سهلاً مثل الفطيرة، إذا اتبعت هذه القواعد الذهبية الستة.
سنوضح لك في هذا الدليل كيفية استثمار 20000 جنيه إسترليني – وهو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك توفيره في Isa المعفى من الضرائب كل سنة ضريبية – لبناء Super Isa لنفسك. ولكن يمكنك البدء بمبلغ لا يتجاوز 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ومشاهدة بيضك ينمو.
علاوة على ذلك، ستتم حماية كل قرش من ثروتك مما يلقيه المستشار على المدخرين في الميزانيات المستقبلية.
القاعدة 1: البنك أولاً في حالات الطوارئ
من المحتمل أن تقوم ببناء بيضة أكبر على المدى الطويل من خلال استثمار أموالك بدلاً من وضعها في حساب التوفير.
ولكن مع الاستثمار سوف تواجه المزيد من الصعود والهبوط على طول الطريق. ولهذا السبب يجب عليك فقط استثمار الأموال التي لن تحتاج إلى إنفاقها لفترة من الوقت – خمس أو عشر سنوات على الأقل. آخر شيء تريده هو أن تضطر إلى جني الأموال من استثماراتك عندما تمر بمرحلة صعبة وقبل أن يتاح لها الوقت للتعافي.
إذا كان لديك أي ديون غير مضمونة – على سبيل المثال على بطاقات الائتمان أو السحب على المكشوف – قم بسدادها قبل البدء في الاستثمار. ثم قم بتخصيص بعض النقود في حساب التوفير لحالات الطوارئ – من ثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات هي قاعدة جيدة. وبهذه الطريقة، ستتم تغطيتك إذا كنت بحاجة إلى استبدال الغسالة، على سبيل المثال، أو إذا كنت عاطلاً عن العمل لفترة من الوقت.
تعد Isa مكانًا رائعًا لمدخراتك لأن جميع الفوائد والأرباح وأرباح رأس المال يتم الحصول عليها معفاة من الضرائب.
يمكنك الدفع نقدًا في كل من Isa وStocks and Shares Isa خلال نفس السنة الضريبية، طالما أنك لا تتجاوز مخصصاتك البالغة 20000 جنيه إسترليني.
لذا، إذا كان لديك 20 ألف جنيه إسترليني من المدخرات، فيمكنك أن تضع جزءًا مطمئنًا من هذا المبلغ
نقدًا في حالة احتياجك إليه في وقت قصير، والباقي إلى أسهم وأسهم عيسى لتنمو.
القاعدة الثانية: ابدأ بالبساطة
لا تحتاج إلى أن يكون لديك نظرة عامة على مستقبل الاقتصاد البريطاني لبدء الاستثمار. لا تحتاج إلى معرفة الشركات التي تظهر إمكاناتها أو حتى فهم خصوصيات وعموميات السندات والسندات.
بالطبع، يمكن أن يكون الاستثمار هواية أو مشروعًا مجزيًا – ولكن لا يزال بإمكانك الاستمتاع بالعائدات الوفيرة التي يوفرها دون تخصيص مئات الساعات له.
مفتاح النجاح عند البدء هو إبقاء الأمر بسيطًا.
هناك عدد متزايد من ما يسمى بصناديق المؤشرات الرخيصة المتاحة للمستثمرين العاديين والتي تسمح لك بشراء شريحة من مئات أو آلاف أو حتى عشرات الآلاف من الشركات في صندوق واحد. يفعلون ذلك عن طريق شراء أسهم في كل شركة ضمن مؤشر سوق الأوراق المالية. وبهذه الطريقة لن تضطر إلى اختيار الشركات التي تريد الاستثمار فيها – وبدلاً من ذلك يمكنك فقط شراء الكثير.
على سبيل المثال، سيحتوي صندوق تعقب مؤشر FTSE 100 على أسهم كل من أكبر 100 شركة مدرجة في بورصة لندن. سيمتلك صندوق مؤشر MSCI العالمي أسهمًا في جميع الشركات الكبرى حول العالم.
وعيب هذه الصناديق هو أنها، بطبيعتها، لا تستطيع التغلب على السوق. إنها تسمح لك بشراء السوق بأكمله، مما يعني أنك لن يكون أدائك أفضل أو أسوأ من المتوسط. ومع ذلك، فإن الميزة هي أنك توفر على نفسك عناء محاولة تحديد الاستثمارات التي من المرجح أن تدر عليك أموالًا أكثر من غيرها.
بالإضافة إلى ذلك، على المدى الطويل، تميل محفظة الأسهم البسيطة والمتنوعة من جميع أنحاء العالم إلى الارتفاع في القيمة وتقديم عوائد أفضل من الفوائد المكتسبة في حساب التوفير النقدي.
الميزة الثانية هي أنها غالبًا ما تكون رخيصة جدًا. على سبيل المثال، يمنحك صندوق Fidelity's Index UK استثمارًا في الشركات المدرجة في بورصة لندن للأوراق المالية – مع رسوم مستمرة قدرها 0.06 في المائة.
لوضع ذلك في الاعتبار، الصناديق المدارة بنشاط، أين
يتم اختيار مجموعة من الشركات بعناية من قبل مدير صندوق خبير، ويمكن بسهولة فرض رسوم سنوية تزيد عن جهاز كمبيوتر واحد.
تقدم معظم بنوك High Street ومنصات الاستثمار مجموعة من خمسة أو ستة صناديق افتراضية تتطلب خبرة قليلة أو معدومة من المستثمرين للاحتفاظ بها.
سوف يساعدونك في اختيار الخيار المناسب لك اعتمادًا على مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. كلما زادت مخاطرتك، زادت فرصة خسارة أموالك – ولكن أيضًا زادت العائدات التي من المحتمل أن تحققها على المدى الطويل.
يقدم عدد من شركات الاستثمار أيضًا صناديق فردية مصممة لاحتواء كل ما تحتاجه لمحفظة متوازنة. يمكنك شراء هذه داخل الخاص بك
عيسى لتنمية ثروتك بأقل جهد.
على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بالادخار للتقاعد، فإن مدير الأصول Vanguard يقدم مجموعة من صناديق التقاعد المستهدفة التي تتطلب منك ببساطة تحديد الوقت الذي ترغب فيه في التوقف عن العمل لتحديد أي منها مناسب لك.
تحتوي الأموال على أسهم وسندات في مجموعة مناسبة لشخص في مرحلة حياتك. مع تقدمك في العمر، تقوم Vanguard بتغيير مزيج الأسهم والسندات بحيث يتغير الصندوق معك – بدلاً من الاضطرار إلى تبديل الأموال مع تقدمك في السن.
والفكرة هي أن الاستثمارات تصبح أقل خطورة – وأكثر استقرارا – كلما اقتربت من التقاعد. أنها تكلف فقط 0.24 جهاز كمبيوتر في الرسوم المستمرة.
توفر مجموعة LifeStrategy الخاصة بها مستوى مماثلًا من البساطة. هذه هي خمسة صناديق، تحتوي على مزيج من الأسهم والسندات، ويمكنك الإجابة على الأسئلة لتحديد مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. بشكل عام، كلما زادت المخاطر، كلما كانت العوائد المحتملة أفضل. ثم تقترح فانجارد الصندوق المناسب. هذه تكلف 0.22 جهاز كمبيوتر في السنة.
لدى شركة إدارة الأصول BlackRock نطاق مماثل يسمى MyMap، والذي يقدم ثمانية صناديق بمستويات مختلفة من المخاطر. تحتوي هذه على رسوم مستمرة تبلغ 0.17 جهاز كمبيوتر – أو 0.28 جهاز كمبيوتر للإصدار النقدي.
وعلى عكس صناديق الطليعة، تتمتع هذه الصناديق بقدر أكبر من المرونة لتغيير تكوين المحفظة وفقًا لظروف السوق. ولكن لا داعي للقلق لأن كل شيء يتم من أجلك.
مجموعة BMO المستدامة العالمية MAP عبارة عن مجموعة من خمسة صناديق – لكل منها ملف تعريف مختلف للمخاطر. وقد تم تصميمها مع أخذ الاستدامة في الاعتبار، ويشرف عليها فريق من المديرين. لديهم رسوم مستمرة قدرها 0.35 جهاز كمبيوتر.
إذا كنت تبحث عن مكان لتنمية أموالك بقيمة 20.000 جنيه إسترليني، فإن أحد الصناديق المتكاملة المذكورة أعلاه يمكن أن يشكل نقطة بداية رائعة.
القاعدة 3: تأكد من أنك تستطيع النوم
يجب أن تكون نتائج الاستثمار مثيرة: طموحات الحياة التي تساعدك على تحقيقها، والأمان الذي توفره. لكن
الرحلة نفسها لا ينبغي أن تكون.
إذا وجدت نفسك متوترًا أثناء التحقق من استثماراتك طوال اليوم، أو إذا كان الرصيد المتقلب في محفظتك يبقيك مستيقظًا في الليل، فأنت تخوض الكثير من المخاطر.
الاستثمار يجب أن يكون على المدى الطويل. وهذا يعني أنه يجب أن يكون لديك محفظة من الأسهم والأسهم التي تشعر بالارتياح للاستثمار فيها لعدة أشهر أو سنوات – خلال فترات الصعود والهبوط.
القاعدة 4: قم بتنشيط محفظتك في اللحظة المثالية
تعد محفظة الأسهم والسندات وصناديق المؤشرات من جميع القطاعات المختلفة والشركات في جميع أنحاء العالم نقطة انطلاق رائعة. بهذه الطريقة، لن تعتمد بشكل كبير على أي شركة أو نوع استثمار واحد في حالة حدوث خطأ.
ولكن بمجرد أن يكون لديك هذا الأساس المتين، يمكنك البدء في إضافة الأسهم أو الصناديق أو صناديق الاستثمار التي تعتقد أن لديها القدرة على الأداء أعلى من المتوسط.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يستغرق فيه الاستثمار المزيد من الوقت والخبرة والاعتبار. دائمًا ما يكون قسم الثروة والتمويل الشخصي في Mail on Sunday مليئًا بالأفكار الرائعة التي يجب مراعاتها في محفظتك الاستثمارية.
في قسم الغد، يقوم برنامج ميداس الخاص بالتحقيق في الشركات والقطاعات التي من المتوقع أن تستفيد بعد ميزانية هذا الأسبوع. قد تحتوي منصة الاستثمار الخاصة بك أيضًا على أفكار ومعلومات مثيرة للاهتمام يمكنك التعلم منها، مثل المحافظ النموذجية أو قوائم الصناديق الموصى بها. ومع ذلك، تذكر أن التوازن هو المفتاح دائمًا.
إحدى استراتيجيات الاستثمار الشائعة تسمى “الأساسية والتابعة”. أنت تشتري مجموعة أساسية من الصناديق منخفضة التكلفة التي تحتوي على مجموعة كبيرة من الاستثمارات من جميع أنحاء العالم. ثم تشتري كميات صغيرة من الصناديق أو الشركات الأكثر تركيزًا والتي تعتقد أنها ستحقق أداءً جيدًا بشكل خاص في المستقبل. يمكن للصناديق التي تتم إدارتها بشكل فعال من قبل مدير صندوق خبير أن تلعب دورًا هنا.
ضع في اعتبارك أيضًا أن الحفاظ على النواة غالبًا ما يكون بنفس فعالية إضافة الأقمار الصناعية، لذلك لا تشعر أنه يتعين عليك إضافة استثمارات مفعمة بالحيوية إذا لم تكن تشعر بالثقة (أو ببساطة ليس لديك الوقت).
القاعدة 5: لا تبالغ
لبناء Super Isa، ستحتاج إلى الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من أموالك التي يمكنك زراعتها بأمان.
تأكد من عدم تسليم فلس واحد أكثر مما تحتاج إليه كرسوم.
عندما تبدأ الاستثمار، سيتعين عليك عادةً دفع رسوم للشركة التي توفر لك Isa الخاص بك وأخرى لشراء الأموال أو الشركات التي تضعها فيه.
إنفاق المزيد لا يعني أنك ستحصل على نتيجة أفضل.
للعثور على منصة استثمار تحتوي على جميع الأدوات التي تحتاجها – ولكن بسعر عادل – راجع ملخصنا على thisismoney.co.uk/platform.
القاعدة السادسة: لا تؤجله
ربما تنظر إلى الأخبار ــ تداعيات الميزانية، والانتخابات التي تلوح في الأفق في الولايات المتحدة، وعدم الاستقرار العالمي الذي لا نهاية له على ما يبدو، وغير ذلك الكثير ــ وتتساءل: هل الآن هو الوقت المناسب للاستثمار حقاً؟ وهذا أمر مفهوم.
ومع ذلك، إذا كنت تستثمر على المدى الطويل، فمن المفترض أن تكون قادرًا على تجاوز الصعود والهبوط في كل ما ينتظرنا.
أحد الخيارات لتخفيف أي مخاوف قد تكون لديك بشأن الاستثمار في الوقت الخطأ هو ضخ أموالك بالتنقيط في السوق.
وهذا يعني أنك لن تستثمر كل أموالك مباشرة قبل أن تقفز الأسواق – ولكنك لن تستثمر الكثير قبل أن تنهار أيضًا.
يمكنك وضع 1,666.66 جنيهًا إسترلينيًا في Isa كل شهر، وبحلول نهاية العام، سيتم ملء Super Isa الخاص بك بمخصصك الكامل البالغ 20000 جنيه إسترليني.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.
اترك ردك