كيف تؤثر مساهمات المعاشات التقاعدية الشخصية على الائتمان الشامل الذي أتلقاه؟ يردود ستيف ويب

أنا على ائتمان عالمي وأقدم مساهمات في معاش شخصي بالإضافة إلى معاش مكان العمل الخاص بي.

لسوء الحظ ، واجهت مشكلة في إقناع الائتمان العالمي لخصم مساهمات المعاشات الشخصية الخاصة بي من دخلي.

هل يمكن أن تؤكد أن مساهمات التقاعد الخاصة بي قابلة للخصم؟

وهل تعرف ما إذا كانوا يخصون فقط المبلغ الذي أدفعه ، أم يخصيون المبلغ الكامل الذي يدخل معاشاتي التقاعدية التي تشمل الإعفاء الضريبي من HMRC؟

يرد ستيف ويب: والخبر السار هو أنه بالنسبة للأشخاص ذوي الائتمان العالمي ، فإن الأموال التي تدفعها في أي معاش تقاعدي يمكن خصمها من دخلك قبل حساب UC.

من خلال دفع معاش تقاعدي ، يتم تخفيض دخلك المتاح ، وهذا يعني أنك تحصل على UC إضافية مقارنة بشخص لا يساهم في معاش تقاعدي.

هذا يجعل الادخار في معاش تقاعدي أكثر جاذبية للأشخاص الذين يستفيدون مما هو عليه بالنسبة للعديد من المجموعات الأخرى.

ستيف ويب: قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية طرح سؤالك على التقاعد الخاص بك

كما وجدت ، في حين أن وزارة العمل والمعاشات التقاعدية تتعامل مع كل هذا تلقائيًا عندما يتعلق الأمر بالمساهمات التي تم تقديمها من خلال حزمة الدفع الخاصة بك ، فقد أبلغ الكثير من الأشخاص عن مشاكل في قبول هذه المساهمات المعاشية الشخصية التي تقدمها مباشرة.

لقد قمنا بتغطية أمثلة على هذه المشكلة سابقًا على هذه الأموال: خطأ معاش في DWP الذي اكتشفه Steve Webb يعني أن الآلاف قد يكونون على ائتمان عالمي.

ومع ذلك ، فإن القواعد واضحة تمامًا.

وفقًا للوائح الائتمانية الشاملة لعام 2013 ، يجب على DWP خصم أي مساهمة تقاعدية تقدمها وليس فقط تلك التي تم إجراؤها من خلال معاش في مكان العمل.

الصياغة الدقيقة (من المادة 55 من اللوائح) هي:

'(5) في حساب مبلغ أرباح الشخص الموظف فيما يتعلق بفترة التقييم ، سيتم خصمها من مبلغ الأرباح أو المزايا العامة المحددة في الفقرات (2) إلى (4) –

(أ) أي مساهمات معاش تقاعدية لا يمكن تصديقها قدمها الشخص في تلك الفترة “

سترى أنه يقول * أي مساهمات معاشات التقاعدية وليس فقط تلك التي تم إجراؤها من خلال معاش في مكان العمل.

بالنسبة للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص ، والذين يعلنون دخلهم إلى DWP من خلال نماذج UC القياسية للعاملين لحسابهم الخاص ، يجب أن يُطلب منهم تقديم معلومات حول مساهماتهم في المعاشات التقاعدية إلى جانب معلومات حول أرباحهم من التوظيف الذاتي.

يجب خصم هذه المساهمات تلقائيًا من أرباحها قبل حساب UC.

ولكن في حالتك ، لن تعرف DWP المساهمات الشخصية التي قدمتها ، وبالتالي عليك إخطارها في كل مرة تقوم فيها بمساهمة بحيث يمكن أخذ ذلك في الاعتبار عند حل جامعة كاليفورنيا.

سؤال آخر ينشأ هو بالضبط ما هو الرقم الذي يجب عليهم استخدامه.

كما تعلمون ، عندما تدفع مباشرة إلى معاش شخصي ، فإن هذا يتصدره HMRC.

على سبيل المثال ، إذا دفعت بمبلغ 80 جنيهًا إسترلينيًا ، فستضيف HMRC 20 جنيهًا إسترلينيًا مما يوفر مساهمة “إجمالية” قدرها 100 جنيه إسترليني. 20 جنيه إسترليني هو تخفيف ضريبة التقاعد الممنوحة بالمعدل الأساسي.

يمكن لأولئك الذين يعانون من ارتفاع معدل الضرائب ملء الإقرار الضريبي والمطالبة بتخفيف ضريبي إضافي.

في النظام القديم للاعتمادات الضريبية العاملة ، والذي كان يعتمد على إجمالي الدخل للأشخاص ، كان من الممكن أن يكون مساهمة التقاعد الكاملة “الإجمالية” التي تم خصمها.

ومع ذلك ، في ظل الائتمان العالمي ، أكدت قضية محكمة المنافع الأخيرة التي شاركت فيها أنه لأغراض UC هو الرقم “الصافي” الذي ينبغي خصمه.

في المثال الذي تدفع فيه 80 جنيهًا إسترلينيًا والتي تصل إلى 100 جنيه إسترليني بواسطة HMRC ، فإن المبلغ الفعلي الذي دفعته – 80 جنيهًا إسترلينيًا – وهو الرقم الصحيح الذي يجب استخدامه في الحساب.

اسأل ستيف ويب سؤال التقاعد

وزير المعاشات السابق ستيف ويب هو هذا هو العم مع العذاب.

إنه مستعد للإجابة على أسئلتك ، سواء كنت لا تزال تدخر ، في عملية إيقاف العمل ، أو شعوذة أموالك في التقاعد.

غادر ستيف وزارة العمل والمعاشات التقاعدية بعد انتخابات مايو 2015. وهو الآن شريك في شركة الخزاز والاستشارات Lane Clark & ​​Peacock.

إذا كنت ترغب في طرح سؤال حول Steve حول المعاشات التقاعدية ، فيرجى إرسال بريد إلكتروني إليه على [email protected].

سيبذل ستيف قصارى جهده للرد على رسالتك في عمود قادم ، لكنه لن يتمكن من الإجابة على الجميع أو يتوافق بشكل خاص مع القراء. لا شيء في ردوده يشكل نصيحة مالية منظمة. يتم تحرير الأسئلة المنشورة في بعض الأحيان لإيجاز أو أسباب أخرى.

يرجى تضمين رقم جهة اتصال خلال النهار مع رسالتك – سيتم الحفاظ على سرية هذا ولا يستخدم لأغراض التسويق.

إذا كان ستيف غير قادر على الإجابة على سؤالك ، فيمكنك أيضًا الاتصال بـ MoneyHelper ، وهي منظمة تدعمها الحكومة والتي تقدم مساعدة مجانية على المعاشات التقاعدية للجمهور. يمكن العثور عليه هنا ورقمه هو 0800 011 3797.

ستيفيتلقى E العديد من الأسئلة حول معاش الدولة و “التعاقد”. إذا كنت تكتب إلى ستيف حول هذا الموضوع ، فهو يستجيب لسؤال القارئ النموذجي حول معاش الحالة والتعاقد هنا

Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي

رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات

AJ بيل

رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات

AJ بيل

رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات

تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب

Hargreaves Lansdown

تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب

Hargreaves Lansdown

تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب

من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية

المستثمر التفاعلي

من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية

المستثمر التفاعلي

من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية

استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب

الاستثمار

استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب

الاستثمار

استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب

لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة

يزدهر

لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة

يزدهر

لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة

الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.

قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة