أهم نصيحة حول الوصايا هي عمل واحدة في المقام الأول. علاوة على ذلك، ابذل قصارى جهدك للتأكد من أن رغباتك فيما يتعلق بمن يرث بعد وفاتك.
كثير من الناس يستعينون بمحامي لصياغة إرادتهم للتأكد من أن نواياهم بشأن ممتلكاتهم والأصول الأخرى قد تم تحديدها بشكل صحيح.
أصبحت خدمات كتابة الوصايا بديلاً رخيصًا وذو شعبية متزايدة لمحامي الشوارع الرئيسيين، ولكن إذا استخدمت شيكًا واحدًا، فإنهم ينتمون إلى منظمة مهنية ويلتزمون بقواعد السلوك.
تقول كيرستي ليماشر، كبيرة المسؤولين القانونيين في رابطة المحامين مدى الحياة: “إذا مت دون وصية، فإن توزيع ممتلكاتك يتم باستخدام لوائح تعرف باسم قاعدة عدم الوصية”.
“تعطي هذه القواعد الأولوية لأفراد محددين من العائلة، ولكنها لا تأخذ في الاعتبار رغباتك فيما يتعلق بالعائلة أو الأصدقاء أو المنظمات الخيرية الأخرى. وبدون إرادة، فإنك تتخلى عن السيطرة على ما يحدث.
نصائح حول كتابة الوصية من اليسار: جيمس وارد وأندرو أوكسليد وكيرستي ليماشر
يقول أندرو أوكسليد، مدير الاستثمار في شركة فيديليتي إنترناشيونال: “لقد كتبت وصيتي لأول مرة عندما كنت في الثالثة والأربعين من عمري – وشعرت بالارتياح منذ ذلك الحين.
“المشاكل التي تنبع من عدم وجود إرادة، أو عديمة الوصية كثيرة. ولهذا السبب أعتبره أحد العناصر الأساسية لتخطيط التمويل الشخصي.'
قمنا بتجميع 10 نصائح من خبراء المال والقانون حول كتابة الوصية.
1. قيمة الممتلكات الخاصة بك
يقول أوكسليد: “قبل أن تقوم بصياغة وصية، من الأفضل أن تقوم بانتظام بتقييم قيمة أصولك وديونك، بحيث يكون لديك أوضح فكرة عن الطريقة التي تريد بها توريث ممتلكاتك”.
يجب أن تفكر في قيمة منزلك وممتلكاتك ومدخراتك واستثماراتك ومعاشاتك التقاعدية وأصولك التجارية مقابل أي قروض أو قروض عقارية قد تكون لديك، ويمكن للمستشار المالي مساعدتك في القيام بذلك، كما يقول.
يقول جيمس وارد، الشريك ورئيس قسم ممارسة العملاء الخاصين في Kingsley Napley، تأكد من أن وصيتك تغطي جميع أصولك.
“تذكر أن الأصول المشتركة والتأمين على الحياة ومدفوعات المعاشات التقاعدية لا تغطيها إرادتك في كثير من الأحيان. يجب فهم وجهة هذه الأموال وتخصيصها وفقًا لرغباتك.
2. كن واضحًا ومحددًا
يقول ليماخر: “لقد استمر الاتجاه التصاعدي في الوصايا المتنازع عليها خلال الأشهر الـ 12 الماضية، مع وجود عدد قياسي من التحديات التي تم تقديمها مع سجل الوصايا”.
“ويرجع ذلك جزئيًا إلى الهياكل العائلية الأكثر تعقيدًا، وجزئيًا بسبب عدم الوضوح في الصياغة المستخدمة في الوصايا.”
وتقول إن الكلمات الدقيقة التي تستخدمها، وكيفية ارتباط الجمل ببعضها البعض، مهمة حقًا ويجب أن تكون محددة وواضحة بما يكفي لتوصيل نواياك.
“يمكن أن تؤدي اللغة الغامضة أو التناقضات في الوثيقة إلى حدوث ارتباك ونزاعات بين المستفيدين.”
3. قم بإجراء عملية التوقيع بشكل صحيح
ويشير وارد إلى أهمية الاهتمام بالجوانب العملية عند صياغة الوصية.
“تأكد من أنه مكتوب، وتأكد من توقيعه بشكل صحيح من قبلك ومن شاهدين كانا حاضرين وقت التوقيع، وتأكد من دقة الأسماء.”
يقول ليماخر: “لكي تكون الوصايا صالحة، يجب أن تتبع عملية التوقيع قواعد صارمة. إذا لم تتبع القواعد، فلن تساوي إرادتك الورق الذي كتبت عليه.
وتضيف: “غالبًا ما تُظهر المسلسلات التليفزيونية عملية التوقيع الخاطئة على الوصايا – ويعتبر Eastenders أحدث مثال على ذلك!” من فضلك لا تقع في هذا المأزق.
كثير من الناس يستعينون بمحامي لصياغة إرادتهم للتأكد من أن نواياهم بشأن ممتلكاتهم والأصول الأخرى قد تم تحديدها بشكل صحيح
4. اختر منفذيك بعناية
يقوم المنفذون بإدارة رغباتك الأخيرة، مثل الحصول على الوصية – التي تتيح لهم الوصول إلى أموالك – وإغلاق الحسابات المصرفية، وتسوية الفواتير، وبيع منزل العائلة.
يحذر المحامون من أنك ستخاطر بالصراع العائلي والتأخير في كل خطوة إذا كان المنفذون على خلاف.
يقولون احذر من جعل الأطفال البالغين منفذي وصيتك إذا لم يتفقوا أو قد ينزعجون من كيفية تقسيم ممتلكاتك.
من النصائح الأخرى اختيار منفذين من جيل أصغر سنًا، مسؤولين ماليًا وسيظلون محايدين، وإذا لم يكن لديك أي شخص تثق به، فقم بتعيين متخصص.
يقول وارد: “تأكد من أن المنفذين لديك يعملون”. “يمكن أن يتسبب قتال المنفذين في حدوث مشكلات كبيرة وتأخير إدارة ممتلكاتك.”
5. حماية شريك حياتك وعائلتك
يقول أوكسليد: “من المهم أن تفهم حقوقك القانونية وحقوق شريكك في الأصول مثل الممتلكات التي قد لا تكون دائمًا مملوكة بشكل مشترك”.
“من المهم أن يكون لديك إرادة تعبر عن رغباتك فيما يتعلق بالأطفال والأصول لضمان حماية شريكك.”
6. راجع وصيتك
يقول ليماخر: “من الممارسات الجيدة تحديث وصيتك كل خمس سنوات على الأقل للتأكد من أنها لا تزال تلبي احتياجاتك”.
“الشيء الذي شهده المحامون الخبراء أكثر في العام الماضي هو أن الأوضاع المالية تتغير بسرعة من نقطة صياغة الوصية – وذلك بفضل التكلفة العالية للرعاية ورسوم التمريض التي يحتاجها المزيد من الناس ونحن نعيش لفترة أطول.”
“عندما تواجه دفع المزيد مقابل الرعاية وتنضب أصولك، عليك أن تكون حذرًا للغاية فيما يتعلق بالصياغة الواردة في وصيتك للتأكد من تمرير الميراث على النحو الذي كنت تنويه.”
تؤمن Oxlade أيضًا بإعادة تقييم إرادتك كل خمس سنوات لمراعاة المعالم الجديدة أو التغييرات المهمة في الحياة.
“على سبيل المثال، إذا وجدت نفسك تتزوج مرة أخرى في وقت لاحق من حياتك، فيجب صياغة وصية جديدة. من المهم بشكل خاص إعادة تقييم الطريقة التي تريد بها توزيع ممتلكاتك إذا كان هناك مستفيدون إضافيون يجب أخذهم في الاعتبار.
يقول وارد: “تأكد من التحقق من إرادتك كل بضع سنوات، لأنه في كثير من الأحيان يكون من الأسوأ أن يكون لديك إرادة قديمة بدلاً من عدم وجود إرادة خاصة إذا تطورت الظروف العائلية أو العلاقات”.
7. يراعى الطلاق أو الزواج
يقول وارد: “إذا تزوجت، سيتم إلغاء وصيتك تلقائيًا ما لم يتم ذلك عند التفكير في الزواج”.
“إذا حصلت على الطلاق، فيجب عليك أيضًا تحديث وصيتك إذا تم الزواج لأنها لا يتم إلغاؤها تلقائيًا عند فسخ الزواج.”
8. احذر من مخاطر الوصايا المرآة
“يتعامل المحامون بشكل متزايد مع تداعيات الثغرات في الوصايا المرآة.” يحذر ليماخر.
“هاتان الوصيتان تعكسان حرفيًا بعضهما البعض – على سبيل المثال تنص على أنه عند وفاة أحد الطرفين، سينتقل كل شيء إلى الطرف الآخر، ثم في الوفاة الثانية، إلى أطفالهما”.
وتقول إنها شائعة جدًا وغالبًا ما يفضلها الأزواج نظرًا لسهولة صنعها، لكن غالبًا ما يفشل الناس في التفكير فيما يمكن أن يحدث بعد وفاة أحدهم.
يوضح ليماخر: “بعد وفاة الطرف الأول، يكون للطرف الثاني الحرية في تغيير إرادته – ويمكن رفض رغبات الطرف الأول في هذه العملية، مع حرمان الورثة الشرعيين من الميراث دون أن يكون لهم أي رأي”.
“من المهم بشكل خاص أن يتم دراسة هذا الأمر بعناية مع العائلات المختلطة.”
9. فكر في ميراثك الرقمي
يمكن أن تشمل الأصول الرقمية ملفات تعريف الوسائط الاجتماعية وحسابات البريد الإلكتروني والصور المخزنة عبر الإنترنت وعائدات الإعلانات وخدمات الاشتراك والعملات المشفرة.
يقول ليماخر: “إن عدم حصول منفذي الوصايا على تفاصيل تسجيل الدخول للوصول إلى حسابات وسائل التواصل الاجتماعي يمثل مشكلة شائعة بشكل متزايد”. “تأكد من مشاركة هذه التفاصيل مع المنفذين بطريقة آمنة ومن تحديث التفاصيل إذا قمت بتغييرها.”
وتقول إن فيسبوك يسمح لك بترشيح جهة اتصال موروثة لرعاية الملف الشخصي الرئيسي الذي يتم إحياء ذكرىه، أو حذف حسابك نهائيًا بعد وفاتك.
أي؟ وجدت دراسة استقصائية أجريت على 14600 من أعضائها في وقت سابق من هذا العام أن 76 في المائة ليس لديهم خطة لما يجب فعله بالأصول الرقمية بعد وفاتهم.
وقد ترك نحو 18 في المائة توجيهات بشأن كيفية الوصول إلى الحسابات للأصدقاء والعائلة، وأدرج 3 في المائة أحكاما في وصيتهم.
أيّ؟ يقترح مشاركة تفاصيل الحساب مع أحبائك قبل وفاتك، وترك خطاب أمنيات مع إرادتك للسماح بالوصول إلى الأصول الرقمية.
حصلت على سؤال الضرائب؟
هيذر روجرز، مؤسسة ومالكة شركة Aston Accountancy، هي كاتبة عمود الضرائب في مجلة This is Money.
يمكنها الإجابة على أسئلتك حول أي موضوع ضريبي – رموز الضرائب، وضريبة الميراث، وضريبة الدخل، وضريبة الأرباح الرأسمالية، وغير ذلك الكثير.
يمكنك الكتابة إلى هيذر على [email protected].
10. فكر في ضريبة الميراث إذا كانت ممتلكاتك مسؤولة
معظم العقارات لا تتأثر بضريبة الميراث. يجب أن تكون ثروتك 325000 جنيه إسترليني إذا كنت أعزبًا، أو 650000 جنيه إسترليني بشكل مشترك إذا كنت متزوجًا أو في شراكة مدنية، حتى يضطر أحباؤك إلى دفع رسوم الوفاة.
ولكن هناك بدل كبير آخر يزيد الحد الأدنى إلى مليون جنيه إسترليني إذا كان لديك شريك، وتمتلك عقارًا، وتنوي ترك المال لأحفادك المباشرين.
يقول ليماخر: “المستفيدون الذين لا يتعين عليهم دفع ضريبة الميراث يشملون الأزواج أو الشركاء المدنيين، والجمعيات الخيرية المسجلة في المملكة المتحدة، والأحزاب السياسية المؤهلة والمؤسسات الوطنية”.
“سيتعين على المستفيدين الذين لا يندرجون ضمن هذه الفئات دفع ضريبة الميراث إذا تجاوزت قيمة عقارك البدلات المتاحة المعفاة من الضرائب.”
يقول أوكسليد: “أي شيء يُترك للجمعيات الخيرية يكون خاليًا من ضريبة الميراث، لذا يجدر النظر في هذا كوسيلة لتخفيض الضريبة المستحقة على ممتلكاتك، مع الاستفادة أيضًا من قضية خيرية”.
“بالإضافة إلى ذلك، إذا تركت 10 في المائة من صافي ممتلكاتك للجمعيات الخيرية، فسيتم تخفيض معدل الميراث المطبق عند الوفاة إلى 36 في المائة من 40 في المائة، مما يعني أن جابي الضرائب سيأخذ حصة أصغر من ممتلكاتك”.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.