إن إعادة ضبط بدلات ISA السنوية في 6 أبريل تجعل هذا الوقت مناسبًا لمراجعة وتحديث استثماراتك.
يقول خبراء الأموال إنه يجب عليك التفكير في كيفية تغير ظروفك الشخصية ، وما إذا كان هذا يؤثر على أهدافك الاستثمارية ، وإذا كنت بحاجة إلى تجديد محفظتك وفقًا لذلك.
حتى بدون تدخلك ، قد يكون أداء استثماراتك قد جعل ممتلكاتك مرجحة للغاية أو خفيفة في منطقة واحدة ، وبالتالي أكثر أو أقل خطورة مع مرور الوقت.
يقول ليث خلف ، رئيس تحليل الاستثمار في AJ Bell: “لن يفكر الجميع في استثماراتهم هذا الربيع ، لكن ربما ينبغي عليهم”. “حتى المحافظ الأكثر اعتبارًا لا تزال بحاجة إلى مراجعات منتظمة من أجل الاحتفاظ بها في المسار”.
يقول روب بورغمان ، كبير مديري الاستثمار في مدير الثروة RBC Brewin Dolphin: “يمكن لعملية مراجعة منتظمة التأكد من أنك لا تتمسك ببساطة على الخشب الميت في الحافظة وأنك لا تتعرض لبعض القطاعات أو المناطق أو الموضوعات ، وعلى قدم المساواة ، لا تتعرض للمعرضة على المناطق الرئيسية.
“بحلول تنظيف الربيع العادي ، يمكن للمستثمرين الحفاظ على محافظهم الأمثل والاستعداد لتقديم عوائد مستقبلية.”
فيما يلي الخطوات الخمسة التي يوصي بها الخبراء الاستثمارون لضمان بقاء محفظتك على مستوى الخدش.
تنظيف الربيع استثماراتك: إعادة ضبط بدلات ISA السنوية في 6 أبريل تجعل هذا الوقت مناسبًا
1. فكر في وضعك الشخصي
يقول خالاف إن التغييرات المادية في ظروفك ربما تكون أهم شيء لتقييمه.
“الزواج ، أو إنجاب طفل ، أو شراء منزل أكبر يمكن أن يكون له تأثير على أموالك ، مثل متطلبات التأمين على الحياة والحاجة إلى تحديث إرادتك.
“لكن أحداث الحياة قد تؤثر أيضًا على مقدار المخاطر التي ترغب في تحملها مع محفظة الاستثمار الخاصة بك.”
يقول Khalaf إنك قد تشعر بمزيد من الراحة في الاتصال بمخاطر الاستثمار الخاصة بك لأنك أصبحت في ميراث وزادت الأمن المالي.
من ناحية أخرى ، إذا كنت قد قررت التقاعد في وقت مبكر والاستخلاص على معاشك ، فقد يكون الوقت المناسب لتقليل تقلب محفظتك.
2. راجع تخصيص الأصول الحالي الخاص بك
يجب عليك إعادة تقييم الانقسام الجغرافي الحالي لاستثماراتك. وما لم تحتفظ فقط بالأسهم ، وأيضًا كيف تنتشر عبر فصول الأصول مثل السندات – الشركات والحكومة – الممتلكات والنقد والذهب و “البدائل” مثل الأسهم الخاصة.
يقول Khalaf: “هذا كل شيء أسهل مما قد يبدو في البداية ، حيث أن العديد من منصات الاستثمار ستوفر لك أداة عبر الإنترنت تحطم حساباتك حسب المنطقة وفئة الأصول.”
يقول جيمس إيجو ، رئيس مكتب مانشستر في ريدماين بنتلي: “لا يمكن التقليل من أهمية التنويع الجيد.
“إنه يضمن توازنًا جيدًا داخل المحفظة فيما يتعلق بعدد السندات المحتفظ بها عند مقارنتها بمبلغ الأسهم (الشركات) والنقد والبدائل.”
يقول روب بورغمان ، من RBC Brewin Dolphin: “بشكل عام ، توجد سندات لتوفير بعض الدخل وبعض الصابورة في حالة وجود أسواق عاصفة ولا توفر عادة الكثير في طريقة نمو رأس المال.
البدائل تجلس في مكان ما بين السندات والأسهم. الممتلكات ، على سبيل المثال ، يمكن أن توفر الدخل ، وعلى الرغم من أن الذهب بالتأكيد لا يوفر أي دخل ، فإنه يميل إلى أن يكون غير مرتبط بالأسهم ، ويمكن أن يستفيد في أوقات التوترات المتزايدة.
“إن الرفع الثقيل لنمو رأس المال ، إذن ، يتم من قبل الأسهم ، مع تقليل فئات الأصول الأخرى بعض المخاطر والتقلبات التي توفرها الأسهم أيضًا”.
3. إعادة توازن محفظتك
يقول خالاف إن أسعار السوق وبالتالي شكل محفظتك ليست ثابتة.
“على مدى فترات قصيرة ، لن يحدث هذا فرقًا كبيرًا ، ولكن بالنظر إلى الوقت ، يمكن أن يضيع التوازن في محفظتك حيث تتحرك بعض البتات بشكل أسرع من غيرها وقد تعني أن محفظتك تعتمد على صندوق واحد أو منطقة واحدة.”
يقول إنه يجب عليك بالتالي التحقق مما إذا كانت أي استثمارات قد فعلت أفضل بكثير من غيرها ، وعلى سبيل المثال لم تصبح محفظتك تعتمد بشدة على مدير صندوق واحد فقط ، بغض النظر عن مدى جودتها.
حتى أفضل المديرين يمكنهم الخروج من الغليان ، وبالتالي فإن إعادة التوازن المنتظم لمحفظة ما هو الانضباط المهم للحفاظ عليه في حالة جيدة ، وفقًا لما ذكره خالاف.
يقول Igoe: “إنه أمر شائع – وليس نتيجة فظيعة – للاستثمارات الفردية التي كانت أداءً جيدًا لتصبح مخاطرة في أي محفظة.
“يجب مراعاة المكاسب الرأسمالية عند مراجعة استثمار كان أداءً جيدًا بمرور الوقت ، ولكن يجب أن يتم ذلك في سياق أهداف المحفظة والمخاطر التي يرغب العميل في أخذها”.
يقول بورغمان إذا حصلت على عام أو عامين حيث كانت الأسهم قد فعلت بشكل جيد حقًا ، فستكون نسبة مئوية أكبر من محفظتك الإجمالية مقارنة بالأصول الأخرى.
“التأثير الصافي ، إذن ، هو أنه دون القيام بأي شيء على الإطلاق ، أصبحت المحفظة الكلية الآن أكثر خطورة مما كانت عليه قبل عام.”
ويوضح: “إذا كان لديك 20 استثمارًا بنسبة 5 في المائة لكل منهما ، وبعد عام ، انخفض نصف الاستثمارات بنسبة 50 في المائة والنصف الآخر بنسبة 50 في المائة ، لديك الآن 10 استثمارات بنسبة 2.5 في المائة و 10 في المائة عند 7.5 في المائة وهو ما يمكن القول إنه اقتراح كبير من السلة من سلة الاستثمارات التي بدأت في العام معها.”
4. التحقيق في أموالك النشطة
انظر إلى أموالك المدارة بنشاط للعثور على أي أداء فقير التسلسلي ، كما يقترح Khalaf.
“هذه ليست أموالاً كانت لها سنة سيئة ، أو حيث يكون أسلوب استثمارهم غير صالح ، بل الأموال التي تخلفت باستمرار عن المنافسين لفترة طويلة وتظهر علامة تغيير ضئيلة للأفضل.
يجب أن تفكر في استبدال صناديق الأموال بأموال أكثر واعدة ، أو صناديق تعقب أرخص.
“هذا الأخير لن يتفوق على الأداء ، لكنهم على الأقل لا يشحنون الرسوم العالية المرتبطة بالإدارة النشطة للامتياز.”
5. تحقق من تحيزاتك
يجب أيضًا مراجعة محفظة لفهم ما إذا كانت التحيزات غير الرسمية قد أدت إلى الكثير من التعرض لأي منطقة واحدة ، كما يقول Igoe.
“يمكن أن يخلق هذا” تجارة مزدحمة “حيث تتحرك نسبة كبيرة من المحفظة لأعلى ولأسفل جنبًا إلى جنب.”
ويضيف أنه من المهم أن تقوم بتقييم ما لا تملكه بقدر ما تفعله.
يمكن أن تصبح المحافظ مزدحمة في مناطق معينة. على هذا النحو ، يوصى بمراجعة الاستثمارات غير المملوكة حاليًا ، والتي يمكن أن تقدم بعض الصابورة المعقولة للمحفظة الإجمالية.
يقول Igoe إن المستثمرين قد يتجاهلون مناطق السوق بآفاق جيدة طويلة الأجل ، ولكنها كانت تؤدي إلى أدنى مستوى في السنوات الأخيرة وينسيون إلى حد ما.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني في رسوم التداول
تداول 212
تداول 212
تعامل مجاني ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.