حذر خبير تمويل من أن الناس الذين يقلقون من ضريبة الميراث المستقبلية على المعاشات يجب أن يبقوا على أهبة الاستعداد ضد المحتالين الذين يقدمون إصلاحات سهلة وجذابة.
سوف تصبح الأموال المتبقية في أواني التقاعد مسؤولة عن واجبات الوفاة مثل الأصول الأخرى ، مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات التي تبدأ في ربيع 2027.
دفع الإعلان في ميزانية الخريف الماضي إلى دفق من الأسئلة من هذا هو القراء الأموال الذين يسألون عن أفضل السبل لتجنب الغارة على مدخرات التقاعد الخاصة بهم – قم بالتمرير لأسفل للعثور على بعض الخيارات المشروعة.
لا يزال التشريع والتواصل حول كيفية عمل التغييرات في الممارسة العملية غامضة ، وقد يشعر المدخرون بأنهم غير مستقرون وغير متأكدين من مواصلة وضع الأموال في معاشاتهم التقاعدية ، وفقًا لرئيس نصيحة St.
وتقول: “قد يتم إغراء بعض الأشخاص بسحب مبالغ كبيرة من معاشهم من الخوف من أن تتعرض أسرهم على فاتورة ضريبة الميراث في المستقبل”.
“هذا أمر مثير للقلق بشكل خاص لأنه يمكن أن يزيد من الضعف في عمليات الاحتيال المحتملة.”
هل يتعين على عائلتك دفع ضريبة الميراث؟ تحقق من القواعد حول من يدفع أدناه
كلير تروت: الدعوة الباردة للمعاشات التقاعدية غير قانونية في المملكة المتحدة – لذا شنق
يقول تروت إن شركات المعاشات التقاعدية تقدم الحماية من عمليات الاحتيال ، ولكن بعد أن يحصل الناس على مدخرات ، تصبح أموالهم أكثر عرضة للاحتيال.
“أولئك الذين يسحبون الأموال بدون خطة حقيقية لما سيفعلونه بالمال يمكن أن يجدوا أنفسهم في خطر أكبر أيضًا.
“قد يتم الاتصال بهم من قبل شخص يعرض رعاية النقود ، وحفاة ضريبة الميراث ، وعلى الرغم من أن هذا قد يبدو جذابًا ، فقد يكون ذلك بمثابة عملية احتيال.”
وتقول إنه قبل اتخاذ القرارات المتعلقة بتجنب فاتورة ضريبة الميراث ، يجب أن تحصل على إرشادات من مصدر موثوق به – مثل المساعد الأموال المجانية المدعومة من الحكومة أو خدمات معاشات حكيمة – أو التفكير في الحصول على مستشار مالي منظم لإرشادك من خلال التغييرات القادمة وكيفية إدارة عقارك.
يضيف تروت أن الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 55 عامًا يجب أن يكونوا حذرين بشكل خاص بشأن عمليات احتيال المعاشات التقاعدية.
“إذا تم الاتصال بك من قبل شركة تدعي أنها تساعدك في سحب معاشك في وقت مبكر ، فمن المحتمل أن تكون هذه عملية احتيال” ، كما تحذرت.
يمكنك أن تفقد صندوقك بالكامل في عملية احتيال “تحرير المعاشات التقاعدية” ، وتواجه رسومًا ضريبية ضخمة على القمة لأخذ أموال من معاشك التقاعدي قبل أن تبلغ من العمر 55 عامًا. سوف تتابعك HMRC لهذا حتى لو اختفت جميع أموال التقاعد الخاصة بك بالفعل.
يقول تروت: “ليس من غير القانوني الوصول إلى معاشك التقاعدي قبل سن 55 ، لكن لا ينصح به”.
“لا يزيد من مخاطر نفاد الأموال بشكل كبير ، ولكن أولئك الذين يختارون الانسحاب مبكرًا يخضعون أيضًا لرسوم ضريبية.
“لا يُسمح بسحب المعاشات في وقت مبكر إلا دون رسوم إضافية في سيناريوهين – من غير المرغوب فيه الذين يعانون من سن تقاعد محمية في مهن مثل الرياضة أو الجيش – ومن غير المرجح أن يوصي مقدم المعاشات التقاعدية ذات السمعة الطيبة بالانسحاب من معاشك في أي ظروف أخرى.”
كيف تحرس ضد الاحتيال التقاعدي
تقدم كلير تروت النصائح التالية لحماية نفسك من محتالات التقاعد.
كن حذرًا من المكالمات غير المرغوب فيها: من المهم أن تتذكر أن الدعوة الباردة للمعاش غير قانوني في المملكة المتحدة. إذا تلقيت مكالمة من متصل غير معروف حول معاشك التقاعدي ، فمن المحتمل أن تكون عملية احتيال ، لذلك لا تشارك أي معلومات شخصية أو نقل الأموال من معاشك عند تعليماتهم.
شنق أو إذا كان بإمكانك الحصول على بعض المعلومات عليها ، على سبيل المثال رقم هاتفهم واسم الشركة ، قم بإبلاغها إلى مكتب مفوض المعلومات حتى يتمكنوا من اتخاذ الإجراءات اللازمة.
كن حذرًا من رسائل البريد الإلكتروني أو النصوص أو الرسائل على وسائل التواصل الاجتماعي التي تقدم “مراجعات معاشات تقاعدية مجانية” أو “عوائد مضمونة” أيضًا.
لا تندفع لاتخاذ إجراء: غالباً ما يستخدم المحتالون في التكتيك هو الضغط عليك للتصرف بسرعة. خذ وقتك لاتخاذ القرارات والتشاور مع المستشارين الموثوق بهم أو أفراد الأسرة قبل نقل الأموال من معاشك التقاعدي.
تذكر أن المستشار الحقيقي سيمنحك الوقت للنظر ولن يندفع إلى قرار.
ابق في حالة تأهب: كن حذرًا من المكالمات الباردة أو رسائل البريد الإلكتروني أو النصوص أو الرسائل على وسائل التواصل الاجتماعي
ابق في حالة تأهب للأعلام الحمراء: يتم استخدام التكتيكات التالية في كثير من الأحيان من قبل محتالين التقاعد ، لذلك إذا رأيت أي منهم ، كن على دراية لأنه يمكن أن يكون عملية احتيال.
– وعود “عوائد عالية أو مضمونة” أو “الاستثمارات الخارجية”.
– المخططات التي تبدو جيدة جدًا بحيث لا تكون حقيقية ، والتي ربما تكون كذلك.
– طلبات تحويل معاشك إلى استثمار واحد ، خاصة إذا عرضت عليك استرداد نقدي أو مكافأة مقدمة.
فقط استخدم المصادر الموثوقة: كقاعدة عامة ، فإن الخدمات المدعومة من الحكومة مثل مساعد المال أو المعاش الحكيم هي مصادر آمنة لاستخدامها في مشورة المعاشات التقاعدية.
قد يكون من المفيد أيضًا التحدث إلى مستشار مالي منظم يمكنه إرشادك من خلال تغييرات المعاش القادمة وكيفية إدارة العقارات الخاصة بك.
كيف تتجنب غارة ضريبة الميراث التي تلوح في الأفق على المعاشات التقاعدية؟
يحرص العديد من المدخرين الذين يعانون من معاشات أكبر على تجنب ضريبة الضريبة على الميراث الجديد ، وهن
أولاً ، ضع في اعتبارك ما إذا كان من المحتمل حقًا أن يكون لديك عقار كبير بما يكفي لدفع ضريبة الميراث ، خاصة بعد أن تنفق معاشاتك وأصولك الأخرى أثناء التقاعد.
تحقق من القواعد الواردة في المربع أدناه ، قبل أن تبدأ في القلق بشأن دفع المستفيدين من ضريبة الميراث بعد رحلتك. إذا كان لديك سبب للقلق ، فكر في الخيارات التالية.
1. إذا كنت تستطيع تحمله ، فيمكنك إنفاق أو هدية أكبر قدر ممكن من معاشات التقاعد الخاصة بك ، مع تجنب فاتورة ضريبة الدخل الكبيرة.
أظهرت الأبحاث الحديثة أن العديد من المدخرين ذوي المعاشات التقاعدية الأكبر يعتزمون إنفاقهم عن طريق الرش في المزيد من الإجازات.
ضع في اعتبارك أنه من الأفضل تجنب تبلور الخسائر عن طريق إجراء عمليات سحب معاشات أكبر في تقليص السوق.
2. النظر في الهدية من فائض الدخل ، والتي لا تزال معفاة من الضرائب من الوراثة شريطة أن تتمكن من تحمل تكاليفها.
نوضح كيفية القيام بذلك وإثبات لرجل الضرائب الذي تقوم به من فائض الدخل الفعلي.
هذا هو قارئ المال يشرح كيف يفعل هذا لتمرير ثروته إلى ابنتيه.
3. النظر في شراء التأمين على الحياة ووضعه في الثقة.
قد يعني هذا أن يحصل أحبائك على الدفع مباشرة بعد وفاتك وخالية من ضريبة الميراث – ولكن عليك إعداده بشكل صحيح.
إليك كيفية وضع التأمين على الحياة في الثقة ، ولكن كن على دراية بأن الأقساط يمكن أن تكون عالية خاصة مع تقدمك في السن ، وإذا ألغيت سياسة تفقدها على الفور جميع فوائد إخراجها في المقام الأول.
4. اترك المزيد من العقارات أو كلها لزوجتك ، التي لا يزال بإمكانها الاستفادة من العقارات الخالية من ضريبة الميراث ، بدلاً من أطفالك لتأخير الفاتورة النهائية وتقليلها.
اقترح مدير الثروة إيفلين بارتنرز أنه قد يكون هناك طفرة زواج أو ارتفاع في الشراكات المدنية بين الأزواج الأكبر سناً نتيجة للتغيرات الضريبية للميراث – اقرأ خياراتها الستة لخفض ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية.
5. شراء الأقساط هو خيار آخر يستكشفه إيفلين بارتنرز.
وفي الوقت نفسه ، احذر- على الرغم من أن بعض الأشخاص قد أثاروا فكرة سرب صناديق التقاعد في الأسهم والأسهم معسدلات ISA ، إلا أنها مسؤولة أيضًا عن ضريبة الميراث ، وهناك عيوب أخرى.
يشرح مخطط مالي من Quilter Cheviot كيف يمكن تحويل المعاشات التقاعدية إلى ISAs بنتائج عكسية.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة