إنها الفضيحة التي يطلق عليها “PPI on Wheels” ، ولكن في الأسبوع الماضي ، تعامل خمسة قضاة في المحكمة العليا لملايين السائقين الذين يأملون في الحصول على تعويضات في صفقات تمويل السيارات الخاصة بهم.
لن يكون هناك أي تعويض للعملاء الذين لم يكونوا ببساطة لجنة غير مدركين يتم دفعها عندما أخرجوا تمويل السيارات ، حيث أعلن القضاة أن هذا لم يكن كافياً ليعتبروا البيع.
لكنهم قالوا إن سائقي السيارات لا يزالون مؤهلين إذا استوفوا شروطًا معينة.
يمكن للمشترين للسيارات الذين أبرموا صفقات بين عامي 2007 و 2021 المطالبة ، إذا كانت الصفقة “غير عادلة”.
بعد الحكم ، قالت هيئة السلوك المالي (FCA) إنها ستشاور بشأن مخطط يمكن دفع التعويض للضحايا العام المقبل.
الحكم: في الأسبوع الماضي ، تعاملت المحكمة العليا لملايين السائقين الذين يأملون في الحصول على تعويضات في صفقات تمويل سياراتهم
ما هي فضيحة التمويل؟
وهو يركز على اللجنة “السرية” التي يدفعها المقرضون إلى الوكلاء الذين روجوا للقروض ، غالبًا عند بيع المركبات كجزء من شراء العقد الشخصي (PCP) أو شراء تأجير (HP) ، الاتفاق بين عامي 2007 و 2021.
يتم شراء مليوني سيارة باستخدام صفقات مالية كل عام ، وبلغ ما يصل إلى 6.6 مليون شخص عن غير قصد في ترتيب لجنة تقديرية (DCA) – حيث دفعوا فائدة أكبر مما كان ينبغي عليهم القيام به ، في خدعة صدمت بائعي اللجنة.
يحسب FCA أن المشتري قد يدفع 950 جنيهًا إسترلينيًا أكثر من اللازم بسبب مدفوعات العمولة هذه.
لا يزال من الممكن إجبار صناعة تمويل السيارات على دفع ما يصل إلى 18 مليار جنيه إسترليني لتعويض العملاء الذين تم بيعهم بشكل غير عادل صفقات تمويل.
ومع ذلك ، رفضت المحكمة العليا الحاجة إلى دفع تعويض لسائقي السيارات الذين لم يتم دفعهم ببساطة لجنة غير مدركين. هذا يمكن أن يكون أكثر من الضعف فاتورة الصناعة إلى 44 مليار جنيه إسترليني.
أدت هذه المدفوعات الضخمة المحتملة إلى تمويل السيارات التي يطلق عليها اسم PPI على عجلات بعد فضيحة تأمين حماية الدفع بقيمة 50 مليار جنيه إسترليني (PPI) في أواخر التسعينيات وأوائل العقد الأول من القرن العشرين ، حيث كان العملاء يسيئون إساءة بيعه كإضافة إلى القروض وبطاقات الائتمان والرهون العقارية.
من سيحصل على مدفوعات؟
يجب على المشترين الذين يعتقدون القضاة أن يعاملوا “بشكل غير عادل” عندما أخرجوا DCA.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يختلف فيه سعر الفائدة المقدم للعميل اعتمادًا على مستوى العمولة التي يدفع المقرض تاجر السيارات.
لن تحصل تلقائيًا على دفع تعويضات لمجرد أن لديك DCA ولم يتم تحديد المعايير بعد من قبل FCA.
ولكن إذا تم اعتبار المبلغ “عادلًا ومتناسبًا” ويتضمن دفع “المفوضية العليا” ، فيجب أن تتلقى تعويضًا.
من الذي لن يحصل على مدفوعات؟
أولئك الذين أخذوا التمويل الذي لم يتضمن DCA ليس من المتوقع أن يتلقوا أي أموال.
حتى لو قمت بإخراج DCA ولم تكن على دراية تامة بأن أي عمولة قد دفعت ، فلا يزال بإمكانك الحصول على أي شيء إذا كان المبلغ يعتبره المنظم عادلاً.
لم يقرر FCA بعد كيفية قياس ذلك والمبالغ التي سيتم دفعها.
غير عادل: قد يتم تقديم أسعار الفائدة التي تم تقديمها لعملاء
كيف أعرف إذا كان لدي DCA؟
الشيطان بتفاصيل العقد ، وقد يتم كتابته بطريقة تجعله غير واضح.
هذا هو السبب الرئيسي وراء ظهور الأزمة – لأن المشترين لم يكونوا حتى أن يتم دفع العمولة.
اتصل بكل من المقرض والوكالة واطلب منهم مباشرة. يقول FCA: “إنهم ملزمون بإخبارك”.
بمجرد أن تدرك أنها كانت DCA ، وضعت في شكوى رسمية. يجب عليهم تأكيد استلام هذا في غضون ثمانية أسابيع. ولكن أي دفعات محتملة معلقة حتى قرار FCA العام المقبل.
ليس فقط سائقي السيارات هم الذين أخرجوا PCP الذين قد يكونون تعويضًا مستحقًا ولكن أيضًا أولئك الذين أخرجوا اتفاقية HP.
إنها حقيقة أن الاتفاقية تنطوي على DCA وهو أمر مهم وأنه تم إخراجه بين عامي 2007 و 2021.
هل يجب علي الاشتراك في شركة مطالبات؟
لا. تم فحص اتفاقيات DCA منذ يناير 2024.
في شهر مارس ، قال هيئة الرقابة إذا كانت المحكمة العليا تعتقد أنه كان هناك ضرر واسع النطاق للمستهلكين من مدفوعات العمولة ، فيمكن أن ينشئ خطة تعويض على مستوى الصناعة.
هذا يعني أن السائقين لن يضطروا إلى الذهاب إلى المحكمة أو استخدام شركة محاماة أو شركة لإدارة المطالبات للحصول على التعويض المستحقون.
إذا قمت بالتسجيل ، فماذا أفعل؟
لا يمكنك ببساطة الانسحاب. اقرأ المطبوعة الصغيرة لأي عقد قمت بتسجيله مع شركة مطالبات لأنه قد لا يزال مستحقًا للمال إذا تلقيت تعويضات.
ومع ذلك ، إذا أرادوا أن يأخذوا جزءًا كبيرًا من أي تعويض – مثل النصف – فقد يكون من الأسهل كسر أي عقد. يقول FCA: “يجب أن تكون رسوم الخروج عادلة ومعقولة”.
صفقات: يتم شراء مليوني سيارة باستخدام صفقات مالية كل عام وما يصل إلى 6.6 مليون شخص قاموا بتسجيله عن غير قصد بترتيب لجنة تقديرية
ما الأوراق التي أحتاجها؟
ليست هناك حاجة للذعر إذا لم تتمكن من العثور على الأوراق ، ولكن من الناحية المثالية تريد نسخة من الاتفاقية التي قمت بها مع المقرض والسيارات في وقت الشراء.
بدون هذا ، لا يزال بإمكانك الاتصال بالمقرض وتقديم شكوى رسمية واطلبها من التحقيق. يجب أن يستجيب في غضون ثمانية أسابيع – ولكن لا تحتاج إلى اتخاذ أي قرار.
يجب عليك تقديم اسمك ورقم سياستك وتاريخ الاتفاق ولوحة رقم السيارة وعنوانك عند إخراج الاتفاقية.
ماذا أتحقق من الأوراق؟
قد تمر بها ولا تزال لا تجد أي إشارة إلى العمولة – لكن هذا لا يعني أنه ليس لديك مطالبة.
النقطة المهمة هي الشكوى للمقرض والقول أنك تنوي متابعته للتعويض.
سيكون الأمر متروكًا للمنظم لتقرير ما إذا كان سيطاردهم للدفع أم لا العام المقبل – ويجب أن يكون للمقرض أيضًا نسخة من الأوراق.
ماذا لو لم يكن لدى أحد الأوراق؟
إذا قال المقرض إنه لا يمكن العثور على الأوراق ، فاطلب من الوكالة التي باعتك السيارة.
يقول المنظم إن المقرضين يجب أن يحتفظوا بالأعمال الورقية وسيأخذون رؤية خافتة لخسارة المستندات. هذا قد يذهب لصالحك.
ومع ذلك ، إذا فقدت أيضًا الأوراق الأصلية ، فيجب عليك المرور من خلال إيصالات البنوك كدليل على المدفوعات.
“أعتقد أنني مدين للآلاف”
يعتقد Clive Stainton المستشار المتقاعد Clive Stainton أنه مدين لآلاف الجنيهات من توقيع اتفاقيات التمويل للمركبات خلال السنوات القليلة الماضية.
لكن الشاب البالغ من العمر 65 عامًا ، من غابة دين في غلوسترشاير ، يعتقد أن المنظم على حق في قضاء بعض الوقت في معرفة ما قد تكون عليه الأموال.
يقول: “نحن بحاجة إلى حمل أقدام المقرضين على النار. أقبل أن الأمر يستغرق بعض الوقت للكشف عن التفاصيل ومعقد المقرضين.
يمتلك Clive ورقة نيسان التي اشتراها من New في بداية عام 2021 – بدفع 211 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لمدة ثلاث سنوات قبل إجراء دفعة نهائية قدرها 8،400 جنيه إسترليني.
في عام 2019 ، اشترى مستعملاً 6000 جنيه إسترليني Mazda MX5 من وكالة. اشترى هو وزوجته ماريون أيضًا سيارة مرسيدس أوتو سليبرز للأشجار مقابل 70،000 جنيه إسترليني في عام 2017 ودفعوا ما يزيد قليلاً عن 1000 جنيه إسترليني شهريًا على مدى خمس سنوات قبل مبلغ الشراء النهائي.
أمضى كلايف ساعات في العمل الورقي للعثور على عقود اتفاقية التمويل والمدفوعات التي تم إجراؤها.
لكنه يعترف بأنه لا يزال أكثر حكمة على مقدار ما قد يتلقاه حيث يصعب فهم الاتفاقات.
لقد كتب إلى جميع وكلاء السيارات ليقول إنه سيتابعهم للحصول على تعويض ، وتوفير جميع تفاصيله الشخصية ونسخ من الأوراق.
أكد المقرضون جميعهم استلام شكااته. لا يوجد شيء أكثر بالنسبة له حتى يصدر المنظم قرارًا في العام المقبل.
