يتم اختيار المنتجات الواردة في هذه المقالة بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في المال. إذا فتحت حسابًا باستخدام الروابط التي لها علامة نجمية ، فسيكون هذا الأموال يكسب لجنة تابعة. نحن لا نسمح لهذا بالتأثير على استقلالنا التحريري.
إن شراء عقار جديد ، والحصول على الرهن العقاري والتخليص ، كلها قرارات مالية ضخمة. أنها تنطوي على عدد من الخطوات المختلفة ومجموعة من الأطراف ، بما في ذلك المحامين ووكلاء العقارات ووسطاء الرهن العقاري.
ما هو أكثر من ذلك ، تختلف بعض الخطوات اعتمادًا على ما إذا كنت تأخذ قرضًا عقاريًا لشراء عقار ، أو إعادة تجميع صفقة جديدة.
هذا الدليل يساعد على إزالة الغموض عن العملية. من الحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ قبل البحث عن عقار ، إلى المستندات التي تحتاجها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو إعادة تجميع ، نوضح ما تحتاج إلى القيام به.
نحن نفكر أيضًا في كيفية الحصول على قرض عقاري في ظروف مختلفة ، بما في ذلك عندما تكون مشتريًا لأول مرة ، أو يعملون لحسابهم الخاص أو تبحث عن رهن شراء للشراء.
من الجيد دائمًا مقارنة أسعار الرهن العقاري لمعرفة الصفقات المتاحة.
قبل أن تبدأ البحث عن الممتلكات: احصل على قرض عقاري من حيث المبدأ
إذا كنت تشتري منزلًا ، فإن الخطوة الأولى نحو الحصول على الرهن العقاري عادة ما تنطوي على التقدم للحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ.
يُعرف هذا أيضًا بالاتفاقية من حيث المبدأ أو القرار من حيث المبدأ ، ويشير إلى مقدار ما قد يكون مزود الرهن العقاري على استعداد لإقراضك ، بناءً على المعلومات التي تقدمها.
لا تحتاج إلى معرفة العقار الذي ترغب في شراؤه للحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ. في الواقع ، يساعدك القيام بذلك قبل تكثيف البحث في الممتلكات على تضييق تركيزك على المنازل التي يمكنك شراءها. كما يظهر أنك جاد في الشراء.
ولكن لن يتم تأمين هذا-حتى لو وافق المقرض على الرهن العقاري من حيث المبدأ ، فلا يوجد ما يضمن أنه سيقدم لك بالفعل رهنًا عندما يحين الوقت.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ مباشرة مع العديد من المقرضين عبر الإنترنت أو في الفرع. بدلاً من ذلك ، يمكنك التحدث إلى وسيط الرهن العقاري أو مستشار يجب أن يكون قادرًا على التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري من حيث المبدأ بالنسبة لك.
للحصول على واحدة ، ستحتاج إلى إعطاء المقرض أو وسيط الرهن العقاري التفاصيل الخاصة بك بما في ذلك معلومات حول دخلك والوجود. يجب أن يتضمن فقط بحثًا ناعمًا لملف الائتمان الخاص بك ، والذي لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
هذا هو شريك Money L&C يمكن أن يمنحك رهنًا مجانيًا من حيث المبدأ. أدخل التفاصيل الخاصة بك واكتشف المبلغ الذي يمكن أن تقترضه في غضون دقائق.
ماذا لو تم رفض رهنك العقاري من حيث المبدأ؟
قد يرفض المقرض رهنك العقاري من حيث المبدأ لعدة أسباب ، بما في ذلك إذا كان يعتقد:
ينظر المقرضون إلى تاريخ الائتمان الخاص بك لوضع مخاطر عدم قدرتك على سداد الأموال. إذا كنت قد ناضلت لتلبية التزاماتك الائتمانية في الماضي أو كنت في ديون كبيرة ، فربما ستجد صعوبة في الحصول على قرض عقاري من حيث المبدأ ، وبالتالي رهن ، من المقرض السائد.
في هذه الحالة ، من الأفضل طلب تقرير ائتماني مجاني من وكالة مرجع الائتمان (أو الوكالات) المستخدم المستخدم للتحقق من ملف الائتمان الخاص بك – يجب أن يخبرك المقرض الذي يستخدمه عند طلبه. يمكنك البحث عن تقريرك للمناطق لتحسينها ، على سبيل المثال التسجيل في القائمة الانتخابية.
يجب عليك أيضًا التحقق من معايير المقرض للتأكد من مقابلتها. إذا كان هناك عنصر تقصر عليه ، فقد يكون مقرض آخر أكثر ملاءمة لاحتياجاتك.
منزل جديد: بمجرد قبول عرض ، حان الوقت لتطبيق الرهن العقاري الكامل
بمجرد العثور على عقار: تقدم بطلب للحصول على رهن عقاري
عندما تجد منزلك المثالي وقبل عرضه ، فقد حان الوقت للتقدم للحصول على رهن عقاري بشكل صحيح. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من نفس المقرض الذي أعطاك قرضًا عقاريًا من حيث المبدأ ، فيجب أن تكون قادرًا على استرداد الطلب والمتابعة من هناك.
ليس هناك التزام باستخدام نفس المقرض الذي أعطاك رهنًا عقاريًا من حيث المبدأ. ولكن إذا ذهبت مع مزود رهن عقاري مختلف ، فقد يطلب منك إكمال رهن جديد من حيث المبدأ قبل التقدم بطلب.
ما هي المستندات التي أحتاجها للحصول على رهن عقاري؟
معرفة المستندات التي سيطلبها المقرض يمكن أن تسرع عملية طلب الرهن العقاري. يجب أن تكون مستعدًا لإظهار:
هل تحتاج إلى وسيط الرهن العقاري للتقدم للحصول على رهن عقاري؟
لا تحتاج إلى استخدام وسيط الرهن العقاري عند التقديم ، ولكن يمكنهم العثور على أفضل صفقات الرهن العقاري لموقفك وتسريع عملية التقديم.
في حين أن بعض الوسطاء لا يتقاضون رسومًا ، فإن الآخرين يفعلون ذلك. تأكد من فهم الرسوم قبل المتابعة ومقارنة بعض المستشارين المختلفين قبل المضي قدمًا.
إذا كان لديك احتياجات أكثر تحديداً ، على سبيل المثال ، أنت تعمل لحسابك الخاص أو تم رفضك للائتمان في الماضي ، يمكن للوسيط مساعدتك في العثور على أفضل صفقة لموقفك.
غالبًا ما يتم استخدام شروط وسيط الرهن العقاري ومستشار الرهن العقاري بالتبادل. إنهم يشيرون عمومًا إلى نفس النوع من الخدمة – شخص ينصحك بخياراتك ، بما في ذلك المبلغ الذي يمكنك الاقتراض ، والبحث في السوق عن الصفقات ذات الصلة بموقفك.
ولكن تأكد من أنك تعرف أي نوع من المستشارين الذي تتعامل معه. سوف يبحث بعض المستشارين فقط عن القروض العقارية من مقرض معين أو مجموعة من المقرضين ، أو لديهم مجموعة أكثر تقييدًا من المنتجات التي يمكنهم التوصية بها. وغالبا ما يتم استخدامها من قبل المقرض نفسه.
يمكن للمستشارين الآخرين البحث عن أفضل الصفقات من مجموعة واسعة من مقدمي الخدمات. هذا هو نوع المستشار الذي ربما من الأفضل الانخراط – البحث عن الوسطاء الذين يصفون أنفسهم بأنهم مستقلون أو كاملون في السوق.
ما نوع الرهن العقاري التي يمكنك التقدم بها؟
يمكنك الذهاب للحصول على رهن ثابت ، والذي يعمل على إصلاح اهتمامك لفترة محددة ، في كثير من الأحيان سنتين أو خمس سنوات. الرهن العقاري المتغير من ناحية أخرى يعني أن اهتمامك يمكن أن يتحرك لأعلى ولأسفل.
ضع في اعتبارك أيضًا الرسوم والخيارات الخاصة بك لهذا المصطلح – يعني المدى الطويل أن مدفوعاتك الشهرية ستكون أقل ، لكنك ستدفع المزيد من الفائدة بشكل عام.
يمكنك مقارنة المعدلات والرسوم وشروط الرهن العقاري المختلفة التي تستخدم هذا هو حاسبة الرهن العقاري التكلفة الحقيقية للمال.
كم من الوقت يستغرق الحصول على رهن عقاري؟
يستغرق عادة ما بين أسبوعين وستة أسابيع للمقرض لمعالجة طلبك وتقديم رهن عقاري.
ولكن هناك الكثير من العوامل التي تؤثر على المدة التي يستغرقها الحصول على رهن عقاري ، بما في ذلك:
يختلف كل تطبيق الرهن العقاري ، وهو ما يفسر التباين الواسع في الوقت الذي يمكنك توقعه فيه.
ما هي مدة عرض الرهن العقاري؟
عادة ما يستمر عرض الرهن العقاري لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر. يعتمد ذلك على المقرض ، لذا تأكد من التحقق. بمجرد الحصول على عرض ، يمكنك الانتقال إلى المرحلة التالية من العملية ، والتي تتضمن محاميك لإجراء عمليات فحص قانونية على العقار.
Remortgaging: التحول إلى صفقة جديدة في نهاية مدةك الثابتة
يختار العديد من الأشخاص إصلاح معدل الرهن العقاري لعدة سنوات ، وعادة ما يكونون اثنين أو خمسة. عندما ينتهي هذا الأمر ، سيحتاجون إلى التبديل إلى صفقة جديدة وإلا فإنها ستنخفض على معدل المتغير القياسي الأكثر تكلفة لمزود الرهن.
يمكنك العثور على صفقة جديدة مع المقرض الحالي الخاص بك ، ولكن قد تكون قادرًا على إيجاد طريقة أفضل في أي مكان آخر ، لذلك من المهم مقارنة جميع خياراتك.
إن التحول إلى صفقة جديدة مع المقرض الحالي الخاص بك يسمى نقل المنتج ، بينما يعني الذهاب مع مزود جديد إعادة التجميع بالكامل.
يتضمن ذلك العديد من الخطوات نفسها التي تتضمنها الرهن العقاري في البداية ، بما في ذلك اختبارات القدرة على تحمل التكاليف وتقييم الممتلكات.
> كيفية إعادة تشكيل منزلك: دليلك للعثور على أفضل صفقة
الحصول على قرض عقاري في مواقف مختلفة: المشترين لأول مرة ، محرك المنزل والمزيد
فيما يلي نظرة عامة على الحصول على رهن في ظروف مختلفة. هناك طريقة رائعة للعثور على أفضل صفقة لك من خلال مقارنة القروض العقارية.
كيفية الحصول على الرهن العقاري كمشتري لأول مرة
يمكن للمشترين لأول مرة أن يجدوا صعوبة في توفير الإيداع وغالبًا ما يتم تقييد خياراتهم من خلال ما يرغب المقرضون في السماح لهم بالاقتراض.
يجب على المشترين لأول مرة النظر في هذه الخيارات عند الحصول على رهن عقاري:
عيسى مدى الحياة: هذا يساعدك على توفير الإيداع بشكل أسرع. يمكنك وضع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا في الحساب وتتصدر الحكومة مساهماتك بنسبة 25 في المائة.
ضع في اعتبارك أنه يمكنك فقط استخدام الأموال لشراء منزلك الأول أو للتقاعد – ستدفع عقوبة عند الانسحاب لأسباب أخرى. سوف تدفع أيضًا عقوبة إذا كنت تستخدمها لشراء منزل يكلف أكثر من 450،000 جنيه إسترليني.
يمكنك فتح حساب فقط إذا كنت أقل من 40 عامًا ويجب أن تمسكه لمدة 12 شهرًا على الأقل قبل أن تتمكن من استخدام الأموال لشراء منزل.
لالرهون العقارية الاكتشاف: عادةً ما يحتاج المشترون لأول مرة إلى إيداع لا يقل عن 10 في المائة ، لكن بعض مقدمي الخدمات يقدمون الآن قروضًا عقارية إيداع بنسبة 5 في المائة. عادةً ما يكون للمنتجات أسعار فائدة أعلى ، وهناك مخاطر متورطة في استعارة مبلغ أكبر – على سبيل المثال ، قد تنخفض قيمة الممتلكات الخاصة بك عن قيمة الرهن العقاري. هذا يضعك في حقوق الملكية السلبية ، مما يعني أن الممتلكات الخاصة بك ستكون أقل مما تدين به.
> ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على رهن عقاري كمشتري لأول مرة
كيفية الحصول على الرهن العقاري كمحرك منزل
تكون خياراتك أكثر تعقيدًا عند الانتقال إلى المنزل. يمكنك أحيانًا اختيار “نقل” الرهن العقاري الحالي إلى عقار جديد.
يتيح لك ذلك الحفاظ على صفقةك الحالية ، ولكن لا يمكن نقل جميع القروض العقارية مثل هذا.
تعتمد الخيارات المتاحة الخاصة بك على ما إذا كان منزلك الجديد أرخص أو أغلى من المنزلية الحالية. على سبيل المثال ، يمكن أن يتردد المقرضون في نقل الرهن العقاري إذا كنت بحاجة إلى الاقتراض أكثر عند زيادة حجمها.
خلاف ذلك ، يمكنك تسوية الرهن العقاري الحالي الخاص بك وإخراج رهنك جديد. قد يكون هذا مفيدًا إذا كانت هناك صفقات رهن عقاري أكثر تنافسية متاحة ، ولكن يجب أن تأخذ رسوم السداد المبكرة في الاعتبار.
من المحتمل أن تكون هذه مستحقة عند الخروج من الرهن العقاري الحالي قبل نهاية المصطلح.
> هل يمكنك تحمل منزل أكبر؟ ما يحتاج المزروعون إلى معرفته
كيفية الحصول على رهن عقاري عند العمل لحسابهم الخاص
تحتاج العمل لحسابهم الخاص إلى إعطاء مقدمي الرهن العقاري دليلًا على دخلهم أكثر من العمال العاملين ، الذين عادة ما يحتاجون فقط إلى توفير آخر ثلاثة أدوات.
بالإضافة إلى مستندات مثل معرف الصور الخاص بك وفواتير الأدوات المساعدة وأدلة الإيداع والبيانات المصرفية ، يجب أن تكون العاملين لحسابهم الخاص على استعداد لإعطاء:
يمكن أن تجعل هذه المتطلبات أكثر صعوبة على العمل لحسابهم الخاص للحصول على رهن عقاري ، وخاصة أولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص حديثًا.
لكن عملية طلب الرهن العقاري هي نفسها سواء كنت تعمل أو تعمل لحسابك الخاص. لا توجد قروض عقارية سكنية محددة لحسابهم الخاص لأولئك الذين يديرون أعمالهم الخاصة.
يمكن لمستشار الرهن العقاري التحدث معك بمزيد من التفصيل حول الحصول على الرهن العقاري كشخص لحسابهم الخاص.
التقييم الذاتي: يجب أن يعطي العاملين لحساباتهم لحسابك الخاص معلومات تتعلق بإقرارها الضريبي عند التقديم ، مما قد يجعل الأمور أكثر تعقيدًا
كيفية الحصول على الرهن العقاري للشراء
القروض العقارية للشراء هي منتجات مختلفة للرهون العقارية السكنية وبالتالي يكون لها متطلبات وعمليات تطبيق مختلفة.
عادة ما تكون فائدة فقط ، لذلك طوال مدة الرهن العقاري ، تقوم فقط بتسديد مدفوعات الفائدة قبل سداد القرض بالكامل في نهاية الفصل الدراسي.
للحصول على الرهن العقاري للشراء ، ستحتاج غالبًا إلى:
إذا كنت مهتمًا بالرهن العقاري للشراء ، فقد تكون القواعد معقدة ، لذلك فهي تساعد على توضيح مستشار كل شيء لك.
> كيفية الاستثمار في الممتلكات إلى الشراء-ونصائح الشراء إلى السماح الأخرى