كم من المال تنفق على نفسك؟ بحلول الوقت الذي يقوم فيه معظمنا بدفع الرهن العقاري والفواتير ومحلات المواد الغذائية والاشتراكات كل شهر، لم يتبق سوى القليل للإنفاق التافه.
غالبًا ما يتم تحويل أي أموال نقدية احتياطية إلى حساب التوفير. ولكن قد يكون من المهم أيضًا الادخار للأيام المشمسة وكذلك الأيام الممطرة للاستمتاع بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس – وحياتك – على أكمل وجه. يقترح الخبراء أن علاج نفسك من حين لآخر قد يساعدك على ضبط الميزانية على المدى الطويل.
يفكر ثمانية من كل 10 أشخاص في إنفاق مبلغ أقل في عام 2026 لإدارة ميزانيتهم وتحقيق أهدافهم المالية.
لكن بريان بيرنز، رئيس قسم التمويل الشخصي في تطبيق Moneybox، يقول: “غالبًا ما تفشل الميزانيات لأنها تتجاهل شيئًا مهمًا – نحتاج جميعًا إلى الاستمتاع بأموالنا في بعض الأحيان”.
بمساعدة أربعة خبراء، نكشف لك كيفية الوصول إلى نهاية الشهر دون نفاد المال وإنشاء وعاء ادخار خالٍ من الشعور بالذنب حتى تتمكن من الإنفاق بأمان أيضًا – والبدء في العيش بالطريقة التي تريدها مرة أخرى.
فكر في الإنفاق وكأنه نظام غذائي متوازن
إذا قمت بتقييد نفسك بنظام غذائي قاسٍ، فمن المرجح أن تسقط عن العربة وتنغمس في الشراهة في نهاية الشهر.
وينطبق المبدأ نفسه عندما يتعلق الأمر بإنفاق المال – تبخل وادخر طوال الوقت، وقد تجد أنك تضيع كل مدخراتك في نهاية الشهر عندما تحاول مكافأة نفسك.
إذا وصلت إلى نهاية الشهر دون نفاد أموالك، فهذا يعني أنه يمكنك إنشاء وعاء ادخار خالٍ من الشعور بالذنب حتى تتمكن من الإنفاق بأمان…
لكن قم بالبخل والادخار طوال الوقت وقد تجد أنك تضيع كل مدخراتك في نهاية الشهر عندما تحاول مكافأة نفسك
انضم إلى المناقشة
هل يجب أن يشعر الناس بالذنب تجاه معاملة أنفسهم عندما يكافحون من أجل الادخار أو التخلص من الديون؟
يوضح جيمس أندرسون من موقع التمويل الشخصي Be Clever With Your Cash: “المال عاطفي، وهو يشبه الطعام إلى حد ما في هذا الصدد”.
“ولهذا السبب فإن إيجاد طريقة لتحقيق الاستدامة عندما يتعلق الأمر بالادخار والإنفاق أمر مهم حقًا.”
ليس من الضروري أن يكون إنفاقك الخالي من الشعور بالذنب كبيرًا أو باهظًا. يمكن للأشياء الصغيرة التي تجلب لك السعادة أن تجعلك تشعر وكأنك بدأت تعيش مرة أخرى إذا كنت غارقًا في فواتير منزلك.
تقول لين بيتي، وهي مدوّنة مالية تدير صفحة على إنستغرام @mrsmummypennyuk: “صحتي العقلية تعاني إذا لم أقلم أظافري. إن إنفاق 35 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على تقليم أظافري كل شهر يمنحني فرصة جديدة للحياة. ولكن يمكن أن يصل سعر مجموعة من أزهار النرجس البري في المتاجر إلى جنيه إسترليني واحد، وهو ما يمنحك دفعة عندما يكون المال شحيحًا.
طرق سهلة للحفظ
إن استخدام تكتيك يسمى الميزانية العكسية يمكن أن يمنحك الإشراف على مجالات ميزانيتك التي تنزف فيها الأموال دون داع.
تعني الميزانية العكسية مراجعة ما أنفقته بالفعل في الشهر الماضي بدلاً من تخمين ما ستنفقه في الشهر المقبل. يتضمن ذلك الاشتراكات والوجبات السريعة والإنفاق اليومي الصغير والخصومات المباشرة المنسية.
يقول بيرنز: “من المفيد النظر إلى الوراء قبل إجراء أي تغييرات جذرية على تقسيم الادخار والإنفاق. غالبًا ما تكشف مراجعة الاشتراكات والمدفوعات المنتظمة عن الإنفاق المهدر.’
تقول لين بيتي، المعروفة أيضًا باسم Mrsmummypenny، إنه في بعض الأحيان، حتى أصغر الإنفاق يمكن أن يحقق أفضل النتائج
يقترح جيمس أندروز تجربة حساب توفير شامل وحساب توفير عادي لتكوين مجموع الرهان بسهولة في نهاية الشهر.
الحساب الشامل هو ميزة تقدمها الآن العديد من البنوك، بما في ذلك NatWest وLloyds وNationwide وStarling وMonzo وChase. عندما تقوم بتشغيله في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك، فإنه سيتم تقريب أي شيء تنفقه على بطاقة الخصم الخاصة بك إلى أقرب جنيه وإرسال التغيير الاحتياطي إلى حساب توفير لدى البنك الذي تتعامل معه.
يتيح لك حساب التوفير العادي توفير مبالغ صغيرة كل شهر والحصول على معدل فائدة مرتفع لفترة محددة، عادة 12 شهرًا.
على سبيل المثال، يدفع المدخر العادي في First Direct فائدة بنسبة 7 في المائة لأولئك الذين يدخرون ما بين 25 إلى 300 جنيه إسترليني شهريًا. يتم احتساب الفائدة يومياً ويتم دفعها بعد 12 شهراً.
يقترح أندروز أنه يمكنك تخصيص هذه الأموال للإنفاق على الأشياء الجيدة في نهاية الـ 12 شهرا، مثل عطلة أو وجبة لطيفة، بدلا من وضع الدخل الإضافي في معاش تقاعدك أو في وعاء الادخار في حالات الطوارئ.
إذا قمت بوضع الحد الأدنى البالغ 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا في حساب التوفير العادي لشركة First Direct لمدة 12 شهرًا، فسيكون لديك 311.38 جنيهًا إسترلينيًا.
لكن الحد الأقصى البالغ 300 جنيه إسترليني شهريًا، إذا كان بإمكانك توفيره، سيكون 3736.50 جنيهًا إسترلينيًا – على الرغم من أنك قد ترغب في الاحتفاظ ببعض ذلك في المدخرات.
تقترح Lynn Beattie تجربة تطبيقات Plum and Chip والتي، إذا سمحت لها بذلك، سيتم ربطها بحسابك الحالي لتحليل دخلك وفواتيرك وإنفاقك. سيقومون بعد ذلك بإسقاط مبالغ صغيرة يحسبون أنك تستطيع تحملها بناءً على عاداتك، قليلًا وفي كثير من الأحيان، في حساب التوفير.
الادخار بهذه الطريقة يعني أنك لست مضطرًا إلى أخذ الأموال من حسابك الجاري أو حتى رؤيتها تخرج حتى تتجنب الشعور بالذنب من الشعور بأنك تنفق على أشياء تافهة.
إذا كان لديك الديون
إن سداد الديون مع مواكبة فواتير منزلك قد يجعل من الصعب إبقاء رأسك فوق الماء، ناهيك عن ترك أي شيء في نهاية الشهر.
ولكن هناك طرق يمكنك معالجتها.
يقول السيد أندروز: “اعترف بالديون وكن واقعيًا بشأن موقفك. ليس عليك الخروج من الأمر كله مرة واحدة ولا يتعين عليك معاقبة نفسك.
واحدة من أفضل الطرق للحصول على بعض الوقت أثناء مهاجمة ديونك هي استخدام بطاقات تحويل الرصيد بنسبة صفر في المائة.
يتيح لك ذلك تحويل رصيدك الائتماني الحالي إلى بطاقة جديدة وسداد الديون بشكل أسرع دون تراكم الفوائد – حيث أن مقدمي الخدمة عادةً ما يكون لديهم فترة أولية بدون فوائد لعدد من الأشهر.
يمكن أن تكون بطاقات تحويل الرصيد أداة حاسمة لتوفير المزيد من الوقت لك، ولكن من المهم أن تكون منضبطًا وأن تسدد بقدر ما تستطيع كل شهر دون الإغراء بإنفاق المزيد على البطاقة.
أطول صفقات 0pc حاليًا هي 35 شهرًا. يجب أن تهدف إلى سداد رصيدك قبل انتهاء النافذة الترويجية 0pc للحصول على الاستفادة الكاملة من بطاقة تحويل الرصيد.
يميل مقدمو الخدمة إلى فرض رسوم على تبديل البطاقات ويتم تحويل العملاء إلى معدل فائدة مرتفع بعد فترة 0pc.
إذا تم استخدامها بشكل صحيح، يمكنك تحقيق وفورات كبيرة باستخدام هذه البطاقات وتعزيز خطتك لسداد الديون.
على سبيل المثال، إذا كان عليك دين بقيمة 3000 جنيه إسترليني على بطاقة تشحن معدل الفائدة السنوي القياسي البالغ 24.9%، فسوف تتكبد فائدة بقيمة 62.25 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر – وذلك قبل سداد أي من الديون.
إذا قمت بتحويل هذا الدين بقيمة 3000 جنيه إسترليني إلى بطاقة تحويل الرصيد الخاصة بـ HSBC، فإن رسوم التحويل لمرة واحدة ستكلفك 95.70 جنيهًا إسترلينيًا (3.19 قطعة)، مما يترك لك إجمالي 3095.70 جنيهًا إسترلينيًا للسداد على مدار 35 شهرًا – أي 88.45 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
والخبر السار هو أنه لم يعد لديك فائدة إضافية بقيمة 62.25 جنيهًا إسترلينيًا لسدادها بالإضافة إلى الدين الأولي كل شهر.
إذا كنت تعتقد أنه يمكنك السداد بشكل أسرع من ذلك، فهناك شروط أقصر لتحويل رصيد 0pc متاحة بدون رسوم تحويل.
على سبيل المثال، تقدم Barclaycard 14 شهرًا بسعر 0pc وبدون رسوم – لتصفية رصيد بقيمة 3000 جنيه إسترليني خلال هذه الفترة، ستحتاج إلى دفع 214.28 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
إذا لم يبق لك شيء
إذا قمت بتخفيض جميع جوانب ميزانيتك وما زلت تشعر أنه لم يبق لديك شيء، فهناك بعض الطرق البسيطة التي يمكنك من خلالها تعزيز رصيدك البنكي لتشعر بتحسن في نهاية الشهر.
على سبيل المثال، قد يؤدي استئجار غرفة لمستأجر إلى تحقيق 700 جنيه إسترليني إضافية شهريًا. ويمكن استئجار غرفة متوسطة في لندن مقابل 985 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، بينما يبلغ المتوسط خارج العاصمة 670 جنيهًا إسترلينيًا. تسمح لك الحكومة بكسب ما يصل إلى 7500 جنيه إسترليني سنويًا معفاة من الضرائب من خلال برنامج استئجار غرفة.
إذا كان لديك غرفة احتياطية أو سقيفة لا تستخدمها، فيمكنك استئجار مخزن مقابل 1386 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا اعتمادًا على المنطقة التي تعيش فيها، وفقًا لشركة التخزين Stashbee. يمكن أن يصل سعر المرآب إلى ما بين 1200 جنيه إسترليني و3600 جنيه إسترليني سنويًا في المواقع القياسية، أو ما يصل إلى 11000 جنيه إسترليني سنويًا في المناطق ذات الطلب المرتفع. يمكن للمساحات التي تحتوي على ميزات أمنية، مثل CCTV أو بوابات، أن تجلب المزيد من الدخول.
إن ترك الممر الخاص بك لأولئك الذين يبحثون بشدة عن مواقف للسيارات لمباريات كرة القدم والحفلات الموسيقية يمكن أن يدر عليك ما يصل إلى 1800 جنيه إسترليني سنويًا من النقود الاحتياطية.
يعتمد مقدار المال الذي يمكنك كسبه على موقعك. تعتبر أماكن وقوف السيارات بالقرب من أماكن الحفلات الموسيقية وملاعب كرة القدم والمطارات ومحطات القطار هي الأكثر طلبًا.
وتقول شركة Stashbee، التي تقدم أيضًا خدمة استئجار أماكن لوقوف السيارات، إن المستخدمين يمكنهم كسب ما بين 720 جنيهًا إسترلينيًا و1800 جنيه إسترليني سنويًا، وتزيد إلى 1800 جنيه إسترليني و3000 جنيه إسترليني للأماكن القريبة من المحطات أو مراكز المدينة.
ما هي التقنيات لديها كنت تستخدم للخروج من الديون؟ أخبرنا على [email protected]