وجدت دراسة جديدة أن العثور على شريك الحياة سيضعك على الطريق نحو تقاعد أكثر ثراءً.
إن اتباع نهج مشترك للادخار، ومجموعتين من معاشات التقاعد الحكومية والخاصة وتكاليف المعيشة المشتركة، من شأنه أن يحسن فرصك في التمتع بشيخوخة مريحة.
ولذلك يحتاج العزاب إلى الادخار بشكل أكبر لتحقيق نفس نمط الحياة، والاعتماد بشكل أكبر على المدخرات الخاصة لأن لديهم معاشًا تقاعديًا حكوميًا واحدًا فقط.
من المقرر أن يرتفع معاش الدولة من حوالي 12000 جنيه إسترليني إلى 12550 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا اعتبارًا من أبريل المقبل، إذا كنت مؤهلاً للحصول على المبلغ الكامل مع وجود 35 عامًا في سجل التأمين الوطني الخاص بك.
وفي الوقت نفسه، يجب على الأزواج أن يضعوا في اعتبارهم أنه بعد وفاة أحدهم، سيتعين على الشريك الباقي على قيد الحياة أن يتعامل ماليا بمفرده، كما تحذر شركة التقاعد Just Group.
وقد قامت بتحليل معايير الدخل لنمط حياة أساسي ومعتدل ومريح ابتكرته مجموعة صناعة المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة، وحددت مقدار المبلغ الإضافي الذي سيحتاج الشخص الواحد إلى ادخاره.
العثور على شريك الحياة: نهج مشترك للادخار، ومجموعتين من المعاشات التقاعدية الحكومية والخاصة وتكاليف المعيشة المشتركة سوف يحسن وضعك المالي في سن الشيخوخة
ما حجم الدخل الذي تحتاجه في التقاعد؟
ويجد مقياس معاشات التقاعد في المملكة المتحدة أن الحد الأدنى الذي يحتاجه الشخص الواحد هو 13400 جنيه إسترليني سنويًا و21600 جنيه إسترليني للزوجين.
يتطلب نمط الحياة المعتدل الذي يغطي الأساسيات بالإضافة إلى بعض الإنفاق على الطعام والترفيه والرحلات إلى الخارج وتشغيل السيارة، 31.700 جنيه إسترليني إذا كنت عازبًا و43.900 جنيه إسترليني إذا كنت ستعيش على دخل مشترك.
يجب أن تهدف إلى الحصول على 43.900 جنيه إسترليني و60.600 جنيه إسترليني على التوالي لأسلوب حياة ثري.
ومع ذلك، فإن هذه الأهداف الرئيسية لا تشمل ضريبة الدخل، وتكاليف السكن إذا كنت لا تزال تدفع رهنًا عقاريًا أو إيجارًا، وتكاليف الرعاية في وقت لاحق من الحياة.
ما مقدار الدخل الإضافي الذي يحتاجه العزاب؟
لكي يتمكن متقاعد واحد من تحقيق الحد الأدنى من مستوى المعيشة البالغ 13.400 جنيه إسترليني سنويًا، تقول Just Group إنهم سيحتاجون إلى إيجاد دخل إضافي بقيمة 852 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا بعد الضريبة بالإضافة إلى المعاش التقاعدي الكامل للدولة.
إن معاشين تقاعديين حكوميين، يوفران 25095 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، من شأنه أن يغطي المتطلبات الأساسية للزوجين ويمنحهما مبلغًا إضافيًا قدره 3495 جنيهًا إسترلينيًا لإنفاقه.
بالنسبة لنمط حياة معتدل، يحتاج الشخص الواحد إلى توفير ما يكفي لتوليد دخل قدره 19.152 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى معاشه التقاعدي الحكومي، بينما يحتاج الزوجان فقط إلى توفير 18.804 جنيهًا إسترلينيًا بينهما، وفقًا لحسابات جست.
وجدت الشركة أنه إذا كنت تهدف إلى تحقيق شيخوخة أكثر ازدهارًا، فإن الشخص الواحد يحتاج إلى دخل قدره 31352 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى معاش تقاعدي حكومي، ويجب أن يستهدف الزوجان دخلًا مشتركًا يبلغ 35504 جنيهات إسترلينية.
كيف تدر دخلاً في سن الشيخوخة؟
توفر معاشات الدولة ومعاشات الراتب النهائي دخلاً مضمونًا حتى وفاتك.
يمكنك أيضًا استخدام صندوق التقاعد لشراء معاش سنوي للحصول على دخل آمن مماثل.
إذا اخترت عدم دفع المعاش السنوي واخترت ترك معاشك التقاعدي مستثمرًا والسحب من رصيدك عندما تحتاج إليه، فقد لا تحتاج إلى الادخار بقدر كبير بحلول سن التقاعد.
وذلك لأنه إذا استثمرت بحكمة، فيمكن أن يستمر صندوقك في النمو أثناء التقاعد، على الرغم من وجود خطر نفاد الأموال إذا انخفضت الأسواق المالية أو أنفقت بما يتجاوز إمكانياتك.
> كيف تحول معاشك التقاعدي إلى دخل عند التقاعد
> كيف تستثمر معاشك التقاعدي وتعيش على الدخل
نصائح للأفراد والأزواج الادخار للشيخوخة
تقول إيما ووكر، مديرة شركة Just: “الرسالة الواردة في الأرقام هي أن المعاش التقاعدي الحكومي الكامل يقطع شوطا طويلا في مساعدة الناس على تحقيق الحد الأدنى من الدخل المطلوب عند التقاعد، ولكن بعد ذلك يصبح الناس بمفردهم”.
“يمكن للأزواج تقاسم التكاليف التي يضطر العزاب إلى دفعها بأنفسهم. ولكن من المهم أن نتذكر أنه عندما يموت شخص واحد من بين الزوجين، يصبح الشريك المتبقي عازبًا وسيتعين عليه دفع جميع الفواتير بنفسه.
يقول ووكر إنه نظرا لأن معظم الناس يطمحون إلى أكثر من الحد الأدنى لمستوى المعيشة، فإن الأرقام المذكورة أعلاه تعزز أهمية بناء بعض مدخرات التقاعد الخاصة أو الاستثمارات الأخرى واستخدامها بحكمة عندما تصل إلى التقاعد.
وتضيف أن صناديق التقاعد الصغيرة يمكن أن تحدث فرقًا بين الحياة المقتصدة والاستمتاع ببعض الأشياء الجيدة.
أما بالنسبة لكيفية مساعدة الأزواج لبعضهم البعض على الادخار للحياة اللاحقة، تقول هيلين موريسي، رئيسة تحليل التقاعد في هارجريفز لانسداون: “إن المساهمات في معاش أحبائك لديها الوقت الكافي للنمو ويمكن أن يكون لها تأثير مفيد على آفاق التقاعد”.
“يمكنك المساهمة بما يصل إلى 2880 جنيهًا إسترلينيًا في معاش الشريك غير العامل وسيحصل على إعفاء ضريبي من الحكومة والذي سيصل إلى 3600 جنيه إسترليني.”
“إنها قاعدة غير معروفة – فقد أظهر البحث الذي أجريناه العام الماضي أن حوالي ثلث الأشخاص فقط يعرفون أنه يمكنك المساهمة في معاش تقاعدي لشخص آخر – ولكن يمكن أن يكون لها تأثير كبير.”
وتضيف: “يمكنك المساهمة في معاشاتهم التقاعدية حتى لو كانوا لا يزالون يعملون. يمكنك المساهمة بما يصل إلى أقل مبلغ من أرباحهم السنوية أو 60 ألف جنيه إسترليني وستظل تستفيد من الإعفاء الضريبي.
“لذا، إذا كان لدى شريكك القليل من المساحة في مخصصاته ولديك بعض المال الإضافي، فقد يكون من المنطقي زيادة مساهمته قبل نهاية السنة الضريبية.”
ومع ذلك، هناك بعض العقبات التي تحول دون تعزيز وعاء معاش الشريك – وخاصة فيما يتعلق بالضرائب.
اقرأ دليلنا للاستفادة الكاملة من المعاشات التقاعدية كزوجين، للحصول على جميع الامتيازات المتاحة وتجنب المخاطر.