في يوم سبت قبل عيد الميلاد عام 2007 مباشرة ، كان هناك طرق في منزل Edinburgh في الراحل أليستير دارلينج ، الذي كان آنذاك مستشار الخزانة في حكومة العمل في جوردون براون. على عتبة الباب ، وكان يقدم Panettone ملفوف الهدية ، كان فريد جودوين ، رئيس Royal Bank of Scotland (RBS) ، الذي كان يعيش في مكان قريب.
لم تكن هذه دعوة اجتماعية: لقد جاء جودوين للتسول للحصول على مساعدة للحفاظ على مصرفه واقفا على قدميه. كانت زيارته الأولى في نذير دارلينج للكارثة التي من شأنها أن تبتلع RBS بعد بضعة أشهر ، وبلغت ذروتها بإنقاذ دافع الضرائب بقيمة 45 مليار جنيه إسترليني.
توفي حبيبي الذي تم اعتباره كثيرًا في عام 2023. يعيش جودوين مشين حياة هادئة على معاش تقاعدي بقيمة 600000 جنيه إسترليني سنويًا من البنك الذي دمره تقريبًا. لم يكن بإمكان أي شخص أن يتخيل في يوم ديسمبر / كانون الأول أن الأمر سيستغرق 17 سنة طويلة ، قبل أن ينشأ هذا البنك أخيرًا من ملكية الدولة.
إنها لحظة معلمة وتلك مناسبة للتفكير في أخطاء الماضي وكذلك آفاق المستقبل.
كما يقول السير هوارد ديفيز ، الذي كان رئيسًا لشركة ناتويست منذ ما يقرب من عشر سنوات من عام 2015 ، عن بيع يوم الجمعة: “لن يحدث فرقًا كبيرًا في حد ذاته. إنه في منطقة في مكان ما بين العملي والرمزي.
الرمزية قوية. قصة RBS هي قصة الغطرسة والغطرسة والرجال الأقوياء الذين يعتقدون أنهم فوق القواعد. هذه مخاطر تبرزنا اليوم كما فعلوا في عام 2008. وكان بول ثويت ، الرئيس التنفيذي الحالي ، مصرفيًا شابًا صغارًا نسبيًا في RBS في عام 2008. قال عن الإنقاذ: “لم أكن أعرف فريد ، لكنه شكل عقلي.
إن ضخامة الدور الذي تلعبه البنوك في الاقتصادات وحياة العملاء وصلت إلى المنزل.
أردت أن أكون جزءًا من فريق لوضع الأمور في نصابها الصحيح وسداد ديون الامتنان لدافعي الضرائب لإنقاذها. نحن ممتنون للغاية لدافع الضرائب الذي يدخل.
توسل فريد جودوين ، الرئيس السابق في رويال بنك اسكتلندا ، أليستير دارلينج – مستشار الخزانة في عام 2008 – للمساعدة في إبقاء مصرفه واقفا على قدميه
يحمل ناتويست عام 2025 تشابهًا كبيرًا مع RBS في عصر الأزمات ، عندما تحولت إلى سيارة من أجل طموح جودوين المتفوق ، والمعروفة باسم فريد “The Shred” لنهجه القاسي.
بنك اليوم أصغر وأكثر أمانًا ، مع ميزانية عمومية تبلغ 708 مليار جنيه إسترليني مقارنة مع 2.2 تريليون جنيه إسترليني في ذلك الوقت. حققت ربحًا بقيمة 6.2 مليار جنيه إسترليني في عام 2024 ، وهو تباين سعيد مع عام 2008 ، عندما كان هناك 40.7 مليار جنيه إسترليني من الحبر الأحمر.
عاد البنك حتى إلى طريق Takeover Trail ، حيث اتخذ مؤخرًا مقاربة بقيمة 11 مليار جنيه إسترليني للذراع المصرفي للبيع بالتجزئة في Santander UK ، على الرغم من أن هذا قد تم رفضه لكونه منخفضًا جدًا.
في هذا الحساب النهائي ، فقد دافعو الضرائب البريطانيين أكثر من 10 مليارات جنيه إسترليني من خلال خطة الإنقاذ – الأموال التي يمكن أن تدفع للمدارس والمستشفيات ولن يتم استردادها الآن.
فقد رواد الأعمال أعمالًا من خلال السلوك الجريء لوحدة إعادة الهيكلة العالمية (GRG) بالبنك ، والتي كان من المفترض أن تساعد الشركات المضطربة ولكنها جردت أصولها بدلاً من ذلك.
يقول روس ماكوان ، الرئيس التنفيذي من 2013 إلى 2019: “كان هناك دائمًا قلق بشأن ما إذا كانت الحكومة ستحصل على أموالها ولكن الأولوية كانت استقرار النظام المالي في المملكة المتحدة. إذا كان RBS قد ترسخها لكانت كارثة. كنا في غضون ساعات من نفاد النقد في أجهزة الصراف الآلي.
ويقول إن الحصيلة التي اتخذت على المساهمين ، وخاصة المستثمرين من القطاع الخاص والموظفين الذين تم حثهم على وضع أموالهم في رأس مال كارثي في عام 2008 ، كما يقول.
“كنت أدير منتدى لموظفي بنك البيع بالتجزئة ورأيت امرأة تمشي بهدوء ، لذا أوقفتها. قالت لي إنها وضعت المال في تربية رأس المال.
قالت: “روس ، أنت لا تفهم مقدار الأموال التي فقدتها عائلتي – كان المال يدخل تقاعدنا وتعليم أحفادنا.”
تراجع جذور سقوط البنك في عام 2000 في الاستحواذ على Natwest من قبل RBS 21 مليار جنيه إسترليني. لقد كانت علاقة ديفيد وجالوت ، حيث كان البنك الاسكتلندي أصغر بكثير من فريسته.
كان العرض العدائي – الذي يدعمه جودوين الشاب ومعلمه السير جورج ماثيون ، الرئيس التنفيذي لشركة RBS ورئيس مجلس الإدارة لاحقًا – أحد أوائل الصحفيين في مدينة نيوفيت.
فاجأ نجاحهم في صفقة ناتويست الكثيرين ، بما في ذلك المعلقين الكبار لهذا اليوم ، الذين كانوا يدعمون عرضًا منافسًا من بنك اسكتلندا. بعد تغطية الصفقة النهارية والوميمة والتحدث إلى المساهمين والتعرف على جودوين وماثيون أفضل ، لم يفاجئني ذلك.
كانت السنوات القليلة الأولى بعد المحاولات. تولى جودوين من ماتيوسون كرئيس تنفيذي. كان متحمسًا للسيارة ، ورفع مع بطله ، سائق السباق السير جاكي ستيوارت. حصل على دخول الأوساط الملكية وكان فارسًا في عام 2004 ، فقط ليتم تجريده من الشرف بعد انهيار البنك.
في أبهىته الجديدة ، قام ببناء مقر جديد فخم في Gogarburn خارج إدنبرة ، مع مطابخ المأكولات البحرية التي تقدم طبقه المفضل من الأسقلوب. طار في طائرة البنك الخاصة.
شهية من قبل ناتويست ، وذهب في صفقات الصفقات.
كما يقول McEwan: “تذكر ، كان هذا في وقت من الأوقات أكبر بنك على كوكب الأرض. كان لديها ميزانية عمومية 2.2 تريليون جنيه إسترليني. كان في 54 دولة.
لن ألومه على فريد. كان هناك مجلس ، كان هناك مستثمرون وقعوا في كل صفقة. هل ذهبوا جميعا تونتو؟ نعم ، لقد وصلوا إلى نقطة لم يعتقدوا أنها قد تخسرها.
بدأ حجم التوسع في حشرات المساهمين ومحللي المدينة. ولكن عندما أطلقت باركليز عرضًا للبنك الهولندي ABN AMRO ، لم يستطع جودوين مقاومة العضلات.
أتذكر غداء معه في مكتبه في عام 2007 ، عندما كنت محررًا تجاريًا في The Observer. ناقشنا العرض: بدا أنه غير مضطرب بسبب تجمع السحب العاصفة. غادرت ، وشعرت بالمرونة.
كانت الصفقة البالغة 71 مليار يورو (60 مليار جنيه إسترليني) ، التي تم في عام 2007 كاتحاد مع Santander و Fortis ، مقدمة الكوارث. عندما ضربت الأزمة المالية العالمية في خريف عام 2008 ، فقدت الأسهم في RBS ، والتي تعرضت لسوق الرهن العقاري للأمراض الأمريكية ، 87 في المائة من قيمتها.
لتجنب الانهيار ، قدمت الحكومة خطة إنقاذ بمليارات الجنيهات ، مع استحواذ حصة كبيرة في البنك. تم طرد جودوين ، ليحل محله ستيفن هيستر ، وهو مصرفي محترم يشغل الآن منصب رئيس مجلس إدارة EasyJet.
RBS's Gogarburn Complex خارج إدنبرة. في عام 2008 ، كان البنك الأكبر في العالم
قامت هيستر بتشغيل البنك لمدة خمس سنوات من 2008 إلى 2013 واستقرت على موارده المالية.
تحت MCEWAN ، تم تبسيط هيكل البنك. وشمل ذلك بيع الشركات غير الأساسية وإعادتها إلى جذورها التي تخدم عملاء المملكة المتحدة والشركات في المملكة المتحدة.
وصل البنك أيضًا إلى تسوية بمليارات الجنيهات مع السلطات الأمريكية لبيعها سندات الرهن العقاري السامة للبراعة في الفترة التي سبقت الأزمة.
وفقًا لما قاله ديفيز ، كانت التسوية الأمريكية و كوفيد هي الأسباب الرئيسية التي استغرقت وقتًا طويلاً حتى تبيعها الحكومة.
يقول: “لقد توليت في عام 2015 وافترضت أنه قبل نهاية فترة ولايتي ، سيكون البنك في القطاع الخاص تمامًا.”
أخبرتني دام أليسون روز خليفة ماكوان ، أنها مقتنعة بأن البنك سوف يحرر نفسه تمامًا من ملكية الحكومة أثناء توليها المسؤولية.
من المحتمل أن تكون على حق ، لو لم يكن الأمر بالنسبة لبعض الملاحظات غير المحرجة التي أدليت بها على العشاء لصحفية تتعلق بـ “إلغاء” زعيم الإصلاح نايجل فاراج الذي أدى إلى انتشارها.
تم استبدالها بـ Thwaite ، في ظل رئيس جديد ، الصناعي السير ريك هايثورنيت.
يتطلع الزوجان إلى تنمية العمل ، وخاصة تحت Steam للبنك ، على الرغم من أنهما يعودون أيضًا إلى لعبة الصفقات. اشترى Thwaite مؤخرًا بنك Sainsbury ومحفظة رهن عقاري بقيمة 2.5 مليار جنيه إسترليني من Metro Bank.
يقول عن صنع الصفقات: “أنا وريك طموحون للبنك ، لكننا تعلمنا الدروس حول الانضباط المالي”.
“لدينا الآن نموذج أعمال بسيط ومنخفض المخاطر وتنظيم أكثر أمانًا.”
ليس هناك رضا. أنا ممتن جدًا لدافعي الضرائب البريطاني. العودة إلى الملكية الخاصة هو فصل جديد للبنك.