يمكن أن يكون الزواج في منتصف العمر “حقنة كاملة من الفرح والمرح”، تمامًا كما قالت الفنانة الكوميدية ميراندا هارت للعالم بعد الكشف عن زواجها وهي في سن 51 عامًا من ريتشارد فيرز، وهو أب مطلق لطفلين يبلغ من العمر 60 عامًا.
لكن يجب على العشاق في منتصف العمر تنظيف نظاراتهم ذات اللون الوردي قبل عقد قرانهم.
في أسوأ الحالات، قد تفقد معاشك التقاعدي؛ يمكن لأطفال شخص آخر أن يرثوا أموالك؛ قد تتضرر درجة الائتمان الخاصة بك، وقد يتم خفض فوائد الدولة الخاصة بك.
والأمر الأكثر مأساوية هو أن السيد الصحيح قد يتبين أنه السيد الخطأ – وهذا قد يعني كل المشاكل المالية التي ينطوي عليها الطلاق.
هنا، تبحث Money Mail في سبعة مخاطر شائعة يجب أن تكون على دراية بها – وكيف يمكنك حماية نفسك قبل أن تقفز.
فصل جديد: عادة ما يكون الزواج في منتصف العمر سببًا للاحتفال – ولكن هناك العديد من المخاطر المالية التي يجب الانتباه إليها
1. من الممكن أن تفقد معاش الأرملة الخاص بك
إذا كنت أرملًا وتحصل على معاش زوجك المتوفى، فمن الممكن أن يتم انتزاعه منك عندما تتزوج مرة أخرى.
ويؤثر هذا على أعضاء بعض مخططات القطاع العام الأقدم على وجه الخصوص. على سبيل المثال، تنص قواعد نظام معاشات المعلمين على ما يلي: “ستظل معاشات الأرملة والأرمل والشريك المدني المستحقة فيما يتعلق بالعضو الذي تقاعد من تاريخ سابق لـ 1 يناير 2007 عرضة للتوقف عند زواج المتلقي مرة أخرى أو الشراكة المدنية أو المعاشرة”. .
وتوجد في خطط القطاع العام الأخرى قواعد مماثلة. تقول بيني كوغر، شريكة المعاشات التقاعدية في شركة المحاماة إيروين ميتشل: “هذا وضع رهيب ويعاقب فعلياً النساء الأكبر سناً اللاتي من المرجح، إحصائياً، أن يحصلن على معاش تقاعدي للزوج”.
وتضيف: “كان هناك الكثير من الغضب العام لدرجة أن القانون المتعلق بهذا الأمر قد تم تغييره بالنسبة لمعاشات الجيش، ولكن، للأسف، ليس بالنسبة لخطط القطاع العام الأخرى”.
وتضيف أنه يجب على الأفراد التحقق من وضع مخططهم الخاص لمعرفة ما إذا كانت ستكون هناك أي عواقب مالية إذا تزوجوا مرة أخرى.
انتقل إلى الموقع الإلكتروني لنظام التقاعد الخاص بك لقراءة القواعد (كل نظام مختلف عن الآخر) أو اتصل بمسؤول نظام التقاعد. يمكنك استخدام الموقع الإلكتروني الحكومي لتتبع تفاصيل الاتصال إذا كنت تعرف اسم صاحب العمل أو مقدم المعاشات التقاعدية gov.uk/find-pension-contact-details
2. يمكنك الحصول على معاش حكومي أصغر
يمكن للأرامل والأرامل في بعض الأحيان أن يرثوا دفعة إضافية بالإضافة إلى معاشهم التقاعدي الحكومي الجديد من الزوج المتوفى.
قد تكون مؤهلاً إذا تزوجت قبل 6 أبريل 2016 وبلغ شريكك سن التقاعد الحكومي قبل هذا التاريخ، أو توفي قبل هذا التاريخ ولكنه كان سيبلغ سن التقاعد الحكومي فيه أو بعده.
متزوج حديثًا: تزوجت الفنانة الكوميدية ميراندا هارت للمرة الأولى في عمر 51 عامًا
ومع ذلك، إذا تزوجت مرة أخرى أو قمت بتكوين شراكة مدنية جديدة قبل أن تصل إلى سن التقاعد الحكومي، فسوف تفقد استحقاقك.
لا يؤثر الزواج مرة أخرى بعد سن التقاعد على أي معاش تقاعدي حكومي بدأت بالفعل في الحصول عليه كأرملة أو أرمل.
يقول ستيف ويب، وزير المعاشات التقاعدية السابق والشريك في شركة LCP لاستشارات المعاشات التقاعدية: “أولئك الذين يحصلون على معاش تقاعدي حكومي كأرملة أو أرمل يمكنهم الزواج مرة أخرى دون أن يؤثر ذلك على استحقاقهم”. لكن أولئك الذين كان من المقرر أن يحصلوا على معاش تقاعدي حكومي موروث عند التقاعد من زوج متأخر سوف يفقدون هذا الحق إذا تزوجوا مرة أخرى قبل سن التقاعد.
اتصل بخدمة التقاعد الحكومية على الرقم: 08007310469 للتحقق من ظروفك الخاصة.
3. يمكن أن تفقد فوائدك
إذا تزوجت أو تزوجت مرة أخرى، أو قمت بتسجيل شراكة مدنية أو تعيش مع شخص ما كزوجين، فقد تتأثر أي مزايا تحصل عليها من خلال اختبار الوسائل، مثل الائتمان الشامل أو ائتمان المعاشات التقاعدية أو إعانة الإسكان أو دعم ضرائب المجلس.
يتم تضمين دخل شريكك كجزء من التقييم الشامل لأهلية أسرتك.
قم بإخطار المكتب الذي يدفع فوائدك في أقرب وقت ممكن بعد زواجك.
إذا كنت تتلقى نفقة من شريكك السابق لنفسك، فقد يتوقف ذلك ولكن نفقة أطفالك (وتسمى أيضًا “دعم الطفل”) لن تتأثر.
4. يمكن أن يحرم أطفالك من ميراثهم
عندما تتزوج، يُمنح زوجك الجديد تلقائيًا حقوقًا في جميع ممتلكاتك الشخصية وممتلكاتك عند وفاتك، بالإضافة إلى أول 322000 جنيه إسترليني من التركة، ونصف التركة المتبقية.
وتقول كلير موفات، خبيرة المعاشات التقاعدية في رويال لندن: “في إنجلترا وويلز وأيرلندا الشمالية، هناك قاعدة عامة مفادها أن الزواج الجديد سيؤدي إلى إلغاء أي وصايا موجودة”.
تأكد من كتابة وصية جديدة تعكس رغباتك.
غالبًا ما يكتب الأزواج المتزوجون ما يسمى بالوصايا المرآة – وهي وصايا متطابقة تترك جميع ممتلكاتهم لبعضهم البعض. ومع ذلك، إذا تزوج أي منكما ولديه أطفال ترغب في أن ترثهم، فسوف تحتاج إلى وضع أحكام في وصيتك.
بخلاف ذلك، إذا قمت بعمل وصية جديدة لترك كل شيء لزوجك الجديد، إذا مت أولاً، فيمكنه بعد ذلك ترك كل شيء لأطفاله، مما يترك زوجتك بلا شيء.
انتقل إلى gov.uk/inherits-someone-dies-without-will للتحقق.
القواعد مختلفة في اسكتلندا. انتقل إلى: gov.scot/collections/what-to-do-after-a-death-in-scotland
الثقة: إذا قمت بعمل وصية جديدة بترك كل شيء لزوجك الجديد، إذا مت أولاً، فيمكنه بعد ذلك ترك كل شيء لأطفاله، مما يترك زوجك بلا شيء
تقول شريكة العميل الخاص ليزا سبيرمان في شركة Mercer & Hole للمحاسبين القانونيين: “من المهم جدًا أن تكون هناك مناقشات كاملة وواضحة بين جميع أفراد العائلة ومن ثم تقديم الوصايا لتعكس رغباتك والتأكد من فهمك لما سيحدث.”
تضيف هارييت إرينجتون، الشريكة في مكتب المحاماة Payne Hicks Beach، تحذيرًا إضافيًا إذا ساعدت أطفال شريكك. “إذا بدأت في تقديم الدعم المالي لأطفال شريكك بعد زواجك، وتوفيت دون توفير مخصصات مالية كافية لهؤلاء المعالين، فمن المحتمل أن تكون ممتلكاتك معرضة للخطر فيما يتعلق بمطالبة بموجب قانون الميراث (توفير الأسرة والمعالين) لعام 1975 “، تحذر.
إذا كنت تريد أن يتم الاعتناء بزوجتك طوال حياتها، إذا توفيت قبلها، ولكنك تريد أن تنتقل ثروتك في النهاية إلى أطفالك، فيمكنك تحديد ذلك في وصيتك.
سوف تحتاج إلى نصيحة محام للقيام بذلك بشكل صحيح.
هناك خيار آخر وهو ما قبل الزواج – وهو اتفاق يتم إبرامه قبل الزواج حول كيفية تقسيم أموالك في حالة الانفصال.
هذه ليست ملزمة قانونًا، ولكن طالما أنكما تحصلان على مشورة قانونية مستقلة، وتشرحان سبب رغبتكما في تقسيم الأصول والديون بهذه الطريقة، فإن محكمة الطلاق ستأخذها بعين الاعتبار في حالة انهيار الزواج.
5. من الممكن أن يتضرر تصنيفك الائتماني
إذا قمت بفتح حساب جاري أو حساب توفير – أو أي منتج مالي آخر – مع زوجتك الجديدة، فسيتم ربط سجلاتك الائتمانية. وهذا يعني أنه إذا كان على شريكك ديون أو تأخر في الدفع أو ارتكب أخطاء مالية أخرى،
يمكن أن يؤثر على قدرتك على الاقتراض.
لا يتم ربط سجلاتك الائتمانية تلقائيًا عند الزواج، فقط عند الحصول على منتجات مالية مشتركة.
لكن سبيرمان يوصي الأزواج الأكبر سنا بأن يكون لديهم حساب مشترك واحد على الأقل لتسهيل الحياة على الشريك الباقي على قيد الحياة عندما يموت الآخر.
يمكن للأرامل والأرامل أن يرثوا مبلغًا إضافيًا بالإضافة إلى معاشهم التقاعدي من الزوج المتوفى. ومع ذلك، إذا تزوجت مرة أخرى قبل سن التقاعد، فسوف تفقد استحقاقك
وتقول: “عند الوفاة، يتم تجميد الحسابات المصرفية للمتوفى حتى يتم منح الوصية”.
“ومع ذلك، يمكن عادةً للناجي الوصول إلى الحسابات المشتركة. قد يكون من المنطقي إذن أن يكون لديك حساب مشترك واحد على الأقل يحتوي على أموال نقدية لدفع فواتير الأسرة المعتادة لمدة ستة أشهر في فترة ما بعد الوفاة مباشرة.
عندما تكون ثكلى مؤخرًا، فإن عدم وجود أي أموال نقدية هو أمر لا داعي للقلق بشأنه.
6. يمكنك دفع المزيد من الضرائب عند بيع منزلك
يدفع أصحاب المنازل ضريبة أرباح رأس المال على أي ربح يحققونه عند بيع الممتلكات – إلا إذا كانوا يبيعون المنزل الذي يعيشون فيه. ومع ذلك، فإن الأزواج المتزوجين لديهم إعفاء واحد فقط فيما بينهم، في حين أن شخصين عازبين لديهم إعفاء واحد لكل منهما.
وهذا يعني أنه، على سبيل المثال، يمكن لشخصين في علاقة لديهما منزل خاص بهما أن يبيعا ممتلكاتهما دون تكبد ضريبة أرباح رأس المال.
ولكن إذا كان للزوجين أن يتزوجا، فيمكنهما فقط بيع أحد العقارين دون تكبد ضريبة أرباح رأس المال – وسيتم التعامل مع الآخر باعتباره المنزل الثاني للزوجين، وبالتالي يكون مسؤولا عن أرباح رأس المال.
إذا كان أحدكم يخطط للبيع قريبًا، فقد يكون من المفيد القيام بذلك قبل حفل الزفاف. ولكن هذه منطقة ضريبية معقدة ويجب عليك الحصول على المشورة المهنية قبل إجراء أي تغييرات.
7. قد يكون خطيبك عبر الإنترنت مزيفًا
تضاعفت حالات الزواج في وقت لاحق من الحياة خلال 20 عامًا، حيث تزوج 82912 شخصًا فوق 50 عامًا (بما في ذلك حوالي 1000 فوق الثمانينات) في عام 2022 في إنجلترا وويلز.
وبعد مرور عام، تم تسجيل 4160 حالة احتيال رومانسي وسرقة 68 مليون جنيه إسترليني وفقًا لـ UK Finance.
المحتالون الرومانسيون يقصفون الضحايا الأكبر سنًا على وجه الخصوص، ويعبرون عن حبهم الذي لا يموت، ويغمرونهم بالمجاملات ويتظاهرون بالاهتمام بالتفاصيل الدقيقة لحياتهم.
تحذر سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في منصة الاستثمار Hargreaves Lansdown، قائلة: “في كثير من الأحيان تكون هناك عصابة من المجرمين تعمل على مدار الساعة، لذلك يواصلون تدفق الرسائل في جميع ساعات النهار والليل”.
وتضيف: “يجب عليك أيضًا أن تكون حذرًا بشأن الكشف عن الكثير عن نفسك، أو تشغيل كاميرا الويب الخاصة بك. إذا طلبوا في أي مرحلة المال أو التفاصيل الشخصية، فإن هذا يجب أن يدق أجراس الإنذار. لا جزء مع أي منهما.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.