نقل الأموال: هل يعتبر تحويل الأموال النقدية من معاشك التقاعدي إلى عيسى فكرة جيدة بعد تغيير الميزانية
بعمر 64 عامًا، أتطلع إلى أخذ معاشي التقاعدي عن طريق السحب.
الآن، اعتبارًا من أبريل 2027، سيتم تضمين وعاء المعاش التقاعدي الخاص بي في ممتلكاتي لأغراض ضريبة الميراث، فهل هناك أي ميزة للاحتفاظ به في خطة المعاشات التقاعدية؟
هل يجب علي بدلاً من ذلك سحب المبلغ سنويًا لتمويل نمط حياتي بالإضافة إلى 20 ألف جنيه إسترليني للاستثمار في عيسى حتى يصبح صندوق التقاعد فارغًا.
تجيب تانيا جيفريز، من هذا هو المال: أعلنت المستشارة راشيل ريفز عن خطط في الميزانية لجعل المعاشات التقاعدية خاضعة لضريبة الميراث مثل الأصول الأخرى مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات بدءًا من أبريل 2027.
وقد أزعج هذا خطط العديد من العائلات لتوريث الأواني غير المنفقة للأجيال الشابة.
وقد يواجه الأثرياء “ضربة ضريبية مزدوجة” على المعاشات التقاعدية الموروثة تصل إلى 70.5 في المائة بموجب القواعد الجديدة.
ولذلك يبحث العديد من الأشخاص مثلك عن طرق لحماية ثرواتهم في ظل هذا النظام الضريبي المستقبلي.
نطرح سؤالك على خبير مالي ذو خبرة ليجيبك أدناه.
يجيب راي بلاك، المخطط المالي المعتمد والمدير الإداري لشركة Money Minder Financial Services: حتى مع التغييرات القادمة في ضريبة الميراث اعتبارًا من أبريل 2027، فإن الاحتفاظ بأموالك في خطة التقاعد لا يزال يتمتع ببعض المزايا القوية.
في حالتك، قد يكون من المفيد أخذ المال من معاشك التقاعدي ووضع 20 ألف جنيه إسترليني كل عام في حساب عيسى حتى يصبح الصندوق فارغًا، ولكن هناك بعض الأشياء المهمة حقًا التي يجب وضعها في الاعتبار.
راي بلاك: هناك احتمال أن يتم تعديل القواعد الجديدة قبل أبريل 2027، لذا من المهم ألا يكون لديك رد فعل غير محسوب
مزايا المعاشات التقاعدية
النمو المعفى من الضرائب: تماما مثل إيساس، تسمح المعاشات التقاعدية لاستثماراتك بالنمو معفاة من الضرائب أثناء استثمارها.
وهذا يعني أن أموالك لديها فرصة أكبر لمضاعفة قيمتها وزيادة بمرور الوقت مقارنة بالاستثمارات العادية الخاضعة للضريبة.
إدارة الضريبة على السحوبات: في حين أن إيساس يسمح لك بسحب أموالك معفاة من الضرائب في أي وقت، فإن المعاشات التقاعدية لا تزال تسمح بسحب 25 في المائة من مجموع أموالك معفاة من الضرائب.
في حين يتم فرض ضريبة على الصندوق المتبقي كدخل مكتسب في السنة الضريبية التي تم سحبها، فمن المحتمل أنه لا يزال بإمكانك سحب هذا الدخل بطريقة تساعد على تقليل فاتورتك الضريبية وتساعد على ضمان استمرار أموالك.
إذا كنت ستبدأ في سحب أجزاء كبيرة من أموالك المعفاة من الضرائب، فإن المبلغ المتبقي للسحوبات المستقبلية المعفاة من الضرائب سينخفض.
لذلك، من المهم التخطيط لعمليات سحب الأموال والدخل المعفاة من الضرائب بعناية.
الإعفاء الضريبي على الميراث من الزوج إلى الزوج: من المزايا الرئيسية للمعاشات التقاعدية أنه عند وفاتك، يمكن نقل معاشك التقاعدي إلى زوجتك دون الاضطرار إلى دفع ضريبة الميراث، وذلك بفضل الإعفاء الضريبي على الميراث من الزوج إلى الزوج.
وهذا يعني أنه بالنسبة للمتزوجين، لا تزال المعاشات التقاعدية وسيلة جيدة لحماية الثروة ونقلها بكفاءة فيما بينهم من حيث الضرائب.
عتبات ضريبة الميراث: إذا كنت متزوجًا ولديك أطفال وتخطط لترك منزلك الرئيسي لأحفادك المباشرين – الأطفال وأبناء الزوج والأحفاد – فيجب أن تكون ممتلكاتك المجمعة بما في ذلك معاشك التقاعدي أكثر من مليون جنيه إسترليني حتى تكون ضريبة الميراث مشكلة.
وينخفض هذا الرقم إلى 650 ألف جنيه إسترليني للأزواج الذين ليس لديهم أطفال و325 ألف جنيه إسترليني للأشخاص غير المتزوجين الذين ليس لديهم أطفال.
بالنسبة لكثير من الناس، هذا يعني أنه حتى بعد التغييرات المقترحة لإدراج المعاشات التقاعدية ضمن حسابات الميراث، لن يكون هناك أي قلق فوري أو طويل المدى على أي حال.
إذا كانت ممتلكاتك كبيرة بما يكفي لفرض ضريبة الميراث، فسيكون من المفيد استكشاف استراتيجيات لتقليل التزامات ضريبة الميراث المستقبلية لعائلتك، بغض النظر عن التغييرات في ضريبة الميراث التي تدخل حيز التنفيذ.
وينبغي أن يتم ذلك على أساس شخصي مع مستشار مالي مستقل مؤهل وذو خبرة مناسبة
خذ وقتًا لمراجعة موقفك: تجدر الإشارة إلى أن هذه القواعد الجديدة لن تدخل حيز التنفيذ حتى أبريل 2027.
ويمنح هذا أكثر من عامين لمزيد من التعديلات أو حتى إعادة التفكير من قبل الحكومة بناءً على رد الفعل العام وردود الفعل من مقدمي المعاشات التقاعدية.
هناك احتمال لتعديل هذه القواعد، خاصة إذا كانت تسبب قلقًا كبيرًا بين المدخرين، لذلك من المهم عدم حدوث رد فعل غير محسوب على المدى القصير.
نقل 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا من المعاش التقاعدي إلى عيسى
ضع في اعتبارك النقاط التالية قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان هذا النهج مناسبًا لك أم لا.
موازنة النمو الخالي من الضرائب ومدفوعات الضرائب: يتيح كل من المعاشات التقاعدية وIsas نمو أموالك معفاة من الضرائب، كما هو موضح أعلاه.
تتمتع Isas بالميزة عندما يتعلق الأمر بالسحب لأنها دائمًا معفاة من الضرائب (بموجب القواعد الحالية).
تمنحك المعاشات التقاعدية إعفاءً من الضرائب بنسبة 25 في المائة، ولكنك ستدفع ضريبة على أي شيء تحصل عليه بعد ذلك. إذا قمت بسحب الكثير من معاشك التقاعدي، فقد تدفع ضريبة دخل بمعدل أعلى، لذلك من المهم التخطيط للمستقبل.
خيارات ورسوم الاستثمار: تعتبر Isa رائعة بالنسبة للمرونة والدخل المعفى من الضرائب، ولكن قد يقدم معاشك التقاعدي رسومًا تنافسية وخيارات استثمار أكثر تنوعًا.
من المفيد مقارنة كيف يمكن أن يؤثر كل خيار على مدخراتك بمرور الوقت، والأهم من ذلك، لا تقم فقط بسحب الأموال من معاشك التقاعدي الخاص بك ووضعها في حسابات التقاعد المعتمدة على النقد إلا إذا كانت أموالًا تتوقع إنفاقها على المدى القصير.
وعلى المدى الطويل، نادرا ما تتمكن الصناديق النقدية من مواكبة التضخم، كما شهدنا جميعا على مدى السنوات الخمس والعشرين الماضية أو نحو ذلك.
تجنب ردود الفعل غير المحسوبة وخطط بعناية: يشعر بعض الأشخاص بالقلق بشأن التغييرات الضريبية المحتملة ويفكرون في سحب أموال معاشاتهم التقاعدية بسرعة.
ومع ذلك، فإن القرارات المتسرعة يمكن أن تكون مكلفة. يجب أن تفكر في احتياجاتك طويلة المدى وكيفية تأمين مستقبلك المالي بشكل أفضل، خاصة إذا كنت تتوقع أن تعيش تقاعدًا طويلًا وصحيًا.
إن مراقبة التطورات والتحلي بالمرونة في خططك المالية يمكن أن يكون مفيدًا للغاية.
يمكن أن يساعدك التحدث إلى مستشار مالي مستقل في اتخاذ خيارات مستنيرة تناسبك أنت وعائلتك وأهدافك المالية.
الأمن والإرث: إن استخدام معاشك التقاعدي بسرعة كبيرة جدًا قد يترك لك أموالًا أقل في وقت لاحق من حياتك.
لقد كانت المعاشات التقاعدية تقليدياً رهاناً جيداً للادخار طويل الأجل ووسيلة فعالة من الناحية الضريبية لتمرير الثروة إلى عائلتك.
ومن الممكن أن يشكل النهج المتوازن الذي يأخذ في الاعتبار معاشات التقاعد ومكافآت التقاعد استراتيجية أفضل.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
التداول 212
التداول 212
تعامل مجاني ولا توجد رسوم على الحساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.